अक्टूबर 2022 में रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा प्रकाशित मार्केट रिटर्न और डेट म्यूचुअल फंड फ्लो पर एक अध्ययन ने पिछले दशक में भारत में डेट सिक्योरिटीज़ में महत्वपूर्ण वृद्धि पर प्रकाश डाला. कॉर्पोरेट डेट फाइनेंसिंग में डेट इंस्ट्रूमेंट के शेयर में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, जिसमें डेट म्यूचुअल फंड द्वारा इन्वेस्ट मार्च 2012 में ₹3.7 लाख करोड़ से सितंबर 2022 तक ₹12.6 लाख करोड़ तक बढ़ गया है.
यह वृद्धि कॉर्पोरेट उधारकर्ताओं और रिटेल निवेशकों के बीच डेट मार्केट की बढ़ती प्राथमिकता को दर्शाता है. डेट मार्केट इन्वेस्टमेंट की अपील ने कई प्रमुख लाभों के कारण औसत इन्वेस्टर के पोर्टफोलियो में अपनी भूमिका का विस्तार किया है.
डेट मार्केट विभिन्न इंस्ट्रूमेंट, जारीकर्ता कैटेगरी और डेट फंड प्रदान करता है, जिससे निवेशकों को अपनी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं के अनुसार कई विकल्प मिलते हैं. इसके कुछ लाभ यहां दिए गए हैं.
आप सरकारी सिक्योरिटीज़ (जी-सेक), राज्य विकास लोन (एसडीएल), ट्रेजरी बिल और कैश मैनेजमेंट बिल, कमर्शियल पेपर, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट (सीडी), फिक्स्ड-रेट बॉन्ड, फ्लोटिंग रेट बॉन्ड, फिक्स्ड ब्याज डिबेंचर, मार्केट-लिंक्ड डिबेंचर, टैक्स सेविंग इंफ्रास्ट्रक्चर बॉन्ड, ज़ीरो-कूपन बॉन्ड आदि जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं.
आपके पास अपनी जोखिम क्षमता और प्राथमिकता के अनुसार डेट इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ताओं को चुनने का विकल्प भी है. केंद्र सरकार, राज्य सरकारें, सरकारी संस्थाएं और निकाय, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम, कॉर्पोरेट इकाइयां, बैंक, गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां और अन्य फाइनेंशियल संस्थान इन साधनों को जारी करते हैं.
अगर आप चुनते हैं म्यूचुअल फंड रूट, चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के डेट फंड हैं. इसमें ओवरनाइट फंड शामिल हैं जो एक दिन की मेच्योरिटी के साथ डेट सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं, 91-दिन की मेच्योरिटी के साथ सिक्योरिटीज़ के लिए लिक्विड फंड, तीन से छह महीनों के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड, छह से 12 महीनों में मेच्योर होने वाले इन्वेस्टमेंट के साथ कम अवधि के फंड और एक वर्ष तक की मेच्योरिटी वाले मनी मार्केट फंड शामिल हैं.
इन्वेस्टर शॉर्ट-टर्म, मीडियम-ड्यूरेशन, मीडियम-टू-लॉन्ग-ड्यूरेशन और लॉन्ग-ड्यूरेशन फंड जैसे विभिन्न प्रकार के फंड के माध्यम से लॉन्ग-टर्म डेट सिक्योरिटीज़ (एक वर्ष या उससे अधिक) में इन्वेस्ट कर सकते हैं. इसके अलावा, विकल्पों में डायनामिक बॉन्ड फंड, कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड, क्रेडिट रिस्क फंड, बैंकिंग और पीएसयू फंड, गिल्ट फंड, 10-वर्ष का कंस्टेंट ड्यूरेशन गिल्ट फंड, फ्लोटर फंड और फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान शामिल हैं.
डेट फंड इक्विटी मार्केट में अनिश्चित इन्वेस्ट के लिए परफेक्ट फॉइल के रूप में काम करते हैं, क्योंकि ये फंड मार्केट के उतार-चढ़ाव से मुक्त होते हैं. जब आप अपने अतिरिक्त पैसे को डेट फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप वेल्थ प्रिज़र्वेशन के बारे में निश्चिंत रह सकते हैं. मंदी और मार्केट की अनिश्चितताओं के दौरान भी फंड स्थिर रिटर्न जनरेट करेगा. आपके शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों और फाइनेंशियल एमरज़ेंसी को पूरा करने के लिए डेट फंड उपलब्ध रहेंगे.
इक्विटी फंड के विंडफॉल रिटर्न और मंदी के विपरीत, डेट फंड नियमित रिटर्न प्रदान करते हैं. डेट फंड में इन्वेस्टमेंट मासिक आय अर्जित करने के लिए किया जा सकता है. इस उद्देश्य के लिए, इन्वेस्टर सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) में इन्वेस्ट कर सकते हैं जो उन्हें नियमित डिविडेंड के रूप में भुगतान करते हैं.
डेट मार्केट उन कंजर्वेटिव इन्वेस्टर्स के लिए आदर्श है, जो अपने इन्वेस्टमेंट निर्णयों में जोखिम से बचते हैं. हालांकि सरकार द्वारा जारी किए गए इंस्ट्रूमेंट सुरक्षित हैं, लेकिन कॉर्पोरेट बॉन्ड में इक्विटी इन्वेस्टर की तुलना में प्राथमिक क्लेम होते हैं. इसके अलावा, डेट मार्केट हाई-रिस्क लेने वाले इन्वेस्टर को अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने और जोखिमों को बेहतर तरीके से मैनेज करने में भी मदद करता है.
यह डाइवर्सिफिकेशन उन निवेशकों के लिए भी उपयोगी है जो कम जोखिम वाले स्टॉक में इन्वेस्ट करते हैं. अपनी सुरक्षा के कारण, इक्विटी इन्वेस्टर मार्केट के उतार-चढ़ाव और इक्विटी अंडरपरफॉर्मेंस के खिलाफ हेज के रूप में डेट मार्केट में एक हिस्से का इन्वेस्ट करते हैं.
क्योंकि डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, इसलिए डेट फंड में इन्वेस्टमेंट को किसी भी समय फाइनेंशियल नुकसान के डर के बिना रिडीम किया जा सकता है. अगर आप कम एक्जिट लोड वाले फंड चुनते हैं, तो आप डेट फंड रिडेम्पशन पर न्यूनतम या शून्य शुल्क का भुगतान करते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के विपरीत, डेट फंड में आमतौर पर लॉक-इन अवधि नहीं होती है. इसके अलावा, डेट मार्केट में म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट आपकी सुविधा के अनुसार एकमुश्त राशि के रूप में किया जा सकता है. आप नियमित रूप से इन्वेस्ट कर सकते हैं सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP). सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के माध्यम से यूनिट को एक फंड से दूसरे फंड में भी ट्रांसफर किया जा सकता है.
डेट मार्केट इंस्ट्रूमेंट की समग्र लोकप्रियता के अलावा, इन इंस्ट्रूमेंट में म्यूचुअल फंड होल्डिंग में वृद्धि जारी है. मार्च 2022 को समाप्त होने वाले 10 वर्षों में, सीडी में म्यूचुअल फंड होल्डिंग 52% से बढ़कर 90% हो गई, कमर्शियल पेपर 41% से बढ़कर 89% हो गए, और 3.6% से 14% तक टी-बिल.
डेट मार्केट में इन्वेस्ट करने के लाभ प्राप्त करने से पहले, आपके पास आदर्श रूप से एक डीमैट अकाउंट होना चाहिए, जिसके माध्यम से आप ट्रेड कर सकते हैं और इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. एच डी एफ सी बैंक डीमैट अकाउंट आसान और तेज़ ओपनिंग प्रोसेस और कई लाभ प्रदान करता है जो आपकी इन्वेस्टमेंट Yatra को आसान बनाएंगे. उदाहरण के लिए, आप आसान फंड ट्रांसफर का लाभ उठा सकते हैं, जब तक ट्रेड प्रोसेस नहीं हो जाता है, तब तक अपने सेविंग अकाउंट पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं, और कई अन्य बातों के साथ रिसर्च-बैक्ड सुझावों को एक्सेस कर सकते हैं. तो, 3 मिलियन से जुड़ें+ एच डी एफ सी बैंक डीमैट अकाउंट फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए डेट मार्केट के होल्डर और लाभ उठाते हैं.
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*नियम व शर्तें लागू. यह एच डी एफ सी बैंक की ओर से एक सूचनात्मक संचार है और इसे निवेश के लिए सुझाव के रूप में नहीं माना जाना चाहिए. सिक्योरिटीज़ मार्केट में निवेश मार्केट जोखिमों के अधीन हैं; निवेश करने से पहले सभी संबंधित डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें. इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह आपकी खुद की परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है. आपको सलाह दी जाती है कि कोई भी कदम उठाने/किसी भी कार्रवाई से बचने से पहले विशिष्ट पेशेवर सलाह अवश्य लें. टैक्स लाभ, टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं. अपनी टैक्स देयताओं की सटीक गणना के लिए कृपया अपने टैक्स कंसल्टेंट से संपर्क करें.