உங்கள் கடன் ஒப்புதலளிக்கப்படுகிறதா என்பதை தீர்மானிக்கும் 7 காரணிகள்

கடன்கள் இனி ஒரு கோரப்பட்ட ஸ்மார்ட்போன் அல்லது கனவு வீட்டை வாங்குவதற்கான கடைசி ரிசார்டாக கருதப்படாது. கடந்த தசாப்தத்தில் அல்லது அதற்கு மேலாக, தனிநபர், வாகனம், கல்வி, பிசினஸ் அல்லது வீடு எதுவாக இருந்தாலும், கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதில் மக்கள் குறைவாக தயங்குகின்றனர் - குறிப்பாக அவர்களிடம் ஒரு மொத்த தொகை இல்லாத போது. மேலும், வீடு மற்றும் கல்வி கடன்கள் வரி பொறுப்பை குறைக்கும் மற்றும் சம்பள வருமானத்திலிருந்து பணத்தை அதிகரிக்கும் வரி நன்மைகளை வழங்குகின்றன.

வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் வருங்கால கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்தபட்ச ஆவணப்படுத்தல், விரைவான தகுதி சரிபார்ப்புகள் மற்றும் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களுடன் கடன்களைப் பெறுவதை வங்கிகள் எளிதாக்க உதவுகின்றன. ஒப்புதலுக்காக ஆவணங்களை விண்ணப்பிக்க மற்றும் சமர்ப்பிக்க அவர்கள் ஒரு ஆன்லைன் சேனலை திறந்துள்ளனர். நீங்கள் இன்னும் கடன் விண்ணப்பத்தை கண்டுபிடித்து மதிப்பாய்வு செயல்முறையை அச்சுறுத்தினால், உங்கள் சமர்ப்பிப்பின் ஒப்புதலை தீர்மானிக்கும் ஏழு காரணிகளின் பட்டியல் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

1. கிரெடிட் வரலாறு

கடந்த கடன்களை செட்டில் செய்வதற்கான உங்கள் வடிவத்தின் அடிப்படையில் உங்கள் எதிர்கால திருப்பிச் செலுத்தும் நடத்தையை உங்கள் கடன் வரலாறு குறிக்கிறது. உங்கள் பணம்செலுத்தல்களுடன் நீங்கள் சரியான நேரத்தில் மற்றும் வழக்கமாக இருப்பீர்களா என்பதை தெரிந்துகொள்ள இது வங்கிக்கு உதவுகிறது. கடந்த காலத்தில் ஏதேனும் இயல்புநிலை அல்லது தாமதம் விசாரிக்கப்படுகிறது - நீண்ட தாமதம், உங்கள் ஸ்கோரை குறைக்கலாம். 

இருப்பினும், கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் கிரெடிட் கார்டு அல்லது கடன் போன்ற மதிப்பீடு செய்ய எந்த ஆதாரமும் இல்லை என்பதால் உங்களிடம் கிரெடிட் வரலாறு இல்லை என்றால் இந்த அளவுரு மதிப்புமிக்கது. உங்கள் கிரெடிட் வரலாற்றை உருவாக்க, நீங்கள் ஒரு கிரெடிட் கார்டை பயன்படுத்தி சரியான நேரத்தில் அனைத்து நிலுவைத் தொகைகளையும் செலுத்துவதன் மூலம் தொடங்கலாம்.

பொதுவாக, 700 மற்றும் 800 இடையிலான கிரெடிட் ஸ்கோர் நேர்மறையானது. அதாவது எந்தவொரு திருப்பிச் செலுத்தும் இயல்புநிலைகளையும் தவிர்த்து சுத்தமான வரலாறு கொண்ட பாதுகாப்பான விண்ணப்பதாரராக நீங்கள் ஆதரிக்கப்படலாம். மறுபுறம், 300 க்கும் குறைவான கிரெடிட் ஸ்கோர் உங்கள் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படும் வாய்ப்பை அதிகரிக்கும். சிபில் போன்ற சிறப்பு பியூரோக்கள் உங்கள் கடன் தகுதியை மதிப்பீடு செய்ய வங்கிகள் தகவலை தேடும் கிரெடிட் ஸ்கோர்களின் ஆதாரமாகும்.

2. வேலைவாய்ப்பு அனுபவம்

உங்கள் வருமான ஆதாரம் நம்பகமானது என்பதை உறுதி செய்ய வங்கிகள் உங்கள் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு மற்றும் தற்போதைய ஈடுபாட்டை மதிக்கின்றன. ஊழியர்கள் தங்கள் சம்பளங்களை செலுத்துவதில் நிலுவையிலுள்ள வரலாறு அல்லது தாமதங்கள் இல்லாமல் உங்கள் முதலாளி ஃபைனான்ஸ் ரீதியாக சரியானவர் என்பதை ஒரு வங்கி உறுதி செய்ய விரும்புகிறது. உங்கள் வேலையின் நிலைத்தன்மையும் முக்கியமானது. எனவே, குறைந்த அறியப்பட்ட தனியார் நிறுவனங்கள் அல்லது சுய-வேலைவாய்ப்புடன் ஒப்பிடுகையில் அரசாங்க வேலைகள் பாதுகாப்பாக கருதப்படுவதற்கான நன்மையைக் கொண்டுள்ளன.

நீங்கள் ஒரு ப்ளூ-சிப் நிறுவனம் போன்ற ஒரு பிரபலமான நிறுவனத்துடன் பணிபுரிந்தால், உங்கள் வாய்ப்புகள் சமமாக நல்லவை. மருத்துவர்கள், சிஏ-கள், பொறியாளர்கள் மற்றும் வழக்கறிஞர்கள் போன்ற தொழில்முறையாளர்களும் பாதுகாப்பாக கருதப்படுகின்றனர். கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உங்கள் திறன் உங்கள் வருமானத்தைப் பொறுத்தது, எனவே அதன் ஆதாரம் நம்பகமானதாகவும் நிலையானதாகவும் இருக்க வேண்டும். வங்கிகள் தங்கள் தற்போதைய வேலையில் நீண்ட டேர்ம் பணிபுரிந்த விண்ணப்பதாரர்களுக்கு விரும்புகின்றன, ஏனெனில் இது நிலைத்தன்மையை நிறுவுகிறது.

3. வயது

உங்கள் ஃபைனான்ஸ் நிலைத்தன்மையைக் குறிப்பிடுவதால் உங்கள் வயது முக்கியமாகும். நீங்கள் உங்கள் 20-களில் வேலைவாய்ப்பு செய்யத் தொடங்குகிறீர்கள், மற்றும் நீங்கள் 30 வயதுக்குள், உங்களுக்கு ஐந்து அல்லது ஆறு ஆண்டுகள் பணி அனுபவம் இருக்கும். எனவே நீங்கள் ஃபைனான்ஸ் ரீதியாக நிலையானவர் மற்றும் சிறந்த சம்பளத்துடன் முக்கியமான கார்ப்பரேட் ஏணியை நகர்த்துகிறீர்கள். அடுத்த 20 அல்லது 30-ஆண்டுகளில் நீங்கள் மேலும் முன்னேறும்போது, உங்கள் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்த உங்களுக்கு குறைந்த வருமான ஆண்டுகள் இருக்கும். எனவே, உங்கள் ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் கடன் விண்ணப்பம் நிராகரிக்கப்படும்.

4. வருமானம்

ஏற்கனவே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, உங்கள் வருமானம் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது. தற்போதுள்ள கடன் கடமைகள், சார்ந்திருப்பவர்கள், ஆதாரம் மற்றும் காலத்தின் பின்னணியில் வங்கிகள் உங்கள் வருமான திறனை மதிப்பீடு செய்கின்றன. இந்த சூழ்நிலையில், EMI பணம்செலுத்தல்களுக்கு பிறகு உங்கள் வங்கி கணக்கில் போதுமான உபரி வங்கி சரிபார்ப்புகளில் ஒன்று. நீங்கள் மிகவும் மெல்லியதாக நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளீர்கள் என்று வங்கி நினைக்கும் மற்றும் இது மிகவும் குறைவாக இருந்தால் திருப்பிச் செலுத்த முடியாது. இருப்பினும், விகிதம் ஐந்து மடங்கு அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால் வங்கி உங்களை ஃபைனான்ஸ் ரீதியாக ஆரோக்கியமாக பார்க்கும்.

அதேபோல், பல வங்கிகள் தங்கள் வருமானத்திற்கு வரி விதிக்கப்படாததால் வரி பொறுப்பு இல்லாமல் வருமானத்தை தாக்கல் செய்தவர்களை விட தங்கள் ஐடி ரிட்டர்ன்களை தாக்கல் செய்த விண்ணப்பதாரர்களுக்கு விரும்புகின்றன.

உங்கள் துணைவரின் சம்பளம் போன்ற கூடுதல் வருமான ஆதாரங்களை நீங்கள் காண்பிக்க முடிந்தால் உங்கள் தகுதி மேம்படுகிறது. உங்களிடம் ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட வருமான ஆதாரம் இருப்பதால் இது சிறந்த திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைக் குறிக்கிறது. கூட்டு கடன்கள் அதே காரணத்திற்காக வழங்கப்படுகின்றன - விண்ணப்பதாரரின் மற்றும் இணை-விண்ணப்பதாரரின் மாதாந்திர சம்பளங்களை இணைப்பது அதிக கடனை வழங்குவதற்கு அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறது.

5. திருப்பிச்செலுத்துதல் 

நீங்கள் குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை தேர்வு செய்தால், கடன் ஒப்புதல் பெறுவதற்கான சிறந்த வாய்ப்பு உங்களுக்கு உள்ளது. பல வங்கிகள் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கான விண்ணப்பங்களை ஆதரிக்கின்றன. ஐந்து ஆண்டு ஸ்லாப்களில் திருப்பிச் செலுத்தும் டேர்ம் அதிகரிப்பதால் ஸ்கோர் குறைகிறது - 10, 15, 20, மற்றும் 25 ஆண்டுகள். எனவே, கடனை பெறுவதற்கான வங்கியிடமிருந்து ஒப்புதலைப் பெறுவதற்கான மந்திரமாகும். இருப்பினும், குறுகிய-கால கடன்களுக்கு கடன்-வருமான விகிதத்தை கணிசமாக அதிகரிக்கக்கூடிய சராசரி வருமானம் உங்களிடம் இருந்தால் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிக்கவும்.

6. அடமானம்

விண்ணப்பிக்கும் போது, நீங்கள் வங்கிக்கு வழங்கும் அடமானம் உங்களுக்கு மிகவும் எளிதாகவும் விரைவாகவும் கடனை பாதுகாக்க உதவும். கடன் தொகை என்பது அடமானத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் சதவீதமாகும், அதிக மதிப்புள்ள சொத்து என்பது உங்கள் பயன்பாட்டிற்கு அதிக கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்படலாம். சொத்து அசையா (நிலம் அல்லது வீடு) அல்லது அசையக்கூடிய (வாகனம், சரக்கு, உபகரணங்கள், முதலீடுகள், காப்பீடு பாலிசிகள், தங்க நகைகள், கலை மற்றும் பிற மதிப்புமிக்க பொருட்கள்) ஆக இருக்கலாம்.

தனிநபர் கடன்கள் (கிரெடிட் கார்டு நிலுவையிலுள்ள இருப்பு உட்பட) அடமானமற்ற கடன்கள் என்றாலும், ஒரு கார் அல்லது வீட்டை வாங்குவதற்கான கடனுக்கான ஒப்புதல், ஒரு தொழிலை நடத்துதல் அல்லது படிப்பு போதுமான அடமானம் இல்லாத பட்சத்தில் வராது.

எச் டி எஃப் சி வங்கி தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க விரும்புகிறீர்களா? தொடங்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்.

7. மார்ஜின் மணி

பொதுவாக, வங்கிகள் கடன் நோக்கத்தின் செலவில் 80% வரை நிதியளிக்க தயாராக உள்ளன மற்றும் கடன் வாங்குபவர் இருப்பை ஏற்பாடு செய்வார் என்று எதிர்பார்க்கின்றன. இருப்பினும், நீங்கள் 10-20% க்கும் அதிகமாக வைக்க முடிந்தால் வங்கி உங்களை நிறுத்தாது. மாறாக, நீங்கள் வங்கியின் இயல்புநிலை அபாயத்திற்கான வெளிப்பாட்டை குறைத்து உங்கள் விண்ணப்பத்தை விரைவில் ஒப்புதல் அளிப்பீர்கள் என்பதை அது அங்கீகரிக்கும். நீங்கள் செய்யக்கூடிய முன்பணம் உங்கள் வீடு, கல்வி, கார் அல்லது பிசினஸ் கடன் தகுதியை பாதிக்கும்.

இந்த சூப்பர் ஏழு காரணிகள் தவிர, வங்கி உடனான உங்கள் உறவும் கணக்கிடப்படுகிறது. நீங்கள் நீண்ட காலமாக வாடிக்கையாளராக இருந்தால், கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு சிறந்தது, குறிப்பாக உங்களிடம் சுத்தமான பதிவு இருந்தால். உங்கள் ஃபைனான்ஸ் கடந்த காலத்தைப் பற்றிய அறிவு உங்கள் தற்போதைய ஃபைனான்ஸ் ஆரோக்கியத்தை தீர்மானிக்க வங்கிக்கு உதவுகிறது. மேலும், எச் டி எஃப் சி வங்கி உட்பட சில வங்கிகளுடன், நீங்கள் உங்கள் தகுதியை சரிபார்த்து ஆன்லைனில் விண்ணப்பித்து ஆவணங்களை எளிதாக பகிரலாம். அது மட்டுமல்ல, முன்-ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட எச் டி எஃப் சி வங்கி வாடிக்கையாளர்களை தேர்ந்தெடுக்கவும் 10 விநாடிகளுக்குள் கடன் வழங்கலை பெறுங்கள்.

எனவே, நீங்கள் எதற்காக காத்திருக்கிறீர்கள்? எச் டி எஃப் சி வங்கியுடன் இன்றே கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

உங்கள் கடன்களை எவ்வாறு சிறப்பாக நிர்வகிக்க முடியும் என்பதைப் பற்றி மேலும் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்.

*விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும். எச் டி எஃப் சி பேங்க் லிமிடெட்-யின் சொந்த விருப்பப்படி கடன் வழங்கல்.