வீட்டுக் கடன்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க விரும்பும் பல நபர்களுக்கு விருப்பமான தேர்வாக மாறியுள்ளன, ஆனால் முழு தொகையும் கிடைக்கவில்லை. வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது நேரடியானது போல் தெரிகிறது, பல பொதுவான கட்டுக்கதைகளுக்கு உட்படுகின்றன. இந்த கட்டுக்கதைகள் மோசமான முடிவுகள், கூடுதல் செலவுகள் அல்லது தவறவிட்ட வாய்ப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும். இந்த கட்டுக்கதைகளுக்கு பின்னால் உள்ள உண்மைகளை புரிந்துகொள்வது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சொத்தை வாங்கும்போது தகவலறிந்த மற்றும் நம்பிக்கையான ஃபைனான்ஸ் தேர்வுகளை மேற்கொள்ள உதவும்.
பல கடன் வாங்குபவர்கள் வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குநர்களை தேர்வு செய்கின்றனர். குறைந்த வட்டி விகிதம் மாதாந்திர தவணையை குறைக்கலாம், அது தீர்மானிக்கும் காரணியாக மட்டுமே இருக்கக்கூடாது. செயல்முறை கட்டணங்கள், தாமதமான பேமெண்ட் அபராதங்கள், சட்ட செலவுகள் மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் போன்ற பிற கட்டணங்களும் ஒட்டுமொத்த கடன் செலவை பாதிக்கின்றன. சற்று அதிக விகிதம் மற்றும் குறைந்த மறைமுக கட்டணங்களுடன் கூடிய கடன் நீண்ட காலத்தில் மிகவும் பொருளாதாரமாக இருக்கலாம்.
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நேரடியாக வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை அமைக்கிறது என்ற பரந்த நம்பிக்கை உள்ளது. உண்மை என்னவென்றால், இது ரெப்போ விகிதம் போன்ற அடிப்படை விகிதங்களை அமைக்கும் போது, தனிநபர் கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் செயல்பாட்டு செலவுகள், ஆபத்து மதிப்பீடுகள் மற்றும் ஃபைனான்ஸ் ஆதாரங்களின் அடிப்படையில் தங்கள் சொந்த விகிதங்களை அமைக்கின்றனர். இதனால்தான் ஒரே கடன் வாங்குபவர் சுயவிவரத்திற்கு இரண்டு வங்கிகள் வெவ்வேறு விகிதங்களை ஒரே நேரத்தில் வழங்கலாம். கடன் வாங்குபவர்கள் தீர்மானிப்பதற்கு முன்னர் கடன் வழங்குநர்கள் முழுவதும் விகிதங்களை ஒப்பிட வேண்டும்.
நிலையான விகித கடன்கள் கணிப்புத்தன்மையை வழங்குகின்றன, ஏனெனில் கடன் தவணைக்காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதம் மாறாது. இருப்பினும், சந்தை விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், நிலையான விகித கடன்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி செலுத்தல்களின் நன்மையை தவறவிடுகின்றனர். மறுபுறம், ஃப்ளோட்டிங் விகித கடன்கள் சந்தை போக்குகளின் அடிப்படையில் சரிசெய்கின்றன. நிலையான விகித கடன்களை தேர்வு செய்யும் கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் காலத்தின் போது விகிதங்கள் குறைந்தால் காலப்போக்கில் அதிக வட்டியை செலுத்தலாம்.
ஒரு வங்கி வீட்டுக் கடனை ஒப்புதல் அளித்திருந்தால், சொத்து ஒரு தெளிவான சட்ட தலைப்பை கொண்டிருக்க வேண்டும் என்று பலர் நம்புகின்றனர். ஆனால் இது எப்போதும் உண்மையல்ல. கடன் வழங்குநர்கள் சரிபார்ப்புகளை நடத்துகின்றனர், ஆனால் அவர்களின் மதிப்பீடு விரிவானதாக இருக்காது. உரிமையாளர் வரலாற்றை சரிபார்ப்பதற்கு, பிரச்சனைகளை சரிபார்ப்பதற்கும், வாங்குதலை இறுதி செய்வதற்கு முன்னர் அனைத்து ஒப்புதல்கள் மற்றும் ஆவணங்களும் செல்லுபடியாகும் என்பதை உறுதி செய்வதற்கும் வாங்குபவர் பொறுப்பாவார்.
வீட்டுக் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த கூடுதல் நிதிகளைப் பயன்படுத்துவது மிகவும் திறமையான ஃபைனான்ஸ் தேர்வாகும் என்று பொதுவாக கருதப்படுகிறது. முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே செலுத்துவது வட்டி செலவுகளில் சேமிக்கலாம், வட்டி பகுதி குறைவாக இருக்கும்போது கடன் தவணைக்காலத்தில் இது பின்னர் பயனுள்ளதாக இருக்காது. மேலும், வீட்டுக் கடன்கள் வரி சலுகைகளை வழங்குகின்றன, இது குறைந்த வட்டி செலுத்தல்களுடன் குறைக்கப்படுகிறது. கூடுதல் நிதிகள் வேறு இடங்களில் சிறந்த வருமானத்தை சம்பாதிக்க முடியும் என்றால், முன்கூட்டியே செலுத்தல் அந்த பணத்தின் சிறந்த பயன்பாடாக இருக்காது.
நீண்ட தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்வது மாதாந்திர சுமையை குறைக்கலாம், ஆனால் நீட்டிக்கப்பட்ட வட்டி பேமெண்ட்கள் காரணமாக செலுத்தப்பட்ட மொத்த தொகையை இது அதிகரிக்கிறது. மறுபுறம், குறுகிய தவணைக்காலம் என்பது அதிக மாதாந்திர தவணைகள் ஆனால் ஒட்டுமொத்த வட்டியை குறைக்கிறது. கடன் வாங்குபவர்கள் மலிவான EMI மற்றும் மொத்த செலவுகளுக்கு இடையில் ஒரு சமநிலையை ஏற்படுத்த வேண்டும். ஒரு நல்ல நடைமுறை என்பது ஒருவரின் மாதாந்திர வருமானம் மற்றும் வாழ்க்கை முறை தேவைகளுக்கு வசதியாக பொருந்தும் குறுகிய தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்வதாகும்.
சில கடன் வழங்குநர்களுக்கு கடன் ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்னர் சொத்து காப்பீட்டை வாங்க கடன் வாங்குபவர்கள் தேவைப்படுகின்றனர். இயற்கை பேரழிவுகள் அல்லது விபத்துகள் காரணமாக ஏற்படும் சேதத்திற்கு எதிராக இந்த காப்பீடு சொத்தை பாதுகாக்கிறது. மற்ற பாலிசிகளுடன் இணைக்கப்படாவிட்டால் வேலைவாய்ப்பு இழப்பு அல்லது இறப்பு ஏற்பட்டால் இது கடன் திருப்பிச் செலுத்தல்களை உள்ளடக்காது. கடன் வாங்குபவர்கள் காப்பீடு விதிமுறைகளை கவனமாக படித்து, அவர்களின் கடன் டீலின் ஒரு பகுதியாக அதை ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன்னர் வழங்கப்பட்ட காப்பீட்டை புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒப்புதலில் மட்டுமல்லாமல் வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் தொகையில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. அதிக ஸ்கோர் நல்ல திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு மற்றும் ஃபைனான்ஸ் ஒழுங்குமுறையை காண்பிக்கிறது, இது உங்களை குறைந்த-ஆபத்து கடன் வாங்குபவராக மாற்றுகிறது. இது சிறந்த கடன் விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுக்கும். மோசமான ஸ்கோர் கொண்டவர்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களை எதிர்கொள்ளலாம் அல்லது உத்தரவாதமளிப்பவரை கேட்கலாம். விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிபார்த்து அதை மேம்படுத்துவது புத்திசாலித்தனமாகும்.
வீட்டுக் கடன்கள் செயல்முறைப்படுத்த நிலையான நாட்கள் ஆகும் என்று பலர் நம்புகின்றனர். உண்மையில், கடன் வழங்குநரின் உள் செயல்முறைகள், உங்கள் ஆவணங்கள் மற்றும் சொத்து இருப்பிடத்தின் அடிப்படையில் டேர்ம் வேறுபடலாம். சில வங்கிகள் டிஜிட்டல் கருவிகளுடன் விரைவான செயல்முறையை வழங்குகின்றன, அதே நேரத்தில் கைமுறை சரிபார்ப்புகள் காரணமாக மற்றவர்கள் அதிக நேரம் எடுக்கின்றனர். செயல்முறை மற்றும் காலக்கெடுவை புரிந்துகொள்வது சொத்து பரிவர்த்தனைகளில் தாமதங்களை தவிர்க்க மற்றும் சிறந்த திட்ட வாங்குதலை தவிர்க்க உதவும்.
கடன் வழங்குநர்கள் சொத்தின் முழு மதிப்பிற்கும் நிதியளிக்கவில்லை. பொதுவாக, கடன் வாங்குபவரின் வருமானம், கடன் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, சொத்தின் மதிப்பில் 75 முதல் 90 சதவீதம் மட்டுமே கடனாக ஒப்புதல் அளிக்கப்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் மீதமுள்ள தொகையை முன்பணமாக ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். சொத்து தேடலை தொடங்குவதற்கு முன்னர் சிறந்த ஃபைனான்ஸ் திட்டமிடலுக்கு இது உதவுகிறது.
பொதுவான வீட்டுக் கடன் கட்டுக்கதைகளுக்கு பின்னால் உண்மையை புரிந்துகொள்வது விலையுயர்ந்த தவறுகளை செய்வதிலிருந்து உங்களை பாதுகாக்கும். வீட்டுக் கடன் ஒரு பெரிய ஃபைனான்ஸ் முடிவாகும் மற்றும் கவனமாக சிந்தித்த பிறகு மட்டுமே எடுக்கப்பட வேண்டும். வட்டி விகிதங்கள் முதல் சொத்து சரிபார்ப்பு வரை, ஒவ்வொரு படிநிலையும் முக்கியமாகும். உங்கள் சொந்த சரிபார்ப்புகளை செய்யுங்கள், விருப்பங்களை ஒப்பிட்டு, தேவைப்பட்டால் நிபுணர் உதவியை தேடுங்கள். இப்போது தகவலறிந்த தேர்வுகளை மேற்கொள்வது ஒரு மென்மையான வீடு வாங்கும் பயணத்தையும் நீண்ட காலத்தில் சிறந்த மன அமைதியையும் உறுதி செய்ய உதவும்.
மேலும் படிக்க - முன்-ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட வீட்டுக் கடன்