చాలా మందికి, ఒక ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం అనేది జీవితంలో అతిపెద్ద ఆర్థిక నిర్ణయాలలో ఒకటి. నగరాల్లో ఆస్తి ధరలు పెరుగుతున్నందున, కొనుగోలును సాధ్యం చేయడానికి ఒక హోమ్ లోన్ అవసరం. అయితే, లోన్ అర్హత తరచుగా ఆదాయం మరియు ఇప్పటికే ఉన్న బాధ్యతల ద్వారా పరిమితం చేయబడుతుంది. కుటుంబ సభ్యునితో జాయింట్ హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం దీనిని అధిగమించడానికి సహాయపడుతుంది. ఇది మీ అప్పు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది మరియు అనేక ఇతర ప్రాక్టికల్ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది.
ఒక హోమ్ లోన్ కోసం ఇద్దరు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వ్యక్తులు సంయుక్తంగా అప్లై చేసినప్పుడు, రుణదాత వారి కంబైన్డ్ ఆదాయాన్ని పరిగణిస్తారు, ఇది నెరవేర్చడం సులభం చేస్తుంది హోమ్ లోన్ అర్హత అధిక లోన్ మొత్తం కోసం. ఇది ఒకే ఆదాయంతో సాధ్యం కాని మెరుగైన ఆస్తి ఎంపికలను తెరుస్తుంది. సహ-దరఖాస్తుదారులు గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువును అందించాలి, మరియు ఆదాయం అంచనా వేయబడిన వారికి మాత్రమే ఆదాయ డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయాలి.
సహ-దరఖాస్తుదారు ఏదైనా తక్షణ కుటుంబ సభ్యుడు అయి ఉండవచ్చు-సాధారణంగా జీవిత భాగస్వామి, తోబుట్టువులు లేదా తల్లిదండ్రులు. ఆస్తి యొక్క సహ-యజమానులు సాధారణంగా సహ-దరఖాస్తుదారులు అయినప్పటికీ, సహ-దరఖాస్తుదారులు అందరూ సహ-యజమానులుగా ఉండవలసిన అవసరం లేదు. కీలక అంశం ఏమిటంటే, లోన్ కోసం ఆదాయం పరిగణించబడుతుంది. ఈ ఫ్లెక్సిబిలిటీ అవసరమైన విధంగా యాజమాన్య ఏర్పాట్లను ఉంచేటప్పుడు లోన్ అర్హతను పెంచడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది.
అత్యంత ముఖ్యమైన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఉమ్మడి గృహ లోన్ ద్వంద్వ పన్ను ప్రయోజనం. సహ-దరఖాస్తుదారులు కూడా సహ-యజమానులు అయితే మరియు రీపేమెంట్కు దోహదపడితే, ప్రతి ఒక్కరూ ప్రత్యేకంగా క్లెయిమ్ చేయవచ్చు ఒక ఒక హోమ్ లోన్ పై అందుబాటులో ఉన్న పన్ను మినహాయింపు. సెక్షన్ 80C కింద, ప్రతి ఒక్కరూ అసలు రీపేమెంట్ కోసం ₹1.5 లక్షల వరకు క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. సెక్షన్ 24 క్రింద, ప్రతి ఒక్కరూ స్వీయ-ఆక్రమిత ఆస్తి కోసం వడ్డీపై ₹ 2 లక్షల వరకు క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. ఇల్లు అద్దెకు ఇవ్వబడితే, వడ్డీ మినహాయింపుపై ఎటువంటి పరిమితి లేదు.
మహిళా సహ-యజమానులు అదనపు ప్రోత్సాహకాలను ఆనందిస్తారు. అనేక బ్యాంకులు మహిళా రుణగ్రహీతలకు తక్కువ వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి. అర్హత పొందడానికి, మహిళ ఆస్తి యొక్క సహ-యజమానిగా మరియు లోన్ కోసం సహ-దరఖాస్తుదారుగా జాబితా చేయబడాలి. ఇది మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపును తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు ఆస్తి యాజమాన్యంలో పాల్గొనడానికి మరింత మహిళలను ప్రోత్సహిస్తుంది.
లోన్ రీపేమెంట్ ఒక షేర్ చేయబడిన నిబద్ధతగా మారుతుంది. సహ-దరఖాస్తుదారులు జాయింట్ అకౌంట్ నుండి ఇఎంఐలను చెల్లించడానికి ఎంచుకోవచ్చు లేదా వ్యక్తిగత చెల్లింపులు చేయవచ్చు. చెల్లింపు పద్ధతితో సంబంధం లేకుండా, రుణగ్రహీతలు పూర్తి రీపేమెంట్ కోసం సమానంగా బాధ్యత వహిస్తారు. అందువల్ల, ఏదైనా డిఫాల్ట్ ప్రమేయంగల అన్ని సహ-దరఖాస్తుదారులను ప్రభావితం చేస్తుంది కాబట్టి, రెండింటికీ బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్ను నిర్వహించడం చాలా ముఖ్యం.
జాయింట్ హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు, దరఖాస్తుదారులు అందరూ ఆస్తిలో వారి యాజమాన్య వాటా గురించి స్పష్టంగా ఉండాలి. సహ-దరఖాస్తుదారులు జీవిత భాగస్వాములు కాకపోయినప్పుడు ఇది ముఖ్యంగా ముఖ్యం. సేల్ డీడ్ లేదా అగ్రిమెంట్లో యాజమాన్య శాతం స్పష్టంగా పేర్కొనబడాలి. ఇది రీసేల్ లేదా వారసత్వం సమయంలో గందరగోళాన్ని నివారిస్తుంది. వివాదం సందర్భంలో ప్రతి యజమాని వాటా పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు బాధ్యతల వాటాను కూడా నిర్ణయిస్తుంది.
జాయింట్ లోన్ మీ అర్హతను మెరుగుపరచవచ్చు, కానీ ఇది అన్ని కో-అప్లికెంట్ల క్రెడిట్ స్కోర్లను కూడా ప్రభావితం చేస్తుంది. EMI ఆలస్యం అయితే లేదా మిస్ అయితే, ప్రతి సహ-దరఖాస్తుదారు యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర ప్రభావితం అవుతుంది. ఇది వారి భవిష్యత్తు లోన్ అర్హతను తగ్గించవచ్చు. అందువల్ల, సకాలంలో లోన్ తిరిగి చెల్లించడం మరియు సహ-దరఖాస్తుదారులతో పంచుకోబడిన ఆర్థిక అవగాహనను నిర్వహించడం ముఖ్యం.
వడ్డీ ఖర్చును తగ్గించడానికి కొంతమంది ముందుగానే లోన్ తిరిగి చెల్లించడానికి ఇష్టపడతారు. అలా చేయడానికి ముందు, జాయింట్ హోమ్ లోన్ల పై రుణదాత యొక్క పాలసీని తనిఖీ చేయండి. కొందరు రుణదాతలు ప్రీపేమెంట్ పై సైన్ ఆఫ్ చేయవలసి ఉంటుంది సహ-దరఖాస్తుదారులు. ఇతరులు ఒక రుణగ్రహీత మాత్రమే దానిని ప్రారంభించడానికి అనుమతించవచ్చు. ఈ నియమాలను ముందుగానే అర్థం చేసుకోవడం అనేది తర్వాత ఆలస్యాలను నివారించడానికి సహాయపడుతుంది.
ఒకవేళ సహ-దరఖాస్తుదారు మధ్యలో లోన్ నుండి నిష్క్రమించాలనుకుంటే, లేదా వారి మరణం సంభవించిన దురదృష్టకర సంఘటనలో, మిగిలిన రుణగ్రహీత(లు) రీపేమెంట్ కోసం పూర్తిగా బాధ్యత వహిస్తారు. కొందరు రుణదాతలు కొత్త సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా గ్యారెంటార్ను జోడించమని అడగవచ్చు. ఒక లోన్ ప్రొటెక్షన్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ను కలిగి ఉండటం అనేది అటువంటి పరిస్థితులను కవర్ చేయడానికి మరియు ఒక వ్యక్తిపై మాత్రమే భారం పడకుండా నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది.
కొందరు జాయింట్ హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతలు పిఎంఎవై వంటి ప్రభుత్వ పథకాల క్రింద సబ్సిడీలకు అర్హత కలిగి ఉండవచ్చు. ఒక మహిళ ఇంటి యొక్క ఏకైక లేదా ఉమ్మడి యజమాని అయితే మరియు అది కుటుంబం యొక్క మొదటి ఇల్లు అయితే, వారు వడ్డీ సబ్సిడీలకు అర్హత పొందవచ్చు. అప్లికేషన్ సమయంలో అర్హతకు సంబంధించి మీ రుణదాత లేదా ఆర్థిక సలహాదారుతో తనిఖీ చేయడం ముఖ్యం.
ఒక జాయింట్ హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్ లోడ్ను షేర్ చేసేటప్పుడు మెరుగైన ఇంటిని కొనుగోలు చేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. ఇది మీ లోన్ అర్హతను మెరుగుపరుస్తుంది మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. అయితే, ఇది షేర్ చేయబడిన బాధ్యతలను కూడా కలిగి ఉంటుంది. చట్టపరమైన, ఆర్థిక మరియు ఆచరణాత్మక అంశాలను అర్థం చేసుకోవడం తెలివైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.