എന്താണ് സിബിൽ സ്കോർ, അത് എന്തുകൊണ്ടാണ് പ്രധാനം

വായ്പ എടുക്കാൻ ആസൂത്രണം ചെയ്യുകയാണോ? അത് അംഗീകരിക്കുകയും വേഗത്തിൽ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവോ? കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ഒരു ലോൺ അന്വേഷിക്കുകയാണോ? തുടർന്ന്, നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോർ മികച്ചതാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. ഈ ഘട്ടത്തിൽ എന്താണ് സിബിൽ പോലുള്ള കൂടുതൽ ചോദ്യങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് ഉണ്ടായേക്കാം?

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ലൈസൻസ് ഉള്ള നാല് ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനികളിൽ ഏറ്റവും ജനപ്രിയമാണ് ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ ബ്യൂറോ (ഇന്ത്യ) ലിമിറ്റഡ് (സിബിൽ). ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ കമ്പനികളായി പ്രവർത്തിക്കാൻ ആർബിഐ മറ്റ് മൂന്ന് കമ്പനികൾക്ക് ലൈസൻസ് നൽകി. അവ എക്സ്പീരിയൻ, ഇക്വിഫാക്സ്, ഹൈമാർക്ക് എന്നിവയാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും ജനപ്രിയ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സിബിൽ സ്കോർ ആണ്. എന്താണ് സിബിൽ സ്കോർ എന്ന് നോക്കാം.

സിബിൽ ലിമിറ്റഡ് 600 ദശലക്ഷത്തിലധികം വ്യക്തികളിലും 32 ദശലക്ഷത്തിലധികം ബിസിനസുകളിലും ക്രെഡിറ്റ് ഫയലുകൾ നിലനിർത്തുന്നു. അമേരിക്കൻ മൾട്ടിനാഷണൽ ഗ്രൂപ്പായ ട്രാൻസ്‌യൂണിയന്‍റെ ഭാഗമാണ് സിബിൽ ഇന്ത്യ. അതിനാൽ, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഇന്ത്യയിൽ സിബിൽ ട്രാൻസ്‌യൂണിയൻ സ്കോർ എന്ന് അറിയപ്പെടുന്നു.

സിബിൽ സ്കോർ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി, റേറ്റിംഗ്, റിപ്പോർട്ട് എന്നിവയുടെ 3-അക്ക സംഖ്യ സംഗ്രഹമാണ്, ഇത് 300 മുതൽ 900 വരെയാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്കോർ 900 ലേക്ക് അടുക്കുക, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് മികച്ചതാണ്.

നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ലോൺ ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ, എന്‍റെ സിബിൽ സ്കോർ എന്താണ് എന്ന് സ്വയം ചോദിക്കണം? എനിക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ലഭിക്കുമോ? നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി വഴി നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത പരിശോധിക്കുകയും ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് നടത്തുകയും ചെയ്യും.

വായ്പക്കാരന്‍റെ കടങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന്‍റെ റെക്കോർഡാണ് ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി. ബാങ്കുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കമ്പനികൾ, കളക്ഷൻ ഏജൻസികൾ, ഗവൺമെന്‍റുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ നിരവധി സ്രോതസ്സുകളിൽ നിന്നുള്ള വായ്പക്കാരന്‍റെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ റെക്കോർഡാണ് ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത പ്രവചിക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾക്ക് പ്രയോഗിച്ച ഗണിത അൽഗോരിതത്തിൽ നിന്ന് വായ്പക്കാരന്‍റെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഫലം നൽകുന്നു.

സിബിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വളർത്താൻ സമയമെടുക്കും, സാധാരണയായി, തൃപ്തികരമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ലഭിക്കുന്നതിന് 18 മുതൽ 36 മാസം അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം എടുക്കും. 

ലോൺ അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയിൽ സിബിൽ സ്കോർ ഒരു നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഒരു ലോണിനായി ആരെങ്കിലും ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനത്തെ സമീപിക്കുമ്പോൾ, ലെൻഡർ ആദ്യം അപേക്ഷകന്‍റെ സിബിൽ സ്കോറും റിപ്പോർട്ടും പരിശോധിക്കുന്നു. സിബിൽ സ്കോർ കുറവാണെങ്കിൽ, ബാങ്ക് അപേക്ഷ കൂടുതൽ പരിഗണിക്കില്ല. 

സിബിൽ സ്കോർ ഉയർന്നതാണെങ്കിൽ, ലെൻഡർ അപേക്ഷ പരിശോധിക്കുകയും അപേക്ഷകൻ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യനാണോ എന്ന് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിന് മറ്റ് വിശദാംശങ്ങൾ പരിഗണിക്കുകയും ചെയ്യും. 

സിബിൽ സ്കോർ ലെൻഡറിന്‍റെ ആദ്യ ഇംപ്രഷനായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു; ഉയർന്ന സ്കോർ, ലോൺ റിവ്യൂ ചെയ്യാനും അംഗീകരിക്കാനുമുള്ള സാധ്യതകൾ മികച്ചതാണ്. വായ്പ നൽകാനുള്ള തീരുമാനം ബാങ്കിനെ മാത്രം ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു, ലോൺ/ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അനുവദിക്കണോ എന്ന് സിബിൽ തീരുമാനിക്കുന്നില്ല.

സാധാരണയായി, 700 സ്കോർ നല്ലതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

സമയബന്ധിതമായ പേമെന്‍റുകൾ: കൃത്യ തീയതിയിലോ അതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകളും ലോൺ ഇഎംഐകളും എപ്പോഴും അടയ്ക്കുക. സ്ഥിരമായ, സമയബന്ധിതമായ പേമെന്‍റുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ നല്ല രീതിയിൽ ബാധിക്കുന്നു.

കുറഞ്ഞ ഉപയോഗം: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിക്ക് താഴെ സൂക്ഷിക്കുക, സാധാരണയായി 30% ന് താഴെ. ഉയർന്ന ഉപയോഗം നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.

ക്രെഡിറ്റ് അന്വേഷണങ്ങൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുക: ഒന്നിലധികം ഹാർഡ് അന്വേഷണങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് ആപ്ലിക്കേഷനുകളുടെ എണ്ണം കുറയ്ക്കുക. പതിവ് അപേക്ഷകൾക്ക് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയ്ക്കാം.

Regular റിപ്പോർട്ട് പരിശോധനകൾ: നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ ബാധിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും പിശകുകളോ പൊരുത്തക്കേടുകളോ കണ്ടെത്താനും തിരുത്താനും നിങ്ങളുടെ സിബിൽ റിപ്പോർട്ട് ഇടയ്ക്കിടെ അവലോകനം ചെയ്യുക.

കടം കുറയ്ക്കുക: നിങ്ങളുടെ കടം ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നതിന് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകളും ലോണുകളും ഉൾപ്പെടെ കുടിശ്ശികയുള്ള കടങ്ങൾ അടയ്ക്കുക.

ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി നിർമ്മിക്കുക: പോസിറ്റീവ് ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കുന്നതിന് ചെറിയ പരിധികളിൽ പോലും ക്രെഡിറ്റ് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ഉപയോഗിക്കുക. ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഉയർന്ന സ്കോറിനെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോർ എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ വായിക്കാം. 

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് എങ്ങനെ പണമടയ്ക്കാം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിയാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന് അപേക്ഷിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടോ? ആരംഭിക്കാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക.

* ഈ ലേഖനത്തിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ പൊതുവായിട്ടുള്ളതും വിവര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മാത്രമുള്ളതുമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് അനുസരിച്ചുള്ള നിർദ്ദിഷ്ട ഉപദേശത്തിന് പകരമാവില്ല ഇത്. എന്തെങ്കിലും നടപടി സ്വീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്/അതിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രത്യേക പ്രൊഫഷണൽ ഉപദേശം തേടാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.