சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன மற்றும் அது ஏன் முக்கியமானது

கடன் வாங்க திட்டமிடுகிறீர்களா? அது ஒப்புதலளிக்கப்பட்டு விரைவாக செயல்முறைப்படுத்தப்படுவதை உறுதி செய்ய வேண்டுமா? குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெற வேண்டுமா? பின்னர், உங்கள் சிபில் ஸ்கோர் நல்லது என்பதை உறுதிசெய்யவும். இந்த கட்டத்தில் சிபில் என்றால் என்ன போன்ற மேலும் கேள்விகள் உங்களுக்கு இருக்கலாம்?

கிரெடிட் இன்ஃபர்மேஷன் பியூரோ (இந்தியா) லிமிடெட் (சிபில்) என்பது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் உரிமம் பெற்ற நான்கு கடன் தரவு நிறுவனங்களில் மிகவும் பிரபலமானது. கடன் தரவு நிறுவனங்களாக செயல்படுவதற்கு ஆர்பிஐ மற்ற மூன்று நிறுவனங்களுக்கு உரிமம் அளித்துள்ளது. அவை எக்ஸ்பீரியன், ஈக்விஃபேக்ஸ் மற்றும் ஹைமார்க். இருப்பினும், இந்தியாவில் மிகவும் பிரபலமான கிரெடிட் ஸ்கோர் சிபில் ஸ்கோர் ஆகும். சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன என்பதை கண்டறியலாம்.

சிபில் லிமிடெட் 600 மில்லியனுக்கும் மேற்பட்ட தனிநபர்கள் மற்றும் 32 மில்லியனுக்கும் மேற்பட்ட வணிகங்களில் கடன் கோப்புகளை பராமரிக்கிறது. சிபில் இந்தியா ஒரு அமெரிக்க பன்னாட்டு குழுவான டிரான்ஸ்யூனியன்-யின் ஒரு பகுதியாகும். எனவே, கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் இந்தியாவில் சிபில் டிரான்ஸ்யூனியன் ஸ்கோர் என்று அழைக்கப்படுகின்றன.

சிபில் ஸ்கோர் என்பது உங்கள் கிரெடிட் வரலாறு, மதிப்பீடு மற்றும் அறிக்கையின் 3-இலக்க எண் சுருக்கமாகும் மற்றும் இது 300 முதல் 900 வரை இருக்கும். உங்கள் ஸ்கோர் 900 க்கு நெருக்கமாக இருந்தால், உங்கள் கடன் மதிப்பீடு சிறந்தது.

நீங்கள் கடன் வேண்டும்போது, எனது சிபில் ஸ்கோர் என்றால் என்ன என்பதை நீங்களே கேட்க வேண்டும்? மேலும் நான் கடன் பெறுவேனா? உங்கள் கடன் வரலாறு மூலம் உங்கள் கடன் தகுதியை உங்கள் வங்கி சரிபார்த்து கடன் அறிக்கையை உருவாக்கும்.

கடன் வரலாறு என்பது கடன் வாங்குபவரின் கடன்களை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பதிவாகும். கிரெடிட் அறிக்கை என்பது வங்கிகள், கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள், சேகரிப்பு ஏஜென்சிகள் மற்றும் அரசாங்கங்கள் உட்பட பல ஆதாரங்களிலிருந்து கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாற்றின் பதிவாகும். உங்கள் கடன் தகுதியை கணிக்க கடன் தகவலுக்கு பயன்படுத்தப்பட்ட கணித வழிமுறையிலிருந்து கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் முடிவடைகிறது.

ஒரு சிபில் கிரெடிட் ஸ்கோர் உருவாக்க நேரம் எடுக்கிறது, மற்றும் பொதுவாக, திருப்திகரமான கிரெடிட் ஸ்கோரை பெறுவதற்கு 18 மற்றும் 36 மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் பயன்பாட்டிற்கு இடையில் ஆகும். 

கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையில் சிபில் ஸ்கோர் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. ஒருவர் கடனுக்கான வங்கி அல்லது ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்தை அணுகும்போது, கடன் வழங்குநர் முதலில் விண்ணப்பதாரரின் சிபில் ஸ்கோர் மற்றும் அறிக்கையை சரிபார்க்கிறார். சிபில் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்தால், வங்கி மேலும் விண்ணப்பத்தை கருத்தில் கொள்ள முடியாது. 

சிபில் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், கடன் வழங்குநர் விண்ணப்பத்தை பார்த்து விண்ணப்பதாரர் கடன்-தகுதியானவரா என்பதை தீர்மானிக்க பிற விவரங்களை கருத்தில் கொள்வார். 

சிபில் ஸ்கோர் கடன் வழங்குநருக்கான முதல் தாக்கமாக செயல்படுகிறது; அதிக ஸ்கோர், கடனை மதிப்பாய்வு செய்வதற்கும் ஒப்புதல் அளிப்பதற்கும் உங்கள் வாய்ப்புகளை சிறந்தது. கடன் வழங்குவதற்கான முடிவு வங்கியை மட்டுமே சார்ந்துள்ளது, மற்றும் கடன்/கிரெடிட் கார்டு ஒப்புதல் அளிக்கப்பட வேண்டுமா என்பதை சிபில் தீர்மானிக்காது.

பொதுவாக, 700 ஸ்கோர் நல்லதாக கருதப்படுகிறது.

சரியான நேரத்தில் பேமெண்ட்கள்: எப்போதும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு பில்கள் மற்றும் கடன் இஎம்ஐ-களை செலுத்த வேண்டிய தேதியில் அல்லது அதற்கு முன்னர் செலுத்துங்கள். தொடர்ச்சியான, சரியான நேரத்தில் பேமெண்ட்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை நேர்மறையாக பாதிக்கின்றன.

குறைந்த பயன்பாடு: உங்கள் கிரெடிட் கார்டு இருப்புகளை கிரெடிட் வரம்பிற்கு கீழே வைத்திருங்கள், பொதுவாக 30% க்கும் குறைவாக. அதிக பயன்பாடு உங்கள் ஸ்கோரை எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.

கிரெடிட் விசாரணைகளை வரம்பு செய்யவும்: பல கடினமான விசாரணைகளை தவிர்க்க கிரெடிட் விண்ணப்பங்களின் எண்ணிக்கையை குறைக்கவும். அடிக்கடி விண்ணப்பங்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்கலாம்.

வழக்கமான அறிக்கை சரிபார்ப்புகள்: உங்கள் ஸ்கோரை பாதிக்கக்கூடிய ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது முரண்பாடுகளை கண்டறிய மற்றும் சரிசெய்ய உங்கள் சிபில் அறிக்கையை அவ்வப்போது மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

கடனை குறைக்கவும்: உங்கள் கடன் சுமையை குறைக்க கிரெடிட் கார்டு இருப்புகள் மற்றும் கடன்கள் உட்பட நிலுவையிலுள்ள கடன்களை செலுத்துங்கள்.

கடன் வரலாற்றை உருவாக்கவும்: ஒரு நேர்மறையான கடன் வரலாற்றை நிறுவுவதற்கு சிறிய வரம்புகளுடன் கூட கடனை பொறுப்பாக பயன்படுத்தவும். ஒரு வலுவான கடன் வரலாறு அதிக ஸ்கோரை ஆதரிக்கிறது.

உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை எவ்வாறு மேம்படுத்துவது என்பது பற்றி நீங்கள் மேலும் படிக்கலாம். 

கிரெடிட் கார்டை பயன்படுத்தி எவ்வாறு பணம் செலுத்துவது பற்றி மேலும் தெரிந்துகொள்ள இங்கே கிளிக் செய்யவும்.

கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்க விரும்புகிறீர்களா? தொடங்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்.

* இந்த கட்டுரையில் வழங்கப்பட்ட தரவு பொதுவானது மற்றும் தரவு நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இது உங்கள் சொந்த சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிட்ட ஆலோசனைக்கு மாற்றாக இல்லை. நீங்கள் ஏதேனும் நடவடிக்கையை எடுப்பதற்கு/தவிர்ப்பதற்கு முன்னர் குறிப்பிட்ட தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெற பரிந்துரைக்கப்படுகிறீர்கள்.