भारत में निवेश करने वाले यूके NRI निवेशकों के लिए आसान स्टेप-बाय-स्टेप गाइड

विश्व बैंक की माइग्रेशन एंड डेवलपमेंट ब्रीफ के अनुसार, भारतीय प्रवासियों ने 80 अरब डॉलर की राशि देश में वापस भेजी है. इसने भारत को पूरी दुनिया में सर्वाधिक रेमिटेंस प्राप्त करने वाला देश बना दिया है. विदेश मंत्रालय की हाल ही की रिपोर्ट के अनुसार, विदेशों में 32 मिलियन से अधिक भारतीय रहते हैं.

भारत से आने वाले प्रवासी दूसरे देशों में बेहतर अवसर मिलने के बाद NRI बन जाते हैं. जब वे अच्छी आय कमाने लगते हैं और भारत में अपने प्रियजनों को ज़रूरी पैसा भेजने में सक्षम हो जाते हैं, तो वे भारत में निवेश विकल्पों के बारे में पता लगाना शुरू करते हैं. NRI दुनियाभर में फैले हुए हैं. केवल UK में ही लगभग 3.51 लाख NRI हैं. हालांकि, दुनिया भर के NRI की तरह, UK में रहने वाले NRI भी भारत में निवेश विकल्पों के बारे में स्पष्ट जानकारी चाहते हैं.

याद रखें कि टैक्स के उद्देश्यों के लिए और फॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट एक्ट (फेमा) के नियमों के अनुसार, NRI और PIO (भारतीय मूल के व्यक्तियों) को समान माना जाता है. निवेश करने से पहले, UK NRI को पैन नंबर की आवश्यकता होगी और उसे वन-टाइम KYC प्रोसेस से गुजरना होगा. NRIs को KYC पूरा करते समय निवास और नागरिकता का विवरण घोषित करना होगा. इसके अलावा, व्यक्ति को NRIs बैंक अकाउंट की आवश्यकता होगी, जिसका उपयोग प्रत्येक निवेश संबंधी ट्रांज़ैक्शन के लिए किया जाएगा. UK में स्थित NRIs एच डी एफ सी बैंक के साथ NRIs बैंक अकाउंट खोल सकते हैं क्योंकि यह फॉरेन एक्सचेंज में डील करने के लिए अधिकृत है.

तीन प्रकार के NRI बैंक अकाउंट हैं. विवरण इस प्रकार हैं.

NRO - नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी अकाउंट

यह अकाउंट किसी व्यक्ति के NRI बनने के बाद या बनने के समय खोला जा सकता है. बैंक आमतौर पर मौजूदा सेविंग अकाउंट को NRO अकाउंट के रूप में परिवर्तित करता है. इस अकाउंट के साथ, NRIs अपनी सभी भारतीय आय, जैसे किराया, लाभांश, गिफ्ट या पेंशन को मैनेज कर सकते हैं. NRO अकाउंट में फंड वापसी की सीमा होती है, जिसमें अकाउंट में जमा किए गए विदेशी फंड भी शामिल हैं. किसी भी वापसी के लिए सर्टिफाइड CA से टैक्स-पेड सर्टिफिकेट की भी आवश्यकता होती है. इस अकाउंट पर अर्जित ब्याज को वापस लौटाया जा सकता है, लेकिन इस पर भारत में टैक्स लगाया जाता है.

NRE - नॉन-रेजिडेंशियल एक्सटर्नल अकाउंट

NRI, NRE अकाउंट के माध्यम से भारतीय रुपये में फॉरेन करेंसी की कमाई रख सकते हैं, जो पूरी तरह से वापस लिया जा सकता है. जब कोई व्यक्ति भारत के बाहर रहना शुरू करता है, तो वह NRE अकाउंट खोल सकता है. इस अकाउंट के लिए फंड NRI की विदेशी कमाई से जमा किए जाएंगे. इस अकाउंट में डिपॉज़िट को लागू कन्वर्ज़न दरों के अनुसार ₹ में बदल दिया जाएगा. अकाउंट होल्डर बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी समय भारत से फंड वापस ले सकते हैं. NRE अकाउंट में अर्जित ब्याज भारत में टैक्स-फ्री है.

FCNR - फॉरेन करेंसी नॉन-रेजिडेंट अकाउंट

व्यक्ति NRI बनने के बाद यह अकाउंट खोल सकते हैं. यह न तो करंट है और न ही सेविंग अकाउंट है. यह एक डिपॉज़िट अकाउंट है जिसकी मैच्योरिटी का समय पहले से तय होता है. FCNR अकाउंट फॉरेन करेंसी में मेंटेन किया जाता है. इससे यह NRO और NRE अकाउंट से अलग हो जाता है. कोई भी व्यक्ति मुख्य करेंसी में से चुन सकते हैं, जिसमें USD, स्टर्लिंग पाउंड, ड्यूश मार्क, यूरो या कैनेडियन डॉलर वगैरह शामिल हैं. इसमें अर्जित ब्याज टैक्स-फ्री है. फंड पूरी तरह से वापस भेजे जा सकते हैं.

फिक्स डिपॉज़िट

फिक्स्ड डिपॉज़िट NRIs को पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए एक विशेष राशि जमा करने की सुविध देता है, ताकि उस पर निश्चित ब्याज दर अर्जित की जा सके. NRI NRE, NRO या FCNR फिक्स्ड डिपॉज़िट खोल सकते हैं. NRE FDs से अर्जित ब्याज टैक्स-फ्री है, जबकि NRO FDs पर टैक्स लगता है. यह भी जानना आवश्यक है कि NRO फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट की आय TDS के अधीन है. हालांकि, अगर देय टैक्स TDS से कम है, तो NRIs टैक्स रिटर्न फाइल करके रिफंड का क्लेम कर सकते हैं.

दूसरी ओर, FCNR अकाउंट विदेशी मुद्रा में रखे जाते हैं, और अर्जित ब्याज जमा की गई मुद्रा पर निर्भर करता है.

म्यूचुअल फंड

कनाडा और US में रहने वाले NRI को छोड़कर,म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए दुनिया भर के NRI के लिए कोई सीमा नहीं है. इसलिए, UK में रहने वाले NRI के लिए, संपत्ति बनाने के लिए यह एक सुविधाजनक एसेट वर्ग है. UK में रहने वाले NRI को म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए NRE या NRO अकाउंट की आवश्यकता होगी.

रियल एस्टेट

NRI के लिए निवेश करते समय यह प्रमुख विकल्पों में से एक रहा है. इसके प्रमुख कारण हैं- प्रॉपर्टी की दरों में अच्छी-खासी वृद्धि, किराए की आय बढ़ना और रिटायरमेंट के बाद के साल अपने देश में बिताने की संभावना. NRI रेजिडेंशियल और कमर्शियल प्रॉपर्टी में निवेश कर सकते हैं, कृषि भूमि, फार्महाउस या बागानों में नहीं.

इक्विटी

रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया की पोर्टफोलियो इन्वेस्टमेंट स्कीम के तहत, NRIs स्टॉक मार्केट में इन्वेस्ट कर सकते हैं. ऐसा करने के लिए, उन्हें सीधे इक्विटी में इन्वेस्ट करने के लिए वन-टाइम अप्रूवल प्राप्त करना होगा. हालांकि, कुछ विशिष्ट मानदंड हैं जिनका उन्हें पालन करना चाहिए.

• वे कंपनी की पेड-अप कैपिटल के 10% से अधिक इन्वेस्ट नहीं कर सकते हैं

• वे नॉन-डिलीवरेबल आधार पर शेयरों की ट्रेडिंग नहीं कर सकते हैं.

UK NRIs को स्टॉक मार्केट में ट्रांज़ैक्शन करने के लिए SEBI-रजिस्टर्ड ब्रोकरेज फर्म के साथ डीमैट अकाउंट खोलना होगा. डीमैट अकाउंट के अलावा, NRI को स्टॉकब्रोकिंग फर्म और बैंक के साथ NRE और NRO अकाउंट के साथ ट्रेडिंग अकाउंट की भी आवश्यकता होती है.

डेरिवेटिव

इसके अलावा, UK के NRI फ्यूचर और ऑप्शन (F&O) मार्केट में शामिल हो सकते हैं. इसके लिए, आवंटन के लिए लेन- देन की प्रक्रिया करने के लिए व्यक्ति को क्लीयरिंग मेंबर की आवश्यकता होगी. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी NRI निवेशकों को क्लियरिंग कॉर्पोरेशन से एक यूनीक कस्टोडियल पार्टिसिपेंट (CP) कोड प्राप्त करना होगा. यह क्लीयरिंग मेंबर द्वारा सबमिट किए गए एप्लीकेशन के आधार पर किया जाता है.

राष्ट्रीय पेंशन योजना

यह भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. यह स्कीम सभी निवेशकों को एक स्थायी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर प्रदान करती है. यह स्कीम लागत बचाने वाली है और टैक्स लाभ भी प्रदान करती है. यह निवेश की गई राशि में सुविधा और निवेश की नियमितता भी प्रदान करती है. यह रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ अच्छी ROI, नियमित आय प्रदान करती है. 18 से 60 की आयु के बीच भारतीय नागरिकता रखने वाले UK के NRI, NRE या NRO अकाउंट के ज़रिए NPS में निवेश कर सकते हैं.

इंश्योरेंस

NRI भारत में NRI के लिए विशेष इंश्योरेंस पॉलिसी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं और इंश्योरेंस खरीद सकते हैं. ये पॉलिसी मृत्यु, विकलांगता, बीमारियों और एकमुश्त लाभों को कवर करती हैं.

बांड और सरकारी प्रतिभूतियां

सरकार प्रोजेक्ट्स के लिए फंड जुटाने के लिए बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ जारी करती है. बॉन्ड या सिक्योरिटी में निवेश करके, निवेशक लोनदाता बन जाता है. ये निवेशक अपने निवेश पर एक निश्चित रिटर्न प्राप्त करने के लिए पात्र होते हैं. NRO और NRE अकाउंट के माध्यम से, UK के NRIs सरकारी सिक्योरिटीज़ और बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं. कम से कम तीन वर्ष पूरे किए गए NRE अकाउंट ही रिपेट्रिएशन लाभ के लिए पात्र होते हैं. NRO अकाउंट में जमा किए गए किसी भी मेच्योरिटी लाभ पर रिपेट्रिएशन लागू नहीं होता है.

एच डी एफ सी बैंक NRIs के लिए अकाउंट और डिपॉज़िट, लोन, लाइफ इंश्योरेंस, भुगतान सेवाएं और म्यूचुअल फंड सहित कई समाधान प्रदान करता है. यह पोर्टफोलियो इन्वेस्टमेंट स्कीम, ऑफशोर इन्वेस्टमेंट, इक्विटी, डेरिवेटिव, प्राइवेट बैंकिंग, रिसर्च रिपोर्ट और डिपॉज़िटरी सेवाएं भी प्रदान करता है.

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