இந்தியாவில் முதலீடுகள் செய்ய விரும்பும் யுகே NRI முதலீட்டாளருக்கான ஒரே படிப்படியான வழிகாட்டி

வேர்ல்டு பேங்கின் மைக்ரேஷன் அண்ட் டெவலப்மென்ட் ப்ரீஃப் அறிக்கையின்படி, வெளிநாடுகளில் வாழும் இந்தியர்கள் தங்கள் சொந்த நாட்டிற்கு மொத்தம் $80 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர் அளவுக்கு ஆச்சரியப்படத்தக்க அளவு பணத்தை அனுப்பியுள்ளனர். இதனால், இந்தியா உலகில் அதிக அளவில் பணமாற்று பெறும் முதல் நாடாக தனது நிலையை உறுதியாக நிலைநிறுத்தியுள்ளது. வெளியுறவு அமைச்சகத்தின் சமீபத்திய அறிக்கையின்படி, இந்தியாவிற்கு வெளியே 32 மில்லியனுக்கும் அதிகமான இந்தியர்கள் வசிக்கின்றனர்.

மற்ற நாடுகளில் சிறந்த வாய்ப்புகளைப் பெற்ற பிறகு இந்தியாவிலிருந்து புலம்பெயர்ந்தோர் NRI-களாக மாறுகின்றனர். அவர்கள் ஒரு நல்ல வருமானத்தை சம்பாதிக்க தொடங்கியவுடன் மற்றும் இந்தியாவில் தங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு தேவையான நிதிகளை அனுப்ப முடிந்தவுடன், அவர்கள் இந்தியாவில் முதலீட்டு விருப்பங்களை ஆராய்கிறார்கள். NRI உலகம் முழுவதும் பரவியுள்ளனர். யுகே-வில் சுமார் 3.51 லட்சம் NRI உள்ளனர். இருப்பினும், உலகெங்கிலும் உள்ள NRI-களைப் போலவே, யுகே-அடிப்படையிலான NRI-களும் இந்தியாவில் முதலீட்டு விருப்பங்கள் பற்றி தெளிவை தேடுகின்றனர்.

வரி நோக்கங்களுக்காகவும், அந்நியச் செலாவணி மேலாண்மைச் சட்டம் (FEMA) விதிமுறைகளின்படியும், NRI-களும் PIO-களும் (இந்திய வம்சாவளியைச் சேர்ந்த நபர்கள்) ஒரே மாதிரியாக நடத்தப்படுகிறார்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். முதலீடுகள் செய்வதற்கு முன்னர், UK NRI-க்கு PAN எண் தேவைப்படும் மற்றும் ஒரு-முறை KYC செயல்முறையை நிறைவு செய்ய வேண்டும். KYC-ஐ நிறைவு செய்யும்போது NRI குடியிருப்பு மற்றும் குடியுரிமை விவரங்களை அறிவிக்க வேண்டும். இவை அனைத்தும் தவிர, தனிநபருக்கு ஒரு NRI வங்கிக் கணக்கு தேவைப்படும், இது ஒவ்வொரு முதலீட்டு பரிவர்த்தனைக்கும் பயன்படுத்தப்படும். UK-யில் உள்ள NRI-கள் எச் டி எஃப் சி பேங்க் உடன் NRI வங்கிக் கணக்கைத் திறக்கலாம், ஏனெனில் அது அந்நிய செலாவணியை கையாள அங்கீகரிக்கப்பட்டது.

மூன்று வகையான NRI வங்கி கணக்குகள் உள்ளன. கீழே விவரங்கள் தரப்பட்டுள்ளன.

NRO - குடியுரிமை அல்லாத சாதாரண கணக்கு

ஒரு நபர் NRI ஆக மாறிய பிறகு அல்லது NRI ஆக மாறவிருக்கும் நிலையில் இந்த கணக்கை திறக்க முடியும். வங்கிகள் பொதுவாக தற்போதுள்ள சேமிப்புக் கணக்கை NRO கணக்காக நியமிக்கின்றன. இந்தக் கணக்குடன், NRI-கள் வாடகை, ஈவுத்தொகை, பரிசுகள் அல்லது ஓய்வூதியம் போன்ற அனைத்து இந்திய வருமானத்தையும் நிர்வகிக்கலாம். இருப்பினும், NRO கணக்குகள் ஆனது கணக்கில் டெபாசிட் செய்யப்பட வேண்டிய வெளிநாட்டு நிதிகள் உட்பட வெளிநாட்டிற்கு பணம் அனுப்பும் வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன. ஏதேனும் பணத்தை மீண்டும் வெளிநாட்டிற்கு அனுப்ப விரும்பினால் அந்த பணத்திற்கு சம்பந்தப்பட்ட அனைத்து வரிகளும் கட்டப்பட்டுள்ளன என்று சான்றளிக்கப்பட்ட CA-வின் சான்றிதழ் தேவைப்படும். இந்த கணக்கில் சம்பாதித்த வட்டியை வெளிநாட்டிற்கு அனுப்பலாம் ஆனால் இந்தியாவில் வரி விதிக்கப்படும்.

NRE - குடியுரிமை அல்லாத வெளிப்புற கணக்கு

ஒரு NRI என்ஆர்இ கணக்கு மூலம் இந்திய ரூபாயில் வெளிநாட்டு நாணய வருமானங்களை வைத்திருக்கலாம், இது முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தக்கூடியது. ஒரு தனிநபர் இந்தியாவிற்கு வெளியே வசிக்கத் தொடங்கும்போது, அவர் ஒரு என்ஆர்இ கணக்கைத் திறக்கலாம். இந்த கணக்கிற்கான நிதிகள் NRI-களின் வெளிநாட்டு வருமானத்திலிருந்து கிரெடிட் செய்யப்படும். நடைமுறையிலுள்ள மாற்ற விகிதங்களின்படி இந்த கணக்கில் வைப்புகள் ₹ ஆக மாற்றப்படும். கணக்கு வைத்திருப்பவர் கட்டுப்பாடு இல்லாமல் எந்த நேரத்திலும் இந்தியாவிலிருந்து நிதிகளை எடுக்கலாம். என்ஆர்இ கணக்கில் சம்பாதித்த வட்டி இந்தியாவில் வரி இல்லாதது.

FCNR - வெளிநாட்டு நாணயம் குடியுரிமை அல்லாத கணக்கு

ஒரு தனிநபர் NRI ஆகியவுடன் இந்தக் கணக்கைத் திறக்கலாம். இது ஒரு நடப்பு அல்லது சேமிப்புக் கணக்கு அல்ல. இது முன்-வரையறுக்கப்பட்ட மெச்சூரிட்டி காலத்துடன் ஒரு வைப்புத்தொகை கணக்கு. ஒரு FCNR கணக்கு வெளிநாட்டு நாணயத்தில் பராமரிக்கப்படுகிறது. இது NRO மற்றும் NRE கணக்குகளிலிருந்து வேறுபடுகிறது. USD, ஸ்டெர்லிங் பவுண்ட், டாய்ச் மார்க், யூரோ அல்லது கனடிய டாலர் போன்ற முக்கிய நாணயங்களிலிருந்தும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். சம்பாதித்த வட்டி வரி இல்லாதது. பணத்தை முழுமையாக வெளிநாட்டிற்கு அனுப்ப முடியும்.

நிலையான வைப்புத்தொகைகள்

நிலையான வைப்புகள் NRI-க்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை முன்னரே வரையறுக்கப்பட்ட காலத்திற்கு டெபாசிட் செய்து, அதற்கு நிலையான வட்டி விகிதத்தைப் பெற அனுமதிக்கிறது. ஒரு NRI ஒரு NRE, NRO அல்லது FCNR நிலையான வைப்புத்தொகையைத் திறக்கலாம். NRE FD-யிலிருந்து ஈட்டப்படும் வட்டிக்கு வரி விலக்கு உண்டு, அதே நேரத்தில் NRO FD-க்கு வரி விதிக்கப்படும். NRO நிலையான வைப்பு கணக்கு வருவாய் TDS-க்கு உட்பட்டது என்பதையும் அறிந்து கொள்வது அவசியம். இருப்பினும், செலுத்த வேண்டிய வரி TDS-ஐ விடக் குறைவாக இருந்தால், ஒரு NRI வரி வருமானத்தைத் தாக்கல் செய்வதன் மூலம் பணத்தைத் திரும்பப் பெறலாம்.

மறுபுறம், FCNR கணக்குகள் வெளிநாட்டு நாணயத்தில் பராமரிக்கப்படுகின்றன, மேலும் சம்பாதித்த வட்டி டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நாணயத்தைப் பொறுத்தது.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

கனடா மற்றும் அமெரிக்காவை தளமாகக் கொண்ட NRI-களைத் தவிர, உலகெங்கிலும் உள்ள NRI-களுக்கு, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்கு முதலீடு செய்யும்போது எந்த வரம்புகளும் இல்லை. எனவே, UK-வை தளமாகக் கொண்ட NRI-களுக்கு, செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கு இது ஒரு வசதியான சொத்து வகையாகும். UK-வை தளமாகக் கொண்ட NRI-களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய NRE அல்லது NRO கணக்கு தேவைப்படும்.

ரியல் எஸ்டேட்

NRI-களில் முதலீடு செய்யும்போது இது சிறந்த தேர்வுகளில் ஒன்றாகும். இதற்கான முக்கிய காரணம், சொத்து விலைகள் நல்ல அளவில் உயர்வடைந்திருப்பதும், வாடகை வருமானம் அதிகரிப்பதும் மற்றும் அவர்கள் ஓய்வு காலத்தை தங்கள் சொந்த நாட்டில் கழிக்க முடியும் என்பதும் ஆகும். NRI-கள் குடியிருப்பு மற்றும் வணிக சொத்துக்களில் முதலீடுகள் செய்யலாம், விவசாய நிலங்கள், பண்ணை வீடுகள் அல்லது தோட்டங்களில் அல்ல.

ஈக்விட்டிகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் போர்ட்ஃபோலியோ முதலீட்டு திட்டத்தின் கீழ், NRI-கள் பங்குச் சந்தைகளில் முதலீடுகள் செய்யலாம். அவ்வாறு செய்ய, அவர்கள் நேரடியாக ஈக்விட்டிகளில் முதலீடுகள் செய்ய ஒரு-முறை ஒப்புதலைப் பெற வேண்டும். இருப்பினும், அவர்கள் பின்பற்ற வேண்டிய குறிப்பிட்ட அளவுகோல்கள் உள்ளன.

• அவர்கள் ஒரு நிறுவனத்தின் செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்தில் 10% க்கும் அதிகமாக முதலீடுகள் செய்ய முடியாது

• அவர்கள் பங்கு வர்த்தகத்தில் நேரடி பரிமாற்றம் இல்லாத முறையில் பங்குகளை வாங்க அல்லது விற்க அனுமதி இல்லை.

பங்குச் சந்தையில் பரிவர்த்தனை செய்ய UK NRI-கள் செபி-பதிவுசெய்த புரோக்கரேஜ் நிறுவனத்துடன் ஒரு டீமேட் கணக்கை திறக்க வேண்டும். டீமேட் கணக்கு தவிர, NRI-களுக்கு ஒரு ஸ்டாக்புரோக்கிங் நிறுவனம் மற்றும் வங்கியுடன் என்ஆர்இ மற்றும் NRO கணக்குடன் வர்த்தக கணக்கு தேவைப்படுகிறது.

டெரிவேட்டிவ்ஸ்

கூடுதலாக, UK NRI-கள் இந்தியாவின் ஃப்யூச்சர்ஸ் மற்றும் ஆப்ஷன்ஸ் (F&O) சந்தையில் பங்கேற்கலாம். இதற்காக, அந்த நபருக்கு வர்த்தகங்களை சரியாக செயல்படுத்தி ஒதுக்கீடு செய்ய உதவும் ஒரு கிளியரிங் மெம்பர் தேவைப்படும். அனைத்து NRI முதலீட்டாளர்களும் ஒரு கிளியரிங் கார்ப்பரேஷனில் இருந்து ஒரு தனித்துவமான கஸ்டோடியல் பங்கேற்பாளர் (CP) குறியீட்டை பெற வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்வது முக்கியமாகும். கிளியரிங் மெம்பர் மூலம் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பத்தின் அடிப்படையில் இது செய்யப்படுகிறது.

தேசிய ஓய்வூதிய திட்டம்

இது இந்திய அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டமாகும். இந்தத் திட்டம் அனைத்து முதலீட்டாளர்களுக்கும் நிரந்தர ஓய்வூதிய கணக்கு எண்ணை அனுமதிக்கிறது. இந்த திட்டம் குறைந்த செலவில் செயல்படும் மற்றும் வரி நன்மைகளை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது முதலீட்டுத் தொகையும் முதலீட்டு முறையும் உங்கள் விருப்பப்படி மாற்றிக் கொள்ளும் நெகிழ்வுத்தன்மை கிடைக்கிறது. இது ஓய்வூதியத் தொகையுடன் நல்ல ROI, வழக்கமான வருமானத்தை வழங்குகிறது. 18 மற்றும் 60-க்கு இடையில் உள்ள இந்திய குடியுரிமைக் கொண்ட UK NRI-கள் NRE அல்லது NRO கணக்கு மூலம் NPS-யில் முதலீடு செய்யலாம்.

காப்பீடு

NRI-களுக்கான சிறப்பு காப்பீடு பாலிசிகள் மூலம் NRI இந்தியாவில் காப்பீட்டை முதலீடுகள் செய்து வாங்கலாம். இந்த பாலிசிகள் இறப்பு, இயலாமை, நோய்கள் மற்றும் லம்ப்சம் நன்மைகளை உள்ளடக்குகின்றன.

பத்திரங்கள் மற்றும் அரசு பத்திரங்கள்

அரசாங்கமும் நிறுவனங்களும் தங்கள் திட்டங்களுக்கு நிதி திரட்ட பத்திரங்களை வெளியிடுகின்றன. பாண்டு அல்லது பத்திரத்தில் முதலீடுகள் செய்வதன் மூலம், முதலீட்டாளர் கடன் வழங்குநராக மாறுகிறார். இந்த முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீடுகளில் ஒரு நிலையான வருமானத்தைப் பெற தகுதியுடையவர்கள். NRO மற்றும் NRE கணக்குகள் மூலம், UK NRI-கள் அரசு பத்திரங்கள் மற்றும் பாண்டுகளில் முதலீடு செய்யலாம். குறைந்தபட்சம் மூன்று ஆண்டுகள் நிறைவடைந்த NRE கணக்குகள் ரீபேட்ரியேஷன் நன்மைகளுக்கு பொருந்தும். இருப்பினும், NRO கணக்கில் கிரெடிட் செய்யப்படும் எந்தவொரு மெச்சூரிட்டி நன்மைகளும் ரீபேட்ரியேஷனுக்கு தகுதியற்றவை.

எச் டி எஃப் சி வங்கி கணக்குகள் மற்றும் வைப்புகள், கடன்கள், ஆயுள் காப்பீடு, பேமெண்ட் சேவைகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உட்பட NRI-கள்-களுக்கு பல தீர்வுகளை வழங்குகிறது. இது போர்ட்ஃபோலியோ முதலீட்டு திட்டங்கள், ஆஃப்ஷோர் முதலீடுகள், ஈக்விட்டிகள், டெரிவேட்டிவ்கள், தனியார் வங்கி, ஆராய்ச்சி அறிக்கைகள் மற்றும் டெபாசிட்டரி சேவைகளையும் வழங்குகிறது.

இந்தியாவில் முதலீடுகள் செய்ய விரும்புகிறீர்களா? தொடங்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்!