നിങ്ങളുടെ ലോൺ അനുവദിക്കുമോ എന്ന് നിർണ്ണയിക്കുന്ന 7 ഘടകങ്ങൾ

ഒരു സ്മാർട്ട്‌ഫോണോ സ്വപ്നഭവനമോ വാങ്ങുന്നതിനുള്ള അവസാന ആശ്രയമായി ലോണുകളെ ഇനി കണക്കാക്കില്ല. കഴിഞ്ഞ ഒരു ദശാബ്ദത്തോളമായി, വ്യക്തിപരമോ, വാഹനമോ, വിദ്യാഭ്യാസമോ, ബിസിനസ്സോ, വീടോ ആകട്ടെ, ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് ആളുകൾക്ക് മടി കുറവാണ് - പ്രത്യേകിച്ചും അവരുടെ കൈവശം ഒരു വലിയ തുക ഇല്ലാതിരിക്കുമ്പോൾ. കൂടാതെ, ഹോം, എഡ്യുക്കേഷൻ ലോണുകൾ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് മൊത്തത്തിലുള്ള നികുതി ബാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും സാലറി വരുമാനം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

കുറഞ്ഞ പേപ്പർവർക്കുകൾ, വേഗത്തിലുള്ള യോഗ്യതാ പരിശോധനകൾ, മത്സരാധിഷ്ഠിത പലിശ നിരക്കുകൾ എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് ഉപഭോക്താക്കൾക്കും ഭാവി വായ്പക്കാർക്കും വായ്പ ലഭിക്കുന്നത് എളുപ്പമാക്കുന്നതിനും ഇത് സഹായിക്കുന്നു. അപ്രൂവലിനായി അപേക്ഷിക്കാനും ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ സമർപ്പിക്കാനും അവർ ഒരു ഓൺലൈൻ ചാനൽ തുറന്നു. ലോൺ അപേക്ഷയും അവലോകന പ്രക്രിയയും ഇപ്പോഴും നിങ്ങളെ ഭയപ്പെടുത്തുന്നതായി തോന്നുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ലോണിന്‍റെ അംഗീകാരം നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഏഴ് ഘടകങ്ങളുടെ ഒരു പട്ടിക ഇതാ.

1. ക്രെഡിറ്റ്‌ ചരിത്രം

നിങ്ങളുടെ മുൻകാല ലോണുകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്ന രീതിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, നിങ്ങളുടെ ഭാവി തിരിച്ചടവ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം സൂചിപ്പിക്കും. നിങ്ങൾ പേമെന്‍റുകൾ എന്നും കൃത്യസമയത്ത് നടത്തുമോയെന്ന് ബാങ്കിനെ അറിയാൻ ഇത് സഹായിക്കുന്നു. മുൻകാലങ്ങളിലെ ഏതെങ്കിലും വീഴ്ചയോ കാലതാമസമോ അന്വേഷിക്കും - കാലതാമസം കൂടുന്തോറും നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. 

എന്നിരുന്നാലും, കഴിഞ്ഞ രണ്ട് വർഷമായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡോ വായ്പയോ എടുത്തിട്ടില്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് വിലയിരുത്താൻ ബാങ്കിന് കഴിയുകയില്ല, ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം എന്ന ഈ പാരാമീറ്റർ ഇല്ലെങ്കിൽ ലോൺ അംഗീകാരത്തെ ബാധിച്ചേക്കാം. ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് എല്ലാ കുടിശ്ശികകളും കൃത്യസമയത്ത് ക്ലിയർ ചെയ്ത് തുടങ്ങാം.

സാധാരണയായി, 700 നും 800 നും ഇടയിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ പോസിറ്റീവ് ആണ്. അതായത്, തിരിച്ചടവ് വീഴ്ചകളില്ലാത്ത, മികച്ച ചരിത്രമുള്ള ഒരു സുരക്ഷിത അപേക്ഷകനായി നിങ്ങൾ പരിഗണിക്കപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട് എന്നാണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. അതേസമയം, 300 ൽ താഴെയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ നിരസിക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കും. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിന് ബാങ്കുകൾ വിവരങ്ങൾ തേടുന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളുടെ ഒരു ഉറവിടമാണ് CIBIL പോലുള്ള പ്രത്യേക ബ്യൂറോകൾ.

2. തൊഴില്‍ പരിചയം

നിങ്ങളുടെ വരുമാന സ്രോതസ്സ് വിശ്വസനീയമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ ചരിത്രവും നിലവിലെ ഇടപെടലുകളും വിലയിരുത്തും. നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ സാമ്പത്തികമായി ഭദ്രമാണെന്നും, ജീവനക്കാർക്ക് ശമ്പളം നൽകുന്നതിൽ കുടിശ്ശികയോ കാലതാമസമോ ഉണ്ടായിട്ടില്ലെന്നും ബാങ്ക് ഉറപ്പാക്കും. നിങ്ങളുടെ ജോലിയുടെ സ്ഥിരതയും പ്രധാനമാണ്. അതുകൊണ്ടുതന്നെ, അത്ര അറിയപ്പെടാത്ത സ്വകാര്യ കമ്പനികളുമായോ സ്വയംതൊഴിൽ മേഖലകളുമായോ താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ സർക്കാർ ജോലികൾ സുരക്ഷിതമാണെന്ന് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

ഒരു ബ്ലൂ-ചിപ്പ് കമ്പനി പോലുള്ള ഒരു പ്രമുഖ സ്ഥാപനത്തിൽ നിങ്ങൾ ജോലി ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ സാധ്യതകളും ഒരുപോലെ മികച്ചതാണ്. ഡോക്ടർമാർ, CA-കൾ, എഞ്ചിനീയർമാർ, അഭിഭാഷകർ തുടങ്ങിയ പ്രൊഫഷണലുകളും സുരക്ഷിതരാണെന്ന് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ലോൺ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവ് നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു എന്നതാണ് ആശയം, അതിനാൽ അതിന്റെ ഉറവിടം വിശ്വസനീയവും സ്ഥിരതയുള്ളതുമായിരിക്കണം. നിലവിലുള്ള ജോലിയിൽ കൂടുതൽ കാലം ജോലി ചെയ്തിട്ടുള്ള അപേക്ഷകരെയാണ് ബാങ്കുകൾ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്, കാരണം ഇത് സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നു.

3. പ്രായം

നിങ്ങളുടെ പ്രായം പ്രധാനമാണ്, കാരണം അത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ 20-കളിൽ ജോലി ചെയ്യാൻ തുടങ്ങും, 30 വയസ്സ് ആകുമ്പോഴേക്കും നിങ്ങൾക്ക് അഞ്ചോ ആറോ വർഷത്തെ പ്രവൃത്തി പരിചയം ലഭിക്കും. അപ്പോൾ നിങ്ങൾ സാമ്പത്തികമായി സ്ഥിരതയുള്ളവരും മികച്ച ശമ്പളം നേടുന്നവരുമായിരിക്കും. അടുത്ത 20 അല്ലെങ്കിൽ 30 വർഷങ്ങളിൽ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ മുന്നേറുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ വായ്പകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് വരുമാനമുള്ള വർഷങ്ങൾ കുറവായിരിക്കും. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്‍റ് വർഷങ്ങളിൽ ലോൺ അപേക്ഷ നിരസിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

4. ആദായം

ഇതിനകം സൂചിപ്പിച്ചതുപോലെ, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം നിങ്ങളുടെ റീപേമെന്‍റ് ശേഷിയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. നിലവിലുള്ള കടബാധ്യതകൾ, ആശ്രിതർ, ഉറവിടം, കാലയളവ് എന്നിവയുടെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളുടെ വരുമാന ശേഷി വിലയിരുത്തും. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ബാങ്ക് പരിശോധിക്കുന്ന നിരവധി കാര്യങ്ങളിൽ ഒന്ന് EMI പേമെന്‍റുകൾക്ക് ശേഷം നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ മതിയായ മിച്ചമുണ്ടോ എന്നതാണ്. മിച്ചം വരുന്നത് വളരെ കുറവാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് തിരിച്ചടയ്ക്കാനാകില്ലെന്ന് ബാങ്ക് കരുതും. എന്നിരുന്നാലും, അനുപാതം അഞ്ച് മടങ്ങോ അതിൽ കൂടുതലോ ആണെങ്കിൽ ബാങ്ക് നിങ്ങളെ സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതരായി കാണും.

അതുപോലെ, വരുമാനത്തിന് നികുതി ബാധ്യതയില്ലാത്തതിനാൽ നികുതി ബാധ്യതയില്ലാതെ റിട്ടേൺ സമർപ്പിച്ചവരെക്കാൾ, ഐടി റിട്ടേൺ സമർപ്പിച്ച് നികുതി അടച്ച അപേക്ഷകരെയാണ് പല ബാങ്കുകളും ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്.

നിങ്ങളുടെ ജീവിതപങ്കാളിയുടെ ശമ്പളം പോലുള്ള അധിക വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ കാണിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത മെച്ചപ്പെടുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നിൽ കൂടുതൽ വരുമാന സ്രോതസ്സ് ഉള്ളതിനാൽ ഇത് മികച്ച റീപേമെന്‍റ് ശേഷി സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ജോയിന്‍റ് ലോണുകൾ അതേ കാരണത്താൽ ഓഫർ ചെയ്യുന്നു - അപേക്ഷകന്‍റെയും സഹ അപേക്ഷകന്‍റെയും പ്രതിമാസ ശമ്പളങ്ങൾ സംയോജിപ്പിക്കുന്നത് ഉയർന്ന ലോൺ താങ്ങാൻ കൂടുതൽ വരുമാനം നൽകുന്നു.

5. തിരിച്ചടവ് 

നിങ്ങൾ ഒരു കുറഞ്ഞ റീപേമെന്‍റ് കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, ലോൺ അംഗീകരിക്കപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്. അഞ്ച് വർഷം വരെയുള്ള തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് ഉള്ള അപേക്ഷകൾ പല ബാങ്കുകളും അനുകൂലിക്കുന്നുണ്ട്. 10, 15, 20, 25 എന്നിങ്ങനെ അഞ്ച് വർഷത്തെ സ്ലാബുകളിൽ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് സ്കോർ കുറയുന്നു. അതുകൊണ്ട്, ലോണിനായി ബാങ്കിൽ നിന്ന് അനുമതി തേടുമ്പോൾ കാലയളവ് ചുരുക്കാൻ ശ്രമിക്കുക. എന്നിരുന്നാലും, ഹ്രസ്വകാല വായ്പകൾക്ക് കടം-വരുമാന അനുപാതം ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ കഴിയുന്ന ശരാശരി വരുമാനമുണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് നീട്ടുക.

6. കൊലാറ്ററൽ

അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ ബാങ്കിന് നൽകുന്ന കൊലാറ്ററൽ കൂടുതൽ എളുപ്പത്തിലും വേഗത്തിലും വായ്പ ഉറപ്പാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ലോൺ തുക കൊലാറ്ററലിന്‍റെ വിലയിരുത്തിയ മൂല്യത്തിന്‍റെ ഒരു ശതമാനമായതിനാൽ, ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ആസ്തി നിങ്ങളുടെ ഉപയോഗത്തിനായി കൂടുതൽ ക്രെഡിറ്റ് അനുവദിച്ചേക്കാം. ആസ്തി സ്ഥാവരമോ (ഭൂമിയോ വീടോ) ജംഗമമോ ആകാം (വാഹനം, ഇൻവെന്‍ററി, ഉപകരണങ്ങൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ, സ്വർണ്ണാഭരണങ്ങൾ, കല, മറ്റ് വിലപിടിപ്പുള്ള വസ്തുക്കൾ).

പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ (ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശിക ബാലൻസ് ഉൾപ്പെടെ) അൺസെക്യുവേർഡ് ലോണുകളാണെങ്കിലും, മതിയായ കൊലാറ്ററൽ ഇല്ലെങ്കിൽ ഒരു കാറോ വീടോ വാങ്ങുന്നതിനോ ബിസിനസ്സ് നടത്തുന്നതിനോ പഠനത്തിനോ ഉള്ള വായ്പയ്ക്ക് അംഗീകാരം ലഭിക്കില്ല.

എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് പേഴ്സണൽ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടോ? ആരംഭിക്കാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

7. മാർജിൻ മണി

സാധാരണയായി, വായ്പയുടെ ഉദ്ദേശ്യത്തിന്‍റെ ചെലവിന്‍റെ 80% വരെ ധനസഹായം നൽകാൻ ബാങ്കുകൾ തയ്യാറാണ്, കൂടാതെ വായ്പക്കാരൻ ബാക്കി തുക ക്രമീകരിക്കുമെന്ന് കരുതും. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾക്ക് 10-20% ൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ ബാങ്ക് നിങ്ങളെ തടയില്ല. പകരം, ബാങ്കിന്‍റെ തിരിച്ചടവ് നഷ്ടസാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ വേഗത്തിൽ അംഗീകരിക്കുകയും ചെയ്യും. നിങ്ങൾക്ക് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന ഡൗൺ പേമെന്‍റ് നിങ്ങളുടെ വീട്, വിദ്യാഭ്യാസം, കാർ അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ് ലോൺ യോഗ്യതയെ സ്വാധീനിക്കും.

ഈ സൂപ്പർ ഏഴ് ഘടകങ്ങൾക്ക് പുറമേ, ബാങ്കുമായുള്ള നിങ്ങളുടെ ബന്ധവും കണക്കാക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ദീർഘകാലമായി ഒരു ഉപഭോക്താവ് ആണെങ്കിൽ, ലോൺ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത മികച്ചതാണ്, പ്രത്യേകിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ക്ലീൻ റെക്കോർഡ് ഉണ്ടെങ്കിൽ. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക മുൻകാലത്തെ പരിചയം നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം നിർണ്ണയിക്കാൻ ബാങ്കിനെ സഹായിക്കുന്നു. അതിലുപരി, എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് ഉൾപ്പെടെയുള്ള ചില ബാങ്കുകളിൽ, നിങ്ങളുടെ യോഗ്യത പരിശോധിക്കുകയും ഡോക്യുമെന്‍റുകൾ ഓൺലൈനിൽ എളുപ്പത്തിൽ പങ്കിടുകയും ചെയ്യാം. അത് മാത്രമല്ല, പ്രീ-അപ്രൂവ്ഡ് എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് 10 സെക്കന്‍റിനുള്ളിൽ ലോൺ വിതരണം ലഭിക്കും.

ഇനി എന്തിനാണ് നിങ്ങൾ കാത്തിരിക്കുന്നത്? തുടരുക, എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്കിൽ ഇന്ന് തന്നെ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ ലോണുകൾ എങ്ങനെ മികച്ച രീതിയിൽ മാനേജ് ചെയ്യാം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ വായിക്കാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

*നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ബാധകം. എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് ലിമിറ്റഡിന്‍റെ പൂർണ്ണ വിവേചനാധികാരത്തിൽ ലോൺ വിതരണം.