பலருக்கு, ஒரு வீட்டை வாங்குவது வாழ்க்கையில் மிகப்பெரிய ஃபைனான்ஸ் முடிவுகளில் ஒன்றாகும். நகரங்கள் முழுவதும் சொத்து விலைகள் அதிகரித்து வருவதால், வாங்குவதை சாத்தியமாக்குவதற்கு வீட்டுக் கடன் அவசியமாகிறது. இருப்பினும், கடன் தகுதி பெரும்பாலும் வருமானம் மற்றும் தற்போதைய பொறுப்புகளால் வரையறுக்கப்படுகிறது. ஒரு குடும்ப உறுப்பினருடன் கூட்டு வீட்டுக் கடன் பெறுவது இதை சமாளிக்க உதவும். இது உங்கள் கடன் திறனை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் பல நடைமுறை நன்மைகளை வழங்குகிறது.
வீட்டுக் கடனுக்கு இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தனிநபர்கள் கூட்டாக விண்ணப்பிக்கும்போது, கடன் வழங்குநர் தங்கள் இணைந்த வருமானத்தை கருத்தில் கொள்கிறார், இது பூர்த்தி செய்வதை எளிதாக்குகிறது வீட்டுக் கடன் தகுதி அதிக கடன் தொகைக்கு. இது ஒரே வருமானத்துடன் சாத்தியமில்லாத சிறந்த சொத்து விருப்பங்களை திறக்கிறது. இணை-விண்ணப்பதாரர்கள் அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்றை வழங்க வேண்டும், மற்றும் வருமானம் மதிப்பிடப்படுபவர்கள் மட்டுமே வருமான ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
ஒரு இணை-விண்ணப்பதாரர் எந்தவொரு உடனடி குடும்ப உறுப்பினராக இருக்கலாம்-பொதுவாக ஒரு துணைவர், உடன்பிறந்தவர் அல்லது பெற்றோர். சொத்தின் இணை-உரிமையாளர்கள் பொதுவாக இணை-விண்ணப்பதாரர்கள் என்றாலும், அனைத்து இணை-விண்ணப்பதாரர்களும் இணை-உரிமையாளர்களாக இருக்க வேண்டியதில்லை. முக்கிய காரணி என்னவென்றால், கடனுக்காக வருமானம் கருதப்படுகிறது. இந்த நெகிழ்வுத்தன்மை தேவைப்படும் உரிமையாளர் ஏற்பாடுகளை வைத்திருக்கும்போது கடன் தகுதியை அதிகரிப்பதை எளிதாக்குகிறது.
மிகவும் குறிப்பிடத்தக்க சலுகைகளில் ஒன்று கூட்டு வீட்டுக் கடன் இரட்டை வரி நன்மை. இரண்டு இணை-விண்ணப்பதாரர்களும் இணை-உரிமையாளர்களாகவும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு பங்களித்தால், ஒவ்வொருவரும் தனித்தனியாக கோரலாம் வீட்டுக் கடன் மீது வரி விலக்கு கிடைக்கும். பிரிவு 80C-யின் கீழ், ஒவ்வொன்றும் அசல் திருப்பிச் செலுத்தலுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை கோரலாம். பிரிவு 24-யின் கீழ், ஒவ்வொன்றும் சுய-ஆக்கிரமிப்பு சொத்துக்கான வட்டி மீது INR 2 லட்சம் வரை கோரலாம். வீடு வாடகைக்கு விடப்பட்டால், வட்டி விலக்கு மீது எந்த வரம்பும் இல்லை.
பெண்கள் இணை-உரிமையாளர்கள் கூடுதல் ஊக்கத்தொகைகளை அனுபவிக்கின்றனர். பல வங்கிகள் பெண் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்குகின்றன. தகுதி பெற, பெண் சொத்தின் இணை-உரிமையாளராகவும், கடனுக்கான இணை-விண்ணப்பதாரராகவும் பட்டியலிடப்பட வேண்டும். இது ஒட்டுமொத்த வட்டி செலவைக் குறைக்க உதவுகிறது மற்றும் சொத்து உரிமையில் பங்கேற்க அதிக பெண்களை ஊக்குவிக்கிறது.
கடன் ரீபேமெண்ட் ஒரு பகிரப்பட்ட உறுதிப்பாடாகும். இணை-விண்ணப்பதாரர்கள் கூட்டு கணக்கிலிருந்து EMI-களை செலுத்த தேர்வு செய்யலாம் அல்லது தனிநபர் பணம்செலுத்தல்களை செய்யலாம். பேமெண்ட் முறையைப் பொருட்படுத்தாமல், இரண்டு கடன் வாங்குபவர்களும் முழு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு சமமாக பொறுப்பாவார்கள். எனவே, ஒரு வலுவான கிரெடிட் ஸ்கோரை பராமரிப்பது இரண்டிற்கும் முக்கியமானது, ஏனெனில் எந்தவொரு இயல்புநிலையும் சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து இணை-விண்ணப்பதாரர்களையும் பாதிக்கிறது.
கூட்டு வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, அனைத்து விண்ணப்பதாரர்களும் சொத்தில் தங்கள் உரிமையாளர் பங்கு பற்றி தெளிவாக இருக்க வேண்டும். இணை-விண்ணப்பதாரர்கள் துணைவர்கள் இல்லாதபோது இது குறிப்பாக முக்கியமானது. விற்பனை பத்திரம் அல்லது ஒப்பந்தத்தில் உரிமையாளர் சதவீதம் தெளிவாக குறிப்பிடப்பட வேண்டும். இது மறுவிற்பனை அல்லது பாரம்பரியத்தின் போது குழப்பத்தை தவிர்க்கிறது. ஒவ்வொரு உரிமையாளரின் பங்கும் வரி சலுகைகள் மற்றும் பிரச்சனை ஏற்பட்டால் பொறுப்பின் பங்கை தீர்மானிக்கிறது.
ஒரு கூட்டு கடன் உங்கள் தகுதியை மேம்படுத்தலாம், ஆனால் இது அனைத்து இணை-விண்ணப்பதாரர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோர்களையும் பாதிக்கிறது. EMI தாமதமானால் அல்லது தவறவிட்டால், ஒவ்வொரு இணை-விண்ணப்பதாரரின் கிரெடிட் வரலாறு பாதிக்கப்படுகிறது. இது அவர்களின் எதிர்கால கடன் தகுதியை குறைக்கலாம். எனவே, சரியான நேரத்தில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவது மற்றும் இணை-விண்ணப்பதாரர்களுடன் பகிரப்பட்ட ஃபைனான்ஸ் புரிதலை பராமரிப்பது முக்கியமாகும்.
வட்டி செலவை குறைக்க சிலர் கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்த விரும்புகிறார்கள். அவ்வாறு செய்வதற்கு முன்னர், கூட்டு வீட்டுக் கடன்கள் மீதான கடன் வழங்குநரின் பாலிசியை சரிபார்க்கவும். சில கடன் வழங்குநர்கள் அனைத்து இணை-விண்ணப்பதாரர்களும் முன்கூட்டியே செலுத்தலில் கையொப்பமிட வேண்டும். மற்றவர்கள் ஒரு கடன் வாங்குபவரை மட்டுமே அதை தொடங்க அனுமதிக்கலாம். இந்த விதிகளை முன்கூட்டியே புரிந்துகொள்வது தாமதங்களை தவிர்க்க உதவுகிறது.
ஒருவேளை இணை-விண்ணப்பதாரர் கடனிலிருந்து வெளியேற விரும்பினால், அல்லது அவர்களின் இறப்பு துரதிர்ஷ்டவசமாக ஏற்பட்டால், மீதமுள்ள கடன் வாங்குபவர்(கள்) திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு மட்டுமே பொறுப்பாவார். சில கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு புதிய இணை-விண்ணப்பதாரர் அல்லது உத்தரவாதமளிப்பவரை சேர்க்க கேட்கலாம். கடன் பாதுகாப்பு காப்பீட்டுத் திட்டத்தை கொண்டிருப்பது அத்தகைய சூழ்நிலைகளை உள்ளடக்க உதவியாக இருக்கலாம் மற்றும் சுமை ஒரு நபருக்கு மட்டுமே வராது என்பதை உறுதி செய்யலாம்.
சில கூட்டு வீட்டுக் கடன் வாங்குபவர்கள் பிஎம்ஏஒய் போன்ற அரசாங்க திட்டங்களின் கீழ் மானியங்களுக்கு தகுதி பெறலாம். ஒரு பெண் வீட்டின் தனி அல்லது கூட்டு உரிமையாளராக இருந்தால் மற்றும் அது குடும்பத்தின் முதல் வீடாக இருந்தால், அவர்கள் வட்டி மானியங்களுக்கு தகுதி பெறலாம். விண்ணப்பத்தின் போது தகுதி தொடர்பாக உங்கள் கடன் வழங்குநர் அல்லது ஃபைனான்ஸ் ஆலோசகருடன் சரிபார்ப்பது முக்கியமாகும்.
திருப்பிச் செலுத்தும் சுமையை பகிரும்போது ஒரு சிறந்த வீட்டை வாங்க கூட்டு வீட்டுக் கடன் உங்களுக்கு உதவும். இது உங்கள் கடன் தகுதியை மேம்படுத்துகிறது மற்றும் வரி சலுகைகளை பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கிறது. இருப்பினும், இதில் பகிரப்பட்ட பொறுப்புகளும் உள்ளடங்கும். சட்ட, ஃபைனான்ஸ் மற்றும் நடைமுறை அம்சங்களை புரிந்துகொள்வது தகவலறிந்த முடிவை எடுக்க உதவுகிறது.