సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు ముఖ్యం

లోన్ తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారా? ఇది త్వరగా ఆమోదించబడి ప్రక్రియ చేయబడిందని నిర్ధారించుకోవాలనుకుంటున్నారా? తక్కువ వడ్డీకే లోన్ పొందాలని భావిస్తున్నారా? అప్పుడు, మీ CIBIL స్కోర్ మంచిదని నిర్ధారించుకోండి. ఈ దశలో మీకు CIBIL అంటే ఏమిటి వంటి మరిన్ని ప్రశ్నలు ఉండవచ్చు?

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ (CIBIL), ఇది రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా లైసెన్స్ పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలలో ఒకటి. క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలుగా పనిచేయడానికి మూడు ఇతర కంపెనీలకు RBI లైసెన్స్ ఇచ్చింది. అవి ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు హైమార్క్. అయితే, భారతదేశంలో అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన క్రెడిట్ స్కోర్ CIBIL స్కోర్. CIBIL స్కోర్ అంటే ఏమిటో తెలుసుకుందాం.

CIBIL లిమిటెడ్ 600 మిలియన్లకు పైగా వ్యక్తులు మరియు 32 మిలియన్లకు పైగా వ్యాపారాలపై క్రెడిట్ ఫైళ్లను నిర్వహిస్తుంది. సిబిల్ ఇండియా అనేది ఒక అమెరికన్ మల్టీనేషనల్ గ్రూప్ ట్రాన్స్‌యూనియన్‌లో భాగం. అందువల్ల, భారతదేశంలో క్రెడిట్ స్కోర్లను CIBIL ట్రాన్స్‌యూనియన్ స్కోర్ అని పిలుస్తారు.

CIBIL స్కోర్ అనేది మీ క్రెడిట్ చరిత్ర, రేటింగ్ మరియు రిపోర్ట్ యొక్క 3-అంకెల సంఖ్యా సారాంశం మరియు 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది. మీ స్కోర్ 900 కు దగ్గరగా ఉంటే, మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ మెరుగ్గా ఉంటుంది.

మీకు లోన్ కావాలంటే, మీరు నా CIBIL స్కోర్ ఏమిటో మిమ్మల్ని అడగాలి? మరియు నేను క్రెడిట్ అర్హుడాకాడా? మీ బ్యాంక్ మీ క్రెడిట్ చరిత్ర ద్వారా మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను తనిఖీ చేస్తుంది మరియు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ చేస్తుంది.

క్రెడిట్ చరిత్ర అనేది రుణగ్రహీత యొక్క అప్పులను తిరిగి చెల్లించే చరిత్ర. క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అనేది బ్యాంకులు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు, సేకరణ ఏజెన్సీలు మరియు ప్రభుత్వాలతో సహా అనేక వనరుల నుండి రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క రికార్డు. మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి క్రెడిట్ సమాచారానికి అప్లై చేయబడిన ఒక గణిత అల్గారిథమ్ నుండి రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ ఫలితాలు.

ఒక CIBIL క్రెడిట్ స్కోర్ నిర్మించడానికి సమయం పడుతుంది, మరియు సాధారణంగా, సంతృప్తికరమైన క్రెడిట్ స్కోర్ పొందడానికి 18 మరియు 36 నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం పడుతుంది. 

లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌లో CIBIL స్కోర్ కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. లోన్ కోసం ఎవరైనా బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థను సంప్రదించినప్పుడు, రుణదాత మొదట దరఖాస్తుదారు యొక్క CIBIL స్కోర్ మరియు రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేస్తారు. CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, బ్యాంక్ అప్లికేషన్‌ను మరింత పరిగణించకపోవచ్చు. 

CIBIL స్కోర్ ఎక్కువగా ఉంటే, రుణదాత అప్లికేషన్‌ను పరిశీలిస్తారు మరియు దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్-అర్హత కలిగి ఉన్నారా అని నిర్ణయించడానికి ఇతర వివరాలను పరిగణిస్తారు. 

CIBIL స్కోర్ రుణదాత కోసం మొదటి ముద్రగా పనిచేస్తుంది; స్కోర్ ఎక్కువగా ఉంటే, లోన్‌ను సమీక్షించడానికి మరియు ఆమోదించడానికి మీ అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి. లోన్ ఇవ్వడానికి నిర్ణయం పూర్తిగా బ్యాంకుపై ఆధారపడి ఉంటుంది, మరియు లోన్/క్రెడిట్ కార్డ్ మంజూరు చేయబడాలా అని CIBIL నిర్ణయించదు.

సాధారణంగా, 700 స్కోర్ మంచిగా పరిగణించబడుతుంది.

సకాలంలో చెల్లింపులు: ఎల్లప్పుడూ గడువు తేదీన లేదా అంతకు ముందు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు లోన్ ఇఎంఐలను చెల్లించండి. స్థిరమైన, సకాలంలో చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి.

తక్కువ వినియోగం: మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను క్రెడిట్ పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంచండి, సాధారణంగా 30% లోపు. అధిక వినియోగం మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ విచారణలను పరిమితం చేయండి: అనేక కఠినమైన విచారణలను నివారించడానికి క్రెడిట్ అప్లికేషన్ల సంఖ్యను తగ్గించుకోండి. తరచుగా అప్లికేషన్లు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు.

రెగ్యులర్ రిపోర్ట్ తనిఖీలు: మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయగల ఏవైనా లోపాలు లేదా వ్యత్యాసాలను గుర్తించడానికి మరియు సరిచేయడానికి మీ CIBIL రిపోర్ట్‌ను క్రమానుగతంగా సమీక్షించండి.

రుణాలను తగ్గించండి: మీ డెట్ భారాన్ని తగ్గించడానికి క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్సులు మరియు లోన్లతో సహా బాకీ ఉన్న అప్పులను చెల్లించండి.

క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించండి: ఒక సానుకూల క్రెడిట్ చరిత్రను స్థాపించడానికి చిన్న పరిమితులతో కూడా బాధ్యతాయుతంగా క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించండి. ఒక బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర అధిక స్కోర్‌కు మద్దతు ఇస్తుంది.

మీ CIBIL స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలో మీరు మరింత చదవవచ్చు. 

క్రెడిట్ కార్డ్ ఉపయోగించి ఎలా చెల్లించాలి గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.

క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేయాలని అనుకుంటున్నారా? ప్రారంభించడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.

* ఈ ఆర్టికల్‌లో అందించబడిన సమాచారం సాధారణమైనది మరియు సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. ఇది మీ స్వంత పరిస్థితులలో నిర్దిష్ట సలహాకు ప్రత్యామ్నాయం కాదు. మీరు ఏదైనా చర్య తీసుకోవడానికి ముందు/ఏదైనా చర్య నుండి నివారించడానికి ముందు నిర్దిష్ట వృత్తిపరమైన సలహాను పొందవలసిందిగా మీకు సిఫార్సు చేయబడుతుంది.