सिबिल स्कोर क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है

लोन लेने की योजना बना रहे हैं? यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह अप्रूव हो गया है और तेज़ी से प्रोसेस किया गया है? कम ब्याज दर पर लोन की तलाश कर रहे हैं? फिर, सुनिश्चित करें कि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है. इस चरण में आपके पास अधिक प्रश्न हो सकते हैं जैसे CIBIL क्या है?

क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (सिबिल) रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों में से सबसे लोकप्रिय है. RBI ने तीन अन्य कंपनियों को क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनियों के रूप में काम करने का भी लाइसेंस दिया. वे एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और हाईमार्क हैं. हालांकि, भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर सिबिल स्कोर है. आइए जानें कि सिबिल स्कोर क्या है.

सिबिल लिमिटेड 600 मिलियन से अधिक व्यक्तियों और 32 मिलियन से अधिक बिज़नेस पर क्रेडिट फाइल बनाए रखता है. CIBIL इंडिया ट्रांसयूनियन का हिस्सा है, जो एक अमेरिकी बहुराष्ट्रीय समूह है. इसलिए, भारत में क्रेडिट स्कोर को CIBIL ट्रांसयूनियन स्कोर के रूप में जाना जाता है.

सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, रेटिंग और रिपोर्ट का 3-अंकों का संख्यात्मक सारांश है और यह 300 से 900 तक होता है. आपका स्कोर 900 के करीब है, आपकी क्रेडिट रेटिंग बेहतर है.

जब आप लोन चाहते हैं, तो आपको खुद से पूछना होगा कि मेरा सिबिल स्कोर क्या है? और क्या मैं क्रेडिट योग्य हूँ? आपका बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के माध्यम से आपकी क्रेडिट योग्यता चेक करेगा और क्रेडिट रिपोर्ट करेगा.

क्रेडिट हिस्ट्री उधारकर्ता के लोन के पुनर्भुगतान का रिकॉर्ड है. क्रेडिट रिपोर्ट बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियां, कलेक्शन एजेंसियां और सरकारों सहित कई स्रोतों से उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड है. उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता की भविष्यवाणी करने के लिए क्रेडिट जानकारी पर लागू गणित एल्गोरिथ्म से होता है.

सिबिल क्रेडिट स्कोर बनने में समय लगता है, और आमतौर पर, संतोषजनक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने में 18 से 36 महीने या उससे अधिक क्रेडिट उपयोग का समय लगता है. 

लोन एप्लीकेशन प्रोसेस में सिबिल स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. जब कोई लोन के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करता है, तो लोनदाता पहले एप्लीकेंट का सिबिल स्कोर और रिपोर्ट चेक करता है. अगर सिबिल स्कोर कम है, तो बैंक एप्लीकेशन पर आगे भी विचार नहीं कर सकता है. 

अगर सिबिल स्कोर अधिक है, तो लोनदाता एप्लीकेशन पर विचार करेगा और यह निर्धारित करने के लिए अन्य विवरणों पर विचार करेगा कि एप्लीकेंट क्रेडिट-योग्य है या नहीं. 

सिबिल स्कोर लोनदाता के लिए पहली छाप के रूप में काम करता है; उच्च स्कोर, लोन को रिव्यू करने और अप्रूव करने की आपकी संभावनाएं बेहतर होती हैं. लोन देने का निर्णय केवल बैंक पर निर्भर करता है, और सिबिल तय नहीं करता है कि लोन/क्रेडिट कार्ड स्वीकृत किया जाना चाहिए या नहीं.

आमतौर पर, 700 का स्कोर अच्छा माना जाता है.

समय पर भुगतान: देय तिथि पर या उससे पहले हमेशा अपने क्रेडिट कार्ड के बिल और लोन की EMI का भुगतान करें. निरंतर, समय पर भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं.

कम उपयोग: अपने क्रेडिट कार्ड के बैलेंस को क्रेडिट लिमिट से कम रखें, आदर्श रूप से 30% से कम. उच्च उपयोग आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है.

क्रेडिट संबंधी पूछताछ लिमिट करें: कई कठिन पूछताछ से बचने के लिए क्रेडिट एप्लीकेशन की संख्या को कम करें. बार-बार एप्लीकेशन आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं.

नियमित रिपोर्ट चेक: आपके स्कोर को प्रभावित करने वाली किसी भी त्रुटि या विसंगतियों को खोजने और ठीक करने के लिए अपनी सिबिल रिपोर्ट को समय-समय पर रिव्यू करें.

कर्ज़ को कम करें: अपने क़र्ज़ के बोझ को कम करने के लिए क्रेडिट कार्ड बैलेंस और लोन सहित बकाया क़र्ज़ का भुगतान करें.

क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं: पॉजिटिव क्रेडिट हिस्ट्री स्थापित करने के लिए छोटी सीमाओं के साथ भी क्रेडिट का ज़िम्मेदारी से उपयोग करें. मज़बूत क्रेडिट हिस्ट्री उच्च स्कोर को सपोर्ट करती है.

आप अपने सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं. 

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* इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह आपकी खुद की परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है. आपको सलाह दी जाती है कि कोई भी कदम उठाने/किसी भी कार्रवाई से बचने से पहले विशिष्ट पेशेवर सलाह अवश्य लें.