For many people, buying a house is one of the biggest financial decisions in life. With property prices rising across cities, a home loan becomes essential to make the purchase possible. However, loan eligibility is often limited by income and existing liabilities. Taking a joint home loan with a family member can help overcome this. It improves your borrowing capacity and brings many other practical benefits.
When two or more individuals apply jointly for a home loan, the lender considers their combined income, making it easier to meet ഹോം ലോണ് യോഗ്യത ഉയർന്ന ലോൺ തുകയ്ക്ക്. ഒരൊറ്റ വരുമാനത്തിൽ സാധ്യമല്ലാത്ത മികച്ച പ്രോപ്പർട്ടി ഓപ്ഷനുകൾ ഇത് തുറക്കുന്നു. സഹ അപേക്ഷകർ ഐഡന്റിഫിക്കേഷനും അഡ്രസ് പ്രൂഫ് നൽകണം, വരുമാനം വിലയിരുത്തുന്നവർ മാത്രമേ വരുമാന ഡോക്യുമെന്റുകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുള്ളൂ.
ഒരു സഹ അപേക്ഷകൻ കുടുംബത്തിലെ ഏതെങ്കിലും അടിയന്തര അംഗമാകാം-സാധാരണയായി ജീവിതപങ്കാളി, സഹോദരൻ അല്ലെങ്കിൽ മാതാപിതാക്കൾ. പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ സഹ ഉടമകൾ സാധാരണയായി സഹ അപേക്ഷകരാണെങ്കിലും, എല്ലാ സഹ അപേക്ഷകരും സഹ ഉടമകളാകേണ്ടതില്ല. ലോണിന് പരിഗണിക്കുന്ന വരുമാനമാണ് പ്രധാന ഘടകം. ആവശ്യമനുസരിച്ച് ഉടമസ്ഥാവകാശ ക്രമീകരണങ്ങൾ സൂക്ഷിക്കുമ്പോൾ ലോൺ യോഗ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നത് ഈ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി എളുപ്പമാക്കുന്നു.
ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ആനുകൂല്യങ്ങളിലൊന്ന് ജോയിന്റ് ഹോം ലോണ് ഡ്യുവൽ ടാക്സ് ആനുകൂല്യമാണ്. രണ്ട് സഹ അപേക്ഷകരും സഹ ഉടമകളാണെങ്കിൽ, റീപേമെന്റിൽ സംഭാവന നൽകുകയാണെങ്കിൽ, ഓരോന്നിനും പ്രത്യേകം ക്ലെയിം ചെയ്യാം ഹോം ലോണിൽ ലഭ്യമായ നികുതി കിഴിവ്. സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം, ഓരോന്നിനും മുതൽ റീപേമെന്റിന് ₹1.5 ലക്ഷം വരെ ക്ലെയിം ചെയ്യാം. സെക്ഷൻ 24 പ്രകാരം, ഓരോന്നിനും സ്വയം കൈവശമുള്ള പ്രോപ്പർട്ടിക്ക് പലിശയിൽ ₹2 ലക്ഷം വരെ ക്ലെയിം ചെയ്യാം. വീട് വാടകയ്ക്ക് നൽകിയാൽ, പലിശ കിഴിവിൽ പരിധി ഇല്ല.
സ്ത്രീ സഹ ഉടമകൾ അധിക ഇൻസെന്റീവുകൾ ആസ്വദിക്കുന്നു. പല ബാങ്കുകളും സ്ത്രീ വായ്പക്കാർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. യോഗ്യത നേടുന്നതിന്, സ്ത്രീ പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ സഹ ഉടമയായും ലോണിനുള്ള സഹ അപേക്ഷകനായും പട്ടികപ്പെടുത്തണം. ഇത് മൊത്തത്തിലുള്ള പലിശ ചെലവ് കുറയ്ക്കാനും പ്രോപ്പർട്ടി ഉടമസ്ഥതയിൽ പങ്കെടുക്കാൻ കൂടുതൽ സ്ത്രീകളെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കുന്നു.
ലോൺ റീപേമെന്റ് ഷെയർ ചെയ്ത പ്രതിബദ്ധതയായി മാറുന്നു. സഹ അപേക്ഷകർക്ക് ജോയിന്റ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ഇഎംഐ അടയ്ക്കാനോ വ്യക്തിഗത പേമെന്റുകൾ നടത്താനോ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. പേമെന്റ് രീതി പരിഗണിക്കാതെ, രണ്ട് വായ്പക്കാർക്കും മുഴുവൻ റീപേമെന്റിന് തുല്യമായി ഉത്തരവാദിത്തമുണ്ട്. അതിനാൽ, ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നത് രണ്ടിനും നിർണ്ണായകമാണ്, കാരണം ഏതെങ്കിലും വീഴ്ച ഉൾപ്പെടുന്ന എല്ലാ സഹ അപേക്ഷകരെയും ബാധിക്കുന്നു.
ജോയിന്റ് ഹോം ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ, എല്ലാ അപേക്ഷകരും പ്രോപ്പർട്ടിയിലെ അവരുടെ ഉടമസ്ഥാവകാശ പങ്കിനെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായിരിക്കണം. സഹ അപേക്ഷകർ ജീവിതപങ്കാളികളല്ലെങ്കിൽ ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രധാനമാണ്. സെയിൽ ഡീഡ് അല്ലെങ്കിൽ എഗ്രിമെന്റിൽ ഉടമസ്ഥതയുടെ ശതമാനം വ്യക്തമായി പറഞ്ഞിരിക്കണം. ഇത് റീസെയിൽ അല്ലെങ്കിൽ അനുവാസം സമയത്ത് ആശയക്കുഴപ്പം ഒഴിവാക്കുന്നു. തർക്കത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ ഓരോ ഉടമയുടെയും ഷെയർ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളുടെയും ഉത്തരവാദിത്തത്തിന്റെയും ഷെയർ തീരുമാനിക്കുന്നു.
ഒരു ജോയിന്റ് ലോണിന് നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്താൻ കഴിയും, എന്നാൽ ഇത് എല്ലാ സഹ അപേക്ഷകരുടെയും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളെയും ബാധിക്കുന്നു. ഇഎംഐ വൈകുകയോ വിട്ടുപോകുകയോ ചെയ്താൽ, ഓരോ സഹ അപേക്ഷകന്റെയും ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയെ ബാധിക്കും. ഇത് അവരുടെ ഭാവി ലോൺ യോഗ്യത കുറയ്ക്കാം. അതിനാൽ, കൃത്യസമയത്ത് ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കുകയും സഹ അപേക്ഷകരുമായി പങ്കിട്ട സാമ്പത്തിക ധാരണ നിലനിർത്തുകയും ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
പലിശ ചെലവ് കുറയ്ക്കുന്നതിന് ചില ആളുകൾ നേരത്തെ ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ താൽപ്പര്യപ്പെടുന്നു. അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ്, ജോയിന്റ് ഹോം ലോണുകളിൽ ലെൻഡറിന്റെ പോളിസി പരിശോധിക്കുക. ചില ലെൻഡർമാർ പ്രീപേമെന്റിൽ സൈൻ ഓഫ് ചെയ്യാൻ എല്ലാ സഹ അപേക്ഷകരും ആവശ്യപ്പെടാം. മറ്റുള്ളവർക്ക് ഒരു വായ്പക്കാരനെ മാത്രമേ അത് ആരംഭിക്കാൻ അനുവദിക്കൂ. ഈ നിയമങ്ങൾ മുൻകൂട്ടി മനസ്സിലാക്കുന്നത് കാലതാമസം ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
ഒരു സഹ അപേക്ഷകൻ ലോൺ ഇടത്തരം എക്സിറ്റ് ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നെങ്കിൽ, അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ മരണം നിർഭാഗ്യകരമായ സാഹചര്യത്തിൽ, ശേഷിക്കുന്ന വായ്പക്കാരൻ (കൾ) റീപേമെന്റിന് പൂർണ്ണമായും ഉത്തരവാദിയായിരിക്കും. ചില ലെൻഡർമാർ ഒരു പുതിയ സഹ അപേക്ഷകനോ ഗ്യാരണ്ടറോ ചേർക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടാം. ലോൺ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാൻ ഉണ്ടായിരിക്കുന്നത് അത്തരം സാഹചര്യങ്ങൾ പരിരക്ഷിക്കാനും ഒരാൾക്ക് മാത്രം ഭാരം വരുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനും സഹായകരമാകും.
ചില ജോയിന്റ് ഹോം ലോൺ വായ്പക്കാർക്ക് PMAY പോലുള്ള സർക്കാർ സ്കീമുകൾക്ക് കീഴിൽ സബ്സിഡികൾക്ക് യോഗ്യതയുണ്ടാകാം. ഒരു സ്ത്രീ വീടിന്റെ ഏക അല്ലെങ്കിൽ സംയുക്ത ഉടമയാണെങ്കിൽ, അത് കുടുംബത്തിന്റെ ആദ്യ വീടാണെങ്കിൽ, അവർക്ക് പലിശ സബ്സിഡിക്ക് യോഗ്യത നേടാം. അപേക്ഷയുടെ സമയത്ത് യോഗ്യത സംബന്ധിച്ച് നിങ്ങളുടെ ലെൻഡറുമായോ ഫൈനാൻഷ്യൽ അഡ്വൈസറുമായോ പരിശോധിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
റീപേമെന്റ് ലോഡ് ഷെയർ ചെയ്യുമ്പോൾ മികച്ച വീട് വാങ്ങാൻ ജോയിന്റ് ഹോം ലോൺ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ഇത് നിങ്ങളുടെ ലോൺ യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇതിൽ പങ്കിട്ട ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളും ഉൾപ്പെടുന്നു. ലീഗൽ, ഫൈനാൻഷ്യൽ, പ്രായോഗിക വശങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നത് അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനം എടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.