ഒരു വീട് വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന, എന്നാൽ മുഴുവൻ തുകയും ലഭ്യമല്ലാത്ത പല ആളുകൾക്കും ഹോം ലോണുകൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത ചോയിസായി മാറിയിട്ടുണ്ട്. ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നത് ലളിതമായി തോന്നുന്നുണ്ടെങ്കിലും, പലരും പൊതുവായ മിഥ്യാധാരണകൾക്ക് വിധേയരാകുന്നു. ഈ മിഥ്യാധാരണകൾ മോശമായ തീരുമാനങ്ങൾ, അധിക ചെലവുകൾ അല്ലെങ്കിൽ വിട്ടുപോയ അവസരങ്ങൾ എന്നിവയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. ഈ മിഥ്യാധാരണകൾക്ക് പിന്നിലുള്ള വസ്തുതകൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങുമ്പോൾ വായ്പക്കാർക്ക് അറിവോടെയുള്ളതും ആത്മവിശ്വാസത്തോടെയുള്ളതുമായ സാമ്പത്തിക തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ നടത്താൻ സഹായിക്കും.
നിരവധി വായ്പക്കാർ ഓഫർ ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്കിന്‍റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ മാത്രം ലെൻഡർമാരെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് പ്രതിമാസ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റ് കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിലും, അത് തീരുമാനിക്കുന്ന ഘടകം മാത്രമല്ല. പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്, വൈകിയുള്ള പേമെന്‍റ് പിഴകൾ, നിയമപരമായ ചെലവുകൾ, പ്രീപേമെന്‍റ് ഫീസ് തുടങ്ങിയ മറ്റ് നിരക്കുകൾ മൊത്തത്തിലുള്ള ലോൺ ചെലവിനെ ബാധിക്കുന്നു. അൽപ്പം ഉയർന്ന നിരക്കും കുറഞ്ഞ മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചാർജുകളും ഉള്ള ലോൺ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ കൂടുതൽ സാമ്പത്തികമായിരിക്കാം.
റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ നേരിട്ട് ഹോം ലോൺ പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുന്നുവെന്ന് വ്യാപകമായ വിശ്വാസം ഉണ്ട്. റിപ്പോ നിരക്ക് പോലുള്ള അടിസ്ഥാന നിരക്കുകൾ സജ്ജീകരിക്കുമ്പോൾ, വ്യക്തിഗത ലെൻഡർമാർ അവരുടെ പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ, റിസ്ക് വിലയിരുത്തലുകൾ, ഫണ്ടിംഗ് സ്രോതസ്സുകൾ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി സ്വന്തം നിരക്കുകൾ സജ്ജമാക്കുന്നു എന്നതാണ് സത്യം. അതുകൊണ്ടാണ് രണ്ട് ബാങ്കുകൾ ഒരേ വായ്പക്കാരന്‍റെ പ്രൊഫൈലിന് ഒരേസമയം വ്യത്യസ്ത നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാവുന്നത്. തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പക്കാർ ലെൻഡർമാരിലുടനീളമുള്ള നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യണം.
ലോൺ കാലയളവിലുടനീളം പലിശ നിരക്ക് മാറാത്തതിനാൽ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ലോണുകൾ പ്രവചനാത്മകത നൽകുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, വിപണി നിരക്കുകൾ കുറയുകയാണെങ്കിൽ, ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ലോണുകൾ ഉള്ള വായ്പക്കാർ കുറഞ്ഞ പലിശ പേമെന്‍റുകളുടെ ആനുകൂല്യം നഷ്ടപ്പെടുന്നു. മറുവശത്ത്, മാർക്കറ്റ് ട്രെൻഡുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് ലോണുകൾ ക്രമീകരിക്കുന്നു. ലോൺ കാലയളവിൽ നിരക്കുകൾ കുറയുകയാണെങ്കിൽ ഫിക്സഡ് റേറ്റ് ലോണുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന വായ്പക്കാർക്ക് കാലക്രമേണ കൂടുതൽ പലിശ നൽകാം.
ഒരു ബാങ്ക് ഹോം ലോൺ അപ്രൂവ് ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് വ്യക്തമായ നിയമപരമായ ടൈറ്റിൽ ഉണ്ടായിരിക്കണം എന്ന് പലരും വിശ്വസിക്കുന്നു. എന്നാൽ ഇത് എപ്പോഴും സത്യമല്ല. ലെൻഡർമാർ പരിശോധനകൾ നടത്തുന്നു, എന്നാൽ അവരുടെ വിലയിരുത്തൽ സമഗ്രമായിരിക്കില്ല. ഉടമസ്ഥാവകാശ ചരിത്രം വെരിഫൈ ചെയ്യുന്നതിനും തർക്കങ്ങൾ പരിശോധിക്കുന്നതിനും പർച്ചേസ് ഫൈനലൈസ് ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലാ അപ്രൂവലുകളും ഡോക്യുമെന്‍റുകളും സാധുതയുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും വാങ്ങുന്നയാൾ ഉത്തരവാദിയായിരിക്കും.
ഹോം ലോൺ പ്രീപേ ചെയ്യാൻ അധിക ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത് ഏറ്റവും കാര്യക്ഷമമായ ഫൈനാൻഷ്യൽ ചോയിസാണെന്ന് സാധാരണയായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. നേരത്തെ പ്രീപേ ചെയ്യുമ്പോൾ പലിശ ചെലവുകളിൽ ലാഭിക്കാൻ കഴിയും, പലിശ ഭാഗം കുറവാണെങ്കിൽ ലോൺ കാലയളവിൽ ഇത് പിന്നീട് പ്രയോജനകരമാകില്ല. കൂടാതെ, ഹോം ലോണുകൾ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അത് കുറഞ്ഞ പലിശ പേമെന്‍റുകൾ ഉപയോഗിച്ച് കുറയുന്നു. അധിക ഫണ്ടുകൾക്ക് മറ്റെവിടെയും മികച്ച റിട്ടേൺസ് നേടാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, പ്രീപേമെന്‍റ് ആ പണത്തിന്‍റെ മികച്ച ഉപയോഗമായിരിക്കില്ല.
ദീർഘമായ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പ്രതിമാസ ഭാരം കുറയ്ക്കും, എന്നാൽ ദീർഘിപ്പിച്ച പലിശ പേമെന്‍റുകൾ കാരണം അടച്ച മൊത്തം തുക ഇത് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. മറുവശത്ത്, കുറഞ്ഞ കാലയളവ് എന്നാൽ ഉയർന്ന പ്രതിമാസ ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകൾ എന്നാൽ മൊത്തത്തിലുള്ള പലിശ കുറവാണ്. വായ്പക്കാർ താങ്ങാനാവുന്ന ഇഎംഐകളും മൊത്തം ചെലവുകളും തമ്മിൽ ഒരു ബാലൻസ് ഉണ്ടാക്കണം. ഒരാളുടെ പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിനും ജീവിതശൈലി ആവശ്യങ്ങൾക്കും സൗകര്യപ്രദമായി അനുയോജ്യമായ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക എന്നതാണ് നല്ല പ്രാക്ടീസ്.
ചില ലെൻഡർമാർ ലോൺ അനുവദിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങേണ്ടതുണ്ട്. പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ അപകടങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങളിൽ നിന്ന് ഈ ഇൻഷുറൻസ് ആസ്തിയെ സംരക്ഷിക്കുന്നു. മറ്റ് പോളിസികളുമായി ചേർക്കാതെ തൊഴിൽ നഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ ഇത് ലോൺ റീപേമെന്‍റുകൾക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നില്ല. വായ്പക്കാർ ഇൻഷുറൻസ് നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുകയും അവരുടെ ലോൺ ഡീലിന്‍റെ ഭാഗമായി അംഗീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നൽകിയ പരിരക്ഷ മനസ്സിലാക്കുകയും വേണം.
നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ അപ്രൂവലിൽ മാത്രമല്ല പലിശ നിരക്കിലും ലോൺ തുകയിലും പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഉയർന്ന സ്കോർ മികച്ച റീപേമെന്‍റ് ഹിസ്റ്ററിയും ഫൈനാൻഷ്യൽ അച്ചടക്കവും കാണിക്കുന്നു, ഇത് നിങ്ങളെ കുറഞ്ഞ റിസ്ക് വായ്പക്കാരനാക്കുന്നു. ഇത് മികച്ച ലോൺ നിബന്ധനകൾക്ക് ഇടയാക്കും. മോശം സ്കോർ ഉള്ളവർക്ക് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ നേരിടേണ്ടി വന്നേക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഗ്യാരണ്ടറെ ആവശ്യപ്പെടാം. അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പരിശോധിച്ച് അത് മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നത് ബുദ്ധിപൂർവ്വമാണ്.
ഹോം ലോണുകൾ പ്രോസസ് ചെയ്യാൻ സ്റ്റാൻഡേർഡ് ദിവസങ്ങൾ എടുക്കും എന്ന് പലരും വിശ്വസിക്കുന്നു. യഥാർത്ഥത്തിൽ, ലെൻഡറിന്‍റെ ഇന്‍റേണൽ നടപടിക്രമങ്ങൾ, നിങ്ങളുടെ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ, പ്രോപ്പർട്ടി ലൊക്കേഷൻ എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി കാലയളവ് വ്യത്യാസപ്പെടാം. ചില ബാങ്കുകൾ ഡിജിറ്റൽ ടൂളുകൾ ഉപയോഗിച്ച് വേഗത്തിലുള്ള പ്രോസസ്സിംഗ് ഓഫർ ചെയ്യുന്നു, മറ്റുള്ളവർ മാനുവൽ പരിശോധനകൾ കാരണം കൂടുതൽ സമയമെടുക്കും. പ്രോസസ്സും സമയപരിധികളും മനസ്സിലാക്കുന്നത് പ്രോപ്പർട്ടി ട്രാൻസാക്ഷനുകളിലെ കാലതാമസവും മികച്ച പ്ലാൻ വാങ്ങലും ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും.
ലെൻഡർമാർ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ മുഴുവൻ മൂല്യവും ഫണ്ട് ചെയ്യുന്നില്ല. സാധാരണയായി, വായ്പക്കാരന്‍റെ വരുമാനം, ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ, ലെൻഡറിന്‍റെ പോളിസികൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ മൂല്യത്തിന്‍റെ 75 മുതൽ 90 ശതമാനം മാത്രമേ ലോൺ അനുവദിക്കൂ. വായ്പക്കാരൻ ശേഷിക്കുന്ന തുക ഡൗൺ പേമെന്‍റായി ക്രമീകരിക്കണം. ഇത് അറിയുന്നത് പ്രോപ്പർട്ടി തിരയൽ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് മികച്ച ഫൈനാൻഷ്യൽ പ്ലാനിംഗിന് സഹായിക്കുന്നു.
സാധാരണ ഹോം ലോൺ മിഥ്യകൾക്ക് പിന്നിലുള്ള സത്യം മനസ്സിലാക്കുന്നത് ചെലവേറിയ തെറ്റുകൾ വരുത്തുന്നതിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കും. ഹോം ലോൺ ഒരു വലിയ ഫൈനാൻഷ്യൽ തീരുമാനമാണ്, ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം ചിന്തിച്ചതിന് ശേഷം മാത്രമേ എടുക്കൂ. പലിശ നിരക്കുകൾ മുതൽ പ്രോപ്പർട്ടി വെരിഫിക്കേഷൻ വരെ, ഓരോ ഘട്ടവും പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം പരിശോധനകൾ നടത്തുക, ഓപ്ഷനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക, ആവശ്യമെങ്കിൽ വിദഗ്ദ്ധ സഹായം തേടുക. ഇപ്പോൾ അറിവോടെയുള്ള തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ നടത്തുന്നത് സുഗമമായ വീട് വാങ്ങൽ യാത്രയും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ മികച്ച മനസമാധാനവും ഉറപ്പാക്കാൻ സഹായിക്കും.
ഇതും വായിക്കുക - പ്രീ-അപ്രൂവ്ഡ് ഹോം ലോൺ