आपके लिए क्या सुविधाएं हैं
फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार
बैंकिंग विशेषताएं
एच डी एफ सी बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट के बारे में अधिक जानें
एच डी एफ सी बैंक के फिक्स्ड डिपॉज़िट सेविंग पर उच्च ब्याज दरें, अवधि और राशि के मामले में सुविधा, समय से पहले निकासी और चक्रवृद्धि के लिए मूलधन और ब्याज को दोबारा निवेश करने का विकल्प प्रदान करते हैं. वे अकाउंट की कमी को कवर करने और सुपर-सेवर के साथ ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए लिंक किए गए FD से फंड स्वीप करने जैसे फीचर्स भी प्रदान करते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट पर ब्याज दरें डिपॉज़िट राशि, अवधि और प्रकार के आधार पर अलग-अलग होती हैं. इसके अलावा, ₹ 2 करोड़ से शुरू होने वाली राशि वाले नॉन-विड्रॉ करने योग्य फिक्स्ड डिपॉज़िट आमतौर पर बेहतर दरें प्रदान करते हैं, जो उनकी लॉन्ग-टर्म, कम लिक्विडिटी को दर्शाता है. ये दरें बड़े और लंबी अवधि के निवेश को बेहतर रिटर्न देने के लिए निर्धारित की जाती हैं. अधिक जानकारी के लिए यहां क्लिक करें.
टैक्स बचाने के लिए निम्न विकल्पों पर विचार करें:
एच डी एफ सी बैंक के साथ कई चैनलों के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलना सुविधाजनक है. आप अपना FD अकाउंट खोलने के लिए एच डी एफ सी बैंक के नेटबैंकिंग प्लेटफॉर्म, मोबाइल बैंकिंग ऐप या PayZapp का उपयोग कर सकते हैं. बस लॉग-इन करें, फिक्स्ड डिपॉज़िट सेक्शन में जाएं और अपनी एप्लीकेशन को पूरा करने के लिए दिए गए निर्देशों का पालन करें.
गैर-एच डी एफ सी बैंक ग्राहक हमारे साथ डायरेक्ट FD खोल सकते हैं.
डिजिटल बुकिंग पोर्टल एक्सेस करें - यहां क्लिक करें.
अपने लिए सबसे उपयुक्त अवधि और राशि चुनें.
आवश्यक जानकारी डिजिटल रूप से भरें.
सुनिश्चित करें कि आपने पहचान सत्यापन के लिए वीडियो KYC पूरी कर दी है.
अपनी बुकिंग कन्फर्म करें और अपनी बचत को बढ़ता हुआ देखें.
*हमारे प्रत्येक बैंकिंग ऑफर के लिए नियम व शर्तें (सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें), उनके उपयोग को नियंत्रित करने वाले सभी विशिष्ट नियम और शर्तों को दर्शाती हैं. आपके द्वारा चुने गए किसी भी बैंकिंग प्रोडक्ट पर लागू नियम और शर्तों को पूरी तरह से समझने के लिए आपको इसे अच्छी तरह से पढ़ लेना चाहिए.
सामान्य प्रश्न
टैक्स कटौती तब लागू होती है जब भुगतान किया गया/जमा किया गया कुल ब्याज, निवासियों के लिए रु. 50,000/- की सीमा से अधिक हो जाता है और एक वित्तीय वर्ष (FY) में सीनियर सिटीज़न के लिए रु. 1,00,000/- से अधिक हो जाता है.
टाइम डिपॉज़िट रखने वाले निवासी व्यक्तियों और कॉर्पोरेट्स के लिए, ब्याज भुगतान/क्रेडिट/रीइन्वेस्टमेंट/एक्रुअल के समय टैक्स काटा जाता है, जो भी एफवाई के दौरान जल्दी हो. हालांकि, एनआरओ कस्टमर के लिए, अर्जित पूरा ब्याज (फिक्स्ड डिपॉज़िट और सेविंग अकाउंट दोनों) ऊपर बताए गए अनुसार, बिना किसी थ्रेशोल्ड लिमिट के टैक्स योग्य है.
2 मार्च, 2010 के सीबीडीटी परिपत्र संख्या- 03/2010 के अनुसार, जब भी बैंक द्वारा फाइनेंस वर्ष के दौरान जमा की गई या भुगतान की जाने वाली ब्याज आय की कुल राशि ऊपर दिए गए पॉइंट 1 में निर्दिष्ट सीमा से अधिक हो जाती है, तो वर्ष के अंत में ब्याज जमा होने पर स्रोत पर टैक्स काटा जाएगा.
जब भुगतान किया गया/जमा किया गया/जमा किया गया ब्याज सीनियर सिटीज़न के अलावा अन्य व्यक्तियों के लिए ₹ 4,00,000 की थ्रेशहोल्ड लिमिट से अधिक हो जाता है और एफवाई के दौरान फॉर्म 121 जमा करने के बावजूद सीनियर सिटीज़न के मामले में ₹ 12,00,000 से अधिक हो जाता है, तो पूरी ब्याज पर टैक्स कटौती योग्य है
भुगतान या क्रेडिट किए गए ब्याज के लिए निम्नलिखित परिस्थितियों में 20% की दंड दर पर उच्च टैक्स कटौती लागू होती है:
- जब बैंक के पास किसी व्यक्ति के पैन की जानकारी उपलब्ध नहीं होती है.
- प्रदान किया गया पैन इनऑपरेटिव है (यानी जब PAN आधार से लिंक नहीं है) इनकम टैक्स डिपार्टमेंट के रिकॉर्ड के अनुसार).
बैंक अपने रिकॉर्ड के अनुसार अपडेट किए गए कम्युनिकेशन एड्रेस के साथ ब्याज सर्टिफिकेट जनरेट करता है, जबकि फॉर्म 131 इनकम टैक्स डिपार्टमेंट के CPC द्वारा जनरेट किया जाता है और यह आपके इनकम टैक्स डिपार्टमेंट के रिकॉर्ड में आपके द्वारा प्रदान किए गए एड्रेस को दर्शाता है. अगर TDS सर्टिफिकेट पर एड्रेस मौजूद नहीं है, तो कृपया अपने इनकम टैक्स पैन रिकॉर्ड में अपना वर्तमान एड्रेस अपडेट करें.
NRO अकाउंट पर DTAA का लाभ प्राप्त करने के लिए, NRI को नेट बैंकिंग या एच डी एफ सी बैंक ब्रांच में निम्नलिखित डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे.
- FY की शुरुआत में मान्य टैक्स रेजीडेंसी सर्टिफिकेट (TRC)
- बैंक के फॉर्मेट में DTAA अनुलग्नक (कृपया अनुलग्नक देखें)
- फॉर्म 41 जैसा कानूनी रूप से आवश्यक है (कृपया फॉर्म 41 डिजिटल रूप से जनरेट करने के लिए अनुलग्नक का पेज 3 देखें).
ब्याज और TDS सर्टिफिकेट के बीच यह असमानता इसलिए होती है क्योंकि एक ही पैन से कई ग्राहक ID जुड़ी हो सकती हैं. इससे बचने के लिए, सभी ग्राहक ID से ब्याज और टैक्स राशि को एक साथ जोड़ना आवश्यक है.
टैक्स कटौती के साथ मेच्योरिटी प्रोसेस नीचे बताया गया है :
| मूल राशि | इस तारीख से | इस तारीख तकः | ब्याज | टैक्स | निवल ब्याज |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,00,000.00 | 27-Dec-21 | 27-Mar-22 | 16,767.00 | 1,676.70 | 15,090.30 |
| 10,15,091.00 | 27-Mar-22 | 01-Apr-22 | 946.00 | 94.60 | 851.40 |
| 10,15,091.00 | 01-Apr-22 | 27-Jun-22 | 16,453.00 | 1,645.30 | 14,807.70 |
| 10,30,750.10 | 27-Jun-22 | 27-Sep-22 | 17,667.00 | 1,766.70 | 15,900.30 |
| 10,46,651.00 | 27-Sep-22 | 27-Dec-22 | 17,744.00 | 1,774.40 | 15,969.60 |
| 10,62,621.00 | 27-Dec-22 | ||||
| कुल | 69,577.00 | 6,957.70 | 62,619.30 |
इनकम-टैक्स एक्ट, 2025 के सेक्शन 393(3) के अनुसार, अगर कैश निकाली गई राशि या कुल राशि इस प्रकार है, तो TDS काटा जाएगा:
रजिस्टर्ड को-ऑप सोसाइटी के अलावा अन्य ग्राहक के लिए कुल कैश निकासी ₹1 करोड़ से अधिक होने के बाद कैश निकासी की पूरी राशि पर 2% की दर पर TDS.
रजिस्टर्ड को-ऑप सोसाइटी के लिए कुल कैश निकासी ₹3 करोड़ से अधिक होने के बाद कैश निकासी की पूरी राशि पर 2% की दर पर TDS
सेक्शन 393(3) के अनुसार, TDS की पात्रता जांचने के लिए इनकम-टैक्स रिटर्न फाइल न करने की आवश्यकता नहीं है.
मान्य और सक्रिय पैन के अभाव में, TDS दर 20% होगी.
कैश निकासी पर TDS से छूट के लिए पात्र ग्राहक हर वर्ष नज़दीकी ब्रांच में घोषणा सबमिट कर सकते हैं.
- पे-आउट प्रकार के डिपॉज़िट के लिए, बैंक करंट/सेविंग अकाउंट से टैक्स काटता है, जहां ब्याज़ जमा किया जाता है.
- री-निवेश डिपॉज़िट के लिए टैक्स कटौती का लाभ उठाने के लिए, कस्टमर नज़दीकी ब्रांच में अनुरोध सबमिट करके करंट/सेविंग अकाउंट को लिंक या डीलिंक कर सकते हैं.
बैंक रिकॉर्ड के अनुसार NSDL पैन का नाम ग्राहक के नाम से मेल खाता है, तो बैंक कस्टमर रिकॉर्ड के तहत पैन अपडेट करता है. हालांकि, नाम मेल नहीं खा रहा है, तो बैंक पैन अपडेट करने की प्रक्रिया नहीं करता है.
ब्याज सर्टिफिकेट डाउनलोड करने के लिए, आप नीचे दिए गए किसी भी तरीके को अपनाकर नेट बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं या अपनी नज़दीकी ब्रांच में जा सकते हैं.
- नेटबैंकिंग में लॉग-इन करें
- अकाउंट टैब पर क्लिक करें
- अनुरोध चुनें
- ब्याज सर्टिफिकेट डाउनलोड करें
या
- नेटबैंकिंग में लॉग-इन करें
- सेव करें -> अकाउंट
- ऐक्शन के तहत, मौजूदा और पिछले वर्ष के लिए ब्याज सर्टिफिकेट डाउनलोड करने के लिए 'ब्याज सर्टिफिकेट डाउनलोड करें' पर क्लिक करें.
मासिक या तिमाही ब्याज भुगतान के लिए TDS में अंतर तब उत्पन्न होता है जब पहले दो ब्याज भुगतान, थ्रेशहोल्ड लिमिट से अधिक नहीं होता है, जिसके परिणामस्वरूप नॉन-टैक्स कटौती होती है.
हालांकि, अगर तीसरे ब्याज भुगतान में थ्रेशहोल्ड लिमिट पार हो जाती है, तो उक्त एफवाई के दौरान भुगतान की गई/जमा की गई पूरी ब्याज राशि टैक्स कटौती के लिए पात्र हो जाती है. यह नीचे बताया गया है..
मूल राशि |
इस तारीख से |
इस तारीख तकः |
ब्याज |
कुल ब्याज |
टैक्स |
|---|---|---|---|---|---|
10,00,000.00 |
27-Apr-25 |
27-Jul-25 |
18,699.00 |
18,699.00 |
0.00 |
10,18,699.00 |
27-Jul-25 |
27-Oct-25 |
19,258.00 |
37,957.00 |
0.00 |
10,37,957.00 |
27-Oct-25 |
27-Jan-26 |
19,622.00 |
57,579.00 |
5,757.90 |
10,51,821.10 |
27-Jan-26 |
||||
कुल |
57,579.00 |
5,757.90 |
- बैंक इनकम टैक्स नियमों के अनुसार निर्धारित फॉर्मेट में हर तिमाही TDS सर्टिफिकेट जारी करता है.
- बैंक अपने बैंक रिकॉर्ड में दर्ज रजिस्टर्ड ईमेल एड्रेस पर TDS सर्टिफिकेट भेजता है.
- अगर ईमेल एड्रेस रजिस्टर्ड नहीं है या ईमेल उपलब्ध ID पर डिलीवर नहीं हुआ है, तो बैंक मेलिंग एड्रेस पर TDS सर्टिफिकेट की फिज़िकल कॉपी भेजता है.
- ग्राहक नेट बैंकिंग के माध्यम से भी TDS सर्टिफिकेट एक्सेस कर सकते हैं.
- ग्राहक नज़दीकी ब्रांच में जाकर भी TDS सर्टिफिकेट की फिज़िकल कॉपी प्राप्त कर सकते हैं.
संबंधित फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफडी) पर अर्जित ब्याज या लिंक किए गए करंट अकाउंट/सेविंग अकाउंट से टीडीएस की वसूली की जाती है. ऐसे मामलों में जहां डिपॉज़िट पर ब्याज अर्जित हुआ है, लेकिन जब ब्याज का भुगतान/कंपाउंडेड किया गया था, तो शुरुआत में टैक्स नहीं काटा गया था क्योंकि ब्याज थ्रेशहोल्ड लिमिट (ऊपर दिए गए पॉइंट 1 देखें) का उल्लंघन नहीं किया गया था, अगर संचयी ब्याज राशि थ्रेशोल्ड लिमिट से अधिक होगी, तो उन एफडी पर ब्याज पर टैक्स अन्य डिपॉजिट (उसी पैन के तहत) पर अर्जित ब्याज से काटा जाएगा. अन्य डिपॉज़िट से TDS की रिकवरी को रोकने के लिए, कस्टमर TDS रिकवरी के लिए अपने सेविंग या करंट अकाउंट को लिंक कर सकते हैं.
ब्याज और TDS राशि के मिलान के लिए, कृपया फॉर्म 131 का अनुलग्नक देखें (ब्याज सर्टिफिकेट नेट बैंकिंग से डाउनलोड कर सकते हैं या नज़दीकी ब्रांच के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं). ये सर्टिफिकेट तिमाही आधार पर जारी किए जाते हैं. फॉर्म 131 (TDS सर्टिफिकेट) / 168 में दिखाई देने वाले ब्याज के साथ ब्याज सर्टिफिकेट में उल्लिखित ब्याज की तुलना करके, आप आसानी से राशि का मिलान कर सकते हैं.
निर्धारित फॉर्म और तरीके से आधार के साथ अपना पैन लिंक नहीं करने पर पैन निष्क्रिय हो जाएगा. ऐसे मामलों में TDS और TCS (स्रोत पर एकत्र किए गए टैक्स) की उच्च दर लागू होगी.
इसके अलावा, 1 अप्रैल 2026 से शुरू, फॉर्म 121 निष्क्रिय पैन के लिए स्वीकार नहीं किया जाएगा, और 1 अप्रैल 2026 से पहले प्राप्त किसी भी मौजूदा फॉर्म 121 को पैन दोबारा चालू होने तक मान्य नहीं माना जाएगा.
फॉर्म नं. 121: के उद्देश्य से निम्न प्रकार की आय कवर की जाती है: PF निकासी और पेंशन, इंश्योरेंस कमीशन, किराया, डिपॉज़िट पर ब्याज, म्यूचुअल फंड से आय, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के संबंध में भुगतान, लाभांश आदि.
फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोलने के लिए, आपको आमतौर पर पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस और एड्रेस प्रूफ जैसे पहचान डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे.
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है, जिसमें आप पूर्वनिर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में एकमुश्त राशि जमा करते हैं.
न्यूनतम डिपॉज़िट राशि ₹5,000 है. अधिकांश FD के लिए कोई विशेष अधिकतम लिमिट नहीं है.
यह टैक्सपेयर द्वारा की गई घोषणा है कि टैक्स वर्ष के लिए उसकी अनुमानित कुल आय पर टैक्स शून्य होगा, ताकि स्रोत पर टैक्स कटौती से बचा जा सके. इसे संबंधित भुगतानकर्ता को सबमिट करना आवश्यक है. इस तरह की घोषणा के आधार पर, भुगतानकर्ता टैक्सपेयर को मिलने वाली आय या क्रेडिट पर टैक्स नहीं काटेगा.
अगर एक वित्तीय वर्ष में आपको RD और FD पर मिलने वाले ब्याज/ या दोबारा से निवेश किए जाने वाले ब्याज की राशि ₹50,000 से अधिक और सीनियर सिटीज़न के लिए ₹1,00,000 से अधिक होती है, तो उस पर TDS काटा जाएगा. कुछ चुनिंदा FD, जैसे कि पांच साल के लिए टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट पर आपको टैक्स में छूट मिलती है.
हां, पहले के फॉर्म 15G और 15H की जगह पर नया फॉर्म नं. 121 लागू हो गया है. अब, 60 वर्ष से कम आयु के टैक्सपेयर और 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के टैक्सपेयर, दोनों प्रकार के टैक्सपेयर को अपनी आय पर TDS लगने से बचने के लिए, घोषणा सबमिट करने के लिए फॉर्म नं. 121 का उपयोग करना होगा.
बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने से न्यूनतम जोखिम के साथ सुनिश्चित रिटर्न और कैपिटल प्रोटेक्शन मिलता है. यह आपकी बचत को बढ़ाने का एक स्थिर और अनुमानित तरीका प्रदान करता है. FD सुविधाजनक अवधि विकल्प और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
नॉमिनी FD अकाउंट खोलते समय जोड़े सकते हैं या बाद में नेटबैंकिंग से, ब्रांच में जाकर या ग्राहक सेवा से संपर्क करके इसे अपडेट किया जा सकता है.
स्वीप-इन सुविधा आपके सेविंग या करंट अकाउंट को FD के साथ लिंक करती है. जब बैलेंस एक निश्चित लिमिट से कम हो जाता है, तो यह FD से अकाउंट में फंड का ऑटोमैटिक ट्रांसफर सक्षम करती है.
नहीं. इसका उपयोग केवल उन टैक्सपेयर्स द्वारा किया जाता है जो स्रोत पर टैक्स नहीं कटाना चाहते हैं, कुछ शर्तों को पूरा करने के अधीन टैक्स वर्ष के लिए उनकी अनुमानित कुल आय शून्य होने की संभावना है. फॉर्म नं. 121 में घोषणा प्रत्येक टैक्स वर्ष के लिए अलग से फाइल की जानी चाहिए, जैसा कि आवश्यक है.
FD में निवेश करना अपेक्षाकृत सुरक्षित हो सकता है क्योंकि रिटर्न सुनिश्चित होते हैं और बुकिंग के समय इनके बारे में पता होता है. इसके अलावा, बैंक डिपॉज़िट डिपॉज़िट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (DICGC) द्वारा ₹5 लाख तक के लिए बीमित होते हैं.
60 वर्ष से कम और 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के निवासी व्यक्ति, HUF और अन्य निर्दिष्ट संस्थाएं, जो निर्धारित मानदंडों को पूरा करते हैं. कंपनियां और फर्म फॉर्म नं. 121 फाइल करने के लिए पात्र नहीं हैं. गैर-निवासी इस फॉर्म को फाइल करने के लिए पात्र नहीं हैं.
मेच्योरिटी से पहले अपनी FD को निकाल सकते हैं. हालांकि, समय से पहले निकासी पर दंड लागू हो सकता है. अगर आपको समय से पहले निकासी करने की आवश्यकता है, तो कृपया अपने RM से संपर्क करें.
हां, घोषणाकर्ता द्वारा आय या राशि का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार प्रत्येक भुगतानकर्ता को फॉर्म नंबर 121 के भाग A में घोषणा पत्र सबमिट करना होगा.
किसी एक ही व्यक्ति द्वारा एच डी एफ सी बैंक के साथ कई FD खोली जा सकती हैं, क्योंकि FD की संख्या पर कोई अधिकतम सीमा नहीं है.
हां, घोषणाकर्ता द्वारा फॉर्म नंबर 121 के भाग A में घोषणा जमा करने के लिए पैन का उल्लेख करना अनिवार्य है. पैन न होने पर, घोषणा मान्य नहीं होगी और भुगतानकर्ता को इनकम-टैक्स एक्ट, 2025 के अनुसार लागू दर पर TDS देना होगा.
एच डी एफ सी बैंक आपकी FD पर लोन प्रदान करता है. आप FD को तोड़े बिना डिपॉज़िट राशि का 90% तक उधार ले सकते हैं.
घोषणाकर्ता को निर्धारित ट्रांज़ैक्शन की तारीख से पहले भुगतानकर्ता को फॉर्म नं. 121 में घोषणा प्रदान करनी होगी.
ब्याज आपकी पसंद के आधार पर मासिक, तिमाही या मेच्योरिटी पर प्राप्त किया जा सकता है.
अगर भुगतानकर्ता द्वारा ऐसी कोई सुविधा प्रदान की जाती है तो घोषणाकर्ता द्वारा भुगतानकर्ता को ऑफलाइन, या ऑनलाइन घोषणा सबमिट की जा सकती है.
भुगतानकर्ता द्वारा घोषणा की कॉपी इनकम-टैक्स विभाग के ई-फाइलिंग पोर्टल पर इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्रदान की जाएगी.
हां. भुगतानकर्ता को फॉर्म नं. 140 में तिमाही रूप से TDS स्टेटमेंट में ऐसे ट्रांज़ैक्शन के विवरण की रिपोर्ट करनी होगी.
हां. घोषणाकर्ता को प्रत्येक भुगतानकर्ता के पास घोषणा सबमिट करनी होगी.
स्थिर रिटर्न, कम जोखिम: फिक्स्ड डिपॉज़िट में अभी निवेश करें!