വ്യത്യസ്ത തരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

വർഷങ്ങളായി, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഒരു പ്രത്യേക മാർക്കറ്റിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോകളുടെ ഒരു പ്രധാന ഘടകമായി വികസിച്ചു. നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ തുകയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫണ്ടിൽ നിങ്ങളുടെ ഷെയർ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്ന യൂണിറ്റുകൾ നിങ്ങൾ നേടുന്നു. ഫണ്ടിന്‍റെ മൂല്യം വർദ്ധിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടേൺ, നിങ്ങൾ കൈവശമുള്ള യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണത്തിന് ആനുപാതികമായി. ഇന്ത്യയിലെ ഇന്നത്തെ നിക്ഷേപ ലാൻഡ്സ്കേപ്പിൽ അവരുടെ പ്രാധാന്യം കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, ലഭ്യമായ വിവിധ തരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. ഈ ഓപ്ഷനുകളുമായി സ്വയം പരിചിതമാകുന്നത് അറിവോടെയുള്ള നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാനും ആനുകൂല്യങ്ങൾ പരമാവധിയാക്കാനും നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.

വിശാലമായ പ്രേക്ഷകർക്ക് നിക്ഷേപം ലളിതമാക്കുന്നതിന്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ റിസ്ക് ശേഷി, നിക്ഷേപ തുക, ഹോറൈസൺ, ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയാൽ തരംതിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ തരങ്ങൾ ഇതാ:

മെച്യൂരിറ്റി പ്രകാരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ:

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക നിലയും ലക്ഷ്യങ്ങളും അനുസരിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട സമയ വിൻഡോയ്ക്ക് നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും. മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് അനുസരിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് മൂന്ന് തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം:

• ഓപ്പൺ-എൻഡഡ് സ്കീമുകൾ: ഈ സ്കീമുകൾ ഒരു നിശ്ചിത മെച്യൂരിറ്റി തീയതി ഇല്ലാതെ ഏത് സമയത്തും യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങാനും വിൽക്കാനും നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. ലിക്വിഡിറ്റിക്കായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തത്, നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂ (എൻഎവി) അടിസ്ഥാനമാക്കി വിലയിൽ ട്രാൻസാക്ഷനുകൾ അനുവദിക്കുന്നു.
• ക്ലോസ്-എൻഡഡ് സ്കീം: അത്തരം സ്കീമുകൾ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവുമായി വരുന്നു, ആദ്യ ലോഞ്ച് കാലയളവിൽ മാത്രമേ നിങ്ങൾക്ക് ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയൂ, സാധാരണയായി എൻഎഫ്ഒ (പുതിയ ഫണ്ട് ഓഫർ) എന്നറിയപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, ഡിമാൻഡ്, സപ്ലൈ, മറ്റ് മാർക്കറ്റ് ഫോഴ്‌സ് ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ എന്നിവ കാരണം മാർക്കറ്റ് വില സ്കീമിന്‍റെ എൻഎവിയിൽ നിന്ന് വ്യത്യാസപ്പെടാം.
• ഇന്‍റർവൽ ഫണ്ടുകൾ: ഓപ്പൺ, ക്ലോസ്-എൻഡഡ് സ്കീമുകളുടെ സംയോജനം, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച ഇടവേളകളിൽ യൂണിറ്റുകൾ ട്രേഡ് ചെയ്യാൻ ഈ ഫണ്ട് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

മുതൽ നിക്ഷേപം അനുസരിച്ച് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ:

നിക്ഷേപ തന്ത്രത്തിന്‍റെയും അസറ്റ് അലോക്കേഷന്‍റെയും കാര്യത്തിൽ, താഴെപ്പറയുന്ന തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം:

• ഇക്വിറ്റി സ്കീമുകൾ: നിങ്ങൾ ഒരു ഇക്വിറ്റി ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് പ്രാഥമികമായി സ്റ്റോക്കുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം. അത്തരം ഫണ്ടുകളിൽ വിവിധ നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്ത കമ്പനികളുടെ ഷെയറുകളിലേക്കും സ്റ്റോക്കുകളിലേക്കും പൂൾ ചെയ്ത പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ഫണ്ടുകളുടെ പെർഫോമൻസ് പൂർണ്ണമായും സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിൽ നിക്ഷേപിച്ച ഷെയറുകളുടെ പെർഫോമൻസിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട റിസ്ക് ഉയർന്നതാണെങ്കിലും, അവർക്ക് ഗണ്യമായ റിട്ടേൺസ് സൃഷ്ടിക്കാനുള്ള സാധ്യതയും ഉണ്ട്. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ സ്മോൾ-ക്യാപ്, മിഡ്-ക്യാപ്, ലാർജ്-ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
• ബാദ്ധ്യതയുള്ള ഫണ്ടുകൾ: ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, മറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ വിവിധ ഫിക്സഡ്-ഇൻകം സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ, പ്രതിമാസ വരുമാന പ്ലാനുകൾ തുടങ്ങിയ വിവിധ തരങ്ങൾ അവ ഉൾപ്പെടുന്നു. സ്ഥിരമായ വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഒരു പാസിവ് നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനായി നിങ്ങൾ അന്വേഷിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ-അവരുടെ ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്കുകളും മെച്യൂരിറ്റി തീയതികളും-മികച്ച ചോയിസാണ്.
• മണി മാര്‍ക്കറ്റ് ഫണ്ടുകള്‍: സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് ട്രേഡിംഗ് പോലെ, നിക്ഷേപകർ മണി മാർക്കറ്റിലോ ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റിലോ ഏർപ്പെടുന്നു. ഈ മാർക്കറ്റ് ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ബാങ്കുകൾ, കോർപ്പറേഷനുകൾ എന്നിവയുമായി സഹകരിച്ച് ഗവൺമെന്‍റിന്‍റെ മേൽനോട്ടത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. ഇവിടെ, ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, ഡിപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ തുടങ്ങിയ മണി മാർക്കറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ നൽകുന്നു. ഒരു ഫണ്ട് മാനേജർ സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ പണം നിക്ഷേപിക്കുകയും പതിവായി ഡിവിഡന്‍റുകൾ വിതരണം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ റിസ്ക് കുറയ്ക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നെങ്കിൽ, കുറഞ്ഞ കാലയളവിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു മണി മാർക്കറ്റ് ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
• ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ: ബാലൻസ്ഡ് ഫണ്ടുകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്ന ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ ബോണ്ടുകളുടെയും സ്റ്റോക്കുകളുടെയും മികച്ച മിശ്രണമാണ്. അതിനാൽ, ഈ തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഡെറ്റ്, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ തമ്മിലുള്ള ഗൾഫ് പാലിക്കുന്നു. സാധാരണയായി, അത്തരം ഫണ്ടുകൾ സ്റ്റോക്കുകളിൽ 60% ആസ്തികൾ അനുവദിക്കുകയും ബോണ്ടുകളിൽ അല്ലെങ്കിൽ തിരിച്ചും, അനുപാതം വേരിയബിൾ ആകാം.

നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

നിങ്ങൾ നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ അനുസരിച്ച് വ്യത്യസ്ത തരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. വ്യത്യസ്ത ടാർഗെറ്റ് ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന ചില ഫണ്ടുകൾ താഴെപ്പറയുന്നവയാണ്:

• ഗ്രോത്ത് ഫണ്ടുകൾ: ഷെയറുകളിലും വളർച്ചാ മേഖലകളിലും അലോക്കേഷനുകൾ ഉള്ളതിനാൽ, അധിക വരുമാനവും വലിയ റിസ്ക് ശേഷിയും ഉള്ളവർക്ക് അത്തരം ഫണ്ടുകൾ മികച്ചതാണ്.

• ഇൻകം ഫണ്ടുകൾ: ഡെറ്റ് ഫണ്ട് കുടയ്ക്ക് കീഴിൽ വരുന്ന ഈ ഫണ്ടുകൾ ബോണ്ടുകൾ, ഡിപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിവയിലുടനീളം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം വിതരണം ചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. പോർട്ട്ഫോളിയോ നിരക്കിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ നിലനിർത്തുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്ന ഫണ്ട് മാനേജർമാർക്കൊപ്പം, റിസ്ക് എടുക്കാൻ വിമുഖതയുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് ഈ സ്കീം മികച്ച ചോയിസാണ്.
• ടാക്സ്-സേവിംഗ് ഫണ്ടുകൾ: ഇക്വിറ്റി-ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീം പോലുള്ള ഫണ്ടുകൾ നികുതിയിൽ ലാഭിക്കുമ്പോൾ സമ്പത്ത് പരമാവധിയാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു. ദൈർഘ്യമേറിയ ഹോറൈസൺ ഉള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് അവ ഏറ്റവും അനുയോജ്യമാണ്.
• സൊലൂഷൻ-ഓറിയന്‍റഡ് സ്കീമുകൾ: ഈ ഫണ്ടുകൾ അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുമായി വരുന്നു, ഇത് റിട്ടയർമെന്‍റ് അല്ലെങ്കിൽ ചൈൽഡ് എഡ്യുക്കേഷൻ പ്ലാനിംഗ് പോലുള്ള ചില സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഉള്ളവർക്ക് അനുയോജ്യമാക്കുന്നു. അവ സാധാരണയായി ഉയർന്ന വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് വിപണിയിലെ ഏറ്റവും ഹ്രസ്വകാല ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളിൽ നിന്ന് വിമുഖത നൽകുന്നു. സൊലൂഷൻ-ഓറിയന്‍റഡ് സ്കീമുകൾ പ്രധാനമായും നിഷ്ക്രിയമായി മാനേജ് ചെയ്യുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ്, അവിടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജർ ഒരു ബെഞ്ച്മാർക്ക് ഇൻഡെക്സിന്‍റെ പെർഫോമൻസ് പകർത്താൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

ഒരു സൈഡ് നോട്ട് എന്ന നിലയിൽ, ഏപ്രിൽ 2021 ന് മുമ്പ്, ഇന്ത്യയിലെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു ചോയിസ് വിവരിക്കാൻ "ഡിവിഡന്‍റ് ഓപ്ഷൻ" എന്ന പദം ഉപയോഗിച്ചു. എന്നാൽ, സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് എക്സ്ചേഞ്ച് ബോർഡ് ഓഫ് ഇന്ത്യ (സെബി) ഇത് "വരുമാന വിതരണവും മൂലധന പിൻവലിക്കലും" (ഐഡിസിഡബ്ല്യു) ആയി മാറ്റി.

ഐഡിസിഡബ്ല്യു (വരുമാന വിതരണവും മൂലധന പിൻവലിക്കലും) ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് അതിന്‍റെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് വരുമാനം എങ്ങനെ വിതരണം ചെയ്യുന്നു, പ്രാഥമികമായി ഡിവിഡന്‍റുകളിൽ നിന്നും മൂലധന നേട്ടങ്ങളിൽ നിന്നും. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഐഡിസിഡബ്ല്യു പേഔട്ട് ലഭിക്കുമ്പോൾ, അധിക വരുമാനത്തേക്കാൾ നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ നിക്ഷേപത്തിന്‍റെ ഭാഗത്തിന്‍റെ റിട്ടേൺ ആണിത്. അതിനാൽ, നിക്ഷേപകർ ഐഡിസിഡബ്ല്യു വിലയിരുത്തുമ്പോൾ അവരുടെ ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ, പീരിയോഡിക് വരുമാനത്തിനുള്ള മുൻഗണനകൾ എന്നിവ പരിഗണിക്കണം.

ഇന്ത്യയിലെ വിവിധ തരം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ അറിയാം, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാനും നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനും കഴിയും. വിവിധ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ എളുപ്പത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ, തുറക്കുക നിക്ഷേപ സേവന അക്കൗണ്ട് എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്കിൽ ഇന്ന്!

​​​​​​​* നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ബാധകം. ഈ ലേഖനത്തിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ പൊതുവായിട്ടുള്ളതും വിവര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മാത്രമുള്ളതുമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് അനുസരിച്ചുള്ള നിർദ്ദിഷ്ട ഉപദേശത്തിന് പകരമാവില്ല ഇത്. എന്തെങ്കിലും നടപടി സ്വീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്/അതിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രത്യേക പ്രൊഫഷണൽ ഉപദേശം തേടാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.