RBI के सैलरी, ATM फीस, EMI भुगतान और अन्य नियम: आपके लिए इसका क्या मतलब है?

रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने हाल ही में देश भर में बैंकिंग सेवाओं की दक्षता और सुविधा को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं. अगस्त 1, 2021 से प्रभावी, ये बदलाव मुख्य रूप से नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) सेवाओं से संबंधित हैं, लेकिन इनमें ATM शुल्क, डोरस्टेप बैंकिंग शुल्क आदि में संशोधन भी शामिल हैं. इस आर्टिकल में, हम इन नए नियमों, उनके प्रभावों और वे आपके दैनिक फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन को कैसे प्रभावित कर सकते हैं, के बारे में जानेंगे.

नए नियमों की खोज करने से पहले, यह समझना आवश्यक है कि नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) क्या है और यह भारत के बैंकिंग इकोसिस्टम में महत्वपूर्ण भूमिका क्यों निभाता है.

नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा संचालित एनएसीएच, एक केंद्रीकृत सिस्टम है जो विशेष रूप से बल्क भुगतान के लिए इंटरबैंक, हाई-वॉल्यूम इलेक्ट्रॉनिक ट्रांज़ैक्शन की सुविधा प्रदान करता है. इसमें डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर, डिविडेंड भुगतान, ब्याज भुगतान, सेलरी क्रेडिट आदि जैसी सेवाएं शामिल हैं. यह ईएमआई, इंश्योरेंस प्रीमियम और यूटिलिटी बिल भुगतान जैसे रिकरिंग ट्रांज़ैक्शन के लिए व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली विधि बन गई है.

RBI द्वारा शुरू किए गए सबसे महत्वपूर्ण बदलावों में से एक है NACH सेवाओं की निरंतर उपलब्धता, जो अब रविवार और बैंक छुट्टियों सहित सप्ताह के हर दिन संचा‍लित होते हैं. पहले, NACH सेवाएं केवल कार्य दिवसों (सोमवार से शुक्रवार) पर ही उपलब्ध थीं, जिसके कारण वीकेंड या छुट्टियों के दौरान कुछ ट्रांज़ैक्शन में देरी होती थी. नए नियम ने इस "कार्य दिवस" प्रतिबंध को समाप्त कर दिया है, जिससे ट्रांज़ैक्शन की निरंतर प्रोसेसिंग की सु‍विधा संभव हो गई है.

नए एनएसीएच नियम के मुख्य लाभ:

• तेज़ सेलरी क्रेडिट: अगर सेलरी मिलने का दिन वीकेंड या छुट्ट‍ियों पर आता है, तो सेलरी प्राप्त करने के लिए कर्मचारियों को अब अगले कार्य दिवस का इंतजार नहीं करना पड़ेगा.
• समय पर EMI भुगतान: वीकेंड या छुट्टियों पर कटौती के लिए निर्धारित लोन EMI को अब बिना देरी के प्रोसेस किया जाएगा, जिससे देरी से भुगतान शुल्क का जोखिम कम हो जाएगा.
• तेज़ डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर: सरकारी सब्सिडी, पेंशन और अन्य डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर लाभार्थियों तक तेज़ी से पहुंचेंगे.
• आसान इन्वेस्टमेंट ट्रांज़ैक्शन: म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट और अन्य फाइनेंशियल योगदान को अब रोज़ प्रोसेस किया जा सकता है, जिससे पर्सनल फाइनेंस को मैनेज करने में अधिक सुविधा मिलती है.

NACH नियम के अलावा, RBI ने ATM ट्रांज़ैक्शन से जुड़े शुल्कों, विशेष रूप से इंटरचेंज शुल्क को भी संशोधित किया है, जो अन्य बैंकों के ग्राहकों को ATM सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक एक-दूसरे से वसूलते हैं.

संशोधित ATM इंटरचेंज शुल्क:

• फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन: फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन के लिए इंटरचेंज फीस ₹ 15 से बढ़ाकर ₹ 17 कर दी गई है.
• नॉन-फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन: नॉन-फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन की फीस, जैसे कि बैलेंस पूछताछ, ₹ 5 से ₹ 6 तक बढ़ा दी गई है.

इन बदलावों से ग्राहकों के लिए ATM उपयोग शुल्क में वृद्धि हो सकती है, जो उनके बैंक की नीतियों पर निर्भर करेगा. हालांकि, अधिकांश बैंक इन शुल्कों के लागू होने से पहले प्रति माह एक निश्चित संख्या में मुफ्त ATM ट्रांज़ैक्शन की सुविधा प्रदान करते हैं.

एक और बदलाव इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) द्वारा प्रदान की जाने वाली डोरस्टेप डिलीवरी सेवाओं से संबंधित है. पहले ये सेवाएं मुफ्त थीं, लेकिन अब प्रति विज़िट ₹20 और साथ में GST देना होगा. इसमें ग्राहक के घर पर की गई कैश निकासी, डिपॉज़िट और अन्य बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन जैसी सेवाएं शामिल हैं.

ग्राहक के लिए प्रभाव:

• डोरस्टेप सेवाओं की बढ़ी हुई लागत: जिन ग्राहकों को डोरस्टेप बैंकिंग यानी घर पर बैंक सेवा पर निर्भर रहना पड़ता है, विशेष रूप से बुजुर्ग या दूरदराज के क्षेत्रों में रहने वाले, उनकी बैंकिंग लागत में वृद्धि हो सकती है.
• डिजिटल विकल्पों पर विचार: इन शुल्कों की शुरूआत के साथ, ग्राहकों को डिजिटल बैंकिंग विकल्पों के बारे में जानने के लिए प्रोत्साहित किया जा सकता है, जो अक्सर अतिरिक्त शुल्क के बिना समान सेवाएं प्रदान करते हैं.

RBI ने बैंक ब्रांच में नकद ट्रांज़ैक्शन और चेक बुक जारी करने से संबंधित शुल्कों में भी संशोधन किया है.

कैश ट्रांज़ैक्शन शुल्क:

• होम ब्रांच ट्रांज़ैक्शन: प्रति अकाउंट ₹2 लाख तक का कैश ट्रांज़ैक्शन मुफ्त है. इस लिमिट से आगे, ₹ 150 के न्यूनतम शुल्क के साथ प्रति ₹ 1000 पर ₹ 5 का शुल्क लागू होता है.
• नॉन-होम ब्रांच ट्रांज़ैक्शन: ₹ 25,000 तक के कैश ट्रांज़ैक्शन मुफ्त हैं. इस लिमिट से अधिक के ट्रांज़ैक्शन पर न्यूनतम ₹ 150 के शुल्क के साथ प्रति ₹ 1000 पर ₹5 का शुल्क लगता है.

चेक बुक शुल्क:

• अतिरिक्त चेक बुक: ग्राहकों से एक वर्ष में मुफ्त में प्रदान किए जाने वाले पहले 25 पेज के चेक बुक के बाद 20 पेज वाली प्रत्येक अतिरिक्त चेक बुक के लिए ₹ 20 का शुल्क लिया जाएगा.

ये बदलाव RBI द्वारा बैंकिंग शुल्कों को तर्कसंगत बनाने और डिजिटल ट्रांज़ैक्शन को प्रोत्साहित करने के व्यापक प्रयास का हिस्सा हैं.

RBI के नए नियम पूरे भारत में बैंकिंग सेवाओं की सुविधा और कुशलता को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. आपके लिए इन बदलावों का सारांश यहां दिया गया है:

• अधिक सुविधा: सप्ताह के हर दिन उपलब्ध NACH सेवाओं के साथ, आप सेलरी, EMI, बिल भुगतान और अन्य रिकरिंग ट्रांज़ैक्शन की तेज़ प्रोसेसिंग की उम्मीद कर सकते हैं.
• संभावित लागत के प्रभाव: ATM इंटरचेंज शुल्क में वृद्धि और डोरस्टेप बैंकिंग शुल्क लागू होने से कुछ बैंकिंग सेवाओं की लागत बढ़ सकती है. ग्राहकों को इन बदलावों की जानकारी रखनी चाहिए और जहां तक संभव हो डिजिटल विकल्पों पर विचार करना चाहिए.
• डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा देना: कैश ट्रांज़ैक्शन और चेक बुक के लिए संशोधित शुल्क अधिक ग्राहक को डिजिटल बैंकिंग विधियों को अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं, जो अक्सर अधिक किफायती और सुविधाजनक होते हैं.

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​​​​​​​शर्तें लागू. इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह आपकी खुद की परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है.