Credit Guarantee Fund Trust For Micro And Small Enterprises CGTMSE

మీ కోసం ఉన్నవి

GST OD తో ఫండ్స్ అన్‌లాక్ చేయండి

మరింత తెలుసుకోండి
Credit Guarantee Fund Trust For Micro And Small Enterprises CGTMSE
Credit Guarantee Fund Trust For Micro And Small Enterprises CGTMSE

CGTMSE పథకం అంటే ఏమిటి?

​​​CGTMSE అనేది స్మాల్ ఇండస్ట్రీస్ డెవలప్‌మెంట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SIDBI) సహకారంతో 2000 సంవత్సరంలో ప్రారంభించబడిన భారత ప్రభుత్వ పథకం. ఇది ఎటువంటి తాకట్టు లేదా థర్డ్-పార్టీ గ్యారెంటీ లేకుండా సూక్ష్మ మరియు చిన్న సంస్థలకు (ఎంఎస్ఇలు) లోన్లను అందిస్తుంది. ఇది సభ్యుల రుణ సంస్థల (MLIలు) నుండి పొందిన రుణాలపై అర్హతగల MSEలకు హామీలను కూడా అందిస్తుంది, అంటే, పబ్లిక్, ప్రైవేట్ మరియు విదేశీ బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు.

CGTMSE పథకం కింద, MSEలు ₹ 2 కోట్ల సీలింగ్ పరిమితి వరకు క్రెడిట్ హామీలను పొందుతున్నాయి. ఇది ఏప్రిల్ 2023 నుండి ₹5 కోట్లకు సవరించబడింది.

CGTMSE పథకం ముఖ్యాంశాలు

క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కవరేజ్

  • లోన్ మొత్తంలో 75% వరకు గ్యారెంటీ కవర్ పొందండి.

విస్తృత రంగం అర్హత

  • తయారీ, సేవ మరియు రిటైల్ వాణిజ్యంతో సహా విస్తృత శ్రేణి రంగాలకు ఈ పథకం మద్దతు ఇస్తుంది.

సులభమైన అప్లికేషన్

  • స్పష్టమైన CGTMSE మార్గదర్శకాల ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడిన సులువైన మరియు సరళమైన లోన్ అప్లికేషన్ ప్రక్రియ నుండి ప్రయోజనం పొందండి.

msme-summary-benefits-one.jpg

మీకు అర్హత ఉందా అని ఆలోచిస్తున్నారా?

CGTMSE పథకం కోసం అర్హతా ప్రమాణాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

  • తయారీ, వ్యాపారం లేదా సేవా కార్యకలాపాలలో నిమగ్నమై ఉన్న కొత్త మరియు ఇప్పటికే ఉన్న సూక్ష్మ మరియు చిన్న సంస్థలు (MSEలు) రెండూ (వ్యవసాయం మరియు స్వయం-సహాయ సమూహాలు మినహాయించి) అర్హత కలిగి ఉంటాయి.
  • రుణ సంస్థ అంచనా వేసిన విధంగా, అప్పు తీసుకునే వ్యాపారం లాభదాయకత, సాధ్యత మరియు మంచి ఆర్థిక ట్రాక్ రికార్డును నిర్వహించాలి.
  • దరఖాస్తుదారులు ఏదైనా బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థతో ఎగవేత కలిగి ఉండకూడదు.
  • గమనిక: పరికరాలు, ప్లాంట్ మరియు మెషినరీలో పెట్టుబడులు అలాగే సంస్థ టర్నోవర్ ఆధారంగా MSMED చట్టం, 2006 ప్రకారం అర్హత నిర్ణయించబడుతుంది.
Credit Guarantee Fund Trust For Micro And Small Enterprises CGTMSE

CGTMSE పథకం యొక్క కీలక ప్రయోజనాలు మరియు ఫీచర్లు

తాకట్టు అవసరం లేదు

  • చిన్న వ్యాపారాలకు తనఖా అందించడం ఒక పెద్ద సవాలు, ఎందుకంటే తాకట్టు పెట్టడానికి వారిలో చాలా మంది వద్ద పరిమితమైన ఆస్తులు ఉంటాయి లేదా ప్రత్యక్ష ఆస్తులు ఏవీ ఉండవు. CGTMSE పథకం తాకట్టు-రహిత లోన్లను అందించడం ద్వారా ఈ సమస్యను తగ్గిస్తుంది, అంటే MSEలు తమ ప్రస్తుత ఆస్తులను రిస్క్ చేయకుండా ఫైనాన్సింగ్ పొందవచ్చు. ఈ విధానం తాకట్టు ఆవశ్యకతల అదనపు ఒత్తిడి లేకుండా వారు అభివృద్ధి చెందడానికి అవసరం అయిన మూలధనాన్ని యాక్సెస్ చేయడానికి స్టార్టప్‌లు మరియు చిన్న సంస్థలను అనుమతించడం ద్వారా వ్యవస్థాపకతను ప్రోత్సహిస్తుంది. ఆర్థిక అడ్డంకులను తగ్గించడం ద్వారా, ఈ పథకం వ్యాపార అభివృద్ధి మరియు ఆవిష్కరణ కోసం ఒక మద్దతు ఇచ్చే వాతావరణాన్ని ప్రోత్సహిస్తుంది.

No need for collateral

నామమాత్రపు గ్యారెంటీ ఫీజు

  • CGTMSE పథకం అందించబడిన గ్యారెంటీల కోసం రుణగ్రహీతలు చెల్లించవలసిన వార్షిక గ్యారెంటీ ఫీజు (AGF) ను కలిగి ఉంటుంది. ₹10 లక్షల వరకు ఉండే చిన్న లోన్లను తక్కువ ధర వద్ద అందించడానికి ఈ ఫీజు ఉద్దేశపూర్వకంగా తక్కువగా ఉంచబడుతుంది, చిన్న వ్యాపారాలపై అధిక ఖర్చుల భారం పడకుండా ఇది నిర్ధారిస్తుంది. ₹2-5 కోట్ల మధ్య పెద్ద లోన్ల కోసం కూడా, గరిష్ట AGF రుణ మొత్తంలో 1.35% వద్ద పరిమితం చేయబడుతుంది, రుణాలు అందించే ఇతరులతో పోలిస్తే ఇది ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. అయితే, ఈ రేట్లు కాలక్రమేణా హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయని రుణగ్రహీతలు తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. ఈ నామమాత్రపు ఫీజు ఏర్పాటు ఖర్చులను సమర్థవంతంగా నిర్వహిస్తూనే అవసరమైన ఫైనాన్సింగ్‌ను కొనసాగించడానికి MSEలను ప్రోత్సహిస్తుంది.

No need for collateral

పెరిగిన ఫండ్ లభ్యత

  • CGTMSE పథకం యొక్క ప్రత్యేక ఫీచర్లలో ఒకటి గణనీయమైన రుణ మొత్తాలను అందించే దాని ఏర్పాటు, అర్హతగల MSEలు ₹ 5 కోట్ల వరకు అప్పు తీసుకోవడానికి ఇది అనుమతిస్తుంది. ఈ పెరిగిన ఫండ్ లభ్యత రోజువారీ కార్యాచరణ ఖర్చులను నిర్వహించడం, కొత్త పరికరాలు లేదా సాంకేతికతలో పెట్టుబడి పెట్టడం మరియు విస్తరణ ప్రాజెక్టులకు నిధులు సమకూర్చడం వంటి వివిధ ఆర్థిక అవసరాలను పరిష్కరించడానికి వ్యాపారాలకు వీలు కల్పిస్తుంది. ఈ వనరులకు యాక్సెస్‌తో, ఎంటర్‌ప్రైజెస్ వారి కార్యాచరణ సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరచవచ్చు, ప్రోడక్ట్ ఆఫరింగ్స్‌ను మెరుగుపరచవచ్చు మరియు చివరికి వారి సంబంధిత మార్కెట్లలో వృద్ధి మరియు పోటీతత్వాన్ని సాధించవచ్చు. ఈ పెట్టుబడులకు మద్దతు ఇవ్వడం ద్వారా, MSME రంగం యొక్క మొత్తం అభివృద్ధిలో ఈ పథకం కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.

Nominal guarantee fee

సులభమైన అప్లికేషన్

  • CGTMSE పథకం కింద లోన్ల కోసం అప్లికేషన్ ప్రక్రియ యూజర్-ఫ్రెండ్లీ మరియు సమర్థవంతంగా రూపొందించబడింది. పథకం స్పష్టమైన మార్గదర్శకాలు మరియు సూచనలను అందిస్తుంది, ఇది సూక్ష్మ మరియు చిన్న సంస్థల కోసం అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌ను గణనీయంగా సులభతరం చేస్తుంది. హెచ్‌ డి ఎఫ్‌ సి బ్యాంక్ వంటి సభ్యుల రుణ సంస్థలు (MLIలు) అప్లికేషన్లను త్వరగా అంచనా వేయవచ్చు మరియు రుణగ్రహీతల కోసం వేచి ఉండే సమయాలను తగ్గించడం ద్వారా సకాలంలో ఫండ్స్ పంపిణీ చేయవచ్చు. ఈ స్ట్రీమ్‌లైన్డ్ విధానం సంక్లిష్ట రుణ విధానాలను నావిగేట్ చేయడానికి బదులుగా MSE లకు వారి ప్రధాన వ్యాపార కార్యకలాపాలపై దృష్టి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. అప్లికేషన్ ప్రక్రియ యొక్క సరళత మరియు సామర్థ్యం మరిన్ని వ్యాపారాలకు ఫైనాన్సింగ్ కోరడానికి ప్రోత్సహిస్తుంది, చివరికి మరింత శక్తివంతమైన వ్యవస్థాపకత ఎకోసిస్టమ్‌కు దోహదపడుతుంది.
Flexible credit facilities

అతి ముఖ్యమైన నియమాలు & నిబంధనలు

  • *మా ప్రతి బ్యాంకింగ్ ప్రోడక్ట్‌ల కోసం అత్యంత ముఖ్యమై‌న నిబంధనలు మరియు షరతులు వాటి వినియోగాన్ని నియంత్రించే అన్ని నిర్దిష్ట నిబంధనలు మరియు షరతులను కలిగి ఉంటాయి. మీరు ఎంచుకున్న ఏదైనా బ్యాంకింగ్ ప్రోడక్ట్‌కు వర్తించే నిబంధనలు మరియు షరతులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు దానిని క్షుణ్ణంగా పరిశీలించాలి.  

MI support 

CGTMSE పథకం గురించి మరింత

అర్హతగల రుణగ్రహీతలు/వ్యాపారాలు ఈ క్రింది డాక్యుమెంట్లను అందించడం ద్వారా CGTMSE పథకం కింద లోన్ కోసం అప్లై చేయవచ్చు:  

CGTMSE లోన్ అప్లికేషన్ ఫారం 

బిజినెస్ ఇన్‌కార్పొరేషన్ లేదా కంపెనీ రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికెట్ రుజువు 

మరింత చదవండి

దరఖాస్తుదారుని పాస్‌పోర్ట్-సైజు ఫోటో 

రుణగ్రహీత యొక్క KYC 

Udyam రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికెట్ 

అనుషంగిక-రహిత రుణాలు:

  • చిన్న వ్యాపారాలు తరచుగా కొలేటరల్‌గా అందించడానికి తగినంత ఆస్తులు ఉండవు. CGTMSE పథకం కింద లోన్లకు తాకట్టు అవసరం లేదు, ఇది పరిమిత లేదా ఎటువంటి ఆస్తులు లేని వ్యాపారాలకు అందుబాటులో ఉంటుంది. 
మరింత చదవండి

తక్కువ ఫీజు:

  • CGTMSE పథకం కింద లోన్లు AGF (వార్షిక గ్యారెంటీ ఫీజు) వసూలు చేస్తాయి. ₹ 10 లక్షల వరకు చిన్న లోన్ల కోసం, ఫీజు అతి తక్కువ. అత్యధిక ఎజిఎఫ్, ₹ 2-5 కోట్ల మధ్య లోన్లకు వర్తిస్తుంది, లోన్ మొత్తంలో 1.35%, ఇది కాలక్రమేణా మారవచ్చు.   
మరింత చదవండి

ఫండింగ్ యాక్సెస్:

  • అర్హతగల MSEలు CGTMSE లోన్ ద్వారా ₹ 5 కోట్ల వరకు అప్పు తీసుకోవచ్చు, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ అవసరాలను తీర్చడానికి, టెక్నాలజీ మరియు ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు వ్యాపార విస్తరణకు మద్దతు ఇవ్వడానికి వారికి సహాయపడుతుంది.
మరింత చదవండి

ఆర్థిక వ్యవస్థకు గణనీయమైన సహకారం

  • భారతదేశంలో పారిశ్రామిక యూనిట్లలో 96% చిన్న సంస్థలు మరియు పారిశ్రామిక ఉత్పత్తికి 40% మరియు ఎగుమతులకు 42% దోహదపడతాయి. ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థలో వారి ముఖ్యమైన పాత్రను నొక్కి చెబుతుంది. CGTMSE పథకం MSE లకు వారి కార్యకలాపాలను విస్తరించడానికి మరియు ఉత్పాదకతను పెంచడానికి అవసరమైన ఆర్థిక మద్దతును అందించడం ద్వారా ఈ సహకారాన్ని పెంచుతుంది.
మరింత చదవండి

ఆర్ధిక అంతరాలను తొలగిస్తుంది

  • భారతదేశంలో 6.3 కోట్ల MSME ల మధ్య అధికారిక వనరుల నుండి అప్పు తీసుకోవడం అవసరాన్ని పరిష్కరిస్తూ, MSE లకు ఫార్మల్ ఫైనాన్సింగ్‌కు యాక్సెస్ పెంచడానికి CGTMSE పథకం ఏర్పాటు చేయబడింది.
మరింత చదవండి

తాకట్టు అడ్డంకులను తొలగించడం

  • తాకట్టు లేదా థర్డ్-పార్టీ గ్యారెంటీల అవసరం లేకుండా లోన్లను అందించడం ద్వారా, CGTMSE పథకం సాధారణ ఆర్థిక పరిమితులు లేకుండా ఫండింగ్ పొందడానికి చిన్న వ్యాపారాలకు అధికారం ఇస్తుంది.
మరింత చదవండి

అధిక-ఖర్చు అప్పు తీసుకోవడం నుండి రక్షణ

  • CGTMSE పథకం చిన్న వ్యాపారాలకు అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు అన్యాయమైన వాణిజ్య పద్ధతులు వంటి అనధికారిక ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఇబ్బందులను నివారించడానికి సహాయపడుతుంది, ఇది మరింత స్థిరమైన వృద్ధికి వీలు కల్పిస్తుంది.
మరింత చదవండి

సమగ్ర ఆర్థిక పరిష్కారాలు

  • ఈ పథకం వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పరిష్కారాలు మరియు టర్మ్ లోన్లు రెండింటినీ అందిస్తుంది, చిన్న వ్యాపారాల తక్షణ మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక అవసరాలను సమర్థవంతంగా పరిష్కరిస్తుంది, తద్వారా వారి మొత్తం వృద్ధి మరియు స్థిరత్వానికి మద్దతు ఇస్తుంది.
మరింత చదవండి

అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌ను ప్రారంభించడానికి దయచేసి సమీప హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ శాఖను సంప్రదించండి.

సాధారణ ప్రశ్నలు

CGTMSE పథకం ఈ క్రింది వాటికి అందుబాటులో ఉంది: 

  • కొత్త మరియు ఇప్పటికే ఉన్న MSEలు.

  • తయారీదారులు, వ్యాపారులు లేదా సేవా ప్రదాతలు.

  • మెంబర్ లెండింగ్ ఇన్‌స్టిట్యూషన్ (MLI) వ్యాపారాన్ని ఆచరణీయమైనదిగా మరియు లాభదాయకమైనదిగా పరిగణించాలి.

  • ఏదైనా ఆర్థిక సంస్థతో ఎగవేత చరిత్ర లేని రుణగ్రహీతలు.

  • MSMED చట్టం, 2006 లో నిర్వచించిన విధంగా పరికరాలు, ప్లాంట్ మరియు మెషినరీ, అలాగే టర్నోవర్‌లో పెట్టుబడి ఆధారంగా అర్హత ఉంటుంది.

గ్యారెంటీ ఫీజు ఆదాయాలు ట్రస్ట్ బ్యాంక్ అకౌంట్‌కు జమ చేయబడిన తేదీ నుండి గ్యారెంటీ కవర్ ప్రారంభమవుతుంది. గ్యారెంటీ ప్రారంభ తేదీ నుండి గ్యారెంటీ ప్రారంభమవుతుంది మరియు టర్మ్ లోన్/కాంపోజిట్ లోన్ల అంగీకరించిన అవధి ద్వారా అమలు చేయబడుతుంది. అర్హత కలిగిన రుణగ్రహీతలకు మాత్రమే వర్కింగ్ క్యాపిటల్ సౌకర్యాలు అందించబడితే, ఇది 5 సంవత్సరాల అవధి కోసం లేదా గ్యారెంటీ కవర్ రెన్యూవల్ పై 5 సంవత్సరాల కాలం కోసం ఉంటుంది, అయితే MLI మార్చి 31 నాటికి బాకీ ఉన్న వార్షిక సర్వీస్ ఫీజును CGTMSE డిమాండ్ చేసిన తేదీ నుండి 60 రోజుల్లోపు లేదా ట్రస్ట్ ద్వారా పేర్కొనబడిన అటువంటి తేదీ లోపు చెల్లించాలి. 

CGTMSE పథకం కింద కవర్ కోసం ఈ క్రింది క్రెడిట్ సౌకర్యాలు అర్హత కలిగి ఉండవు: 

  • డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు క్రెడిట్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ లేదా RBI ద్వారా కవర్ చేయబడే ఏదైనా క్రెడిట్ సౌకర్యం 

  • ప్రభుత్వం లేదా ఏదైనా ఇన్సూరెన్స్, గ్యారెంటీ లేదా ఇండెమ్నిటీ బిజినెస్ ద్వారా కవర్ చేయబడిన ఒక క్రెడిట్ సౌకర్యం లేదా దానిలో భాగం

  • NCGTC లిమిటెడ్ ద్వారా హామీ ఇవ్వబడిన ఏదైనా క్రెడిట్

  • కేంద్ర ప్రభుత్వం లేదా RBI జారీ చేసిన ఏదైనా చట్టం లేదా మార్గదర్శకాలు మరియు ఆదేశాలకు అనుగుణంగా లేని లేదా విరుద్ధంగా లేని క్రెడిట్

  • పైన పేర్కొన్న పాయింట్ల క్రింద పొందిన క్రెడిట్‌లో పూర్తి లేదా పాక్షిక డిఫాల్ట్ ఉంటుంది 

  • కొలేటరల్స్ లేదా థర్డ్-పార్టీ గ్యారెంటీలకు వ్యతిరేకంగా MLIల ద్వారా పంపిణీ చేయబడిన ఏదైనా క్రెడిట్ 

ఇది మిగిలిన భాగాన్ని అన్‍సెక్యూర్ రూపంలో ఉంచుతూనే తాకట్టు సెక్యూరిటీ లేదా థర్డ్-పార్టీ గ్యారెంటీ పై MLI క్రెడిట్ సదుపాయంలో కొంత భాగాన్ని మంజూరు చేసే ఒక ఏర్పాటు. ₹ 5 కోట్ల వరకు CGTMSE పథకం కింద MLI అన్‍సెక్యూర్డ్ భాగాన్ని కవర్ చేయవచ్చు. 

అవును, అర్హతగల రుణగ్రహీతకు క్రెడిట్ పొడిగించబడినది ₹5 కోట్ల కంటే ఎక్కువ అయినప్పటికీ అందుబాటులో ఉన్న గ్యారెంటీ కవర్ ₹5 కోట్ల క్రెడిట్‌కు పరిమితం చేయబడుతుంది. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, CGTMSE భరించే గరిష్ట క్రెడిట్ రిస్క్ ₹ 3.75 కోట్లకు పరిమితం చేయబడింది అంటే డిఫాల్ట్‌లో మొత్తంలో 75%.