ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಬಯಸುವ ಆದರೆ ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದ ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಆದ್ಯತೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿವೆ. ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವಾಗ, ಅನೇಕರು ಇನ್ನೂ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಗಳಿಗೆ ಬರುತ್ತಾರೆ. ಈ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಗಳು ಕಳಪೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳು, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ತಪ್ಪಿದ ಅವಕಾಶಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಈ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಗಳ ಹಿಂದಿನ ಸಂಗತಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಸಾಲಗಾರರು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಮತ್ತು ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸದ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರು ನೀಡಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದಾದರೂ, ಇದು ನಿರ್ಧರಿತ ಅಂಶವಾಗಿರಬಾರದು. ಪ್ರಕ್ರಿಯಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ತಡವಾದ ಪಾವತಿ ದಂಡಗಳು, ಕಾನೂನು ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳಂತಹ ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳು ಒಟ್ಟಾರೆ ಲೋನ್ ವೆಚ್ಚದ ಮೇಲೆ ಕೂಡ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಗುಪ್ತ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಲೋನ್ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿರಬಹುದು.
ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೇರವಾಗಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬ ವ್ಯಾಪಕ ನಂಬಿಕೆ ಇದೆ. ಸತ್ಯವೆಂದರೆ ಇದು ರೆಪೋ ದರದಂತಹ ಮೂಲ ದರಗಳನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡುವಾಗ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅಪಾಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳು ಮತ್ತು ಫಂಡಿಂಗ್ ಮೂಲಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ದರಗಳನ್ನು ಸೆಟ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಎರಡು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಒಂದೇ ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ವಿವಿಧ ದರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು. ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲದಾತರಾದ್ಯಂತ ದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.
ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ದರದ ಲೋನ್‌ಗಳು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಲೋನ್ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ದರದ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಟ್ರೆಂಡ್‌ಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲೋನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ದರದ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಸಾಲಗಾರರು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೋಮ್ ಲೋನನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿದರೆ, ಆಸ್ತಿಯು ಸ್ಪಷ್ಟ ಕಾನೂನು ಶೀರ್ಷಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಎಂದು ಅನೇಕರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಇದು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಜವಲ್ಲ. ಸಾಲದಾತರು ಪರಿಶೀಲನೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅವರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಸಮಗ್ರವಾಗಿರಬಾರದು. ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ವೆರಿಫೈ ಮಾಡಲು, ವಿವಾದಗಳನ್ನು ವೆರಿಫೈ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಖರೀದಿಯನ್ನು ಅಂತಿಮಗೊಳಿಸುವ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ಅನುಮೋದನೆಗಳು ಮತ್ತು ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಖರೀದಿದಾರರು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.
ಹೋಮ್ ಲೋನನ್ನು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಅತ್ಯಂತ ದಕ್ಷ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಊಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಮುಂಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮೇಲೆ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದು, ಬಡ್ಡಿ ಭಾಗವು ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ ಲೋನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಇದು ನಂತರ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗದಿರಬಹುದು. ಅಲ್ಲದೆ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಬೇರೆಡೆ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದಾದರೆ, ಮುಂಪಾವತಿಯು ಆ ಹಣದ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಬಳಕೆಯಾಗಿರಬಾರದು.
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ವಿಸ್ತರಿತ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳಿಂದಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಇದು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು ಎಂದರ್ಥ ಆದರೆ ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ಕೈಗೆಟಕುವ EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚಗಳ ನಡುವೆ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸವು ಒಬ್ಬರ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಜೀವನಶೈಲಿಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗಿ ಹೊಂದುವ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದಾಗಿದೆ.
ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಲೋನ್ ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರು ಪ್ರಾಪರ್ಟಿ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಖರೀದಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವಿಪತ್ತುಗಳು ಅಥವಾ ಅಪಘಾತಗಳಿಂದಾಗಿ ಉಂಟಾದ ಹಾನಿಯ ವಿರುದ್ಧ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಇತರ ಪಾಲಿಸಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸೇರಿಸದ ಹೊರತು ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ಮರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ಲೋನ್ ಮರುಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರರು ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಲೋನ್ ಡೀಲ್‌ನ ಭಾಗವಾಗಿ ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಒದಗಿಸಲಾದ ಕವರ್ ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನುಮೋದನೆಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿಯೂ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮ ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಸಾಲಗಾರರಾಗಿದೆ. ಇದು ಉತ್ತಮ ಲೋನ್ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಕಳಪೆ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಖಾತರಿದಾರರನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು. ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ದಿನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಎಂದು ಅನೇಕರು ನಂಬುತ್ತಾರೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಲೊಕೇಶನ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅವಧಿಯು ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಡಿಜಿಟಲ್ ಟೂಲ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಇತರರು ಮಾನ್ಯುಯಲ್ ಚೆಕ್‌ಗಳಿಂದಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಾವಧಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಆಸ್ತಿ ಟ್ರಾನ್ಸಾಕ್ಷನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಪ್ಲಾನ್ ಖರೀದಿಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಸಾಲದಾತರು ಆಸ್ತಿಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಾಲಗಾರರ ಆದಾಯ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ ಕೇವಲ 75 ರಿಂದ 90 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಲೋನ್ ಆಗಿ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಆಗಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಇದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಆಸ್ತಿ ಹುಡುಕಾಟವನ್ನು ಆರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತಪ್ಪುಗಳ ಹಿಂದಿನ ಸತ್ಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ದುಬಾರಿ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಬಹುದು. ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಯೋಚಿಸಿದ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು ಆಸ್ತಿ ಪರಿಶೀಲನೆಯವರೆಗೆ, ಪ್ರತಿ ಹಂತವು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿ, ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ತಜ್ಞರ ಸಹಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ. ಈಗ ಮಾಹಿತಿಯುಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸುಗಮ ಮನೆ-ಖರೀದಿ ಪ್ರಯಾಣ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಮನಸ್ಸಿನ ಶಾಂತಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಮತ್ತೂ ಓದಿ - ಮುಂಚಿತ-ಅನುಮೋದಿತ ಹೋಮ್ ಲೋನ್