సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎందుకు ముఖ్యం

లోన్ తీసుకోవాలని యోచిస్తున్నారా? అది ఆమోదించబడిందని మరియు త్వరగా ప్రక్రియ చేయబడిందని నిర్ధారించుకోవాలనుకుంటున్నారా? తక్కువ వడ్డీ రేటుకు లోన్ కోసం చూస్తున్నారా? అప్పుడు, మీ సిబిల్ స్కోర్ మంచిదని నిర్ధారించుకోండి. ఈ దశలో మీకు సిబిల్ అంటే ఏమిటి వంటి మరిన్ని ప్రశ్నలు ఉండవచ్చు?

క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో (ఇండియా) లిమిటెడ్ (సిబిల్) అనేది రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా లైసెన్స్ పొందిన నాలుగు క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలలో అత్యంత ప్రజాదరణ పొందినది. క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలుగా పనిచేయడానికి RBI మూడు ఇతర కంపెనీలకు లైసెన్స్ ఇచ్చింది. అవి ఎక్స్‌పీరియన్, ఈక్విఫాక్స్ మరియు హైమార్క్. అయితే, భారతదేశంలో అత్యంత ప్రముఖ క్రెడిట్ స్కోర్ సిబిల్ స్కోర్. సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి అని తెలుసుకుందాం.

సిబిల్ లిమిటెడ్ 600 మిలియన్లకు పైగా వ్యక్తులు మరియు 32 మిలియన్లకు పైగా వ్యాపారాలపై క్రెడిట్ ఫైళ్లను నిర్వహిస్తుంది. సిబిల్ ఇండియా అనేది ఒక అమెరికన్ మల్టీనేషనల్ గ్రూప్, ట్రాన్స్‌యూనియన్‌లో భాగం. అందువల్ల, క్రెడిట్ స్కోర్‌లను భారతదేశంలో సిబిల్ ట్రాన్స్‌యూనియన్ స్కోర్‌గా పిలుస్తారు.

సిబిల్ స్కోర్ అనేది మీ క్రెడిట్ చరిత్ర, రేటింగ్ మరియు రిపోర్ట్ యొక్క 3-అంకెల సంఖ్య సారాంశం మరియు ఇది 300 నుండి 900 వరకు ఉంటుంది. మీ స్కోర్ 900 కు దగ్గరగా ఉంటే, మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ మెరుగ్గా ఉంటుంది.

మీరు ఒక లోన్ కోరుకున్నప్పుడు, నా సిబిల్ స్కోర్ అంటే ఏమిటో మీరు మిమ్మల్ని అడగాలి? మరియు నాకు క్రెడిట్ ఉంటుందా? మీ బ్యాంక్ మీ క్రెడిట్ చరిత్ర ద్వారా మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను తనిఖీ చేస్తుంది మరియు క్రెడిట్ రిపోర్ట్ చేస్తుంది.

క్రెడిట్ చరిత్ర అనేది రుణగ్రహీత యొక్క అప్పుల రీపేమెంట్ రికార్డు. క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అనేది బ్యాంకులు, క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు, కలెక్షన్ ఏజెన్సీలు మరియు ప్రభుత్వాలతో సహా అనేక వనరుల నుండి రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర రికార్డు. మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి క్రెడిట్ సమాచారానికి వర్తింపజేయబడిన గణిత అల్గారిథమ్ నుండి రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్ ఫలితాలు.

ఒక సిబిల్ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడానికి సమయం పడుతుంది, మరియు సాధారణంగా, సంతృప్తికరమైన క్రెడిట్ స్కోర్ పొందడానికి 18 మరియు 36 నెలలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ వినియోగం పడుతుంది. 

లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌లో సిబిల్ స్కోర్ కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. ఎవరైనా లోన్ కోసం బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థను సంప్రదించినప్పుడు, రుణదాత మొదట దరఖాస్తుదారు యొక్క సిబిల్ స్కోర్ మరియు రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేస్తారు. సిబిల్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, బ్యాంక్ అప్లికేషన్‌ను మరింత పరిగణించకపోవచ్చు. 

సిబిల్ స్కోర్ ఎక్కువగా ఉంటే, రుణదాత అప్లికేషన్‌ను పరిశీలిస్తారు మరియు దరఖాస్తుదారు క్రెడిట్-విలువైనదా అని నిర్ణయించడానికి ఇతర వివరాలను పరిగణిస్తారు. 

సిబిల్ స్కోర్ రుణదాతకు మొదటి ప్రభావంగా పనిచేస్తుంది; అధిక స్కోర్, లోన్ను సమీక్షించడానికి మరియు ఆమోదించడానికి మీ అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి. అప్పు ఇవ్వాలనే నిర్ణయం బ్యాంకుపై మాత్రమే ఆధారపడి ఉంటుంది, మరియు లోన్/క్రెడిట్ కార్డ్ మంజూరు చేయబడాలా అని సిబిల్ నిర్ణయించదు.

సాధారణంగా, 700 స్కోర్ మంచిగా పరిగణించబడుతుంది.

సకాలంలో చెల్లింపులు: గడువు తేదీన లేదా అంతకు ముందు ఎల్లప్పుడూ మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు లోన్ ఇఎంఐలను చెల్లించండి. స్థిరమైన, సకాలంలో చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తాయి.

తక్కువ వినియోగం: మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను క్రెడిట్ పరిమితి కంటే బాగా తక్కువగా ఉంచుకోండి, సాధారణంగా 30% లోపు. అధిక వినియోగం మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ విచారణలను పరిమితం చేయండి: అనేక హార్డ్ విచారణలను నివారించడానికి క్రెడిట్ అప్లికేషన్ల సంఖ్యను తగ్గించండి. తరచుగా అప్లికేషన్లు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించవచ్చు.

రెగ్యులర్ రిపోర్ట్ తనిఖీలు: మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే ఏవైనా లోపాలు లేదా వ్యత్యాసాలను గుర్తించడానికి మరియు సరిచేయడానికి మీ సిబిల్ రిపోర్ట్‌ను క్రమానుగతంగా సమీక్షించండి.

అప్పును తగ్గించండి: మీ డెట్ భారాన్ని తగ్గించడానికి క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్సులు మరియు లోన్లతో సహా బాకీ ఉన్న అప్పులను చెల్లించండి.

క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్మించండి: ఒక సానుకూల క్రెడిట్ చరిత్రను ఏర్పాటు చేయడానికి చిన్న పరిమితులతో కూడా క్రెడిట్‌ను బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించండి. బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర అధిక స్కోర్‌కు మద్దతు ఇస్తుంది.

మీ సిబిల్ స్కోర్‌ను ఎలా మెరుగుపరచాలో మీరు మరింత చదవవచ్చు. 

క్రెడిట్ కార్డ్ ఉపయోగించి ఎలా చెల్లించాలి గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.

క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేయాలని అనుకుంటున్నారా? ప్రారంభించడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.

* ఈ ఆర్టికల్‌లో అందించబడిన సమాచారం సాధారణమైనది మరియు సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే. ఇది మీ స్వంత పరిస్థితులలో నిర్దిష్ట సలహాకు ప్రత్యామ్నాయం కాదు. మీరు ఏదైనా చర్య తీసుకోవడానికి ముందు/ఏదైనా చర్య నుండి నివారించడానికి ముందు నిర్దిష్ట వృత్తిపరమైన సలహాను పొందవలసిందిగా మీకు సిఫార్సు చేయబడుతుంది.