இந்தியாவிற்கு திரும்பும் NRI-க்கான ஃபைனான்ஸ் படிநிலைகள்

கோவிட்-19 தொற்றுநோய் வெளிநாட்டில் வாழும் பல இந்தியர்கள் மற்றும் குடியுரிமை அல்லாத இந்தியர்களை (NRI-கள்) இந்த நிச்சயமற்ற நேரங்களில் பாதுகாப்பு மற்றும் நிலைத்தன்மையை தேடி தங்கள் தாய்நாட்டிற்குத் திரும்ப வழிவகுத்துள்ளது. NRI-கள் இந்தியாவிற்கு திரும்புவதற்கு, நிதிகளை நிர்வகிப்பது மாற்றத்தின் ஒரு முக்கியமான அம்சமாகும். வங்கி, வரிவிதிப்பு, இன்சூரன்ஸ் மற்றும் முதலீடுகள் உட்பட இந்திய ஃபைனான்ஸ் நிலப்பரப்பை புரிந்துகொள்வது அவசியமாகும். இந்த வழிகாட்டி இந்தியாவிற்கு திரும்பியவுடன் NRI-கள் உடனடியாக எடுக்க வேண்டிய ஃபைனான்ஸ் படிநிலைகளின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது.

NRI கணக்குகளின் வகைகள்

ஒரு NRI-யாக, நீங்கள் ஒரு இந்திய வங்கியுடன் பின்வரும் வகையான கணக்குகளில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றை பராமரித்திருக்கலாம்:

• வெளிநாட்டு நாணய குடியுரிமை அல்லாத (வங்கிகள்) [FCNR (B)] கணக்கு: இது அமெரிக்க டாலர்கள், ஆஸ்திரேலிய டாலர்கள், கனேடிய டாலர்கள், பிரிட்டிஷ் பவுண்டுகள், ஜப்பானிய யென் மற்றும் யூரோ போன்ற குறிப்பிட்ட வெளிநாட்டு நாணயங்களுக்கான ஒரு டேர்ம் வைப்பு கணக்கு ஆகும். இது ஒரு ரீபேட்ரியபிள் கணக்கு, அதாவது குடியிருப்பு நாட்டிற்கு நிதிகளை திரும்ப டிரான்ஸ்ஃபர் செய்யலாம், மற்றும் நீங்கள் NRI நிலையை பராமரிக்கும் வரை சம்பாதித்த வட்டி வரி இல்லாதது.
  
  

• குடியுரிமை அல்லாத வெளிப்புற (NRE) கணக்கு: சேமிப்பு, நடப்பு அல்லது நிலையான வைப்புகளுக்கு பயன்படுத்தப்படும் ரூபாய்-மதிப்பிடப்பட்ட கணக்கு. இது முதன்மையாக உள்நாட்டு பணம் அனுப்புவதற்கு பயன்படுத்தப்படுகிறது, அதாவது, வெளிநாட்டு வருமானங்களை இந்தியாவிற்கு டிரான்ஸ்ஃபர் செய்கிறது, மற்றும் இது முழுமையாக ரீபேட்ரியபிள் ஆகும்.
  
  

• குடியுரிமை அல்லாத சாதாரண (NRO) கணக்கு: வாடகை, ஈவுத்தொகை, ஓய்வூதியம் மற்றும் வட்டி போன்ற இந்தியாவில் சம்பாதித்த வருமானத்தை நிர்வகிக்க NRI-களை அனுமதிக்கும் மற்றொரு ரூபாய்-மதிப்பிலான கணக்கு. NRE கணக்குகளைப் போலல்லாமல், NRO கணக்குகளிலிருந்து ரீபேட்ரியேஷன் சில வரம்புகளுக்கு உட்பட்டது.
   

இந்தியாவிற்கு திரும்பிய பிறகு கணக்குகளை மாற்றுகிறது

நீங்கள் நிரந்தரமாக இந்தியாவிற்கு திரும்பியவுடன், உங்கள் தற்போதைய NRE/NRO சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் வைப்புகளை குடியிருப்பு சேமிப்பு கணக்குகள் மற்றும் வைப்புகளாக மாற்றுவது அவசியமாகும். உங்களிடம் எஃப்சிஎன்ஆர் வைப்புத்தொகை இருந்தால், மெச்சூரிட்டி வரை நீங்கள் அதை பராமரிக்கலாம். அதன் பிறகு, நீங்கள் வெளிநாட்டு நாணயத்தை தொடர்ந்து வைத்திருக்க விரும்பினால் அதை ஒரு குடியிருப்பு வெளிநாட்டு நாணயம் (ஆர்எஃப்சி) கணக்காக மாற்றுவதற்கான விருப்பத்தேர்வு உங்களிடம் உள்ளது.

ஒரு குடியிருப்பு சேமிப்பு கணக்கை திறப்பது

இந்தியாவில் சேமிப்பு வங்கி கணக்கை திறப்பதற்கான விரைவான மற்றும் வசதியான வழி எச் டி எஃப் சி வங்கியின் இன்ஸ்டாகவுண்ட் மூலம் ஆகும், இது உங்கள் வீட்டிலிருந்து வசதியாக சில நிமிடங்களுக்குள் டிஜிட்டல் முறையில் ஒரு கணக்கை திறக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் கணக்கு எண் மற்றும் வாடிக்கையாளர் ID-ஐ நீங்கள் உடனடியாக பெறுவீர்கள், உங்கள் நிதிகளை உடனடியாக நிர்வகிக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது. இன்ஸ்டாகவுண்ட் நெட்பேங்கிங் மற்றும் மொபைல்பேங்கிங் அம்சங்களுடன் வருகிறது, ஒரு கிளைக்கு செல்லாமல் வங்கி பரிவர்த்தனைகளை நடத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.

வெளிநாட்டு சொத்துக்களை கலைத்தல்

நீங்கள் நிரந்தரமாக இந்தியாவிற்கு திரும்புகிறீர்கள் என்றால், உங்கள் வெளிநாட்டு சொத்துக்களை, குறிப்பாக புராபர்டி போன்ற பிசிக்கல் சொத்துக்களை பணமாக்குவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம். நீங்கள் ஒரு குடியிருப்பாளராக மாறியவுடன் புராபர்டி மற்றும் முதலீடுகள் உட்பட வெளிநாடுகளில் உள்ள சொத்துக்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட எந்தவொரு வருமானத்திற்கும் இந்தியாவில் வரி விதிக்கப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்வது முக்கியமாகும்.

பல்வேறு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குதல்

இந்தியாவிற்கு திரும்பிய பிறகு, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதை கருத்தில் கொள்ளுங்கள். சில லாபகரமான முதலீட்டு விருப்பங்களில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், தங்க இடிஎஃப்-கள் மற்றும் தங்க பத்திரங்கள் ஆகியவை அடங்கும், இருப்பினும் சந்தை நிலைமைகள் மாறுவதால் ஃபைனான்ஸ் ஆலோசகரை கலந்தாலோசிப்பது அறிவுறுத்தப்படுகிறது.

NRI நிலையின் கீழ் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது பங்குகளில் ஏற்கனவே முதலீடுகள் இருந்தால், உங்கள் வங்கி மற்றும் பிற ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்களுடன் உங்கள் குடியிருப்பு நிலையை நீங்கள் புதுப்பிக்க வேண்டும். குறிப்பாக, நீங்கள் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ முதலீட்டு திட்டத்தின் (பிஐஎஸ்) கணக்கின் கீழ் பங்குகளில் முதலீடுகள் செய்திருந்தால், நீங்கள் இந்த கணக்கை மூட வேண்டும் மற்றும் ஒரு குடியுரிமை இந்தியராக ஒரு நிலையான புரோக்கரேஜ் அல்லது டீமேட் கணக்கை திறக்க வேண்டும்.

இந்திய குடியிருப்பாளராக மாறுவதன் மூலம் வரி தாக்கங்கள்

நீங்கள் இந்திய குடியிருப்பாளராக மாறும்போது, NRI அனுபவிக்கும் வரி சலுகைகளுக்கு நீங்கள் இனி தகுதி பெற மாட்டீர்கள். மாறாக, உங்கள் குடியிருப்பு நிலையின் அடிப்படையில் உங்கள் வரி பொறுப்பு தீர்மானிக்கப்படும்:

• குடியிருப்பு மற்றும் சாதாரண குடியிருப்பாளர் (ஆர்ஓஆர்): நீங்கள் ஒரு ஃபைனான்ஸ் ஆண்டில் (FY) இந்தியாவில் 182 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேல் செலவு செய்திருந்தால் அல்லது ஒரு நிதியாண்டில் 60 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேல் இந்தியாவில் இருந்தால் மற்றும் முந்தைய நான்கு நபர்களில் 365 நாட்கள் அல்லது அதற்கு மேல் இருந்தால் நீங்கள் ஆர்ஓஆர் ஆக வகைப்படுத்தப்படும். ஒரு ஆர்ஓஆர் ஆக, இந்திய வரி ஸ்லாப்களின்படி உங்கள் உலகளாவிய வருமானம் வரிக்கு உட்பட்டது. இதன் பொருள் உங்கள் வருமான வரி தாக்கல் (ITR) இல் உள்ள அனைத்து வெளிநாட்டு சொத்துக்களையும் நீங்கள் தெரிவிக்க வேண்டும். எந்தவொரு வருமானத்தையும் வெளிப்படுத்தத் தவறினால், கறுப்புப் பணம் (வெளியிடப்படாத வெளிநாட்டு வருமானம் மற்றும் சொத்துக்கள்) மற்றும் வரி விதிப்பு சட்டம், 2015 இன் கீழ் சட்ட நடவடிக்கை எடுக்கப்படும்.

• குடியிருப்பாளர் ஆனால் சாதாரண குடியிருப்பாளர் அல்ல (ஆர்என்ஓஆர்): நீங்கள் முந்தைய பத்து நபர்களில் ஒன்பது நபர்களில் NRI ஆக இருந்தால் அல்லது கடந்த ஏழு நாட்களில் 729 நாட்கள் அல்லது அதற்கும் குறைவாக இந்தியாவில் இருந்தால் நீங்கள் இந்த வகையின் கீழ் வருவீர்கள். ஒரு ஆர்என்ஓஆர் ஆக, இந்தியாவில் நீங்கள் பெறும் வருமானம் மட்டுமே வரிக்கு உட்பட்டது. வெளிநாட்டு வருமானம் இந்தியாவில் பெறப்படாவிட்டால் வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. கூடுதலாக, நீங்கள் வைத்திருக்கும் எந்தவொரு FCNR வைப்புத்தொகையும் வரி விலக்குடன் தொடரும்.

இந்தியாவில் ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் சுகாதார காப்பீடு

இந்தியாவிற்கு திரும்பிய பிறகு, உங்கள் வெளிநாட்டு காப்பீடு பாலிசிகள் இனி காப்பீட்டை வழங்காது. உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தையும் பாதுகாக்க இந்தியாவில் மருத்துவ மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு பாலிசிகளை பாதுகாப்பது முக்கியமாகும். தற்போதுள்ள கோவிட்-19 தொற்றுநோயைக் கருத்தில் கொண்டு, விரிவான மருத்துவக் காப்பீட்டைக் கொண்டிருப்பது முன்பு இல்லாததை விட மிகவும் முக்கியமானது. கூடுதலாக, உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு ஃபைனான்ஸ் பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய அதிகபட்ச காப்பீட்டை வழங்கும் ஒரு டேர்ம் ஆயுள் காப்பீடு திட்டத்தை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.