CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ

ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ಅದನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುವಿರಾ? ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಲೋನ್‌ಗಾಗಿ ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ CIBIL ಎಂದರೇನು ಎಂಬ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿರಬಹುದು?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫಾರ್ಮೇಶನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಇಂಡಿಯಾ) ಲಿಮಿಟೆಡ್ (CIBIL) ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ನಾಲ್ಕು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯವಾಗಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು RBI ಇತರ ಮೂರು ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ನೀಡಿದೆ. ಅವುಗಳು ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್, ಇಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹೈಮಾರ್ಕ್ ಆಗಿವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಆಗಿದೆ. CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳೋಣ.

CIBIL ಲಿಮಿಟೆಡ್ 600 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು 32 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಿಸಿನೆಸ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಫೈಲ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. CIBIL ಇಂಡಿಯಾವು ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್‌ನ ಭಾಗವಾಗಿದೆ, ಅಮೆರಿಕನ್ ಬಹುರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಗುಂಪು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಭಾರತದಲ್ಲಿ CIBIL ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ, ರೇಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ರಿಪೋರ್ಟ್‌ನ 3-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯಾತ್ಮಕ ಸಾರಾಂಶವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು 300 ರಿಂದ 900 ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ 900 ಗೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಿದೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.

ನೀವು ಲೋನ್ ಬಯಸಿದಾಗ, ನನ್ನ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು ಎಂದು ನೀವು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಬೇಕು? ಮತ್ತು ನಾನು ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಅರ್ಹನಾಗುತ್ತೇನೆಯೇ? ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಸಾಲಗಾರರ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮರುಪಾವತಿಯ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಎಂಬುದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕಂಪನಿಗಳು, ಸಂಗ್ರಹ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವಾರು ಮೂಲಗಳಿಂದ ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಗಣಿತದ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ನಿಂದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

CIBIL ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ತೃಪ್ತಿಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯಲು 18 ಮತ್ತು 36 ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. 

ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಯಾರಾದರೂ ಲೋನ್‌ಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದಾಗ, ಲೆಂಡರ್‌ ಮೊದಲು ಅರ್ಜಿದಾರರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ವರದಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ. CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. 

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೆ, ಲೆಂಡರ್‌ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿದಾರರು ಕ್ರೆಡಿಟ್-ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದಾರೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಇತರ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ. 

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಮೊದಲ ಪ್ರಭಾವವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ; ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್, ಲೋನ್ ಅನ್ನು ರಿವ್ಯೂ ಮಾಡುವ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದಿಸುವ ನಿಮ್ಮ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಲೋನ್ ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಲೋನ್/ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಬೇಕೇ ಎಂದು CIBIL ನಿರ್ಧರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, 700 ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉತ್ತಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಕಾಲಿಕ ಪಾವತಿಗಳು: ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಲೋನ್ EMI ಗಳನ್ನು ಗಡುವು ದಿನಾಂಕದಂದು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಪಾವತಿಸಿ. ಸ್ಥಿರವಾದ, ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಪಾವತಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.

ಕಡಿಮೆ ಬಳಕೆ: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಿಸಿ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30% ರ ಒಳಗೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಳಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಿ: ಅನೇಕ ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳ ನಂಬರ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ. ಆಗಾಗ್ಗೆ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ನಿಯಮಿತ ವರದಿ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳು: ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದಾದ ಯಾವುದೇ ದೋಷಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ಸರಿಪಡಿಸಲು ನಿಮ್ಮ CIBIL ವರದಿಯನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ರಿವ್ಯೂ ಮಾಡಿ.

ಲೋನ್ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ: ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಬಾಕಿ ಉಳಿದ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿ: ಧನಾತ್ಮಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಸಣ್ಣ ಮಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೂಡ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸಿ. ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಬಹುದು. 

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಸಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಇನ್ನಷ್ಟು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಅಪ್ಲೈ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತಿದ್ದೀರಾ? ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಇಲ್ಲಿ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿ.

* ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಲಹೆಗೆ ಪರ್ಯಾಯವಲ್ಲ. ನೀವು ಯಾವುದೇ ಕ್ರಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು/ತಪ್ಪಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವೃತ್ತಿಪರ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.