सेविंग बॉन्ड में निवेश करने से पहले जानने लायक चीजें

फिक्स्ड आय वाले विकल्पों के अपने अलग ही फायदे और आकर्षण होता है. ये इंस्ट्रूमेंट मार्केट में होने वाले उतार-चढ़ाव के बावजूद एक निश्चित आय प्रदान करते हैं. यह उन लोगों के लिए प्रचलित साधन हैं, जो निश्चित आय चाहते हैं, विशेष रूप से सीनियर सिटीज़न के लिए उपयोगी हैं. भारत सरकार ने 2003 में लोगों और परिवारों को निवेश के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 8% टैक्स योग्य बॉन्ड शुरू किए हैं. 2018 में, पुरानी स्कीम बंद कर दी गई थी और सरकार ने सब्सक्रिप्शन के लिए 7.75% सेविंग बॉन्ड शुरू किया था.
सेविंग बॉन्ड एक लोकप्रिय डेट इंस्ट्रूमेंट है, क्योंकि भारत सरकार इसकी गारंटी देती है. इस वजह से इसे अतिरिक्त सुरक्षा मिलती है और यह आश्वासन भी मिलता है कि निवेशक को ब्याज का भुगतान और मूलधन राशि, दोनों का लाभ मिलेगा. इससे सेविंग को बॉन्ड की सुरक्षा मिलती है.
अगर आप सेविंग बॉन्ड में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो यह गाइड आपके लिए है. 

इन्वेस्टमेंट की राशि

सेविंग बॉन्ड के लिए न्यूनतम ₹1,000 का निवेश करना होता है, जिसमें ₹1,000 के गुणक में राशि बढ़ाई जा सकती है. इससे निवेशकों को छोटी राशि से निवेश शुरू करने और अपनी फाइनेंशियल क्षमता के आधार पर निवेश को बढ़ाने की सुविधा मिलती है. इसमें अधिकतम निवेश राशि की कोई लिमिट नहीं है, जिससे लोग अपनी पसंद के मुताबिक पर्याप्त राशि निवेश कर सकते हैं.

बॉन्ड की मेच्योरिटी

सेविंग बॉन्ड की स्टैंडर्ड मेच्योरिटी अवधि 7 वर्षों की होती है. हालांकि, सीनियर सिटीज़न के लिए, मेच्योरिटी की अवधि आयु के आधार पर कम होती है: 60-70 वर्ष की आयु के लोगों के लिए 6 वर्ष, 70-80 वर्ष की आयु के लोगों के लिए 5 वर्ष और 80 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए 4 वर्ष. इस एडजस्टमेंट से पुराने निवेशकों को तुरंत रिटर्न का लाभ मिलता है.

ब्याज भुगतान

सेविंग बॉन्ड 7.75% की ब्याज दर प्रदान करता है. निवेशक दो विकल्पों में से चुन सकते हैं: संचयी या गैर-संचयी. गैर-संचयी विकल्प के तहत छह महीने में ब्याज का भुगतान किया जाता है, जबकि संचयी विकल्प के तहत ब्याज को दोबारा निवेश किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप मेच्योरिटी पर निवेश किए गए प्रत्येक ₹1,000 के लिए कुल ₹1,703 का भुगतान मिलता है.

पात्र इन्वेस्टर

निवासी व्यक्ति और हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) सेविंग बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं. इस विस्तृत पात्रता के चलते कई तरह के निवेशकों को बॉन्ड की आकर्षक ब्याज दरों और सुरक्षित रिटर्न का लाभ मिलता है.

कराधान विवरण

सेविंग बॉन्ड पर अर्जित ब्याज, फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज के समान टैक्सेशन के अधीन है. इन्वेस्टर को अपने टैक्स दायित्वों की योजना बनाते समय इसका हिसाब रखना होगा, क्योंकि प्रचलित इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार ब्याज आय पर टैक्स लगाया जाएगा.

ट्रांसफर प्रतिबंध

सेविंग बॉन्ड को लोगों के बीच ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है. इस प्रतिबंध से यह सुनिश्चित होता है कि बॉन्ड ओरिजिनल निवेशक के नाम पर ही रहे, जिससे बॉन्ड के स्वामित्व या ट्रेडिंग से जुड़े अधिकार किसी और पार्टी को देने से रोका जाता है.

डीमैट अकाउंट

7.75% सेविंग बॉन्ड को इन्वेस्टर के डीमैट अकाउंट में ट्रांसफर किया जा सकता है. इन्वेस्टर को इन्वेस्टमेंट के लिए बैंक से संपर्क करना होगा, जो पैन और डीमैट अकाउंट की जानकारी जैसे आवश्यक विवरण प्रदान करता है. यह बॉन्ड के सुरक्षित और इलेक्ट्रॉनिक मैनेजमेंट को सुनिश्चित करता है.

ट्रेडिंग की सीमाएं

सेविंग बॉन्ड को सेकेंडरी मार्केट में ट्रेड नहीं किया जा सकता है और इसे ट्रांसफर नहीं किए जा सकने के कारण इसे लोन के कोलैटरल के तौर पर भी स्वीकार नहीं किया जाता है. इससे यह सुनिश्चित होता है कि बॉन्ड एक सुरक्षित और स्थिर निवेश बना रहे, लेकिन इससे लिक्विडिटी सीमित हो जाती है और इसे लोन सिक्योरिटी के तौर पर स्वीकार किया जा सकता है. 

सेविंग बॉन्ड में इन्वेस्ट करने से सरकारी गारंटी के साथ एक सुरक्षित फिक्स्ड-इनकम विकल्प मिलता है, जिसमें सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट राशि और सीनियर सिटीज़न के लिए अनुकूल शर्तें शामिल हैं. हालांकि, इन्वेस्ट करने से पहले ब्याज पर टैक्सेशन, ट्रांसफर प्रतिबंध और लिक्विडिटी की कमी पर विचार करना महत्वपूर्ण है. अपनी फिक्स्ड रिटर्न और विश्वसनीय सुरक्षा के साथ, GOI 7.75% सेविंग बॉन्ड स्थिर रिटर्न और गारंटीड सुरक्षा चाहने वाले लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बना हुआ है.

सेविंग बॉन्ड के बारे में अधिक जानने के लिए यहां सब कुछ दिया गया है!

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* इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह आपकी खुद की परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है. आपको सलाह दी जाती है कि कोई भी कदम उठाने/किसी भी कार्रवाई से बचने से पहले विशिष्ट पेशेवर सलाह अवश्य लें.