Credit Guarantee Fund Trust For Micro And Small Enterprises CGTMSE

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Credit Guarantee Fund Trust For Micro And Small Enterprises CGTMSE
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CGTMSE स्कीम क्या है?

​​​CGTMSE, GOI की एक स्कीम है, जिसे भारत के लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) के सहयोग से वर्ष 2000 में शुरू किया गया था. यह बिना किसी कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी के सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSE) को लोन प्रदान करता है. यह उधार देने वाले सदस्य संस्थानों (MLI), यानी सार्वजनिक, निजी और विदेशी बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों से लिए गए लोन पर पात्र MSE को गारंटी भी प्रदान करता है.

CGTMSE स्कीम के तहत, MSE ₹2 करोड़ की लिमिट तक क्रेडिट गारंटी का लाभ उठा रहे हैं. इसे अप्रैल 2023 से ₹5 करोड़ तक बढ़ाया गया है.

CGTMSE स्कीम की विशेषताएं

क्रेडिट गारंटी कवरेज

  • लोन राशि के 75% तक का गारंटी कवर पाएं.

विस्तृत सेक्टर की पात्रता

  • यह स्कीम निर्माण, सेवा और खुदरा व्यापार सहित विभिन्न क्षेत्रों के लिए सहायता प्रदान करती है.

आसान एप्लीकेशन

  • CGTMSE के स्पष्ट दिशानिर्देशों द्वारा समर्थित आसान और सरल लोन एप्लीकेशन प्रोसेस का लाभ.

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क्‍या आप इसके लिए पात्र हैं?

CGTMSE स्कीम के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

  • निर्माण, व्यापार या सेवा संबंधी गतिविधियों (कृषि और स्व-सहायता समूहों को छोड़कर) के नए और मौजूदा सूक्ष्म और लघु उद्यम (MSE), दोनों पात्र हैं.
  • उधार लेने वाले बिज़नेस को लोनदाता द्वारा मूल्यांकन किए गए लाभ, व्यवहार्यता और अच्छे फाइनेंशियल ट्रैक रिकॉर्ड को बनाए रखना चाहिए.
  • एप्लीकेंट के पास किसी भी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान में डिफॉल्ट नहीं होना चाहिए.
  • ध्यान दें: MSMED एक्ट, 2006 के अनुसार उपकरण, संयंत्र और मशीनरी में इन्वेस्टमेंट के साथ-साथ इकाई के टर्नओवर के आधार पर पात्रता निर्धारित की जाती है.
Credit Guarantee Fund Trust For Micro And Small Enterprises CGTMSE

CGTMSE स्कीम के प्रमुख लाभ और विशेषताएं

कुछ भी गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं

  • अक्सर छोटे बिज़नेस को गिरवी रखने में बहुत मुश्किलें आती हैं और कई बिज़नेस के पास गिरवी रखने के लिए सीमित या कोई भौतिक एसेट नहीं होता है. CGTMSE स्कीम कोलैटरल-फ्री लोन प्रदान करके इस समस्या को खत्म कर देती है, जिसका मतलब है कि MSE अपने मौजूदा एसेट को जोखिम में डाले बिना भी फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं. इस तरीके से स्टार्टअप और छोटे उद्यमों पर गिरवी रखने की आवश्यकताओं का अतिरिक्त दबाव भी नहीं पड़ता है और उन्हें आवश्यक पूंजी भी मिल जाती है, जिससे उद्यमिता को प्रोत्साहन मिलता है. यह स्कीम फाइनेंशियल बाधाओं को कम करके बिज़नेस को आगे बढ़ाने और उसमें इनोवेशन लाने में मदद करती है.

No need for collateral

मामूली गारंटी फीस

  • CGTMSE स्कीम में वार्षिक गारंटी फीस (AGF) शामिल है, जिसका भुगतान उधारकर्ताओं को प्रदान की गई गारंटी के लिए करना होगा. ₹ 10 लाख तक के स्मॉल-टिकट लोन के लिए, शुल्क को किफायती बनाने के लिए जानबूझकर कम रखा जाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि छोटे बिज़नेस पर अत्यधिक लागत न आए. ₹2-5 करोड़ के बीच के बड़े लोन के लिए भी, अधिकतम AGF लोन राशि के 1.35% तक सीमित है, जो लेंडिंग मार्केट में अपेक्षाकृत प्रतिस्पर्धी है. हालांकि, उधारकर्ताओं के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि इन दरों में समय के साथ उतार-चढ़ाव हो सकता है. यह मामूली शुल्क संरचना MSE को लागत को प्रभावी रूप से मैनेज करते हुए आवश्यक फंड प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करती है.

No need for collateral

फंड की उपलब्धता में वृद्धि

  • CGTMSE स्कीम की खास विशेषताओं में से एक इसकी पर्याप्त लोन राशि का प्रावधान है, जिससे पात्र MSE को ₹5 करोड़ तक उधार लेने की सुविधा मिलती है. इस बढ़ी हुई फंड की उपलब्धता से बिज़नेस दैनिक परिचालन खर्चों को मैनेज करने, नए उपकरण या टेक्नोलॉजी में निवेश करने और विस्तार परियोजनाओं को फंडिंग करने जैसी विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में सक्षम होते हैं. इन संसाधनों तक पहुंच के साथ, उद्यम अपनी परिचालन क्षमता में सुधार कर सकते हैं, प्रोडक्ट ऑफर को बढ़ा सकते हैं, और अंततः अपने संबंधित मार्केट में विकास और प्रतिस्पर्धा प्राप्त कर सकते हैं. इन निवेश में सहायता करके, स्कीम MSME क्षेत्र के संपूर्ण विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है.

Nominal guarantee fee

आसान एप्लीकेशन

  • CGTMSE स्कीम के तहत लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि वह यूज़र-फ्रेंडली और कुशल हो. यह स्कीम स्पष्ट गाइडलाइन और निर्देश प्रदान करती है, जिससे सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस बहुत आसान बन जाती है. एच डी एफ सी बैंक जैसे उधार देने वाले सदस्य संस्थान (MLI) एप्लीकेशन का तुरंत आकलन कर सकते हैं और समय पर फंड को डिस्बर्स कर सकते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को लंबा इंतज़ार नहीं करना पड़ता है. इस सुव्यवस्थित तरीके से MSE को मुश्किल लेंडिंग प्रक्रियाओं में उलझने के बजाय अपने बिज़नेस की मुख्य गतिविधियों पर फ़ोकस करने में मदद मिलती है. एप्लीकेशन प्रोसेस की सरलता और कुशलता से ज़्यादा से ज़्यादा बिज़नेस को फाइनेंसिंग प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहन मिलता है और अंततः उद्यमों के लिए ज़्यादा बेहतर इकोसिस्टम बनता है.
Flexible credit facilities

सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें

  • *हमारे प्रत्येक बैंकिंग ऑफर के लिए सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें, उनके उपयोग को नियंत्रित करने वाले सभी विशिष्ट नियम और शर्तों को दर्शाती हैं. आपके द्वारा चुने गए किसी भी बैंकिंग प्रोडक्ट पर लागू नियम और शर्तों को पूरी तरह से समझने के लिए आपको इसे अच्छी तरह से पढ़ लेना चाहिए.  

MI support 

CGTMSE स्कीम के बारे में अधिक जानकारी

पात्र उधारकर्ता/बिज़नेस निम्नलिखित डॉक्यूमेंट प्रदान करके CGTMSE स्कीम के तहत लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं:  

CGTMSE लोन एप्लीकेशन फॉर्म 

बिज़नेस निगमन या कंपनी रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट का प्रमाण 

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एप्लीकेंट की पासपोर्ट-साइज़ फोटो 

उधारकर्ता की KYC 

उद्यम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट 

कोलैटरल-मुक्त लोन:

  • छोटे बिज़नेस में अक्सर कोलैटरल के रूप में ऑफर करने के लिए पर्याप्त एसेट की कमी होती है. CGTMSE स्कीम के तहत लोन के लिए कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे यह सीमित या बिना किसी एसेट वाले बिज़नेस के लिए सुलभ हो जाता है. 
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कम फीस:

  • CGTMSE स्कीम के तहत लोन शुल्क में AGF (वार्षिक गारंटी शुल्क) लगता है. ₹ 10 लाख तक के छोटे लोन के लिए, शुल्क न्यूनतम है. उच्चतम AGF, ₹2-5 करोड़ के बीच के लोन पर लागू, लोन राशि का 1.35% है, जो समय के साथ अलग भी हो सकता है.   
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फंडिंग एक्सेस:

  • पात्र MSE CGTMSE लोन के माध्यम से ₹5 करोड़ तक का लोन ले सकते हैं, जिससे उन्हें कार्यशील पूंजी की ज़रूरतों को पूरा करने, टेक्नोलॉजी और बुनियादी ढांचे में निवेश करने और बिज़नेस के विस्तार को आसान बनाने में मदद मिल सकती है.
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अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण योगदान

  • भारत में औद्योगिक इकाइयों में लघु उद्यमों की 96% हिस्सेदारी है और यह औद्योगिक उत्पादन में 40% और निर्यात में 42% का योगदान देता है. यह अर्थव्यवस्था में उनकी महत्वपूर्ण भूमिका को दर्शाता है. CGTMSE स्कीम MSE को अपने संचालन का विस्तार करने और उत्पादकता बढ़ाने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल सहायता प्रदान करके महत्वपूर्ण योगदान देती है.
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फाइनेंसिंग कमी को दूर करना

  • CGTMSE स्कीम को इसलिए तैयार किया गया था, ताकि भारत में 6.3 करोड़ MSME के लिए औपचारिक सोर्स से उधार लेने की बढ़ती ज़रूरत को समझा जा सके और MSE को औपचारिक फाइनेंसिंग की आसान एक्सेस मिल सके.
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कोलैटरल बाधाओं को खत्म करना

  • कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी के बिना लोन प्रदान करके, CGTMSE स्कीम छोटे बिज़नेस को सामान्य फाइनेंशियल बाधाओं के बिना फंडिंग प्राप्त करने में सक्षम बनाती है.
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उच्च लागत वाले उधार से सुरक्षा

  • CGTMSE स्कीम छोटे बिज़नेस को अनौपचारिक फाइनेंसिंग के खतरों जैसे अत्यधिक ब्याज दरों और अनुचित व्यापार पद्धतियों से बचने में मदद करती है, जिससे ज़्यादा स्थायित्व विकास हो पाता है.
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व्यापक फाइनेंशियल समाधान

  • स्कीम कार्यशील पूंजी समाधान और टर्म लोन, दोनों प्रदान करती है, जो छोटे बिज़नेस की तुरंत और लंबी अवधि की फाइनेंशियल ज़रूरतों को प्रभावी रूप से पूरा करती है, जिससे उनकी समग्र वृद्धि और स्थिरता में मदद मिलती है.
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एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करने के लिए कृपया नज़दीकी एच डी एफ सी बैंक ब्रांच से संपर्क करें.

सामान्य प्रश्न

CGTMSE स्कीम निम्नलिखित के लिए उपलब्ध है: 

  • नए और मौजूदा MSE.

  • निर्माता, ट्रेडर या सेवा प्रदाता.

  • उधार देने वाले सदस्य संस्थान (MLI) को बिज़नेस को व्यवहार्य और लाभदायक के रूप में देखना चाहिए.

  • किसी भी फाइनेंशियल संस्थान के साथ बिना किसी डिफॉल्ट इतिहास वाले उधारकर्ता.

  • पात्रता, MSMED एक्ट, 2006 में परिभाषित उपकरण, संयंत्र और मशीनरी में निवेश के साथ-साथ टर्नओवर पर आधारित है.

गारंटी कवर उस तारीख से शुरू होगा, जब गारंटी फीस ट्रस्ट के बैंक अकाउंट में जमा हो जाती है. गारंटी उसके शुरू होने की तारीख से शुरू होगी और टर्म लोन/कंपोजिट लोन की पूरी सहमत अवधि तक चलेगी. जहां पात्र उधारकर्ताओं को केवल कार्यशील पूंजी की सुविधाएं दी जाती हैं, वहां यह गारंटी, 5 वर्ष के लिए या गारंटी कवर के रिन्यूअल पर 5 वर्षों के लिए होगी, बशर्ते MLI 31 मार्च को देय वार्षिक सेवा शुल्क का भुगतान CGTMSE द्वारा तय की गई तारीख या ट्रस्ट द्वारा निर्दिष्ट तारीख से 60 दिनों के भीतर करता है. 

CGTMSE स्कीम के तहत निम्नलिखित क्रेडिट सुविधाएं कवर के लिए पात्र नहीं हैं: 

  • कोई भी क्रेडिट सुविधा, जिसका जोखिम डिपॉज़िट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन या RBI द्वारा कवर किया जाता है 

  • क्रेडिट सुविधा, या उसका हिस्सा, जिसे सरकार या किसी भी इंश्योरेंस, गारंटी या क्षतिपूर्ति बिज़नेस द्वारा कवर किया जाता है

  • NCGTC लिमिटेड द्वारा गारंटीड कोई भी क्रेडिट

  • केंद्र सरकार या RBI द्वारा जारी किए गए किसी भी कानून या दिशानिर्देशों और आदेशों का पालन नहीं करने वाला या उनके हिसाब से असंगत क्रेडिट

  • ऊपर दिए गए पॉइंट्स के तहत प्राप्त क्रेडिट में फुल या आंशिक डिफॉल्ट शामिल है 

  • कोलैटरल या थर्ड-पार्टी गारंटी के लिए MLI द्वारा डिस्बर्स किया गया कोई भी क्रेडिट 

यह एक ऐसी व्यवस्था है, जहां MLI कोलैटरल सिक्योरिटी या थर्ड-पार्टी गारंटी के लिए क्रेडिट सुविधा के एक हिस्से को मंजूरी देता है और शेष भाग को अनसिक्योर रखता है. CGTMSE स्कीम के तहत MLI, ₹5 करोड़ तक के अनसिक्योर्ड हिस्से को कवर कर सकता है. 

हां, उपलब्ध गारंटी कवर ₹5 करोड़ के क्रेडिट तक सीमित होगा, भले ही पात्र उधारकर्ता को क्रेडिट का विस्तार ₹5 करोड़ से अधिक हो. दूसरे शब्दों में, CGTMSE द्वारा वहन किए जाने वाले अधिकतम क्रेडिट जोखिम ₹3.75 करोड़ तक सीमित है, यानी डिफॉल्ट राशि का 75%.