भारत लौटने वाले NRI के लिए वित्तीय चरण

कोविड-19 महामारी ने कई भारतीयों और विदेशों में रहने वाले अनिवासी भारतीयों (NRI) को इस अनिश्चित समय में सुरक्षा और स्थिरता की तलाश में अपने देश वापस लौटने के लिए प्रेरित किया है. भारत लौटने वाले NRI के लिए, फाइनेंस को मैनेज करना ट्रांजिशन का एक महत्वपूर्ण पहलू है. बैंकिंग, टैक्सेशन, इंश्योरेंस और निवेश सहित भारतीय वित्तीय परिदृश्य को समझना आवश्यक है. यह गाइड भारत लौटने के तुरंत बाद NRI को आवश्यक वित्तीय चरणों का कॉम्प्रिहेंसिव ओवरव्यू प्रदान करती है.

NRI अकाउंट के प्रकार

NRI के रूप में, आपने भारतीय बैंक के साथ निम्नलिखित प्रकार के एक या अधिक अकाउंट बनाए रखे हो सकते हैं:

• फोरेक्स अनिवासी (बैंक) [FCNR (B)] अकाउंट: यह अमेरिकी डॉलर, ऑस्ट्रेलियन डॉलर, कनाडाई डॉलर, ब्रिटिश पाउंड, जापानी येन और EUR जैसी विशिष्ट विदेशी मुद्राओं के लिए एक टर्म डिपॉज़िट अकाउंट है. यह एक रिपैट्रियेबल अकाउंट है, जिसका मतलब है कि फंड को निवास के देश में वापस ट्रांसफर किया जा सकता है, और जब तक आप NRI स्टेटस बनाए रखते हैं, तब तक अर्जित ब्याज टैक्स-फ्री होता है.
  
  

• नॉन-रेसिडेंट एक्सटर्नल (NRE) अकाउंट: सेविंग, करंट या फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला रुपया-डिनोमिनेटेड अकाउंट. इसका इस्तेमाल मुख्य रूप से इनवर्ड रेमिटेंस के लिए किया जाता है, यानी, विदेशी आय को भारत में ट्रांसफर करने के लिए किया जाता है, और यह पूरी तरह से वापस किया जा सकता है.
  
  

• नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (NRO) अकाउंट: एक अन्य रुपी-डिनोमिनेटेड अकाउंट जो NRI को भारत में अर्जित आय को मैनेज करने की अनुमति देता है, जैसे किराया, डिविडेंड, पेंशन और ब्याज. NRE अकाउंट के विपरीत, NRO अकाउंट से रिपेट्रिएशन कुछ लिमिट के अधीन है.
   

भारत लौटने पर अकाउंट को बदलना

भारत में स्थायी रूप से लौटने के बाद, अपने मौजूदा NRE/NRO सेविंग अकाउंट और डिपॉज़िट को रेजिडेंट सेविंग अकाउंट और डिपॉज़िट में बदलना आवश्यक है. अगर आपके पास FCNR डिपॉज़िट है, तो आप इसे मेच्योरिटी तक बनाए रख सकते हैं. इसके बाद, अगर आप फोरेक्स को होल्ड करना जारी रखना चाहते हैं, तो आपके पास इसे निवासी फोरेक्स (RFC) अकाउंट में बदलने का ऑप्शन होता है.

रेजिडेंट सेविंग अकाउंट खोलना

भारत में बचत बैंक खाता खोलने का एक तेज़ और सुविधाजनक तरीका एच डी एफ सी बैंक के इंस्टा अकाउंट के माध्यम से है, जो आपको अपने घर बैठे ही मिनटों के भीतर डिजिटल रूप से अकाउंट खोलने की अनुमति देता है. आपको तुरंत अपना अकाउंट नंबर और ग्राहक ID प्राप्त होगा, जिससे आप तुरंत अपने फाइनेंस को मैनेज करना शुरू कर सकते हैं. इंस्टाअकाउंट नेटबैंकिंग और मोबाइलबैंकिंग सुविधाओं के साथ भी आता है, जिससे आप किसी ब्रांच में जाने के बिना बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन कर सकते हैं.

विदेशी परिसंपत्तियों का परिसमापन

अगर आप स्थायी रूप से भारत लौट रहे हैं, तो अपनी विदेशी संपत्तियों, विशेष रूप से प्रॉपर्टी जैसे भौतिक संपत्तियों को लिक्विडेट करना बुद्धिमानी भरा काम हो सकता है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जब आप निवासी बन जाते हैं, तो प्रॉपर्टी और निवेश सहित विदेश में एसेट से अर्जित इनकम पर भारत में टैक्स लगाया जाएगा.

विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना

भारत लौटने के बाद, एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर विचार करें. कुछ लाभदायक निवेश विकल्पों में म्यूचुअल फंड, गोल्ड ETF और गोल्ड बॉन्ड शामिल हैं, हालांकि मार्केट की स्थितियों में बदलाव होने पर वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.

अगर आपके पास NRI स्टेटस के तहत म्यूचुअल फंड या स्टॉक में मौजूदा निवेश है, तो आपको अपने बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों के साथ अपने रेजिडेंशियल स्टेटस को अपडेट करना होगा. विशेष रूप से, अगर आपने पोर्टफोलियो निवेश स्कीम (PIS) अकाउंट के तहत स्टॉक में निवेश किया है, तो आपको इस अकाउंट को बंद करना होगा और निवासी भारतीय के रूप में स्टैंडर्ड ब्रोकरेज या डीमैट अकाउंट खोलना होगा.

निवासी भारतीय बनने पर टैक्स के प्रभाव

जब आप निवासी भारतीय बन जाते हैं, तो अब आप NRIs को मिलने वाले टैक्स लाभ के लिए पात्र नहीं होंगे. इसके बजाय, आपकी टैक्स देयता आपकी आवासीय स्थिति के आधार पर निर्धारित की जाएगी:

• निवासी और सामान्य रूप से निवासी (आरओआर): अगर आपने किसी वित्तीय वर्ष (FY) में भारत में 182 दिन या उससे अधिक खर्च किए हैं या एक वित्तीय वर्ष में 60 दिन या उससे अधिक और पिछले चार वित्तीय वर्ष में 365 दिन या उससे अधिक समय तक भारत में रहे हैं, तो आपको आरओआर के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा. ROR के रूप में, आपकी वैश्विक आय भारतीय टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य है. इसका मतलब है कि आपको अपने इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) में सभी विदेशी संपत्तियों की रिपोर्ट करनी होगी. किसी भी इनकम का खुलासा नहीं करने पर काला धन (अघोषित विदेशी इनकम और संपत्ति) और टैक्स अधिरोपण अधिनियम, 2015 के तहत कानूनी कार्रवाई की जा सकती है.

• निवासी लेकिन सामान्य रूप से निवासी (RNOR) नहीं: अगर आप पिछले दस वित्तीय वर्ष में से नौ में NRI हैं या पिछले सात वित्तीय वर्ष में 729 दिन या उससे कम समय तक भारत में रहे हैं, तो आप इस कैटेगरी में आते हैं. एक RNOR के रूप में, केवल भारत में प्राप्त इनकम टैक्स योग्य है. विदेशी इनकम तब तक टैक्स मुक्त रहती है जब तक कि इसे भारत में प्राप्त नहीं किया जाता है. इसके अलावा, आपके पास जो भी FCNR डिपॉज़िट है, वह टैक्स-फ्री रहेगा.

भारत में हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस

भारत लौटने पर, आपकी विदेशी इंश्योरेंस पॉलिसी अब कवरेज प्रदान नहीं करेगी. अपने और अपने परिवार की सुरक्षा के लिए भारत में हेल्थ और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है. मौजूदा कोविड-19 महामारी को देखते हुए, कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस होना पहले से अधिक महत्वपूर्ण है. इसके अलावा, एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें जो आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अधिकतम कवरेज प्रदान करता है.