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सतत आजीविका पहल के बारे में अधिक जानकारी
एच डी एफ सी बैंक SLI व्यक्तियों, विशेष रूप से महिलाओं और किसानों को लोन प्रदान करके उन्हें सशक्त बनाता है, और वित्तीय स्वतंत्रता को बढ़ावा देता है और पैसों के लिए अनौपचारिक लोनदाता पर निर्भरता को कम करता है.
इसकी विशेषताओं में सुविधाजनक लोन उपलब्धता, परेशानी-मुक्त एप्लीकेशन प्रक्रिया, पशुधन पालन, हस्तशिल्प, टेलरिंग जैसे व्यवसायों के लिए कोलैटरल-मुक्त लोन और किराने की दुकानें जैसे बिज़नेस स्थापित करने के लिए सहायता शामिल हैं.
इच्छुक व्यक्ति एच डी एफ सी बैंक SLI के लिए अपनी नज़दीकी ब्रांच से संपर्क करके या निर्धारित बैंक प्रतिनिधियों के माध्यम से अप्लाई कर सकते हैं, जो एप्लीकेंट को एप्लीकेशन प्रोसेस के लिए गाइड करते हैं और आवश्यक सहायता प्रदान करते हैं.
बकाया:
इसका मतलब है, लोन अकाउंट पर लगाए गए मूलधन/ब्याज/किसी भी शुल्क, जो क्रेडिट सुविधा की स्वीकृति की शर्तों के अनुसार निर्धारित अवधि के भीतर देय हैं.
बकाया:
इसका अर्थ है मूलधन/ब्याज/लोन अकाउंट पर लगाया गया कोई भी शुल्क, जो देय हैं, लेकिन क्रेडिट सुविधा की स्वीकृति की शर्तों के अनुसार निर्धारित अवधि के भीतर भुगतान नहीं किए गए हैं. दूसरे शब्दों में, अगर बैंक द्वारा निर्धारित देय तिथि पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो किसी भी क्रेडिट सुविधा के तहत बैंक को देय कोई भी राशि 'बकाया राशि' है.
लोन अकाउंट में भुगतान के समायोजन में 'फर्स्ट इन फर्स्ट आउट' (FIFO) के सिद्धांत की प्रासंगिकता:
FIFO का सिद्धांत यानी, 'फर्स्ट इन, फर्स्ट आउट' अकाउंटिंग तरीका SMA / NPA स्टेटस निर्धारित करने के लिए अतिदेय दिनों का पता लगाने के लिए काम आता है. FIFO सिद्धांत यह मानता है कि, लोन अकाउंट में सबसे पुराने बकाया को सबसे पहले चुकाया जाना चाहिए. इस प्रकार FIFO विधि के लिए यह आवश्यक है कि सबसे पहले की देय राशि का भुगतान उधारकर्ता द्वारा सबसे पहले किया जाना चाहिए. उदाहरण के लिए;
अगर किसी भी लोन अकाउंट में 01.02.2021 तक कोई बकाया राशि नहीं है और ₹ X की राशि मूल किश्त/ब्याज/शुल्क के भुगतान के लिए देय है, तो लोन अकाउंट में 01.02.2021 को या उसके बाद क्रेडिट किए जाने वाले किसी भी भुगतान का उपयोग 01.02.2021 को बकाया राशि का भुगतान करने के लिए किया जाएगा
मान लीजिए कि फरवरी के महीने में बकाया राशि का कोई भी भुगतान नहीं किया गया है/या आंशिक भुगतान (₹ Y) किया गया है, तो 01.03.2021 को बकाया राशि ₹ X-Y होगी.
इसके अलावा, 01.03.2021 को ₹Z की राशि देय हो जाती है, अब 01.03.2021 को या उसके बाद अकाउंट में किया गया कोई भी भुगतान I आंशिक भुगतान पहले 01.02.2021 के आंशिक बकाया राशि (₹ X-₹Y) के लिए उपयोग किया जाएगा, अगर ₹ X-₹ Y से अधिक वसूली होती है, तो. 01.02.2021 की बकाया राशि को रिकवर करने के बाद, शेष राशि को 01.03.2021 की बकाया वसूली के रूप में माना जाएगा.
सबसे पुरानी देय राशि की आयु:
सबसे पुरानी देय राशि की आयु उस तारीख से दिनों में गिनी जाती है, जिस दिन सबसे पुराना भुगतान देय होता है और उसका भुगतान नहीं हुआ होता है. ऊपर दिए गए उदाहरण में, अगर 1 फरवरी 2021 की बकाया राशि 01.03.2021 तक भुगतान नहीं की कई है, तो 02.03.2021 को सबसे पुरानी देय राशि की आयु 29 दिन मानी जाएगी.
स्पेशल मेंशन अकाउंट (SMA) और नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में वर्गीकरण
लोन देने वाली संस्थाएं, डिफॉल्ट होने पर लोन अकाउंट में शुरुआती संकट को तुरंत पहचान लेंगी, और उन्हें स्पेशल मेंशन अकाउंट (SMA) के रूप में वर्गीकृत करेंगी. SMA / NPA कैटेगरी के वर्गीकरण का आधार इस प्रकार होगा:
| टर्म लोन के रूप में लोन | कैश क्रेडिट/ओवर ड्राफ्ट के रूप में लोन | ||
|---|---|---|---|
| SMA सब कैटेगरी | वर्गीकरण का आधार - मूलधन या ब्याज का भुगतान या कोई अन्य राशि जो पूरी तरह या आंशिक रूप से बकाया हो | SMA सब कैटेगरी | वर्गीकरण का आधार - बकाया राशि लगातार स्वीकृत लिमिट या आहरण से अधिक रहता है, जो भी कम हो, इस अवधि के लिए |
| SMA-0 | 30 दिनों तक | ||
| SMA-1 | 30 दिनों से अधिक और 60 दिनों तक | SMA-1 | 30 दिनों से अधिक और 60 दिनों तक |
| SMA-2 | 60 दिनों से अधिक और 90 दिनों तक | SMA-2 | 60 दिनों से अधिक और 90 दिनों तक |
फसल के मौसम पर आधारित कृषि अग्रिमों के एसेट वर्गीकरण के नियम पहले की तरह ही लागू रहेंगे.
नॉन-परफॉर्मिंग एसेट:
नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) एक लोन या अग्रिम है, जहां:
i. टर्म लोन के संबंध में 90 दिनों से अधिक की अवधि तक मूलधन का ब्याज और/या किश्त बकाया रहती है,
ii. ओवरड्राफ्ट/कैश क्रेडिट (OD/CC) के मामले में, नीचे बताए अनुसार अकाउंट 'आउट ऑफ ऑर्डर' रहता है,
iii. खरीदे गए और डिस्काउंट किए गए बिल के मामले में बिल 90 दिनों से अधिक की अवधि के लिए बकाया रहता है,
iv. कम अवधि वाली फसलों के लिए दो फसलों के मौसम तक मूलधन या उस पर ब्याज की किश्त बकाया रहती है,
v. लंबी अवधि की फसलों के लिए मूलधन या उस पर ब्याज की किश्त एक फसल मौसम के लिए बकाया रहती है.
'आउट ऑफ ऑर्डर' की स्थिति:
किसी अकाउंट को 'आउट ऑफ ऑर्डर' माना जाएगा, अगर:
i. CC/OD अकाउंट में बकाया राशि लगातार 90 दिनों तक स्वीकृत लिमिट/निकासी क्षमता से अधिक बनी रहती है, या
ii. CC/OD अकाउंट में बकाया राशि स्वीकृत लिमिट/निकासी क्षमता से कम है, लेकिन लगातार 90 दिनों तक कोई क्रेडिट नहीं हुआ है, या CC/OD अकाउंट में बकाया राशि स्वीकृत लिमिट/निकासी क्षमता से कम है, लेकिन पिछले 90 दिनों की अवधि के दौरान डेबिट किए गए ब्याज को चुकाने के लिए पर्याप्त क्रेडिट नहीं हैं.
बकाया राशि के भुगतान में देरी/नॉन-पेमेंट और दिन के अंत में स्टैंडर्ड कैटेगरी में बाद के अपग्रेडेशन के आधार पर एसएमए कैटेगरी में अकाउंट का उदाहरणरूप मूवमेंट:
| देय तारीख भुगतान |
भुगतान तारीख |
भुगतान कवर | आयु सबसे पुराना बकाया यहां दिन |
SMA / NPA वर्गीकरण |
से SMA / SMA क्लास तारीख |
NPA वर्गीकरण |
NPA की तारीख |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 01.01.2022 | 01.01.2022 | पूरी बकाया राशि 01.01.2022 |
0 | शून्य | NA | NA | NA |
| 01.01.2022 | 01.01.2022 | आंशिक रूप से भुगतान की गई बकाया राशि 01.02.2022 |
1 | SMA-0 | 01.02.2022 | NA | NA |
| 01.01.2022 | 02.01.2022 | आंशिक रूप से भुगतान की गई बकाया राशि 01.02.2022 |
1 | SMA-0 | 01.02.2022 | NA | NA |
| 01.03.2022 | 01.02.2022 की बकाया राशि पूरा भुगतान नहीं किया गया 01.03.2022 भी है EOD पर देय 01.03.2022 |
29 | SMA-0 | 01.03.2022 | NA | NA | |
| 01.02.2022 की बकाया राशि पूरा भुगतान किया गया, देय 01.03.2022 नहीं भुगतान किया गया EOD पर 01.03.2022 |
1 | SMA-0 | 01.03.2022 | NA | NA | ||
| पूरा भुगतान नहीं किया गया 01 की बकाया राशि. 02.2022 और 01.03.2022 पर 03.03.2022 को EOD तक |
31 | SMA-1 | 01.02.2022 / 03.03.2022 |
NA | NA | ||
| 01.02.2022 की बकाया राशि पूरा भुगतान किया गया, देय 01.03.2022 नहीं EOD तक पूरा भुगतान किया गया 01.03.2022 |
1 | SMA-0 | 01.03.2022 | NA | NA | ||
| 01.03.2022 | इसका कोई भुगतान नहीं 01.02.2022 की बकाया राशि, 01.03.2022 और देय राशि 01.04.2022 को EOD तक 01.04.2022 |
60 | SMA-1 | 01.02.2022 / 03.03.2022 |
NA | NA | |
| 01.04.2022 | इसका कोई भुगतान नहीं 01.02.2022 की बकाया राशि 01.04.2022 तक 02.04.2022 को EOD तक |
61 | SMA-2 | 01.02.2022 / 02.04.2022 |
NA | NA | |
| 01.04.2022 | इसका कोई भुगतान नहीं 01.02.2022 की बकाया राशि 01.04.2022 तक 02.04.2022 को EOD तक |
61 | SMA-2 | 01.02.2022 / 02.04.2022 |
NA | NA | |
| इसका कोई भुगतान नहीं 01.02.2022 की बकाया राशि 01.04.2022 तक 02.04.2022 को EOD तक |
61 | SMA-2 | 01.02.2022 / 02.04.2022 |
NA | NA | ||
| 01.05.2022 | इसका कोई भुगतान नहीं 01.02.2022 की बकाया राशि 01.05.2022 तक 01.05.2022 को EOD तक |
90 | SMA-2 | 01.02.2022 / 02.04.2022 |
NA | NA | |
| 01.05.2022 | इसका कोई भुगतान नहीं 01.02.2022 की बकाया राशि 01.05.2022 तक 02.05.2022 को EOD तक |
91 | NPA | NA | NPA | 02.05.2022 | |
| 01.06.2022 | 01.06.2022 | पूरी तरह से भुगतान की गई बकाया राशि 01.02.2022 को EOD तक 01.06.022 |
93 | NPA | NA | NPA | 02.05.2022 |
| 01.07.2022 | 01.07.2022 | पूरी बकाया राशि का भुगतान 01.03.2022 & 01.04.2022 को EOD तक 01.07.2022 |
62 | NPA | NA | NPA | 02.05.2022 |
| 01.08.2022 | 01.08.2022 | पूरी बकाया राशि का भुगतान 01.05.2022 & 01.06.2022 को EOD तक 01.08.2022 |
32 | NPA | NA | NPA | 02.05.2022 |
| 01.09.2022 | 01.09.2022 | पूरी बकाया राशि का भुगतान 01.07.2022 & 01.08.2022 को EOD तक 01.09.2022 |
1 | NPA | NA | NPA | 02.05.2022 |
| 01.10.2022 | 01.10.2022 | पूरी बकाया राशि का भुगतान 01.09.2022 & 01.10.2022 |
0 | Standard अकाउंट जिसका कोई बकाया नहीं |
NA | NPA | यहां से STD 01.10.2022 |
सामान्य प्रश्न
एच डी एफ सी बैंक की सतत आजीविका पहल (SLI) वंचित आबादी को वित्तीय सहायता प्रदान करती है, जिसका उद्देश्य सुलभ लोन के माध्यम से वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना है. यह कॉर्पोरेट सोशल रिस्पॉन्सिबिलिटी (CSR) प्रोजेक्ट इन समुदायों के लिए एक स्थायी भविष्य को बढ़ावा देने के लिए प्रतिबद्ध है.
सतत आजीविका पहल एच डी एफ सी बैंक द्वारा वैसी महिलाओं के उत्थान और उन्हें आसानी से लोन उपलब्ध कराने के लिए शुरू की गई पहल का नाम है जो लोनदाता से लोन का लाभ नहीं उठा सकती हैं. इस कार्यक्रम का उद्देश्य SHGs और JLGs को वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान कर उन्हें सशक्त बनाना और लोनदाताओं पर उनकी निर्भरता को समाप्त करना है.