ഇന്ത്യയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന യുകെ എൻആർഐ നിക്ഷേപകർക്കുള്ള വൺ-സ്റ്റോപ്പ് ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള ഗൈഡ്

ലോകബാങ്കിന്‍റെ മൈഗ്രേഷൻ ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്‍റ് ബ്രീഫ് പ്രകാരം, ഇന്ത്യൻ പ്രവാസികൾ $80 ബില്യൺ തിരികെ വീട്ടിലേക്ക് അയച്ചു. ഇത് ലോകത്ത് റെമിറ്റൻസിന്‍റെ മുൻനിര സ്വീകർത്താവായി ഇന്ത്യയെ ശക്തമാക്കി. വിദേശകാര്യ മന്ത്രാലയത്തിന്‍റെ സമീപകാല റിപ്പോർട്ട് പ്രകാരം 32 ദശലക്ഷത്തിലധികം ഇന്ത്യക്കാർ ഇന്ത്യക്ക് പുറത്ത് താമസിക്കുന്നു.

മറ്റ് രാജ്യങ്ങളിൽ മികച്ച അവസരങ്ങൾ നേടിയതിന് ശേഷം ഇന്ത്യയിൽ നിന്നുള്ള കുടിയേറ്റക്കാർ NRI-കളായി മാറുന്നു. മാന്യമായ വരുമാനം നേടാൻ തുടങ്ങുകയും ഇന്ത്യയിലുള്ള തങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവർക്ക് ആവശ്യമായ ഫണ്ട് അയയ്ക്കാൻ കഴിയുകയും ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, അവർ ഇന്ത്യയിലെ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ കണ്ടെത്തി തുടങ്ങും. NRI കൾ ലോകമെമ്പാടും വ്യാപിച്ചുകിടക്കുന്നു. യുകെയിൽ തന്നെ ഏകദേശം 3.51 ലക്ഷം NRI-കളുണ്ട്. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള NRI-കളെപ്പോലെ, യുകെയിലെ NRI-കളും ഇന്ത്യയിലെ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളെക്കുറിച്ച് അന്വേഷിക്കുന്നവരാണ്.

നികുതി ആവശ്യങ്ങൾക്കും ഫോറിൻ എക്സ്ചേഞ്ച് മാനേജ്മെന്‍റ് ആക്ട് (FEMA) ചട്ടങ്ങൾ അനുസരിച്ചും, NRI-കളെയും PIO-കളെയും (ഇന്ത്യൻ വംശജരായ വ്യക്തികൾ) ഒരുപോലെയാണ് പരിഗണിക്കുന്നതെന്ന് ഓർക്കുക. നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഒരു UK NRI-ക്ക് PAN നമ്പർ ആവശ്യമായി വരും, കൂടാതെ വൺ-ടൈം KYC പ്രക്രിയയിലൂടെ കടന്നുപോകുകയും വേണം. KYC പൂർത്തിയാക്കുമ്പോൾ NRI താമസ വിവരങ്ങളും പൗരത്വ വിവരങ്ങളും നൽകണം. ഇതുകൂടാതെ, വ്യക്തിക്ക് ഒരു എൻആർഐ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ആവശ്യമാണ്, അത് ഓരോ നിക്ഷേപ ട്രാൻസാക്ഷനും ഉപയോഗിക്കും. വിദേശനാണ്യ ഇടപാടുകൾ നടത്താൻ അധികാരമുള്ളതിനാൽ UK ആസ്ഥാനമായുള്ള NRI-കൾക്ക് എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്കിൽ NRI ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം.

മൂന്ന് തരത്തിലുള്ള എൻആർഐ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ഉണ്ട്. വിശദാംശങ്ങൾ ഇതാ.

എൻആർഒ - നോൺ-റസിഡന്‍റ് ഓർഡിനറി അക്കൗണ്ട്

ഒരു വ്യക്തി NRI ആകുന്നതിന് മുമ്പോ അതിനു ശേഷമോ ഈ അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ കഴിയും. ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി നിലവിലുള്ള സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിനെ ഒരു NRO അക്കൗണ്ടായി നിയോഗിക്കുന്നു. ഈ അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിച്ച്, NRI കൾക്ക് വാടക, ലാഭവിഹിതം, സമ്മാനങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ പെൻഷൻ തുടങ്ങി അവരുടെ എല്ലാ ഇന്ത്യൻ വരുമാനവും കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, NRO അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് റീപാട്രിയേഷൻ പരിധികളുണ്ട്, അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ച വിദേശ ഫണ്ടുകൾക്ക് ഉൾപ്പെടെ. ഏതൊരു റീപാട്രിയേഷനും ഒരു സർട്ടിഫൈഡ് CA-യിൽ നിന്നുള്ള നികുതി അടച്ച സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ആവശ്യമാണ്. ഈ അക്കൗണ്ടിൽ നേടിയ പലിശ റീപാട്രിയേറ്റ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്, എന്നാൽ ഇന്ത്യയിൽ നികുതി ഈടാക്കും.

എൻആർഇ - നോൺ-റസിഡന്‍റ് എക്സ്റ്റേണൽ അക്കൗണ്ട്

ഒരു എൻആർഐക്ക് ഒരു എൻആർഇ അക്കൗണ്ട് വഴി ഇന്ത്യൻ രൂപയിൽ വിദേശ കറൻസി വരുമാനം കൈവശം വയ്ക്കാം, അത് പൂർണ്ണമായും റീപാട്രിയബിൾ ആണ്. ഒരു വ്യക്തി ഇന്ത്യക്ക് പുറത്ത് താമസിക്കാൻ തുടങ്ങുമ്പോൾ, അയാൾക്ക് അല്ലെങ്കിൽ അവൾക്ക് ഒരു എൻആർഇ അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം. ഈ അക്കൗണ്ടിനുള്ള ഫണ്ടുകൾ എൻആർഐകളുടെ വിദേശ വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നതാണ്. നിലവിലുള്ള കൺവേർഷൻ നിരക്കുകൾ അനുസരിച്ച് ഈ അക്കൗണ്ടിലേക്കുള്ള ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ₹ ആയി മാറ്റുന്നതാണ്. അക്കൗണ്ട് ഉടമക്ക് നിയന്ത്രണമില്ലാതെ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഇന്ത്യയിൽ നിന്ന് ഫണ്ടുകൾ എടുക്കാം. എൻആർഇ അക്കൗണ്ടിൽ നേടിയ പലിശ ഇന്ത്യയിൽ നികുതി രഹിതമാണ്.

FCNR - ഫോറിൻ കറൻസി നോൺ-റസിഡന്‍റ് അക്കൗണ്ട്

ഒരു വ്യക്തി ഒരു എൻആർഐ ആകുമ്പോൾ ഈ അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം. ഇത് കറന്‍റ് അല്ലെങ്കിൽ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് അല്ല. മുൻകൂട്ടി നിർവചിച്ച മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവുള്ള ഒരു ഡിപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടാണ് ഇത്. വിദേശ കറൻസിയിൽ എഫ്‌സി‌എൻആർ അക്കൗണ്ട് നിലനിർത്തുന്നു. ഇത് എൻആർഒ, എൻആർഇ അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നു. യുഎസ്‌ഡി, സ്റ്റെർലിംഗ് പൗണ്ട്, ഡ്യൂഷ് മാർക്ക്, യൂറോ അല്ലെങ്കിൽ കനേഡിയൻ ഡോളർ മുതലായവ ഉൾപ്പെടുന്ന പ്രധാന കറൻസികളിൽ നിന്നും ഒരാൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം. നേടിയ പലിശ നികുതി രഹിതമാണ്. ഫണ്ടുകൾ പൂർണ്ണമായും റീപാട്രിയബിൾ ആണ്.

ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ്

ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ NRI-കളെ ഒരു നിശ്ചിത തുക മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കാലയളവിൽ നിക്ഷേപിച്ച് ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് നേടാൻ അനുവദിക്കുന്നു. NRI-ക്ക് NRE, NRO അല്ലെങ്കിൽ FCNR ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ തുറക്കാൻ കഴിയും. ഒരു NRE-ക്ക് FD-യിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശ നികുതി രഹിതമാണ്, അതേസമയം ഒരു NRO-ക്ക് FD നികുതി വിധേയമാണ്. NRO ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് അക്കൗണ്ടിലെ വരുമാനം TDS-ന് വിധേയമാണെന്ന് അറിയേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അടയ്‌ക്കേണ്ട നികുതി TDS-നേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ നികുതി റിട്ടേൺസ് ഫയൽ ചെയ്തുകൊണ്ട് NRI-ക്ക് റീഫണ്ട് ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയും.

അതേസമയം, FCNR അക്കൗണ്ടുകൾ വിദേശ കറൻസിയിലായിരിക്കും, കൂടാതെ ലഭിക്കുന്ന പലിശ നിക്ഷേപിച്ച കറൻസിയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്

കാനഡയിലെയും അമേരിക്കയിലെയും NRI-കൾ ഒഴികെ ലോകമെമ്പാടുമുള്ള NRI-കൾക്ക്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് പരിമിതികളൊന്നുമില്ല. അതിനാൽ, UK-ലെ NRI-കൾക്ക്, സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനായി എക്സ്പ്ലോർ ചെയ്യാവുന്ന സൗകര്യപ്രദമായ ഒരു അസറ്റ് ക്ലാസാണ് ഇത്. UK-ലെ NRI-കൾക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് NRE അല്ലെങ്കിൽ NRO അക്കൗണ്ട് ആവശ്യമാണ്.

റിയല്‍ എസ്റ്റേറ്റ്

NRI-കൾക്കിടയിൽ ഇത് മികച്ച ചോയിസുകളിൽ ഒന്നാണ്. പ്രോപ്പർട്ടി നിരക്കുകളിലെ വർദ്ധനവ്, വാടക വരുമാനത്തിലെ വർദ്ധനവ്, വിരമിക്കലിനു ശേഷമുള്ള വർഷങ്ങൾ സ്വന്തം നാട്ടിൽ ചെലവഴിക്കാനുള്ള സാധ്യത എന്നിവയാണ് ഇതിന് പ്രധാന കാരണം. NRI-കൾക്ക് കൃഷിഭൂമികളിലോ ഫാം ഹൗസുകളിലോ തോട്ടങ്ങളിലോ അല്ല, മറിച്ച് റെസിഡൻഷ്യൽ, കൊമേഴ്ഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടികളിലാണ് നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുക.

ഇക്വിറ്റികൾ

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ നിക്ഷേപ സ്കീമിന് കീഴിൽ, എൻആർഐകൾക്ക് സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം. അങ്ങനെ ചെയ്യാൻ, ഇക്വിറ്റികളിൽ നേരിട്ട് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് അവർ ഒറ്റത്തവണ അപ്രൂവൽ നേടണം. എന്നിരുന്നാലും, അവ പിന്തുടരേണ്ട നിർദ്ദിഷ്ട മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഉണ്ട്.

• അവർക്ക് ഒരു കമ്പനിയുടെ പെയ്ഡ്-അപ്പ് മൂലധനത്തിന്‍റെ 10% ൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയില്ല

• അവർക്ക് ഡെലിവറബിൾ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഷെയറുകൾ ട്രേഡിംഗ് ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല.

സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിൽ ട്രാൻസാക്ഷൻ നടത്താൻ യുകെ NRI സെബി-രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ബ്രോക്കറേജ് സ്ഥാപനത്തിൽ ഒരു ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കണം. ഒരു ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിന് പുറമേ, എൻആർഐകൾക്ക് സ്റ്റോക്ക്ബ്രോക്കിംഗ് സ്ഥാപനവും ബാങ്കുമായി ഒരു എൻആർഇ, എൻആർഒ അക്കൗണ്ടും ആവശ്യമാണ്.

ഡെറിവേറ്റീവ്

കൂടാതെ, UK NRI-കൾക്ക് ഫ്യൂച്ചർ ആൻഡ് ഓപ്ഷൻസ് (F&O) മാർക്കറ്റിൽ ഏർപ്പെടാം. എന്നിരുന്നാലും, ഇതിനായി, അലോട്ട്മെന്‍റിനുള്ള ട്രേഡുകൾ ക്ലിയർ ചെയ്യാൻ വ്യക്തിക്ക് ക്ലിയറിംഗ് മെംബർ ആവശ്യമാണ്. എല്ലാ NRI നിക്ഷേപകർക്കും ഒരു ക്ലിയറിങ് കോർപ്പറേഷനിൽ നിന്ന് ഒരു യുണീക്ക് കസ്റ്റോഡിയൽ പാർട്ടിസിപ്പന്‍റ് (CP) കോഡ് ലഭിക്കണം എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ക്ലിയറിംഗ് മെംബർ സമർപ്പിച്ച അപേക്ഷയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് ഇത് ചെയ്യുന്നത്.

ദേശീയ പെൻഷൻ സ്കീം

ഇത് ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്‍റ് ഓഫർ ചെയ്യുന്ന റിട്ടയർമെന്‍റ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമാണ്. ഈ സ്കീം എല്ലാ നിക്ഷേപകർക്കും ഒരു പെർമനന്‍റ് റിട്ടയർമെന്‍റ് അക്കൗണ്ട് നമ്പർ അനുവദിക്കുന്നു. ഈ സ്കീം ചെലവ് കുറഞ്ഞതും നികുതി കുറഞ്ഞതുമാണ്. ഇത് നിക്ഷേപിച്ച തുകയിലും നിക്ഷേപത്തിന്‍റെ പതിവിലും ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയും നൽകുന്നു. ഇത് റിട്ടയർമെന്‍റ് കോർപ്പസിനൊപ്പം മികച്ച ആർഒഐ, പതിവ് വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. 18 നും 60 നും ഇടയിൽ ഇന്ത്യൻ പൗരത്വമുള്ള യുകെ എൻആർഐകൾക്ക് എൻആർഇ അല്ലെങ്കിൽ എൻആർഒ അക്കൗണ്ട് വഴി NPS-ൽ നിക്ഷേപിക്കാം.

ഇൻഷുറൻസ്

എൻആർഐകൾക്കുള്ള പ്രത്യേക ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ വഴി എൻആർഐകൾക്ക് ഇന്ത്യയിൽ ഇൻഷുറൻസ് നിക്ഷേപിക്കാനും വാങ്ങാനും കഴിയും. ഈ പോളിസികൾ മരണം, വൈകല്യം, രോഗങ്ങൾ, ലംപ്സം ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു.

ബോണ്ടുകളും സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളും

പദ്ധതികൾക്കായി ഫണ്ട് സ്വരൂപിക്കാൻ സർക്കാർ ബോണ്ടുകളും കമ്പനികളും നൽകുന്നു. ബോണ്ടിലോ സെക്യൂരിറ്റിയിലോ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ, നിക്ഷേപകൻ ഒരു ലെൻഡറായി മാറുന്നു. ഈ നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ഒരു നിശ്ചിത റിട്ടേൺ ലഭിക്കാൻ യോഗ്യതയുണ്ട്. എൻആർഒ, എൻആർഇ അക്കൗണ്ടുകൾ വഴി, യുകെ എൻആർഐകൾക്ക് സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികളിലും ബോണ്ടുകളിലും നിക്ഷേപിക്കാം. കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് വർഷം പൂർത്തിയാക്കിയ എൻആർഇ അക്കൗണ്ടുകൾ റീപാട്രിയേഷൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് ബാധകമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു എൻആർഒ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്ത മെച്യൂരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾ റീപാട്രിയേഷന് യോഗ്യമല്ല.

എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ, ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ, ലോണുകൾ, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, പേമെന്‍റ് സേവനങ്ങൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ NRIകൾക്ക് നിരവധി പരിഹാരങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഇത് പോർട്ട്ഫോളിയോ നിക്ഷേപ സ്കീമുകൾ, ഓഫ്ഷോർ നിക്ഷേപങ്ങൾ, ഇക്വിറ്റികൾ, ഡെറിവേറ്റീവുകൾ, പ്രൈവറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, റിസർച്ച് റിപ്പോർട്ടുകൾ, ഡിപ്പോസിറ്ററി സേവനങ്ങൾ എന്നിവയും നൽകുന്നു.

ഇന്ത്യയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടോ? ആരംഭിക്കാൻ ഇവിടെ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക!