പലപ്പോഴും പതിറ്റാണ്ടുകൾ കാലയളവിലുള്ള ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക പ്രതിബദ്ധതകളാണ് ഹോം ലോണുകൾ. റെസിഡൻഷ്യൽ പ്രോപ്പർട്ടി വാങ്ങാൻ അവർ ഒരു ഘടനാപരമായ മാർഗ്ഗം നൽകുമ്പോൾ, ലോൺ കരാർ വിശദമായ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ഉള്ള നിയമപരമായി ബാധ്യസ്ഥമായ കരാറാണ്. ഭാവി തർക്കങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക പിഴകൾ അല്ലെങ്കിൽ തെറ്റായ വ്യാഖ്യാനങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ ഹോം ലോൺ കരാറിലെ വിവിധ നിബന്ധനകൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് നിർണ്ണായകമാണ്.
പല വായ്പക്കാരും ലോൺ നേടുന്നതിന്‍റെ ആവേശത്തിൽ ഫൈൻ പ്രിന്‍റ് അവഗണിക്കുന്നു, എന്നാൽ കരാറിന്‍റെ ഓരോ ഘടകത്തെക്കുറിച്ചും അറിയിക്കുന്നത് സുതാര്യത ഉറപ്പാക്കുകയും ഫലപ്രദമായ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഹോം ലോൺ ഡോക്യുമെന്‍റുകളിൽ ഒപ്പിടുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പക്കാർ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം അവലോകനം ചെയ്യേണ്ട ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട നിബന്ധനകൾ ഈ ലേഖനം വിവരിക്കുന്നു.
അനുവദിച്ച ലോൺ തുകയും വിതരണ നിബന്ധനകളും ഈ നിബന്ധന വ്യക്തമായി നിർവചിക്കുന്നു. പ്രത്യേകിച്ച് നിർമ്മാണത്തിലിരിക്കുന്ന പ്രോപ്പർട്ടികൾക്ക് വിതരണം പൂർണ്ണമായോ ട്രാഞ്ചുകളിലോ സംഭവിക്കാം. ഫണ്ടുകൾ റിലീസ് ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് ബിൽഡർമാരിൽ നിന്നുള്ള പ്രോഗ്രസ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ സമർപ്പിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ലോക്കൽ അതോറിറ്റികളിൽ നിന്നുള്ള അപ്രൂവലുകൾ പോലുള്ള വ്യവസ്ഥകളും നിബന്ധന വ്യക്തമാക്കുന്നു.
വായ്പക്കാർ അവരുടെ ലോൺ ഫിക്സഡ്, ഫ്ലോട്ടിംഗ് അല്ലെങ്കിൽ ഹൈബ്രിഡ് പലിശ നിരക്കിലാണോ എന്നതിൽ ശ്രദ്ധ നൽകണം. റിപ്പോ നിരക്ക് പോലുള്ള ബാഹ്യ ബെഞ്ച്മാർക്കുകളുമായി ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കുകൾ പലപ്പോഴും ലിങ്ക് ചെയ്തിരിക്കുന്നു. ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്ക് എത്ര തവണ പുതുക്കുമെന്ന് റീസെറ്റ് ക്ലോസ് വിവരിക്കുന്നു, അത് നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐയെയും മൊത്തം റീപേമെന്‍റ് തുകയെയും നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നു. ചില ലെൻഡർമാർ ഇടയ്ക്കിടെ മാർജിൻ പുതുക്കാം, അതിനാൽ ഈ സെക്ഷൻ വിശദമായി അവലോകനം ചെയ്യണം.
ഈ സെക്ഷൻ ഇഎംഐ ഷെഡ്യൂൾ, ലോൺ കാലയളവ്, റീപേമെന്‍റ് ആരംഭ തീയതി എന്നിവ വിശദമാക്കുന്നു. പ്രീപേമെന്‍റ്, ഫോർക്ലോഷർ എന്നിവയിലെ നിബന്ധനകളും ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു-ലോണിന്‍റെ നേരത്തെയുള്ള റീപേമെന്‍റിന് അല്ലെങ്കിൽ ഫോർക്ലോഷറിന് ചാർജുകൾ ഉണ്ടോ. നിരവധി ലെൻഡർമാർ ഫ്ലോട്ടിംഗ്-റേറ്റ് ലോണുകൾക്കുള്ള ഈ ചാർജുകൾ നീക്കം ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ലോണുകൾ ഇപ്പോഴും പിഴകൾ ആകർഷിച്ചേക്കാം.
വിട്ടുപോയ EMI അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ നിബന്ധനകൾ ലംഘിക്കൽ പോലുള്ള ഡിഫോൾട്ട് എന്താണെന്ന് കരാർ സാധാരണയായി നിർവചിക്കുന്നു. വൈകിയ പേമെന്‍റുകൾ, നിയമപരമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ, അസറ്റ് റീപൊസഷൻ അവകാശങ്ങൾ എന്നിവയിൽ അധിക പലിശ (പിഴ പലിശ) ഉൾപ്പെടെ അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ ചുമത്തിയ പിഴകൾ ക്ലോസ് ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുന്നു. ഉൾപ്പെടുന്ന സമയപരിധിയും പ്രത്യാഘാതങ്ങളും മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
സാധാരണയായി, വാങ്ങുന്ന പ്രോപ്പർട്ടി ലോണിനുള്ള പ്രാഥമിക സെക്യൂരിറ്റിയായി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. മോർഗേജ് തരം (രജിസ്റ്റർ ചെയ്തത് അല്ലെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റബിൾ), വീഴ്ചവരുത്തിയാൽ മോർഗേജ് നടപ്പിലാക്കാൻ ലെൻഡറിന്‍റെ അവകാശങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ ലെൻഡറിന് അനുകൂലമായി സൃഷ്ടിച്ച സെക്യൂരിറ്റി പലിശയെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദാംശങ്ങൾ ഈ നിബന്ധന നൽകുന്നു.
നിരവധി ഹോം ലോൺ കരാറുകൾ വായ്പക്കാരൻ പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുർ ചെയ്യുകയും ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, അവരുടെ ജീവിതം ഇൻഷുർ ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു. പ്രോപ്പർട്ടി നാശനഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ വായ്പക്കാരന്‍റെ മരണം പോലുള്ള റിസ്കുകളിൽ നിന്ന് ലെൻഡറിനും വായ്പക്കാരനും ഇൻഷുറൻസ് സംരക്ഷണം നൽകുന്നു. ഈ നിബന്ധന ആവശ്യമായ ഇൻഷുറൻസ് തരങ്ങളും വരുമാനം എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കും എന്നും വിവരിക്കുന്നു.
പ്രകൃതി ദുരന്തങ്ങൾ, യുദ്ധം അല്ലെങ്കിൽ സർക്കാർ നിയന്ത്രണങ്ങൾ പോലുള്ള അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾ ഈ നിബന്ധന പരിരക്ഷിക്കുന്നു, അത് വായ്പക്കാരന്‍റെ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള കഴിവിനെ ബാധിക്കും. സാധ്യമായ ഗ്രേസ് പിരീഡുകൾ അല്ലെങ്കിൽ താൽക്കാലിക മൊറട്ടോറിയങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ അത്തരം ഇവന്‍റുകൾ കരാറിനെ എങ്ങനെ ബാധിക്കും എന്നും ഇത് വിശദമാക്കുന്നു.
പുതുക്കിയ പലിശ നിരക്കുകൾ, ഇഎംഐ ഘടന അല്ലെങ്കിൽ കാലയളവ് ദീർഘിപ്പിക്കൽ പോലുള്ള ലോൺ കരാറിലെ എന്തെങ്കിലും മാറ്റങ്ങൾ ഔപചാരികമായി അറിയിക്കണം. മോഡിഫിക്കേഷനുകൾക്ക് ലെൻഡർ പരസ്പര സമ്മതമോ ശരിയായ നോട്ടിഫിക്കേഷനോ ആവശ്യമാണെന്ന് ഈ നിബന്ധന ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.
ഒരേ ലെൻഡറിൽ വായ്പക്കാരന് ഒന്നിലധികം ലോണുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഒരാളുടെ വീഴ്ച എല്ലാവർക്കും വീഴ്ച വരുത്തിയേക്കാം. ഈ നിബന്ധന ലെൻഡറെ ഒന്നിലധികം അക്കൗണ്ടുകളിൽ റിക്കവറി നടപടി എടുക്കാൻ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു, അതിനാൽ വായ്പക്കാർ അതിന്‍റെ പ്രത്യാഘാതങ്ങളെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കണം.
ആർബിട്രേഷൻ വഴിയോ കോടതികളിലൂടെയോ തർക്കങ്ങൾ എങ്ങനെ പരിഹരിക്കും എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള വിശദാംശങ്ങൾ കരാറിൽ ഉൾപ്പെടും. അത്തരം തർക്കങ്ങൾ പരിഹരിക്കാൻ കഴിയുന്ന നിയമപരമായ അധികാരപരിധിയും ഇത് വ്യക്തമാക്കുന്നു, അത് പലപ്പോഴും ലെൻഡറിന്‍റെ ബ്രാഞ്ച് സ്ഥിതി ചെയ്യുന്ന നഗരമോ സംസ്ഥാനമോ ആണ്.