जानें कि पोर्टफोलियो इन्वेस्टमेंट स्कीम क्या है

पोर्टफोलियो निवेश स्कीम (PIS) रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा स्थापित एक फ्रेमवर्क है जो अनिवासी भारतीयों (NRIs) को भारतीय स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करने की अनुमति देता है. पीआई को समझने के लिए यहां एक व्यापक गाइड दी गई है, जिसमें इसकी प्रमुख विशेषताएं, लाभ, सीमाएं और ऑपरेशनल पहलुओं शामिल हैं.

पोर्टफोलियो निवेश स्कीम (PIS), NRIs को मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज पर सूचीबद्ध भारतीय कंपनियों के शेयर और कन्वर्टिबल डिबेंचर खरीदने और बेचने की सुविधा देती है. यह निवेश फॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट एक्ट (FEMA) 2000 की शिड्यूल 3 के तहत निर्दिष्ट बैंक की ब्रांच के माध्यम से किया जाता है. PIS, NRIs द्वारा भारतीय बाज़ारों में निवेश को मैनेज करने की सुविधा प्रदान करती है, जिससे विदेशी निवेश के लिए नियमित और व्यवस्थित तरीका मिलता है.

1. सही अकाउंट का प्रकार चुनना:

• प्रत्यावर्तन के आधार पर: प्रत्यावर्तन के आधार पर निवेश करने के लिए, NRIs को नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (NRE) रुपे अकाउंट खोलना होगा. यह अकाउंट विदेशों में मौजूद अकाउंट से आने वाले विदेशी पैसे को भारत से बाहर भेजने की इजाज़त देता है.

• गैर-प्रत्यावर्तन के आधार पर: नॉन-रिपेट्रिएशन निवेश के लिए, NRIs को नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंट की आवश्यकता होती है. यह अकाउंट विदेशी अकाउंट और स्थानीय स्रोतों दोनों से रेमिटेंस की सुविधा प्रदान करता है, लेकिन फंड को वापस लाने की अनुमति नहीं देता है.
   

2. बैंक का चयन:

• निवेश वैश्विक उपस्थिति वाली किसी निर्दिष्ट बैंक ब्रांच के माध्यम से किया जाना चाहिए. चुने हुए बैंक को PIS सेवा देनी चाहिए और ट्रांज़ैक्शन को प्रभावशाली तरीके से मैनेज करना चाहिए.
   

3. निर्धारित बैंक की आवश्यकताएं:

• PIS ट्रांज़ैक्शन के लिए केवल एक निर्धारित बैंक आवंटित किया जा सकता है, चाहे वह NRE हो या NRO अकाउंट हो. यह RBI के नियमों के अनुपालन और निवेश की सुव्यवस्थित प्रोसेसिंग को सुनिश्चित करता है.

1. निवेश के अवसर:

• इक्विटी और बॉन्ड: NRIs भारतीय स्टॉक एक्सचेंज पर लिस्टेड कंपनियों के शेयर और बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं.

• फ्यूचर्स और ऑप्शन: फ्यूचर्स और ऑप्शन में निवेश संभव है, लेकिन केवल नॉन-रिपेट्रिएशन के आधार पर और RBI की नियामक लिमिट के भीतर.

2. निवेश की सीमा:

• कंपनी-विशिष्ट लिमिट: प्रत्यावर्तन निवेश के लिए, NRIs कंपनी की कुल पेड-अप पूंजी का 5% तक निवेश कर सकते हैं. एक ही शेयर में कुल NRI निवेश पेड-अप पूंजी के 10% से अधिक नहीं हो सकता है, हालांकि RBI खास प्रस्तावों के तहत इस कैप को 24% तक बढ़ा सकता है.

• स्टेटस में बदलाव: अगर कोई NRIs भारतीय निवासी बन जाते हैं, तो उन्हें गैर-प्रत्यावर्तन आधार पर शेयर धारण करने होंगे.

3. नियामक अनुपालन (रेग्युलेटरी कंप्लायंस):

• निवेश को RBI और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) द्वारा निर्धारित सीमाओं और शर्तों का पालन करना होगा.

 

1. निवेश संबंधी प्रतिबंध:

• प्रतिबंधित क्षेत्र: NRIs चिट फंड, कृषि या पौधों की गतिविधियों, रियल एस्टेट (कृषि या कृषि भूमि) या फार्महाउस के निर्माण में लगी कंपनियों में निवेश नहीं कर सकते हैं.

2. अकाउंट प्रतिबंध:

• जॉइंट अकाउंट: पीआईएस अकाउंट संयुक्त रूप से नहीं खोला जा सकता है. प्रत्येक NRI का एक व्यक्तिगत अकाउंट होना चाहिए.

• इंट्राडे ट्रेडिंग और शॉर्ट सेलिंग: NRIs को इंट्राडे ट्रेडिंग या शेयरों की शॉर्ट सेलिंग से प्रतिबंधित है.

3. निवासी स्टेटस में बदलाव:

• अकाउंट ट्रांजिशन: अगर कोई NRI निवासी भारतीय में अपना स्टेटस बदलते हैं, तो उन्हें NRE या NRO अकाउंट बंद करना होगा और नया रेजिडेंट डीमैट अकाउंट खोलना होगा. निवासी भारतीयों के लिए PIS अकाउंट मान्य नहीं हैं.
   

4. डेरिवेटिव अनुबंध:

• प्रत्यावर्तन सीमाएं: SEBI द्वारा अप्रूव्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड डेरिवेटिव अनुबंधों में निवेश के तहत प्रत्यावर्तन का लाभ नहीं उठाया जा सकता है. 

1. बैंक सेवाएं:

• एच डी एफ सी बैंक: अपने ग्राहकों को PIS सेवाएं प्रदान करता है, जिससे NRI के लिए निवेश की सुविधा मिलती है. अधिक जानकारी के लिए, NRIs अपनी नज़दीकी एच डी एफ सी ब्रांच में जा सकते हैं.
   

2. ज्ञान सामग्री:

• NRO बनाम NRE अकाउंट: पीआईएस फ्रेमवर्क के तहत प्रभावी निवेश प्लानिंग के लिए NRO और NRE अकाउंट के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है.
   

इन दिशानिर्देशों और विनियमों को समझकर, NRI कानूनी और नियामक आवश्यकताओं का पालन करते समय भारतीय फाइनेंशियल मार्केट में निवेश करने के लिए पोर्टफोलियो निवेश स्कीम का प्रभावी रूप से उपयोग कर सकते हैं.

आप इस लिंक के माध्यम से पीआईएस अकाउंट एप्लीकेशन फॉर्म भी डाउनलोड कर सकते हैं.

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* नियम व शर्तें लागू. इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है.