భారతదేశంలో పెట్టుబడి పెట్టాలని చూస్తున్న యుకె NRI పెట్టుబడిదారు కోసం ఒక వన్-స్టాప్ దశలవారీ గైడ్

ప్రపంచ బ్యాంకు యొక్క వలస మరియు అభివృద్ధి సారాంశ నివేదిక ప్రకారం, భారతీయ ప్రవాసులు $80 బిలియన్ల మొత్తం స్వదేశానికి పంపారు. ఇది చెల్లింపులలో ప్రపంచంలోనే అగ్ర గ్రహీతగా భారతదేశాన్ని ధృడంగా నిలిపింది. విదేశాంగ మంత్రిత్వ శాఖ ఇటీవలి నివేదిక ప్రకారం, 32 మిలియన్లకు పైగా భారతీయులు భారతదేశం వెలుపల నివసిస్తున్నారు.

ఇతర దేశాలలో మెరుగైన అవకాశాలను పొందిన తర్వాత భారతదేశం నుండి వలసదారులు ఎన్ఆర్ఐలుగా మారారు. వారు మంచి ఆదాయాన్ని సంపాదించడం ప్రారంభించిన తర్వాత మరియు భారతదేశంలో తిరిగి వారి ప్రియమైన వారికి అవసరమైన ఫండ్స్ రెమిట్ చేయగలిగిన తర్వాత, వారు భారతదేశంలో పెట్టుబడి ఎంపికలను అన్వేషిస్తారు. ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఎన్ఆర్ఐలు విస్తరించారు. యుకెలోనే సుమారు 3.51 లక్షల ఎన్ఆర్ఐలు ఉన్నారు. అయితే, ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న ఎన్ఆర్ఐల మాదిరిగానే, యుకె-ఆధారిత ఎన్ఆర్ఐలు కూడా భారతదేశంలో పెట్టుబడి ఎంపికల గురించి స్పష్టతను కోరుకుంటారు.

పన్ను ప్రయోజనాల కోసం మరియు విదేశీ మారక నిర్వహణ చట్టం (FEMA) నిబంధనల ప్రకారం, NRIలు మరియు PIOలు (భారతీయ మూలానికి చెందిన వ్యక్తులు) ఒకే విధంగా పరిగణించబడతారు అని గుర్తుంచుకోండి. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, ఒక UK NRI కు PAN నంబర్ అవసరం మరియు ఒక వన్-టైమ్ KYC ప్రక్రియ పూర్తి చేయాలి. KYC పూర్తి చేసేటప్పుడు NRI నివాస మరియు పౌరసత్వం వివరాలను ప్రకటించాలి. వీటితో పాటు, వ్యక్తికి ఒక NRI బ్యాంక్ అకౌంట్ అవసరం, ఇది ప్రతి పెట్టుబడి ట్రాన్సాక్షన్ కోసం ఉపయోగించబడుతుంది. UK-ఆధారిత NRIలు హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ వద్ద NRI బ్యాంక్ అకౌంట్‌ను తెరవవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది విదేశీ మారకంలో డీల్ చేయడానికి అధికారం కలిగి ఉంది.

మూడు రకాల NRI బ్యాంక్ అకౌంట్లు ఉన్నాయి. వివరాలు ఇక్కడ అందించబడ్డాయి.

NRO - నాన్-రెసిడెంట్ ఆర్డినరీ అకౌంట్

ఒక వ్యక్తి NRI గా మారే సమయంలో లేదా తర్వాత ఈ అకౌంట్‌ను తెరవవచ్చు. బ్యాంకులు సాధారణంగా ఇప్పటికే ఉన్న సేవింగ్స్ అకౌంట్‌ను ఒక NRO అకౌంట్‌గా నిర్దేశిస్తాయి. ఈ అకౌంట్‌తో, NRIలు అద్దె, డివిడెండ్‌లు, బహుమతులు లేదా పెన్షన్ వంటి వారి ఇతర భారతీయ ఆదాయాన్ని నిర్వహించవచ్చు. అయితే, NRO అకౌంట్‌లు రీపాట్రియేషన్ పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి, అకౌంటులో డిపాజిట్ అయ్యే విదేశీ ఫండ్లకు కూడా ఈ పరిమితులు ఉంటాయి. ఏదైనా రీపాట్రియేషన్‌కు సర్టిఫైడ్ CA నుండి పన్ను-చెల్లింపు సర్టిఫికెట్ కూడా అవసరం. ఈ అకౌంట్ పై సంపాదించిన వడ్డీని స్వదేశానికి తిరిగి పంపవచ్చు కానీ భారతదేశంలో పన్ను విధించబడుతుంది.

NRE - నాన్-రెసిడెంట్ ఎక్స్‌టర్నల్ అకౌంట్

ఒక NRI ఒక NRE అకౌంట్ ద్వారా భారతీయ రూపాయలలో విదేశీ కరెన్సీ ఆదాయాలను కలిగి ఉండవచ్చు, ఇది పూర్తిగా రీపాట్రియబుల్. ఒక వ్యక్తి భారతదేశం వెలుపల నివసించడం ప్రారంభించినప్పుడు, అతను లేదా ఆమె ఒక NRE అకౌంట్ తెరవవచ్చు. ఈ అకౌంట్ కోసం ఫండ్స్ NRIల విదేశీ ఆదాయాల నుండి జమ చేయబడతాయి. ప్రస్తుత కన్వర్షన్ రేట్ల ప్రకారం ఈ అకౌంట్‌కు చేసిన డిపాజిట్లు INR కు మార్చబడతాయి. అకౌంట్ హోల్డర్ పరిమితి లేకుండా ఎప్పుడైనా భారతదేశం నుండి ఫండ్స్ తీసుకోవచ్చు. NRE అకౌంట్‌లో సంపాదించిన వడ్డీ భారతదేశంలో పన్ను రహితం.

FCNR - విదేశీ కరెన్సీ నాన్-రెసిడెంట్ అకౌంట్

ఒక వ్యక్తి NRI అయిన తర్వాత ఈ అకౌంట్‌ను తెరవవచ్చు. ఇది కరెంట్ లేదా సేవింగ్స్ అకౌంట్ కాదు. ఇది ముందుగా నిర్వచించబడిన మెచ్యూరిటీ వ్యవధి గల ఒక డిపాజిట్ అకౌంట్. ఒక FCNR అకౌంట్ విదేశీ కరెన్సీలో నిర్వహించబడుతుంది. ఇది NRO మరియు NRE అకౌంట్ల నుండి దానిని భిన్నంగా చేస్తుంది. USD, స్టెర్లింగ్ పౌండ్, డాయిష్ మార్క్, యూరో లేదా కెనడియన్ డాలర్ మొదలైన ప్రధాన కరెన్సీల నుండి కూడా ఎంచుకోవచ్చు. సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను రహితం. ఫండ్స్ పూర్తిగా రీపాట్రియబుల్.

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అనేవి NRIలకు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి, దీనిపై వారు ముందే నిర్వచించబడిన అవధి కోసం ఒక స్థిరమైన వడ్డీ రేటును సంపాదిస్తారు. ఒక NRI ఒక NRE, NRO లేదా FCNR ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ తెరవవచ్చు. NRE FD నుండి సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను-రహితం, అయితే NRO FD పై పన్ను విధించబడుతుంది. NRO ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ ఆదాయాలు TDSకు లోబడి ఉంటాయని కూడా తెలుసుకోవడం అవసరం. అయితే, చెల్లించవలసిన పన్ను TDS కంటే తక్కువగా ఉంటే పన్ను రిటర్న్స్ ఫైల్ చేయడం ద్వారా ఒక NRI రిఫండ్ క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

మరోవైపు, FCNR అకౌంట్లు విదేశీ కరెన్సీలో నిర్వహించబడతాయి, మరియు సంపాదించిన వడ్డీ డిపాజిట్ చేయబడిన కరెన్సీపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు‌

కెనడియన్ మరియు US లలో నివసించే NRIలు మినహా, ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న NRIలు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఎటువంటి పరిమితులు లేవు. అందువల్ల, UK ఆధారిత NRIల కోసం, సంపదను సృష్టించడానికి అన్వేషించడానికి ఇది ఒక సౌకర్యవంతమైన అసెట్ వర్గం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి UKలో నివసించే NRIలకు NRE లేదా NRO అకౌంట్ అవసరం.

రియల్ ఎస్టేట్

ఎన్ఆర్ఐలలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు ఇది అగ్ర ఎంపికలలో ఒకటి. ఇది ప్రధానంగా ఆస్తి రేట్లలో ఆరోగ్యకరమైన పెరుగుదల, అద్దె ఆదాయాన్ని పెంచడం మరియు వారి స్వదేశంలో రిటైర్‌మెంట్ తర్వాత సంవత్సరాలను ఖర్చు చేసే అవకాశం కారణంగా ఉంటుంది. ఎన్ఆర్ఐలు వ్యవసాయ భూములు, వ్యవసాయ గృహాలు లేదా తోటలలో కాకుండా నివాస మరియు వాణిజ్య ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

ఈక్విటీలు

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో పెట్టుబడి పథకం కింద, ఎన్ఆర్ఐలు స్టాక్ మార్కెట్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అలా చేయడానికి, వారు నేరుగా ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వన్-టైమ్ అప్రూవల్ పొందాలి. అయితే, వారు అనుసరించవలసిన నిర్దిష్ట ప్రమాణాలు ఉన్నాయి.

• వారు ఒక కంపెనీ యొక్క పెయిడ్-అప్ క్యాపిటల్‌లో 10% కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టలేరు

• వారు నాన్-డెలివరీబుల్ ప్రాతిపదికన షేర్లను ట్రేడింగ్ చేయలేరు.

స్టాక్ మార్కెట్‌లో లావాదేవీలు చేయడానికి యుకె ఎన్ఆర్ఐలు సెబీ-రిజిస్టర్డ్ బ్రోకరేజ్ సంస్థతో ఒక డీమ్యాట్ అకౌంట్‌ను తెరవాలి. ఒక డీమ్యాట్ అకౌంట్ కాకుండా, ఎన్ఆర్ఐలకు స్టాక్‌బ్రోకింగ్ సంస్థతో ట్రేడింగ్ అకౌంట్ మరియు బ్యాంక్‌తో NRE మరియు NRO అకౌంట్ కూడా అవసరం.

డెరివేటివ్స్

అదనంగా, UK NRIలు ఫ్యూచర్ మరియు ఆప్షన్స్ (F&O) మార్కెట్‌లో కూడా పాల్గొనవచ్చు. అయితే, అలాట్‌మెంట్ కోసం ట్రేడ్‌లను క్లియర్ చేయడానికి ఆ వ్యక్తికి క్లియరింగ్ మెంబర్ అవసరం. NRI పెట్టుబడిదారులు క్లియరింగ్ కార్పొరేషన్ నుండి ఒక ప్రత్యేక కస్టోడియల్ పార్టిసిపెంట్ (CP) కోడ్‌ను పొందడం ముఖ్యం. క్లియరింగ్ మెంబర్ సమర్పించిన అప్లికేషన్ ఆధారంగా ఇది చేయబడుతుంది.

జాతీయ పెన్షన్ పథకం

ఇది భారత ప్రభుత్వం అందించే రిటైర్‌మెంట్ సేవింగ్స్ పథకం. ఈ పథకం పెట్టుబడిదారులందరికీ శాశ్వత రిటైర్‌మెంట్ అకౌంట్ నంబర్‌ను అనుమతిస్తుంది. ఈ పథకం ఖర్చు-తక్కువ మరియు పన్ను-సమర్థవంతమైనది. ఇది పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తం మరియు పెట్టుబడి యొక్క క్రమబద్ధతలో ఫ్లెక్సిబిలిటీని కూడా అందిస్తుంది. ఇది రిటైర్‌మెంట్ కార్పస్‌తో పాటు మంచి ఆర్‌ఒఐ, సాధారణ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. 18 మరియు 60 మధ్య భారతీయ పౌరసత్వం కలిగి ఉన్న యుకె ఎన్ఆర్ఐలు NRE లేదా NRO అకౌంట్ ద్వారా ఎన్‌పిఎస్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

ఇన్సూరెన్స్

ఎన్ఆర్ఐల కోసం ప్రత్యేక ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల ద్వారా ఎన్ఆర్ఐలు భారతదేశంలో ఇన్సూరెన్స్‌ను పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఈ పాలసీలు మరణం, వైకల్యం, వ్యాధులు మరియు ఏకమొత్తం ప్రయోజనాలను కవర్ చేస్తాయి.

బాండ్లు మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు

ప్రాజెక్టుల కోసం నిధులను సేకరించడానికి ప్రభుత్వం బాండ్లు మరియు కంపెనీలను జారీ చేస్తుంది. బాండ్ లేదా సెక్యూరిటీలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, పెట్టుబడిదారు ఒక రుణదాతగా మారతారు. ఈ పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడులపై ఫిక్స్‌డ్ రాబడిని అందుకోవడానికి అర్హులు. NRO మరియు NRE అకౌంట్ల ద్వారా, యుకె ఎన్ఆర్ఐలు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కనీసం మూడు సంవత్సరాలు పూర్తి చేయబడిన NRE అకౌంట్లు రీపాట్రియేషన్ ప్రయోజనాల కోసం వర్తిస్తాయి. అయితే, NRO అకౌంట్‌కు క్రెడిట్ చేయబడిన ఏవైనా మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు స్వదేశానికి తిరిగి రావడానికి అర్హత కలిగి ఉండవు.

హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ అకౌంట్లు మరియు డిపాజిట్లు, లోన్లు, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, చెల్లింపు సేవలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో సహా ఎన్ఆర్ఐల కోసం అనేక పరిష్కారాలను అందిస్తుంది. ఇది పోర్ట్‌ఫోలియో పెట్టుబడి పథకాలు, ఆఫ్‌షోర్ పెట్టుబడులు, ఈక్విటీలు, డెరివేటివ్‌లు, ప్రైవేట్ బ్యాంకింగ్, పరిశోధన నివేదికలు మరియు డిపాజిటరీ సేవలను కూడా అందిస్తుంది.

భారతదేశంలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారా? ప్రారంభించడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి!