होम लोन ऐसे कई लोगों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन गए हैं जो घर खरीदना चाहते हैं लेकिन उनके पास पूरी राशि उपलब्ध नहीं है. होम लोन के लिए अप्लाई करना आसान लगता है, लेकिन कई लोग अभी भी आम मिथकों के लिए आते हैं. इन मिथकों से खराब निर्णय, अतिरिक्त लागत या छूटे हुए अवसरों का कारण बन सकता है. इन मिथकों के पीछे तथ्यों को समझने से उधारकर्ताओं को प्रॉपर्टी खरीदते समय सूचित और आत्मविश्वास से फाइनेंशियल विकल्प बनाने में मदद मिल सकती है.
कई उधारकर्ता केवल ऑफर की जाने वाली ब्याज दर के आधार पर लोनदाता चुनते हैं. हालांकि कम ब्याज दर मासिक किश्त को कम कर सकती है, लेकिन यह केवल निर्णायक कारक नहीं होना चाहिए. प्रोसेसिंग फीस, देरी से भुगतान करने पर दंड, कानूनी लागत और प्री-पेमेंट फीस जैसे अन्य शुल्क भी लोन की कुल लागत को प्रभावित करते हैं. थोड़ी अधिक दर और कम छिपे हुए शुल्क वाला लोन लंबे समय में अधिक किफायती हो सकता है.
एक व्यापक विश्वास है कि रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया सीधे होम लोन की ब्याज दरें निर्धारित करता है. सच यह है कि जब यह रेपो दर जैसी बेस दरें सेट करता है, तो व्यक्तिगत लोनदाता अपनी ऑपरेशनल लागत, जोखिम मूल्यांकन और फंडिंग स्रोतों के आधार पर अपनी दरें सेट करते हैं. इसलिए दो बैंक एक ही उधारकर्ता प्रोफाइल को एक साथ अलग-अलग दरें प्रदान कर सकते हैं. उधारकर्ताओं को निर्णय लेने से पहले सभी लोनदाता की दरों की तुलना करनी चाहिए.
फिक्स्ड रेट लोन पूर्वानुमान देते हैं क्योंकि लोन की पूरी अवधि के दौरान ब्याज दर नहीं बदलती है. हालांकि, अगर मार्केट की दरें गिरती हैं, तो फिक्स्ड रेट लोन वाले उधारकर्ता कम ब्याज भुगतान का लाभ चूक जाते हैं. दूसरी ओर, फ्लोटिंग रेट लोन मार्केट ट्रेंड के आधार पर एडजस्ट होते हैं. अगर लोन अवधि के दौरान दरें कम हो जाती हैं, तो फिक्स्ड रेट लोन चुनने वाले उधारकर्ता समय के साथ अधिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं.
कई लोगों का मानना है कि अगर किसी बैंक ने होम लोन अप्रूव किया है, तो प्रॉपर्टी का एक स्पष्ट कानूनी टाइटल होना चाहिए. लेकिन यह हमेशा सही नहीं है. लोनदाता चेक करते हैं, लेकिन उनका असेसमेंट व्यापक नहीं हो सकता है. खरीदार स्वामित्व के इतिहास को सत्यापित करने, विवादों की जांच करने और खरीद को अंतिम रूप देने से पहले सभी अप्रूवल और डॉक्यूमेंट मान्य होने की ज़िम्मेदारी रखता है.
यह आमतौर पर माना जाता है कि होम लोन को प्री-पे करने के लिए अतिरिक्त फंड का उपयोग करना सबसे कुशल फाइनेंशियल विकल्प है. जल्दी प्री-पेमेंट करने से ब्याज लागत पर बचत हो सकती है, लेकिन ब्याज का हिस्सा कम होने पर लोन अवधि में यह बाद में लाभदायक नहीं हो सकता है. इसके अलावा, होम लोन टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जो कम ब्याज भुगतान के साथ कम होते हैं. अगर अतिरिक्त फंड अन्य जगहों पर बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, तो प्री-पेमेंट उस पैसे का सबसे अच्छा उपयोग नहीं हो सकता है.
लंबी अवधि चुनने से मासिक बोझ कम हो सकता है, लेकिन यह बढ़ी हुई ब्याज भुगतान के कारण भुगतान की गई कुल राशि को बढ़ाता है. दूसरी ओर, कम अवधि का अर्थ होता है अधिक मासिक किश्तें, लेकिन कुल ब्याज कम होता है. उधारकर्ताओं को किफायती ईएमआई और कुल लागत के बीच संतुलन बनाना होगा. अच्छी प्रैक्टिस सबसे छोटी अवधि चुनना है, जो किसी की मासिक आय और लाइफस्टाइल आवश्यकताओं के अनुसार आरामदायक रूप से फिट होती है.
कुछ लोनदाता को लोन मंजूर करने से पहले उधारकर्ताओं को प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदने की आवश्यकता होती है. यह इंश्योरेंस प्राकृतिक आपदाओं या दुर्घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान से एसेट की सुरक्षा करता है. जब तक अन्य पॉलिसी के साथ न जुड़े हों, तब तक यह जॉब लॉस या डेथ के मामले में लोन के रीपेमेंट को कवर नहीं करता है. उधारकर्ताओं को अपने लोन डील के हिस्से के रूप में स्वीकार करने से पहले प्रदान किए गए कवर को ध्यान से पढ़ना चाहिए और समझना चाहिए.
आपका क्रेडिट स्कोर न केवल अप्रूवल में, बल्कि ब्याज दर और लोन राशि में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. उच्च स्कोर अच्छा पुनर्भुगतान इतिहास और फाइनेंशियल अनुशासन दिखाता है, जिससे आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता बन जाते हैं. इससे लोन की बेहतर शर्तें हो सकती हैं. खराब स्कोर वाले लोगों को उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है या गारंटर के लिए कहा जा सकता है. अप्लाई करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर चेक करना और इसे बेहतर बनाना बुद्धिमानी है.
कई लोगों का मानना है कि होम लोन को प्रोसेस करने में कई दिन लगते हैं. वास्तव में, लोनदाता की आंतरिक प्रक्रियाओं, आपके डॉक्यूमेंटेशन और प्रॉपर्टी की लोकेशन के आधार पर अवधि अलग-अलग हो सकती है. कुछ बैंक डिजिटल टूल के साथ तेज़ प्रोसेसिंग प्रदान करते हैं, जबकि अन्य को मैनुअल चेक के कारण अधिक समय लगता है. प्रोसेस और समय-सीमा को समझने से प्रॉपर्टी ट्रांज़ैक्शन में देरी से बचने और बेहतर प्लान खरीदने में मदद मिल सकती है.
लोनदाता प्रॉपर्टी की पूरी वैल्यू को फंड नहीं करते हैं. आमतौर पर, उधारकर्ता की आय, क्रेडिट प्रोफाइल और लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर प्रॉपर्टी की वैल्यू का केवल 75 से 90 प्रतिशत लोन के रूप में स्वीकृत किया जाता है. उधारकर्ता को शेष राशि को डाउन पेमेंट के रूप में व्यवस्थित करना होगा. यह जानने से प्रॉपर्टी खोज शुरू करने से पहले बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद मिलती है.
होम लोन के सामान्य मिथकों के पीछे सत्य को समझना आपको महंगी गलतियों से बचा सकता है. होम लोन एक बड़ा फाइनेंशियल निर्णय है और सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद ही लिया जाना चाहिए. ब्याज दरों से लेकर प्रॉपर्टी सत्यापन तक, हर चरण महत्वपूर्ण है. अपनी जांच करें, विकल्पों की तुलना करें और आवश्यकता पड़ने पर विशेषज्ञ की मदद लें. अब सूचित विकल्प चुनने से घर खरीदने की आसान Yatra और लंबी अवधि में बेहतर मन की शांति सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी.
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