ഒക്ടോബർ 2022 ൽ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (ആർബിഐ) പ്രസിദ്ധീകരിച്ച മാർക്കറ്റ് റിട്ടേൺസ്, ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഫ്ലോകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു പഠനം, കഴിഞ്ഞ ദശകത്തിൽ ഇന്ത്യയിലെ ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിലെ ഗണ്യമായ വളർച്ച എടുത്തുകാണിച്ചു. കോർപ്പറേറ്റ് ഡെറ്റ് ഫൈനാൻസിംഗിലെ ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകളുടെ പങ്ക് ശ്രദ്ധേയമായ വർദ്ധനവ് കണ്ടെത്തി, ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ മാർച്ച് 2012 ൽ ₹3.7 ലക്ഷം കോടി മുതൽ സെപ്റ്റംബർ 2022 ഓടെ ₹12.6 ലക്ഷം കോടി വരെ വർദ്ധിച്ചു.
ഈ വളർച്ച കോർപ്പറേറ്റ് വായ്പക്കാർക്കും റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്കും ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റിന്‍റെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന മുൻഗണനയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളുടെ അപ്പീൽ ശരാശരി നിക്ഷേപകന്‍റെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ അതിന്‍റെ പങ്ക് വിപുലീകരിച്ചു, നിരവധി പ്രധാന നേട്ടങ്ങൾക്ക് നന്ദി.
ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റ് വൈവിധ്യമാർന്ന ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകൾ, ഇഷ്യുവർ കാറ്റഗറികൾ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ വിപുലമായ ഓപ്ഷനുകൾ നൽകുന്നു. അതിന്‍റെ ചില ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഇതാ.
ഗവൺമെന്‍റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ (ജി-സെക്കുകൾ), സ്റ്റേറ്റ് ഡെവലപ്മെന്‍റ് ലോണുകൾ (എസ്‌ഡിഎൽ), ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, ക്യാഷ് മാനേജ്മെന്‍റ് ബില്ലുകൾ, കൊമേഴ്ഷ്യൽ പേപ്പർ, ഡിപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (സിഡി), ഫിക്സഡ്-റേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, ഫിക്സഡ് പലിശ ഡിബഞ്ചറുകൾ, മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഡിബഞ്ചറുകൾ, ടാക്സ് സേവിംഗ് ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ ബോണ്ടുകൾ, സീറോ-കൂപ്പൺ ബോണ്ടുകൾ തുടങ്ങിയ ഫിക്സഡ്-ഇൻകം സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ശേഷിയും മുൻഗണനയും അനുസരിച്ച് ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകളുടെ ഇഷ്യുവർമാരെ തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള ഓപ്ഷനും നിങ്ങൾക്കുണ്ട്. കേന്ദ്ര സർക്കാർ, സംസ്ഥാന സർക്കാരുകൾ, സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ബോഡികൾ, പൊതുമേഖലാ സ്ഥാപനങ്ങൾ, കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ, ബാങ്കുകൾ, നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫൈനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ, മറ്റ് ഫൈനാൻഷ്യൽ സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവ ഈ ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകൾ നൽകുന്നു.
നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ട് റൂട്ട്, തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ വ്യത്യസ്ത തരം ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ട്. ഒരു ദിവസത്തെ മെച്യൂരിറ്റി ഉള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഓവർനൈറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, 91-ദിവസത്തെ മെച്യൂരിറ്റി ഉള്ള സെക്യൂരിറ്റികൾക്കുള്ള ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ, മൂന്ന് മുതൽ ആറ് മാസം വരെയുള്ള അൾട്രാ-ഷോർട്ട് ഡ്യൂറേഷൻ ഫണ്ടുകൾ, ആറ് മുതൽ 12 മാസം വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ ഉള്ള കുറഞ്ഞ കാലയളവ് ഫണ്ടുകൾ, ഒരു വർഷം വരെ മെച്യൂരിറ്റി ഉള്ള മണി മാർക്കറ്റ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ഹ്രസ്വകാല, ഇടത്തരം കാലയളവ്, ഇടത്തരം-ദീർഘകാല, ദീർഘകാല ഫണ്ടുകൾ തുടങ്ങിയ വിവിധ തരത്തിലുള്ള ഫണ്ടുകൾ വഴി നിക്ഷേപകർക്ക് ദീർഘകാല ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികളിൽ (ഒരു വർഷം അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ) നിക്ഷേപിക്കാം. കൂടാതെ, ഓപ്ഷനുകളിൽ ഡൈനാമിക് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ട് ഫണ്ടുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഫണ്ടുകൾ, ബാങ്കിംഗ്, പിഎസ്‌യു ഫണ്ടുകൾ, ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, 10-വർഷത്തെ കോൺസ്റ്റന്‍റ് ഡ്യൂറേഷൻ ഗിൽറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, ഫ്ലോട്ടർ ഫണ്ടുകൾ, ഫിക്സഡ് മെച്യൂരിറ്റി പ്ലാനുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ഇക്വിറ്റി മാർക്കറ്റിലെ അനിശ്ചിത നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ മികച്ച ഫോയിൽ ആയി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, കാരണം ഈ ഫണ്ടുകൾ വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക് പ്രതികൂലമാണ്. നിങ്ങളുടെ അധിക പണം ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, സമ്പത്ത് സംരക്ഷണത്തെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പാക്കാം. മാന്ദ്യത്തിലും വിപണി അനിശ്ചിതത്വങ്ങളിലും ഫണ്ട് സ്ഥിരമായ റിട്ടേൺ സൃഷ്ടിക്കും. നിങ്ങളുടെ ഹ്രസ്വകാല ലക്ഷ്യങ്ങളും സാമ്പത്തിക അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളും നിറവേറ്റുന്നതിന് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ലഭ്യമാണ്.
വിൻഡ്‌ഫോൾ റിട്ടേൺസിലും ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളുടെ മാന്ദ്യത്തിലും വ്യത്യസ്തമായി, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ പതിവ് റിട്ടേൺ നൽകുന്നു. പ്രതിമാസ വരുമാനം നേടാൻ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താം. ഈ ആവശ്യത്തിനായി, നിക്ഷേപകർക്ക് സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പ്ലാനിൽ (എസ്‌ഡബ്ല്യൂപി) നിക്ഷേപിക്കാം, അത് അവർക്ക് പതിവ് ഡിവിഡന്‍റുകളായി നൽകുന്നു.
നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളിൽ റിസ്ക് എടുക്കാൻ വിമുഖതയുള്ള കൺസർവേറ്റീവ് നിക്ഷേപകർക്ക് ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റ് അനുയോജ്യമാണ്. സർക്കാർ നൽകിയ ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകൾ സുരക്ഷിതമാണെങ്കിലും, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾക്ക് ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപകരെക്കാൾ മുൻഗണനാ ക്ലെയിമുകൾ ഉണ്ട്. കൂടാതെ, ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റ് ഉയർന്ന റിസ്ക് എടുക്കുന്ന നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാനും റിസ്കുകൾ മികച്ച രീതിയിൽ മാനേജ് ചെയ്യാനും സഹായിക്കുന്നു.
റിസ്ക് കുറഞ്ഞ സ്റ്റോക്കുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് പോലും ഈ വൈവിധ്യവൽക്കരണം ഉപയോഗപ്രദമാണ്. അതിന്‍റെ സുരക്ഷ കാരണം, ഇക്വിറ്റി നിക്ഷേപകർ വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്കും ഇക്വിറ്റി അണ്ടർപെർഫോമൻസിനും എതിരെയുള്ള ഹെഡ്ജായി ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റിൽ ഒരു ഭാഗം നിക്ഷേപിക്കുന്നു.
ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകൾ സ്ഥിരമായ റിട്ടേൺ ഓഫർ ചെയ്യുന്നതിനാൽ, ഫൈനാൻഷ്യൽ നഷ്ടത്തിന്‍റെ ഭയം ഇല്ലാതെ ഏത് സമയത്തും ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ റിഡീം ചെയ്യാം. കുറഞ്ഞ എക്സിറ്റ് ലോഡ് ഉള്ള ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ, ഡെറ്റ് ഫണ്ട് റിഡംപ്ഷനിൽ നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞ അല്ലെങ്കിൽ സീറോ ചാർജുകൾ അടയ്ക്കണം.
ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾക്ക് സാധാരണയായി ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഇല്ല. കൂടാതെ, ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റിലെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപം നിങ്ങളുടെ സൗകര്യപ്രകാരം ലംപ്സം ആയി നടത്താം. നിങ്ങൾക്ക് പതിവായി നിക്ഷേപിക്കാം ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്‍റ് പ്ലാൻ (എസ്ഐപി). സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാനുകൾ (എസ്‌ടിപി) വഴി യൂണിറ്റുകൾ ഒരു ഫണ്ടിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാം.
ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ജനപ്രീതിക്ക് പുറമേ, ഈ ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകളിലെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹോൾഡിംഗ് തുടർന്നും വർദ്ധിച്ചു. മാർച്ച് 2022-ന് അവസാനിക്കുന്ന 10 വർഷങ്ങളിൽ, സിഡി-കളിലെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹോൾഡിംഗ് 52% മുതൽ 90% വരെ, കൊമേഴ്ഷ്യൽ പേപ്പറുകൾ 41% മുതൽ 89% വരെ, 3.6% മുതൽ 14% വരെ ടി-ബില്ലുകൾ എന്നിവ വർദ്ധിച്ചു.
ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് ഉണ്ടായിരിക്കണം, അതിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് ട്രേഡ് ചെയ്യാനും നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്താനും കഴിയും. എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് തടസ്സമില്ലാത്തതും വേഗത്തിലുള്ളതുമായ ഓപ്പണിംഗ് പ്രക്രിയയും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ യാത്ര സുഗമമാക്കുന്ന നിരവധി ആനുകൂല്യങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് തടസ്സരഹിതമായ ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫറുകൾ ആസ്വദിക്കാം, ട്രേഡുകൾ പ്രോസസ് ചെയ്യുന്നതുവരെ നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ പലിശ നേടാം, മറ്റ് നിരവധി കാര്യങ്ങൾക്കൊപ്പം ഗവേഷണ പിന്തുണയുള്ള ശുപാർശകൾ ആക്സസ് ചെയ്യാം. അതിനാൽ, 3 ദശലക്ഷം+ ൽ ചേരുക എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക് ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ട് സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതമായ ഭാവിക്കായി ഡെറ്റ് മാർക്കറ്റിന്‍റെ ഉടമകളും പ്രയോജനങ്ങളും.
ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക ഇവിടെ നിങ്ങളുടെ ഡിമാറ്റ് അക്കൗണ്ടിൽ ആരംഭിക്കാൻ!
അതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ അറിയുക ഡെബ്റ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഇവിടെ.
*നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ബാധകം. ഇത് എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്കിൽ നിന്നുള്ള ഒരു അറിയിപ്പ് മാത്രമാണ്, നിക്ഷേപത്തിനുള്ള നിർദ്ദേശമായി ഇതിനെ കണക്കാക്കരുത്. സെക്യൂരിറ്റീസ് മാർക്കറ്റിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ മാർക്കറ്റ് റിസ്കുകൾക്ക് വിധേയമാണ്; നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക. ഈ ലേഖനത്തിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ പൊതുവായിട്ടുള്ളതും വിവര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മാത്രമുള്ളതുമാണ്. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് അനുസരിച്ചുള്ള നിർദ്ദിഷ്ട ഉപദേശത്തിന് പകരമാവില്ല ഇത്. എന്തെങ്കിലും നടപടി സ്വീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്/അതിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രത്യേക പ്രൊഫഷണൽ ഉപദേശം തേടാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു. നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നികുതി നിയമങ്ങളിലെ മാറ്റങ്ങൾക്ക് വിധേയമാണ്. നിങ്ങളുടെ നികുതി ബാധ്യതകളുടെ കൃത്യമായ കണക്കുകൂട്ടലിനായി ദയവായി നിങ്ങളുടെ ടാക്സ് കൺസൾട്ടന്‍റിനെ ബന്ധപ്പെടുക.