வீட்டுக் கடன்கள் என்பது பல தசாப்தங்களாக இருக்கும் நீண்ட-கால ஃபைனான்ஸ் உறுதிப்பாடுகளாகும். குடியிருப்பு சொத்தை வாங்குவதற்கான கட்டமைக்கப்பட்ட வழியை அவர்கள் வழங்கும் போது, கடன் ஒப்பந்தம் என்பது விரிவான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் சட்டப்பூர்வமாக பிணைக்கப்பட்ட ஒப்பந்தமாகும். எதிர்கால பிரச்சனைகள், ஃபைனான்ஸ் அபராதங்கள் அல்லது தவறான விளக்கங்களை தவிர்க்க உங்கள் வீட்டுக் கடன் ஒப்பந்தத்தில் பல்வேறு உட்பிரிவுகளை புரிந்துகொள்வது முக்கியமாகும்.
பல கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் பெறுவதை உற்சாகப்படுத்துவதில் சிறந்த பிரிண்டை கவனிக்கின்றனர், ஆனால் ஒப்பந்தத்தின் ஒவ்வொரு கூறு பற்றியும் தெரிவிக்கப்படுவது வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்கிறது மற்றும் பயனுள்ள ஃபைனான்ஸ் திட்டமிடலுக்கு உதவுகிறது. இந்த கட்டுரை கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வீட்டுக் கடன் ஆவணங்களில் கையொப்பமிடுவதற்கு முன்னர் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டிய மிக முக்கியமான உட்பிரிவுகளை கோடிட்டுக்காட்டுகிறது.
இந்த உட்பிரிவு ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட கடன் தொகை மற்றும் கடன் தொகை வழங்கல் விதிமுறைகளை தெளிவாக வரையறுக்கிறது. குறிப்பாக கட்டுமானத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களுக்கு கடன் தொகை வழங்கல் முழுமையாகவோ அல்லது பகுதிகளாகவோ நடக்கலாம். நிதிகளை வெளியிடுவதற்கு முன்னர் பில்டர்களிடமிருந்து முன்னேற்றச் சான்றிதழ்கள் அல்லது உள்ளூர் அதிகாரிகளிடமிருந்து ஒப்புதல்கள் சமர்ப்பிப்பது போன்ற நிபந்தனைகளையும் உட்பிரிவு குறிப்பிடுகிறது.
கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் ஒரு நிலையான, ஃப்ளோட்டிங் அல்லது ஹைப்ரிட் வட்டி விகிதத்தில் உள்ளதா என்பதற்கு நெருக்கமான கவனத்தை செலுத்த வேண்டும். ஃப்ளோட்டிங் விகிதங்கள் பெரும்பாலும் ரெப்போ விகிதம் போன்ற வெளிப்புற பெஞ்ச்மார்க்குகளுடன் இணைக்கப்படுகின்றன. ரீசெட் உட்பிரிவு எவ்வளவு அடிக்கடி ஃப்ளோட்டிங் விகிதம் திருத்தப்படும் என்பதை விவரிக்கிறது, இது உங்கள் EMI மற்றும் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை நேரடியாக பாதிக்கிறது. சில கடன் வழங்குநர்கள் அவ்வப்போது மார்ஜினை திருத்தலாம், எனவே இந்த பிரிவு முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்யப்பட வேண்டும்.
இந்த பிரிவு EMI அட்டவணை, கடன் தவணைக்காலம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் தொடக்க தேதியை கோடிட்டுக்காட்டுகிறது. முன்கூட்டியே செலுத்தல் மற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) மீதான உட்பிரிவுகளையும் இதில் அடங்கும்- முன்கூட்டியே ரீபேமெண்ட் அல்லது கடனை முன்கூட்டியே அடைத்தல்(ஃபோர்குளோசர்) செய்வதற்கான கட்டணங்கள் உள்ளனவா. பல கடன் வழங்குநர்கள் ஃப்ளோட்டிங்-விகித கடன்களுக்கான இந்த கட்டணங்களை அகற்றியுள்ளனர், நிலையான-விகித கடன்கள் இன்னும் அபராதங்களை ஈர்க்கலாம்.
ஒப்பந்தம் பொதுவாக தவறவிட்ட EMI அல்லது கடன் விதிமுறைகளை மீறுவது போன்ற இயல்புநிலை என்ன என்று வரையறுக்கிறது. தாமதமான பேமெண்ட்கள், சட்ட நடவடிக்கைகள் மற்றும் சொத்து மறுஉடைமை உரிமைகள் மீதான கூடுதல் வட்டி (அபராத வட்டி) உட்பட அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில் விதிக்கப்படும் அபராதங்களை உட்பிரிவு பட்டியலிடுகிறது. சம்பந்தப்பட்ட காலக்கெடு மற்றும் விளைவுகளை புரிந்துகொள்வது அவசியமாகும்.
பொதுவாக, வாங்கப்படும் சொத்து கடனுக்கான முதன்மை பாதுகாப்பாக வழங்கப்படுகிறது. அடமான பிரிவு (பதிவு செய்யப்பட்ட அல்லது சமமானது) மற்றும் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் அடமானத்தை செயல்படுத்த கடன் வழங்குநரின் உரிமைகள் உட்பட கடன் வழங்குநருக்கு ஆதரவாக உருவாக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு வட்டி பற்றிய விவரங்களை இந்த உட்பிரிவு வழங்குகிறது.
பல வீட்டுக் கடன் ஒப்பந்தங்கள் கடன் வாங்குபவர் சொத்தை காப்பீடு செய்கிறார் மற்றும் சில சந்தர்ப்பங்களில், அவர்களின் வாழ்க்கையை கட்டாயப்படுத்துகின்றன. சொத்து சேதம் அல்லது கடன் வாங்குபவர் இறப்பு போன்ற அபாயங்களுக்கு எதிராக கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு காப்பீடு ஒரு பாதுகாப்பாக செயல்படுகிறது. இந்த உட்பிரிவு தேவையான காப்பீடு வகைகளை கோடிட்டுக்காட்டுகிறது மற்றும் வருமானங்கள் எவ்வாறு பயன்படுத்தப்படும்.
இந்த உட்பிரிவு இயற்கை பேரழிவுகள், போர் அல்லது அரசாங்க கட்டுப்பாடுகள் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளை உள்ளடக்குகிறது, இது கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை பாதிக்கலாம். சாத்தியமான சலுகை காலங்கள் அல்லது தற்காலிக மொராட்டோரியங்கள் உட்பட அத்தகைய நிகழ்வுகள் ஒப்பந்தத்தை எவ்வாறு பாதிக்கலாம் என்பதையும் இது விவரிக்கிறது.
திருத்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள், EMI கட்டமைப்பு அல்லது தவணைக்கால நீட்டிப்பு போன்ற கடன் ஒப்பந்தத்தில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் முறையாக தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். இந்த உட்பிரிவு மாற்றங்களுக்கு கடன் வழங்குநரால் பரஸ்பர ஒப்புதல் அல்லது சரியான அறிவிப்பு தேவைப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.
ஒரு கடன் வாங்குபவர் ஒரே கடன் வழங்குநருடன் பல கடன்களைக் கொண்டிருந்தால், ஒருவர் மீதான இயல்புநிலை அனைவருக்கும் இயல்புநிலைக்கு வழிவகுக்கும். இந்த உட்பிரிவு கடன் வழங்குநருக்கு பல கணக்குகளில் மீட்பு நடவடிக்கை எடுக்க உதவுகிறது, எனவே கடன் வாங்குபவர்கள் அதன் தாக்கங்களைப் பற்றி அறிந்திருக்க வேண்டும்.
நடுவர் மூலமாகவோ அல்லது நீதிமன்றங்கள் மூலமாகவோ, பிரச்சனைகள் எவ்வாறு தீர்க்கப்படும் என்பதற்கான விவரங்களை ஒப்பந்தத்தில் உள்ளடக்கும். இது சட்ட அதிகார வரம்பையும் குறிப்பிடுகிறது, அத்தகைய பிரச்சனைகளை தீர்க்க முடியும், இது பெரும்பாலும் கடன் வழங்குநரின் கிளை அமைந்துள்ள நகரம் அல்லது மாநிலமாகும்.