NRI अकाउंट का अर्थ - जानें कि NRI अकाउंट क्या है?

अगर आप नॉन-रेसिडेंट इंडियन (NRI) या भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO) हैं, तो संभवतया आपकी बैंकिंग और निवेश से जुड़ी ज़रूरतें भारत के निवासियों की तुलना में अलग होंगी. विदेश में रहने का मतलब है कि आपकी आय और बचत अक्सर US डॉलर, EUR आदि जैसी विदेशी मुद्राओं में होती है. इसके परिणामस्वरूप, आपको अपने फाइनेंस को कुशलतापूर्वक मैनेज करने के लिए एक विशेष बैंकिंग समाधान की आवश्यकता हो सकती है.
भारत के कई प्रमुख बैंक और फाइनेंशियल संस्थान विदेश में रहने वाले व्यक्तियों की आवश्यकताओं के अनुसार NRI अकाउंट ऑफर करते हैं. ये अकाउंट अलग-अलग फीचर्स जैसे करेंसी डिनॉमिनेशन (ट्रांज़ैक्शन किस करेंसी में होगा), आसान फंड ट्रांसफर और टैक्स में छूट आदि के साथ आते हैं. लेकिन NRI अकाउंट क्या होता है और इसके कौन से प्रकार उपलब्ध हैं? आइए इनके बारे में विस्तार से जानते हैं.

ये NRI अकाउंट रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा अधिकृत किसी बैंक या फाइनेंशियल संस्थान में अनिवासी भारतीय (NRIs) या भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO) द्वारा खोला गया बैंक अकाउंट है.
ये अकाउंट NRIs को भारत और विदेश में अपनी आय और बचत को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं.

NRI की विभिन्न फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए, तीन प्राथमिक प्रकार के NRI अकाउंट हैं:

1. अनिवासी बाहरी (NRE) अकाउंट
2. नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंट
3. फॉरेन करेंसी नॉन-रेसिडेंट (FCNR) अकाउंट

नॉन-रेसिडेंट एक्सटर्नल (NRE) अकाउंट
NRE अकाउंट को मुख्य रूप से NRI को अपनी विदेशी आय को भारत में आसानी से ट्रांसफर करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यहां मुख्य विशेषताएं दी गई हैं:

• करेंसी डिनॉमिनेशन: NRE अकाउंट रुपए-डिनोमिनेटेड है, जिसका मतलब है कि इस अकाउंट में सभी ट्रांज़ैक्शन भारतीय रुपये (INR) में होंगे.
• अकाउंट के प्रकार: NRE अकाउंट को सेविंग, करंट, फिक्स्ड या रिकरिंग डिपॉज़िट अकाउंट के रूप में खोला जा सकता है.
• टैक्स लाभ: NRE अकाउंट से अर्जित ब्याज भारत में टैक्स-छूट है, जिससे यह उन NRI के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है जो अपनी बचत को अधिकतम करना चाहते हैं.
• रिपेट्रिएशन: मूलधन और ब्याज सहित NRE अकाउंट में फंड पूरी तरह से रिपैट्रिएबल हैं. इसका मतलब है कि आप बिना किसी प्रतिबंध के अपने निवास के देश में पैसे वापस ट्रांसफर कर सकते हैं.
• जॉइंट अकाउंट: NRE अकाउंट किसी रेसिडेंट इंडियन के साथ जॉइंटली खोला जा सकता है, लेकिन सिर्फ़ 'फॉर्मर या सर्वाइवर' बेसिस पर. इसका मतलब है कि अकाउंट ऑपरेट करने का अधिकार सिर्फ़ NRI अकाउंट होल्डर के पास होगा, और रेसिडेंट इसे NRI की मौत के बाद ही एक्सेस कर पाएगा.

नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंट
NRO अकाउंट भारत में अर्जित आय को मैनेज करने के लिए आदर्श है, जैसे कि किराए की आय, डिविडेंड या पेंशन. आपको इन सभी बातों की जानकारी होनी चाहिए:

• करेंसी डिनॉमिनेशन: NRE अकाउंट की तरह, NRO अकाउंट भी रुपए-डिनोमिनेटेड होता है.
• अकाउंट के प्रकार: NRO अकाउंट को सेविंग, करंट, रिकरिंग या फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के रूप में खोला जा सकता है.
• फंड का स्रोत: आप विदेश में प्राप्त आय और भारत में अर्जित आय को NRO अकाउंट में डिपॉज़िट कर सकते हैं. हालांकि, विदेशी आय को क्रेडिट करने से पहले ₹ में बदल दिया जाएगा.
• टैक्सेशन: NRO अकाउंट से अर्जित ब्याज पर भारत में टैक्स लगता है. टैक्स रेट आमतौर पर 30% और लागू सरचार्ज और सेस (उप-कर) होता है. हालांकि, आप टैक्स के बोझ को कम करने के लिए डबल टैक्सेशन एवॉइडेंस एग्रीमेंट (DTAA) का लाभ उठा सकते हैं.
• रिपेट्रिएशन: आप अपने NRO अकाउंट की मूल राशि में से एक फाइनेंशियल वर्ष में 1 मिलियन USD तक की राशि ट्रांसफ़र (रिपेट्रिएट) कर सकते हैं. हालांकि, लागू टैक्स का भुगतान करने के बाद पूरे अर्जित ब्याज को ट्रांसफ़र किया जा सकता है.
• कन्वर्ज़न की आवश्यकता: अगर कोई भारतीय नागरिक रोज़गार के लिए विदेश जाता है, तो उनके मौजूदा रेजिडेंट अकाउंट को NRO अकाउंट में बदलना चाहिए. नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए रेजीडेंसी स्टेटस में बदलाव के बारे में बैंक को सूचित करना महत्वपूर्ण है.
• जॉइंट अकाउंट: NRO अकाउंट्स को NRE अकाउंट्स की तरह ही 'फॉर्मर या सर्वाइवर' बेसिस पर एक रेजिडेंट इंडियन के साथ जॉइंटली रखा जा सकता है.

फोरेक्स अनिवासी (FCNR) अकाउंट

FCNR अकाउंट उन NRI के लिए सबसे बेहतर विकल्प है, जो विदेशी मुद्रा (करेंसी) में अपनी बचत को मैनेज करना और ब्याज कमाना चाहते हैं. मुख्य विशेषताओं में शामिल हैं:

• करेंसी के विकल्प: FCNR अकाउंट में प्रमुख विदेशी मुद्राओं (करेंसी) में ट्रांज़ैक्शन किए जा सकते हैं, जिसमें US डॉलर (USD), कनाडाई डॉलर (CAD), ऑस्ट्रेलियन डॉलर (AUD), स्टर्लिंग पाउंड (GBP), यूरो (EUR) और जापानी येन (JPY) शामिल हैं.
• अकाउंट का प्रकार: ये अकाउंट केवल फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट के रूप में उपलब्ध हैं.
• मेच्योरिटी अवधि: FCNR फिक्स्ड डिपॉज़िट में निम्नलिखित विकल्पों के साथ 1 वर्ष से लेकर 5 वर्ष तक की मेच्योरिटी अवधि हो सकती है:
  • 1 वर्ष या उससे अधिक लेकिन 2 वर्ष से कम
  • 2 वर्ष से अधिक लेकिन 3 वर्ष से कम
  • 3 वर्ष से अधिक लेकिन 4 वर्ष से कम
  • 4 वर्ष से अधिक लेकिन 5 वर्ष से कम
  • 5 वर्ष
• टैक्स लाभ: जब तक आप अपने NRI स्टेटस को बनाए रखते हैं, तो एफसीएनआर डिपॉज़िट पर अर्जित मूलधन और ब्याज टैक्स-फ्री होते हैं.
• रिपेट्रिएशन: मूलधन और ब्याज दोनों पूरी तरह से रिपैट्रियेबल हैं, जिससे आपके लिए अपने निवास के देश में पैसे वापस ट्रांसफर करना आसान हो जाता है.

NRI अकाउंट अनिवासी भारतीयों और भारतीय मूल के व्यक्तियों की विविध फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कई विकल्प प्रदान करते हैं. चाहे आप अपनी विदेशी आय को भारत में ट्रांसफर करना चाहते हों, भारत में अर्जित आय को मैनेज करना चाहते हों या फोरेक्स में बचत बनाए रखना चाहते हों, NRIs अकाउंट आपकी ज़रूरतों के अनुसार डिज़ाइन किया गया है.
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इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह विशिष्ट फाइनेंशियल सलाह का विकल्प नहीं है.