अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड

वर्षों के दौरान, म्यूचुअल फंड एक विशिष्ट मार्केट से निवेश पोर्टफोलियो के एक महत्वपूर्ण घटक में विकसित हुए हैं. जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आप ऐसी यूनिट प्राप्त करते हैं जो आपकी निवेश राशि के आधार पर फंड में आपके शेयर को दिखाती हैं. जैसे-जैसे फंड की वैल्यू बढ़ती है, आपका रिटर्न भी, आपके पास मौजूद यूनिट की संख्या के अनुपात में होता है. भारत में आज के निवेश लैंडस्केप में अपने महत्व को देखते हुए, उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड को समझना आवश्यक है. इन विकल्पों के साथ खुद को परिचित करने से आपको सूचित निवेश निर्णय लेने और अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है.

व्यापक ऑडियंस के लिए निवेश को आसान बनाने के लिए, म्यूचुअल फंड को जोखिम लेने की क्षमता, निवेश राशि, क्षितिज और लक्ष्यों द्वारा वर्गीकृत किया जाता है. यहां म्यूचुअल फंड के प्रकार दिए गए हैं, जिनमें से आप चुन सकते हैं:

मेच्योरिटी के अनुसार म्यूचुअल फंड:

अपनी फाइनेंशियल स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर, आप एक विशिष्ट समय अवधि के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं. आप मेच्योरिटी अवधि के अनुसार तीन प्रकार के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं:

• ओपन-एंडेड स्कीम: ये स्कीम आपको बिना किसी निश्चित मेच्योरिटी तिथि के किसी भी समय यूनिट खरीदने और बेचने की सुविधा देती हैं. लिक्विडिटी के लिए डिज़ाइन किया गया, वे नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के आधार पर कीमतों पर ट्रांज़ैक्शन की अनुमति देते हैं.
• क्लोज़-एंडेड स्कीम: ऐसी स्कीम मेच्योरिटी अवधि के साथ आती हैं, और आप शुरुआती लॉन्च अवधि के दौरान ही फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं, जिसे आमतौर पर एनएफओ (न्यू फंड ऑफर) के नाम से जाना जाता है. इसके अलावा, मांग, आपूर्ति और अन्य मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण मार्केट की कीमत स्कीम के एनएवी से अलग हो सकती है.
• अंतराल फंड: ओपन और क्लोज़-एंडेड स्कीम का कॉम्बिनेशन, यह फंड आपको पूर्वनिर्धारित अंतराल पर यूनिट ट्रेड करने की अनुमति देता है.

मूलधन निवेश के अनुसार म्यूचुअल फंड:

जब निवेश स्ट्रेटजी और एसेट एलोकेशन की बात आती है, तो आप निम्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में से चुन सकते हैं:

• इक्विटी स्कीम: जब आप इक्विटी फंड चुनते हैं, तो आप मुख्य रूप से स्टॉक में इन्वेस्ट कर सकते हैं. ऐसे फंड में विभिन्न निवेशकों से अलग-अलग कंपनियों के शेयरों और स्टॉक में एकत्र किए गए पैसे को इन्वेस्ट करना शामिल है. इन फंड का परफॉर्मेंस पूरी तरह से स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट किए गए शेयरों के परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है. जबकि इक्विटी फंड से जुड़े जोखिम अधिक होते हैं, लेकिन उनके पास पर्याप्त रिटर्न जनरेट करने की क्षमता भी होती है. इक्विटी फंड में स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड शामिल हैं.
• डेट फंड: डेट फंड आपको ट्रेजरी बिल, बॉन्ड और अन्य इंस्ट्रूमेंट सहित विभिन्न फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने की अनुमति देते हैं. इनमें गिल्ट फंड, लिक्विड फंड और मासिक इनकम प्लान जैसे विभिन्न प्रकार शामिल हैं. अगर आप एक पैसिव निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, जो स्थिर आय प्रदान करता है, तो उनकी फिक्स्ड ब्याज दरों और मेच्योरिटी तिथियों के साथ डेट फंड एक बेहतरीन विकल्प हैं.
• मनी मार्केट फंड: स्टॉक मार्केट ट्रेडिंग की तरह, इन्वेस्टर मनी मार्केट या कैपिटल मार्केट में भी शामिल होते हैं. यह मार्केट फाइनेंशियल संस्थानों, बैंकों और कॉर्पोरेशनों के सहयोग से सरकार की देखरेख में काम करता है. यहां, मनी मार्केट सिक्योरिटीज़ जैसे ट्रेजरी बिल, बॉन्ड और डिपॉज़िट के सर्टिफिकेट जारी किए जाते हैं. फंड मैनेजर आमतौर पर आपके पैसे का इन्वेस्ट करता है और नियमित रूप से डिविडेंड देता है. अगर आप जोखिम को कम करना चाहते हैं, तो आप कम अवधि के साथ मनी मार्केट फंड चुन सकते हैं.
• हाइब्रिड फंड्स: हाइब्रिड फंड, जिसे बैलेंस्ड फंड भी कहा जाता है, बॉन्ड और स्टॉक का परफेक्ट मिश्रण है. इसलिए, इस प्रकार का म्यूचुअल फंड डेट और इक्विटी फंड के बीच खाई को दूर करता है. आमतौर पर, ऐसे फंड स्टॉक में 60% एसेट आवंटित करते हैं और बाकी बॉन्ड में या इसके विपरीत होते हैं, लेकिन रेशियो वेरिएबल हो सकता है.

निवेश लक्ष्यों के आधार पर म्यूचुअल फंड

आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार विभिन्न प्रकार की म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. कुछ फंड जो आपको विभिन्न लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं, वे इस प्रकार हैं:

• ग्रोथ फंड: शेयर और ग्रोथ सेक्टर में एलोकेशन के साथ, ऐसे फंड अतिरिक्त आय और अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ हैं.

• आय फंड: डेट फंड की छत्री के तहत आने पर, ये फंड आपको बॉन्ड, डिपॉज़िट के सर्टिफिकेट और सिक्योरिटीज़ में अपने निवेश को वितरित करने की सुविधा देते हैं. फंड मैनेजर जो यह सुनिश्चित करते हैं कि पोर्टफोलियो दर के उतार-चढ़ाव के साथ रहे, यह स्कीम जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है.
• टैक्स-सेविंग फंड: इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम जैसे फंड आपको टैक्स पर बचत करते समय अधिकतम धन प्राप्त करने में मदद करते हैं. ये लंबी अवधि वाले निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं.
• सॉल्यूशन-ओरिएंटेड स्कीम: ये फंड पांच वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जिससे वे कुछ वित्तीय लक्ष्यों वाले लोगों के लिए उपयुक्त होते हैं, जैसे रिटायरमेंट या चाइल्ड एजुकेशन प्लानिंग. वे आमतौर पर उच्च आय प्रदान करते हैं, जिससे वे मार्केट में सबसे अल्पकालिक उतार-चढ़ाव से बच जाते हैं. इन्वेस्टर प्रमुख कंपनियों के विकास से भी लाभ उठा सकते हैं क्योंकि समाधान-आधारित स्कीम मुख्य रूप से पैसिव रूप से मैनेज किए जाने वाले म्यूचुअल फंड हैं, जहां पोर्टफोलियो मैनेजर का उद्देश्य बेंचमार्क इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है.

साइड नोट के रूप में, अप्रैल 2021 से पहले, भारत में म्यूचुअल फंड ने निवेशकों के लिए विकल्प का वर्णन करने के लिए "डिविडेंड विकल्प" शब्द का उपयोग किया. हालांकि, इसे भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) द्वारा "आय वितरण और पूंजी निकासी" (आईडीसीडब्ल्यू) में बदल दिया गया था.

आईडीसीडब्ल्यू (इनकम डिस्ट्रीब्यूशन और कैपिटल निकासी) यह दर्शाता है कि म्यूचुअल फंड अपने निवेश से आय को कैसे वितरित करता है, मुख्य रूप से डिविडेंड और कैपिटल गेन से. जब आपको आईडीसीडब्ल्यू भुगतान प्राप्त होता है, तो यह अनिवार्य रूप से अतिरिक्त आय के बजाय आपके ओरिजिनल निवेश का एक हिस्सा रिटर्न होता है. इसलिए, निवेशकों को आईडीसीडब्ल्यू का मूल्यांकन करते समय आवधिक आय के लिए अपने लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन लक्ष्यों, टैक्स प्रभावों और प्राथमिकताओं पर विचार करना चाहिए.

अब जब आप भारत में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक जानते हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं. विभिन्न म्यूचुअल फंड में आसानी से निवेश करने के लिए, एक इन्वेस्ट सेवा अकाउंट एच डी एफ सी बैंक में आज!

​​​​​​​* शर्तें लागू. इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह आपकी खुद की परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है. आपको सलाह दी जाती है कि कोई भी कदम उठाने/किसी भी कार्रवाई से बचने से पहले विशिष्ट पेशेवर सलाह अवश्य लें.