अपनी बचत को बढ़ाने के 8 दिलचस्प तरीके

बचाए गए रुपये से कमाए गए रुपये का मतलब है. लेकिन बचत पर्याप्त नहीं है; आपके पैसे आपकी ज़रूरतों के अनुसार बढ़ने चाहिए. और आप इसे कैसे प्राप्त कर सकते हैं? जवाब आसान है - निवेश के माध्यम से. अपनी बचत को निवेश करके, आप कुछ और बचत करने में व्यस्त होते समय राशि को गुणा कर सकते हैं.

कई शॉर्ट-और लॉन्ग-टर्म विकल्प उपलब्ध हैं, इसलिए यह आप पर निर्भर करता है कि आप अपनी भविष्य की ज़रूरतों और पैसे की राशि पर विचार करने वाला एक विकल्प चुनें. अगर आप विकल्पों को छोड़ते हैं, तो भी अधिकांश लोग - सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट, इंश्योरेंस, गोल्ड, रियल एस्टेट और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड से परिचित हैं - आपके पैसे को बढ़ाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने में आपकी मदद करने के लिए कई अन्य इंस्ट्रूमेंट उपलब्ध हैं. 

1. रिकरिंग और फिक्स्ड डिपॉज़िट

रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) और फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) सेविंग इंस्ट्रूमेंट बैंक और फाइनेंशियल संस्थान ऑफर करते हैं. RD में एक निश्चित अवधि में नियमित मासिक योगदान शामिल होता है, जो पूर्वनिर्धारित दर पर ब्याज अर्जित करता है. FDs के लिए एकमुश्त राशि जमा करने की आवश्यकता होती है, जिसमें समय-समय पर ब्याज को कंपाउंड किया जाता है. दोनों गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और इन्हें कम जोखिम वाले निवेश माना जाता है.

 एच डी एफ सी बैंक रेगुलर फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रदान करता है, जो ऑफर करता है:

• उच्च रिटर्न के साथ आसान निवेश

• बेहतरीन दरें, सुविधा और सुरक्षा - ऑल इन वन ऑफर

• सीनियर सिटीज़न के लिए उच्च ब्याज दरें

• नेटबैंकिंग के माध्यम से डिपॉज़िट करने की सुविधा
   

5-वर्ष की टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम में कुछ लाभ भी मिलते हैं:

• न्यूनतम निवेश योग्य राशि ₹100 है, और उसके बाद, ₹100 के गुणक में

• आप दिए गए फाइनेंशियल वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख निवेश कर सकते हैं

• आप मासिक और तिमाही भुगतान के बीच चुन सकते हैं

• आप इनकम टैक्स एक्ट (IT एक्ट) के सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं
   

दूसरी ओर, अगर आप एकमुश्त राशि निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो एच डी एफ सी बैंक रिकरिंग डिपॉज़िट स्कीम आपको निम्नलिखित लाभों का लाभ उठाते हुए हर महीने छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देती है:

• FDs अकाउंट के रूप में समान ब्याज दर

• ₹ 1000 (उसके बाद ₹ 100 के गुणक) तक के निवेश से शुरू करें, अधिकतम ₹ 15 लाख प्रति माह तक.
   

2. कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट

कंपनी FDs, जिसे कॉर्पोरेट FDs भी कहा जाता है, बैंक FDs की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करती हैं और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प हैं. अगर आप थोड़ा जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं और, अधिक महत्वपूर्ण रूप से, लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करने के लिए तैयार हैं, तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है. याद रखें, आप मेच्योरिटी से पहले निवेश किए गए पैसे नहीं निकाल सकते हैं. हालांकि, आप सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए FDs ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने निवेश का मूल्यांकन कर सकते हैं.

3. म्यूचुअल फंड

एसेट के रूप में म्यूचुअल फंड किसी भी पोर्टफोलियो के लिए लॉन्ग टर्म में वेल्थ क्रिएटर होते हैं. म्यूचुअल फंड, इक्विटी में ट्रेडिंग के समान स्तर के जोखिम के लिए खुद को खोले बिना स्टॉक मार्केट में निवेश करने का एक अपेक्षाकृत सुरक्षित तरीका है. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के अपने लाभ हैं, जैसे - 

• कम निवेश लागत

• प्रोफेशनल मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है

• निवेश और लिक्विडिटी के तरीके के संदर्भ में सुविधा प्रदान करता है

• जोखिम प्रोफाइल और निवेश के उद्देश्यों के अनुसार उपयुक्त विभिन्न प्रोडक्ट प्रदान करता है

• परफॉर्मेंस को ट्रैक और रिकॉर्ड किया गया है.
   

आप लंपसम या SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. पहले में आपकी पसंद की स्कीम में वन-शॉट भुगतान करना शामिल है. इसके विपरीत, सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) एक ऐसा टूल है जो समय के साथ नियमित अंतराल पर छोटी राशि का निवेश करके वेल्थ क्रिएशन में मदद करता है. यह मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों को औसत करता है और अधिकांश अन्य सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बेहतर लॉन्ग-टर्म रिटर्न प्रदान करता है.

चूंकि SIP एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण है और कंपाउंडिंग लाभ प्रदान करता है, इसलिए यह लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है. SIP के अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए आसान सिद्धांत - जल्दी शुरू करना, नियमित रूप से निवेश करना, सही निवेश करना

4. डाकघर बचत योजनाएं

डाकघर बचत योजनाएं भारतीय डाक सेवा द्वारा प्रदान की जाने वाली निवेश के अवसर हैं. वे विभिन्न फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने के लिए सुरक्षित, सरकार द्वारा समर्थित विकल्प प्रदान करते हैं. भारतीय डाकघर द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ लोकप्रिय स्कीम इस प्रकार हैं:

• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

• राष्ट्रीय बचत योजना (एनएसएस)

• किसान विकास पत्र (KVP)

• मासिक आय स्कीम

• रिकरिंग डिपॉज़िट स्कीम
   

ये सभी इंस्ट्रूमेंट आमतौर पर बैंक FDs की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, उनके साथ कम जोखिम होता है, और स्रोत पर टैक्स कटौती (TDS) के अधीन नहीं होते हैं.

5. मनी मार्केट फंड

मनी मार्केट फंड शॉर्ट-टर्म, कम-जोखिम वाले फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट जैसे ट्रेजरी बिल, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट और कमर्शियल पेपर में निवेश करते हैं. इन फंड का उद्देश्य निवेशकों को सामान्य रिटर्न अर्जित करते समय अपने पैसे को निवेश करने के लिए एक सुरक्षित, लिक्विड प्लेस प्रदान करना है. वे अपनी स्थिरता और उच्च लिक्विडिटी के लिए जाना जाता है, जो उन्हें शॉर्ट-टर्म निवेश आवश्यकताओं और पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए उपयुक्त बनाता है. कम जोखिम वाले लोगों के लिए इन इंस्ट्रूमेंट की सलाह दी जाती है- कम रिटर्न क्षमता.

6. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

मार्केट परफॉर्मेंस से जुड़े किसी भी प्रोडक्ट की तरह, ELSS में जोखिम होता है, लेकिन रिवॉर्ड भी संभावित रूप से अधिक होते हैं. ये दो कारणों से बेहद आकर्षक सेविंग विकल्प हैं:

• सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया

• केवल तीन वर्षों की शॉर्ट लॉक-इन अवधि है
   

ईएलएसएस के साथ आपका पैसा अधिकांश अन्य प्रकार के निवेश से तेज़ी से बढ़ जाता है - औसतन और कंपाउंडिंग की शक्ति के प्रभाव का परिणाम. 

7. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)

ULIP एक मार्केट-लिंक्ड ऑफर है जो निवेश और इंश्योरेंस का कॉम्बिनेशन प्रदान करता है. ये सुविधाजनक प्रोडक्ट हैं, जहां इक्विटी-टू-डेट रेशियो आपकी जोखिम क्षमता को दर्शाता है. कई इंश्योरेंस कंपनियां ULIP प्रदान करती हैं, और कम कमिशन और शुल्क उन्हें म्यूचुअल फंड की तुलना में सस्ता बनाते हैं.

8. इक्विटी या शेयर

यह निवेश के सबसे जोखिमपूर्ण रूपों में से एक है, इसलिए आपको स्टॉक मार्केट के बारे में अच्छी तरह से जानकारी होनी चाहिए. लंबी अवधि के लिए निवेश करना हमेशा अहम नियम होना चाहिए ताकि निवेश के लाभ वास्तव में चमक सकें. तुरंत रिटर्न के लिए मार्केट खेलना आदर्श नहीं है, इसलिए एक्सपोज़र के बारे में जानकारी रखें, जिससे आप खुद को अनुमति देते हैं.

हालांकि, अगर आप एक अपेक्षाकृत समझदार इन्वेस्टर हैं, जिन्होंने कुछ रिसर्च किया है, तो एच डी एफ सी बैंक के पास आपके लिए एक सुरक्षित, आधुनिक और आसान डीमैट समाधान है. यह सुविधाजनक ऑफर शेयर, म्यूचुअल फंड, इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (आईपीओ), एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), या नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर (एनसीडी) में निवेश खरीदने और एकत्र करने के लिए कस्टमाइज़ किया जा सकता है.

इस ज्ञान से लैस, आपको अपने फाइनेंशियल सलाहकार (या ज्ञानवान दोस्त) से सोचने, रिसर्च करने, समझने और बात करने में समय बिताना चाहिए. जब निवेश की बात आती है, तो कई कारकों पर विचार करना चाहिए. केवल एक बार जब आप इनका मूल्यांकन करते हैं, तो आपको उपयुक्त इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने के लिए आगे बढ़ना चाहिए. बस एक या दो नहीं, बल्कि कई प्रोडक्ट में अपनी बचत को डाइवर्सिफाई करना याद रखें. हैप्पी इन्वेस्टिंग!

आप आज ही एच डी एफ सी बैंक सेविंग अकाउंट के साथ अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट एसेट बना सकते हैं. नए ग्राहक नया सेविंग अकाउंट खोलकर फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक कर सकते हैं, मौजूदा एच डी एफ सी बैंक यहां क्लिक करके अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक कर सकता है.

* इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह आपकी खुद की परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है.