பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

பல ஆண்டுகளாக, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒரு முக்கிய சந்தையிலிருந்து முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களின் முக்கிய கூறுக்கு உருவாகியுள்ளன. நீங்கள் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடுகள் செய்யும்போது, உங்கள் முதலீட்டு தொகையின் அடிப்படையில் நிதியில் உங்கள் பங்கை பிரதிபலிக்கும் யூனிட்களை நீங்கள் பெறுவீர்கள். நிதியின் மதிப்பு அதிகரிக்கும்போது, உங்கள் வருமானமும், நீங்கள் வைத்திருக்கும் யூனிட்களின் எண்ணிக்கைக்கு விகிதாசாரமாகும். இந்தியாவில் இன்றைய முதலீட்டு நிலப்பரப்பில் அவர்களின் முக்கியத்துவத்தை கருத்தில் கொண்டு, கிடைக்கும் பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை புரிந்துகொள்வது அவசியமாகும். இந்த விருப்பங்களுடன் உங்களை அறிந்து கொள்வது தகவலறிந்த முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கவும் நன்மைகளை அதிகரிக்கவும் உங்களுக்கு உதவுகிறது.

பரந்த பார்வையாளர்களுக்கான முதலீட்டை எளிமைப்படுத்த, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஆபத்து, முதலீட்டு தொகை, வரம்பு மற்றும் இலக்குகளால் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. நீங்கள் தேர்வு செய்யக்கூடிய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் வகைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

மெச்சூரிட்டியின்படி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்:

உங்கள் ஃபைனான்ஸ் நிலை மற்றும் இலக்குகளைப் பொறுத்து, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட நேர விண்டோவிற்கு முதலீடுகள் செய்ய முடியும். மெச்சூரிட்டி காலத்தின்படி நீங்கள் மூன்று வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடுகள் செய்யலாம்:

• ஓபன்-எண்டட் திட்டங்கள்: இந்த திட்டங்கள் ஒரு நிலையான மெச்சூரிட்டி தேதி இல்லாமல் எந்த நேரத்திலும் யூனிட்களை வாங்க மற்றும் விற்க உங்களுக்கு உதவுகின்றன. பணப்புழக்கத்திற்காக வடிவமைக்கப்பட்டது, நிகர சொத்து மதிப்பு (என்ஏவி) அடிப்படையில் விலைகளில் பரிவர்த்தனைகளை அனுமதிக்கிறது.
• குளோஸ்-எண்டட் திட்டம்: அத்தகைய திட்டங்கள் மெச்சூரிட்டி காலத்துடன் வருகின்றன, மேலும் நீங்கள் ஆரம்ப தொடக்க காலத்தின் போது மட்டுமே நிதியில் முதலீடுகள் செய்ய முடியும், பொதுவாக என்எஃப்ஓ (புதிய ஃபைனான்ஸ் சலுகை) என்று அழைக்கப்படுகிறது. கூடுதலாக, தேவை, வழங்கல் மற்றும் பிற சந்தை சக்திகளின் ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக சந்தை விலை திட்டத்தின் என்ஏவி-யிலிருந்து வேறுபடலாம்.
• இடைவெளி நிதிகள்: திறந்த மற்றும் மூடப்பட்ட திட்டங்களின் கலவை, இந்த ஃபைனான்ஸ் முன்னரே முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட இடைவெளிகளில் யூனிட்களை வர்த்தகம் செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

அசல் முதலீட்டின்படி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்:

முதலீட்டு உத்தி மற்றும் சொத்து ஒதுக்கீடு என்று வரும்போது, நீங்கள் பின்வரும் வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம்:

• ஈக்விட்டி திட்டங்கள்: நீங்கள் ஒரு ஈக்விட்டி ஃபண்டை தேர்வு செய்யும்போது, நீங்கள் முதன்மையாக பங்குகளில் முதலீடுகள் செய்யலாம். அத்தகைய நிதிகள் பல்வேறு முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பங்குகள் மற்றும் பல்வேறு நிறுவனங்களின் பங்குகளில் திரட்டப்பட்ட பணத்தை முதலீடுகள் செய்கின்றன. இந்த நிதிகளின் செயல்திறன் முற்றிலும் பங்குச் சந்தையில் முதலீடுகள் செய்யப்பட்ட பங்குகளின் செயல்திறனைப் பொறுத்தது. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுடன் தொடர்புடைய ஆபத்து அதிகமாக இருக்கும் போது, அவை கணிசமான வருமானத்தை உருவாக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளன. ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் மேலும் ஸ்மால்-கேப், மிட்-கேப் மற்றும் லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகளைக் கொண்டுள்ளன.
• கடன் நிதிகள்: கருவூல பில்கள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற கருவிகள் உட்பட பல்வேறு நிலையான-வருமான பத்திரங்களில் முதலீடுகள் செய்ய டெப்ட் ஃபண்டுகள் உங்களை அனுமதிக்கின்றன. அவை கில்ட் ஃபண்டுகள், லிக்விட் ஃபண்டுகள் மற்றும் மாதாந்திர வருமான திட்டங்கள் போன்ற பல்வேறு வகைகளை உள்ளடக்கியது. நிலையான வருமானம், டெப்ட் ஃபண்டுகள்-அவர்களின் நிலையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மெச்சூரிட்டி தேதிகளுடன்-ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும் ஒரு பாசிவ் முதலீட்டு விருப்பத்தை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால்.
• மணி மார்க்கெட் ஃபண்ட்கள்: பங்குச் சந்தை வர்த்தகத்தைப் போலவே, முதலீட்டாளர்கள் பணச் சந்தை அல்லது மூலதன சந்தையில் ஈடுபடுகின்றனர். இந்த சந்தை ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள், வங்கிகள் மற்றும் நிறுவனங்களுடன் இணைந்து அரசாங்கத்தின் மேற்பார்வையின் கீழ் செயல்படுகிறது. இங்கே, கருவூல பில்கள், பத்திரங்கள் மற்றும் வைப்பு சான்றிதழ்கள் போன்ற பணச் சந்தை பத்திரங்கள் வழங்கப்படுகின்றன. ஒரு ஃபைனான்ஸ் மேலாளர் பொதுவாக உங்கள் பணத்தை முதலீடுகள் செய்து வழக்கமாக டிவிடெண்ட்களை விநியோகிக்கிறார். நீங்கள் ஆபத்தை குறைக்க விரும்பினால், குறுகிய காலத்துடன் நீங்கள் ஒரு மணி மார்க்கெட் ஃபண்டை தேர்வு செய்யலாம்.
• ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள்: பேலன்ஸ்டு ஃபண்டுகள் என்றும் அழைக்கப்படும் ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பங்குகளின் சரியான கலவையாகும். எனவே, இந்த வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டு டெப்ட் மற்றும் ஈக்விட்டி ஃபண்டுகளுக்கு இடையிலான வளைகுடாவை பிரிக்கிறது. பொதுவாக, அத்தகைய நிதிகள் பங்குகளில் 60% சொத்துக்களை ஒதுக்கின்றன மற்றும் பத்திரங்களில் மீதமுள்ளவை அல்லது அதற்கு மாறாக, விகிதம் மாறுபடலாம்.

முதலீட்டு இலக்குகளின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

நீங்கள் அடைய விரும்பும் ஃபைனான்ஸ் இலக்குகளின்படி பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டங்களில் முதலீடுகள் செய்ய நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். வெவ்வேறு இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய உங்களுக்கு உதவும் சில நிதிகள் பின்வருமாறு:

• குரோத் ஃபண்ட்ஸ்: பங்குகள் மற்றும் வளர்ச்சி துறைகளில் ஒதுக்கீடுகளுடன், அத்தகைய நிதிகள் உபரி வருமானம் மற்றும் பெரிய ஆபத்து திறன் கொண்டவர்களுக்கு சிறந்தவை.

• வருமான ஃபண்டுகள்: டெப்ட் ஃபண்டு குடையின் கீழ் வரும், இந்த நிதிகள் பத்திரங்கள், வைப்பு சான்றிதழ்கள் மற்றும் பத்திரங்களில் உங்கள் முதலீட்டை விநியோகிக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன. போர்ட்ஃபோலியோ விகித ஏற்ற இறக்கங்களுடன் இருப்பதை உறுதி செய்யும் ஃபைனான்ஸ் மேலாளர்களுடன், இந்த திட்டம் ஆபத்தை விரும்பாத முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நல்ல தேர்வாகும்.
• வரி-சேமிப்பு நிதிகள்: ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்பு திட்டம் போன்ற நிதிகள் வரிகளில் சேமிக்கும் போது செல்வத்தை அதிகரிக்க உதவுகின்றன. நீண்ட கால அவகாசம் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு அவை சிறந்தவை.
• தீர்வு-சார்ந்த திட்டங்கள்: இந்த நிதிகள் ஐந்து ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலத்துடன் வருகின்றன, இது ஓய்வூதியம் அல்லது குழந்தை கல்வி திட்டமிடல் போன்ற சில ஃபைனான்ஸ் இலக்குகளைக் கொண்டவர்களுக்கு பொருத்தமானதாக அமைகிறது. அவை பொதுவாக அதிக வருமானங்களை வழங்குகின்றன, இது சந்தையில் மிகவும் குறுகிய-கால ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு தவிர்க்கிறது. தீர்வு-சார்ந்த திட்டங்கள் முக்கியமாக நிர்வகிக்கப்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் என்பதால் முன்னணி நிறுவனங்களின் வளர்ச்சியிலிருந்தும் முதலீட்டாளர்கள் பயனடையலாம், அங்கு போர்ட்ஃபோலியோ மேனேஜர் ஒரு பெஞ்ச்மார்க் குறியீட்டின் செயல்திறனை பிரதிபலிக்க நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

ஒரு பக்க குறிப்பாக, ஏப்ரல் 2021 க்கு முன்னர், இந்தியாவில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீட்டாளர்களுக்கான தேர்வை விவரிக்க "டிவிடெண்ட் விருப்பம்" என்ற சொல்லை பயன்படுத்தின. இருப்பினும், இது இந்திய பத்திரங்கள் மற்றும் பரிமாற்ற வாரியம் (செபி) மூலம் "வருமான விநியோகம் மற்றும் மூலதன வித்ட்ராவல்" (ஐடிசிடபிள்யூ) ஆக மாற்றப்பட்டது.

ஐடிசிடபிள்யூ (வருமான விநியோகம் மற்றும் மூலதன வித்ட்ராவல்) ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டு அதன் முதலீடுகளிலிருந்து வருமானத்தை எவ்வாறு விநியோகிக்கிறது என்பதை பிரதிபலிக்கிறது, முதன்மையாக ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்களிலிருந்து. நீங்கள் ஒரு ஐடிசிடபிள்யூ பேஅவுட்டை பெறும்போது, இது அடிப்படையில் கூடுதல் வருமானங்களை விட உங்கள் அசல் முதலீட்டின் ஒரு பகுதியின் வருமானமாகும். எனவே, முதலீட்டாளர்கள் ஐடிசிடபிள்யூ-ஐ மதிப்பீடு செய்யும்போது அவர்களின் நீண்ட கால செல்வ உருவாக்க இலக்குகள், வரி தாக்கங்கள் மற்றும் கால வருமானத்திற்கான விருப்பங்களை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

இந்தியாவில் பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பற்றி இப்போது உங்களுக்கு மேலும் தெரியும், நீங்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தலாம் மற்றும் உங்கள் இலக்குகளை பூர்த்தி செய்யலாம். பல்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் எளிதாக முதலீடுகள் செய்ய, ஒரு முதலீட்டு சேவைகள் கணக்கு எச் டி எஃப் சி வங்கியில் இன்று!

​​​​​​​* விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும். இந்தக் கட்டுரையில் வழங்கப்பட்ட தரவு பொதுவானது மற்றும் தரவு நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. உங்கள் சொந்த சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிட்ட ஆலோசனைக்கு இது மாற்றாக இல்லை. நீங்கள் ஏதேனும் நடவடிக்கையை எடுப்பதற்கு/தவிர்ப்பதற்கு முன்னர் குறிப்பிட்ட தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெற பரிந்துரைக்கப்படுகிறீர்கள்.