Credit Guarantee Scheme for Startups CGSS

உங்களுக்கு மேலும் கிடைக்கக்கூடியவை

வளர்ச்சிக்கான நடப்பு மூலதனம்

மேலும் அறிய
Credit Guarantee Scheme for Startups CGSS
CGSS - Credit Guarantee Scheme for Startups

CGSS திட்டம் என்றால் என்ன?

ஸ்டார்ட்அப்களுக்கான கடன் உத்தரவாத திட்டம் (CGSS) திட்டத்தின் கீழ் உறுப்பினர் நிறுவனங்கள் (MI-கள்) மூலம் ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்களுக்கு கடன் உத்தரவாதங்களை வழங்குகிறது. தகுதிக்கு, ஸ்டார்ட்அப்கள் தொழிற்துறை மற்றும் உள் வர்த்தகத்தை மேம்படுத்துவதற்கான துறையுடன் (DPIIT) பதிவு செய்யப்பட வேண்டும்.

தேசிய கடன் உத்தரவாத அறங்காவலர் நிறுவனம் (NCGTC) மூலம் நிர்வகிக்கப்படும், ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு கடன்களை நீட்டிப்பதற்காக MI-களுக்கான உத்தரவாத காப்பீட்டை திட்டம் உறுதி செய்கிறது. இது ஏற்கனவே வழங்கப்பட்ட எந்தவொரு அடமானத்தையும் தவிர, ₹10 கோடி வரை அடமானம் இல்லாத கடன் நிதியை வழங்குகிறது. CGSS இரண்டு கட்டமைப்புகளின் கீழ் செயல்படுகிறது: பரிவர்த்தனை-அடிப்படையிலான மற்றும் குடை-அடிப்படையிலான கடன் உத்தரவாத திட்டங்கள்.

CGSS ஹைலைட்ஸ்

அடமானம் இல்லாத கடன் ஃபைனான்ஸ்

  • ஃபைனான்ஸ் ஆதரவிற்காக ₹10 கோடி வரை அடமானம் இல்லாத கடன்களுடன் ஸ்டார்ட்அப்களை வழங்குகிறது.

NCGTC மூலம் ஆதரவு

  • உறுப்பினர் நிறுவனங்களால் (MIs) நீட்டிக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு தேசிய கடன் உத்தரவாத அறங்காவலர் நிறுவனம் மூலம் உத்தரவாத காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது.

எளிதான உத்தரவாத கட்டமைப்புகள்

  • பல்வேறு ஃபைனான்ஸ் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய பரிவர்த்தனை-அடிப்படையிலான மற்றும் குடை-அடிப்படையிலான உத்தரவாத கட்டமைப்புகளின் கீழ் இயங்குகிறது.

msme-summary-benefits-one.jpg

நீங்கள் தகுதி பெறுவீர்களா என்று யோசிக்கிறீர்களா?

CGSS-யின் தகுதி வரம்பு பின்வருமாறு:

  • கடன் வாங்குபவர் அதன் தற்போதைய கேசட் அறிவிப்பின் கீழ் DPIIT மூலம் அதிகாரப்பூர்வமாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு ஸ்டார்ட்அப் ஆக இருக்க வேண்டும்.
  • எந்தவொரு ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் அல்லது முதலீட்டாளருடனும் ஸ்டார்ட்அப்-க்கு நிலுவையிலுள்ள கடன் இயல்புநிலைகள் எதுவும் இருக்கக்கூடாது.
  • RBI வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் ஸ்டார்ட்அப் செயல்படாத சொத்தாக (NPA) வகைப்படுத்தப்படக்கூடாது.
  • விண்ணப்பதாரரின் தகுதி உறுப்பினர் நிறுவனத்தால் சான்றளிக்கப்பட வேண்டும்
  • கடந்த 12 மாதங்களிலிருந்து தணிக்கை செய்யப்பட்ட மாதாந்திர அறிக்கைகளால் சான்றளிக்கப்பட்டபடி, கடன் நிதிக்கு உகந்த நிலையான வருவாயை பிசினஸ் நிரூபிக்க வேண்டும்.
  • ஸ்டார்ட்அப் திட்டத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள எந்தவொரு கூடுதல் தகுதி வரம்பையும் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
Credit Guarantee Scheme for Startups CGSS

CGSS-யின் முக்கிய நன்மைகள் மற்றும் அம்சங்கள்

அடமானம் தேவையில்லை

  • பெரும்பாலான ஸ்டார்ட்அப்கள் தங்கள் ஆரம்ப கட்டங்களில் பூட்ஸ்டிராப்பிங்கை நம்புகின்றன, போதுமான அடமானம் இல்லாததால் ஃபைனான்ஸ் பெற பெரும்பாலும் போராடுகின்றன. CGSS அடமானம் இல்லாத கடன் உத்தரவாதத்தை வழங்குவதன் மூலம் இந்த தடையை நீக்குகிறது, தனிநபர் அல்லது வணிக சொத்துக்களை அடமானம் வைப்பதற்கான ஆபத்து இல்லாமல் மிகவும் தேவையான நிதியை அணுக ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு உதவுகிறது. இந்த ஏற்பாடு தொழில்முனைவோர்கள் மீதான ஃபைனான்ஸ் அழுத்தத்தை கணிசமாக குறைக்கிறது, தேவையற்ற கட்டுப்பாடுகள் இல்லாமல் புதுமை மற்றும் வளர்ச்சியை மேம்படுத்துகிறது.

No need for collateral

நாமினல் கேரண்டி கட்டணம்

  • கடன் உத்தரவாதம் வழங்கப்பட்ட அல்லது நிலுவையிலுள்ள கடன் தொகை மீது 2% மிதமான வருடாந்திர கட்டணத்திற்கு கிடைக்கிறது, இது ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு மலிவான விருப்பமாக மாற்றுகிறது. வடகிழக்கு இந்தியாவிலிருந்து பெண் தொழில்முனைவோர் மற்றும் யூனிட்களுக்கு, கட்டணம் மேலும் 1.5% ஆக குறைக்கப்படுகிறது, உள்ளடக்கம் மற்றும் பிராந்திய வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கிறது. முக்கியமாக, உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனம் (MLI) இந்த கட்டணத்தை உறுதி செய்வதற்கான விருப்பத்தை கொண்டுள்ளது, கூடுதல் நிதிச் சுமைகளின் ஸ்டார்ட்அப்-ஐ திறம்பட விடுவிக்கிறது.

Nominal guarantee fee

எளிதான கடன் வசதிகள்

  • குறுகிய-கால நடப்பு மூலதனம், நீண்ட-கால முதலீடுகள், வென்ச்சர் கடன் மற்றும் துணை அல்லது மெசானைன் கடன் உட்பட பல்வேறு பிசினஸ் தேவைகளுக்கு வடிவமைக்கப்பட்ட பல்வேறு கடன் விருப்பங்களை CGSS ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு வழங்குகிறது. விருப்பமாக மாற்றக்கூடிய கடன் பத்திரங்கள் அல்லது கடன் கடமைகளாக மாற்றப்பட்ட ஃபைனான்ஸ்-அடிப்படையிலான வசதிகள் போன்ற ஹைப்ரிட் கருவிகளுக்கான இந்த திட்டத்தை ஸ்டார்ட்அப்கள் பயன்படுத்தலாம். இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை ஸ்டார்ட்அப்கள் தங்கள் வளர்ச்சி மற்றும் செயல்பாட்டு தேவைகளுக்கு எரிபொருள் வழங்க சரியான நேரத்தில் சரியான வகையான நிதியை அணுக முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது.

Flexible credit facilities

MI ஆதரவு 

  • ஸ்டார்ட்அப்கள் சார்பாக விண்ணப்ப செயல்முறையை கையாள்வதன் மூலம் CGSS கடன் உத்தரவாதங்களுக்கான மென்மையான அணுகலை உறுதி செய்வதில் உறுப்பினர் நிறுவனங்கள் (MI-கள்) முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. அவர்கள் ஸ்டார்ட்அப்பின் தகுதி மற்றும் திட்ட சாத்தியக்கூறுகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள், ஒப்புதல் செயல்முறையை சீராக்குகிறார்கள் மற்றும் NCGTC உடன் நேரடி ஒருங்கிணைப்பின் தேவையை அகற்றுகின்றனர். இந்த ஆதரவு ஸ்டார்ட்அப்களை தங்கள் வணிகத்தில் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது, அதே நேரத்தில் MI கடன் உத்தரவாத ஒப்புதல்களின் சிக்கல்களை வழிநடத்துகிறது.

MI support 

மிக முக்கியமான சட்ட திட்டங்கள்

  • *எங்கள் ஒவ்வொரு வங்கிச் சலுகைகளுக்கும் மிகவும் முக்கியமான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் அவற்றின் பயன்பாட்டை நிர்வகிக்கும் அனைத்து குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளையும் கொண்டுள்ளன. நீங்கள் தேர்வு செய்யும் எந்தவொரு வங்கி சேவைக்கும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாக புரிந்துகொள்ள நீங்கள் அதை முழுமையாக படிக்க வேண்டும். 

MI support 

CGSS பற்றி மேலும்

763 மாவட்டங்களில் DPIIT-யின் கீழ் பதிவு செய்யப்பட்ட ₹1.12 லட்சத்திற்கும் மேற்பட்ட ஸ்டார்ட்அப்களுடன், இந்தியா உலகின் மூன்றாவது பெரிய ஸ்டார்ட்அப் ஈகோசிஸ்டம்-ஐ நடத்துகிறது. இந்த ஸ்டார்ட்அப்களில் பல ஃபைனான்ஸ் உதவிக்கான அடமானத்தை வழங்குவதில் சிரமங்களை எதிர்கொள்கின்றன.

ஸ்டார்ட்அப் கிரெடிட் உத்தரவாத திட்டத்தின் கீழ் தேவையான கடன் வசதிக்கு விண்ணப்பிக்க ஸ்டார்ட்அப் எச் டி எஃப் சி பேங்க் போன்ற ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்தை அணுக வேண்டும். எச் டி எஃப் சி பேங்க் திட்டத்திற்கான ஸ்டார்ட்அப்-யின் தகுதியை மதிப்பாய்வு செய்கிறது மற்றும் அதன் திட்டத்தின் சாத்தியக்கூறு மற்றும் நம்பகத்தன்மையை மதிப்பீடு செய்கிறது. தற்போது, எச் டி எஃப் சி பேங்க் NCGTC போர்ட்டல் மூலம் உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கான விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கிறது. ஸ்டார்ட்அப் தகுதி வரம்பை பூர்த்தி செய்தால், NCGTC உத்தரவாத திட்ட காப்பீட்டை வழங்குகிறது.

அடமானம் தேவையில்லை

  • பல ஸ்டார்ட்அப்கள் வெற்றிக்கான வழியை பூட்ஸ்ட்ராப் செய்கின்றன, அடமானம் இல்லாததால் ஃபைனான்ஸ் பெறுவதில் சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன. அடமானம் இல்லாத CGSS உத்தரவாதம் ஸ்டார்ட்அப்களுக்கு அணுகக்கூடிய ஃபைனான்ஸ் விருப்பத்தை வழங்குகிறது. 
மேலும் படிக்க

மலிவான உத்தரவாத கட்டணம்

  • கடன் உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கான வருடாந்திர கட்டணம் வழங்கப்பட்ட அல்லது நிலுவைத் தொகையில் 2% அமைக்கப்படுகிறது. நடப்பு மூலதன வசதிகளுக்கு, கட்டணங்கள் ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில் உள்ளன. இருப்பினும், வடகிழக்கு பிராந்தியத்தில் அமைந்துள்ள பெண் தொழில்முனைவோர் மற்றும் வணிகங்கள் 1.5% குறைந்த கட்டணத்திற்கு தகுதி பெறுகின்றன. மைக்ரோஃபைனான்ஸ் கடன் வழங்கும் நிறுவனம் (MLI) இந்த கட்டணத்தை கடன் வாங்குவதற்கு அல்லது அதை தாங்களே கவர் செய்ய தேர்வு செய்யலாம். 
மேலும் படிக்க

எளிதான கடன் வசதிகள்

  • CGSS கடன்கள் குறுகிய-கால அல்லது நீண்ட-காலமாக இருந்தாலும், பல்வேறு பிசினஸ் தேவைகளை பூர்த்தி செய்கின்றன. சில விருப்பங்களில் வென்ச்சர் கடன், டேர்ம் கடன்கள், நடப்பு மூலதன கடன்கள், துணை அல்லது மெசானைன் கடன், கடன் பத்திரங்கள், விருப்பமாக மாற்றக்கூடிய கடன் மற்றும் கடன் கடமைகளாக மாற்றும் ஃபைனான்ஸ்-அல்லாத வசதிகள் ஆகியவை அடங்கும். கடன் உத்தரவாதங்களை பரிவர்த்தனை-அடிப்படையிலான அல்லது குடை-அடிப்படையிலானதாக வகைப்படுத்தலாம். 
மேலும் படிக்க

MI ஆதரவு

  • ஸ்டார்ட்அப்-யின் கடன் விண்ணப்பத்தின் சார்பாக கடன் உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு உறுப்பினர் நிறுவனம் விண்ணப்பிக்கிறது, ஸ்டார்ட்அப்-யின் தகுதி மற்றும் திட்ட சாத்தியக்கூறை சரிபார்க்கிறது.   
மேலும் படிக்க

கிரெடிட் கேரண்டி காப்பீட்டிற்கு தகுதி பெற:

கடன் வாங்குபவர் அதன் தற்போதைய கேசட் அறிவிப்பின்படி DPIIT மூலம் அதிகாரப்பூர்வமாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு ஸ்டார்ட்அப் ஆக இருக்க வேண்டும்.

மேலும் படிக்க

ஸ்டார்ட்அப் எந்தவொரு ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் அல்லது முதலீட்டாளருடனும் நிலுவையிலுள்ள கடன் இயல்புநிலைகளை கொண்டிருக்கக்கூடாது மற்றும் RBI வழிகாட்டுதல்களின்படி செயல்படாத சொத்தாக (NPA) வகைப்படுத்தப்படக்கூடாது.

மேலும் படிக்க

உறுப்பினர் நிறுவனம் விண்ணப்பதாரரின் தகுதியை சான்றளிக்க வேண்டும்.

மேலும் படிக்க

கடந்த 12 மாதங்களுக்கான தணிக்கை செய்யப்பட்ட மாதாந்திர ஃபைனான்ஸ் அறிக்கைகளால் நிரூபிக்கப்பட்ட கடன் நிதியை ஆதரிக்கும் நிலையான வருவாயை பிசினஸ் காண்பிக்க வேண்டும்.

மேலும் படிக்க

திட்டத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வேறு எந்த தகுதி வரம்பையும் ஸ்டார்ட்அப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

மேலும் படிக்க

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

ஸ்டார்ட்அப்கள் உறுப்பினர் நிறுவனங்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம், இதில் அடங்குபவை: 

  • எச் டி எஃப் சி பேங்க் மற்றும் NCGTC அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யும் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்கள் போன்ற திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகள் 

  • குறைந்தபட்ச நிகர மதிப்பு ₹100 கோடி உடன் RBI-பதிவுசெய்யப்பட்ட NBFC. இது RBI-அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனத்திடமிருந்து குறைந்தபட்சம் BBB கிரெடிட் மதிப்பீட்டை பெற்றிருக்க வேண்டும் 

  • SEBI-பதிவுசெய்த மாற்று முதலீட்டு ஃபைனான்ஸ்.

எச் டி எஃப் சி பேங்க், மூன்று NBFC-கள் மற்றும் ஒரு வெளிநாட்டு வங்கி, சிறு-ஃபைனான்ஸ் வங்கி, AIF மற்றும் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனம் உட்பட 11 பொதுத்துறை வங்கிகள் மற்றும் ஏழு தனியார் வங்கிகள் உள்ளன.

பரிவர்த்தனை-அடிப்படையிலான உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு, கடன் தவணைக்காலம் மூலம் உத்தரவாத கட்டணம் செலுத்தும் தேதியிலிருந்து உத்தரவாத காப்பீடு தொடங்குகிறது. குடை-அடிப்படையிலான உத்தரவாத காப்பீட்டிற்கு, வென்ச்சர் டெப்ட் ஃபண்டின் வாழ்க்கை சுழற்சி மூலம் உறுதிப்பாட்டு கட்டணங்களை செலுத்திய தேதியிலிருந்து காப்பீடு தொடங்குகிறது. 

ஆம், CGSS-யின் கீழ் உள்ள தற்போதைய கடன்களை கடன் வசதியின் அடிப்படையில் மேம்படுத்தலாம். இருப்பினும், ஒரு கடன் வாங்குபவருக்கு அதிகபட்ச உத்தரவாத காப்பீடு ₹ 10 கோடி வரை கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. 

ஹோல்டிங் மற்றும் துணை நிறுவனங்கள் தகுதி பெறாது. ஒரு ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனம் ஒரு ஹோல்டிங் அல்லது துணை நிறுவனமாக மாறினால், அது தகுதியற்றதாகிவிடும். நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013 மற்றும் SEBI ஒழுங்குமுறைகள், 2018 ஆகியவற்றின்படி, கூட்டு முயற்சிகள், இந்தியாவிற்கு வெளியே பதிவு செய்யப்பட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் இந்திய விளம்பரதாரர்களால் 51% சதவீதத்திற்கும் குறைவாகப் பங்கு வைத்திருக்கப்படும் வணிகங்களுக்கும் இது பொருந்தும்.