अपनी बचत को बढ़ाने के 8 दिलचस्प तरीके

एक कहावत है कि जो बचाया, सो कमाया. लेकिन केवल बचत करना ही पर्याप्त नहीं होता है, बल्कि आपके पैसे आपकी ज़रूरतों के अनुसार बढ़ने भी चाहिए. और आप यह काम कैसे कर सकते हैं? इसका जवाब आसान है - निवेश करके. अपनी बचत को निवेश करके, आप कुछ और बचत करते हुए अपनी बचत के पैसों को कई गुना बढ़ा सकते हैं.

शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म के कई विकल्प उपलब्ध हैं, यह आप पर निर्भर करता है कि आप अपनी भविष्य की ज़रूरतों और पैसों के हिसाब से सही विकल्प चुनें. अगर आप उन विकल्पों को छोड़ भी देते हैं, जिनके बारे में अधिकांश लोग जानते हैं जैसे सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट, इंश्योरेंस, गोल्ड, रियल एस्टेट और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड, तो भी आपके पास पूंजी को बढ़ाने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने में मदद पाने के लिए कई अन्य इंस्ट्रूमेंट उपलब्ध हैं. 

1. रिकरिंग और फिक्स्ड डिपॉज़िट

रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) और फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) बचत करने के ऐसे इंस्ट्रूमेंट (विकल्प) हैं, जो बैंक और फाइनेंशियल संस्थान ऑफर करते हैं. RD में एक निश्चित अवधि तक नियमित रूप से राशि जमा करनी होती है, जिस पर आपको पूर्वनिर्धारित दर पर ब्याज मिलता है. FD में तय अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करना होती है, जिसमें समय-समय पर ब्याज कंपाउंड होकर मिलता है. दोनों ही विकल्प गारंटीड रिटर्न देते हैं और इन्हें कम जोखिम वाले निवेश माना जाता है.

 एच डी एफ सी बैंक रेगुलर फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रदान करता है, जो ऑफर करता है:

• उच्च रिटर्न के साथ आसान निवेश

• बेहतरीन दरें, सुविधा और सुरक्षा - ऑल इन वन ऑफर

• सीनियर सिटीज़न के लिए उच्च ब्याज दरें

• नेटबैंकिंग के माध्यम से डिपॉज़िट करने की सुविधा
   

5-वर्ष की टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम में कुछ लाभ भी मिलते हैं:

• न्यूनतम निवेश योग्य राशि ₹100 है, और उसके बाद ₹100 के गुणक में राशि निवेश की जा सकती है

• आप दिए गए फाइनेंशियल वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख निवेश कर सकते हैं

• आप मासिक और तिमाही भुगतान के बीच चुन सकते हैं

• आप इनकम टैक्स एक्ट (IT एक्ट) के सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र हैं
   

दूसरी ओर, अगर आप एकमुश्त राशि निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो एच डी एफ सी बैंक रिकरिंग डिपॉज़िट स्कीम आपको निम्नलिखित लाभों का लाभ उठाते हुए हर महीने छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देती है:

• FD अकाउंट के समान ब्याज दर

• ₹ 1000 (उसके बाद ₹ 100 के गुणक) तक के निवेश से शुरू करें, अधिकतम ₹ 15 लाख प्रति माह तक.
   

2. कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट

कंपनी FD को कॉर्पोरेट FD भी कहते हैं और बैंक FD की तुलना में इसकी ब्याज दरें ज़्यादा होती हैं और ये जोखिम से बचने वाले निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प हैं. अगर आप थोड़ा जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, अगर आप लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करने के लिए तैयार हैं, तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है. याद रखें कि आप निवेश की गई राशि को मेच्योरिटी से पहले नहीं निकाल सकते हैं. हालांकि, आप सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद पाने के लिए FD ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने निवेश का मूल्यांकन कर सकते हैं.

3. म्यूचुअल फंड

एसेट के रूप में म्यूचुअल फंड किसी भी पोर्टफोलियो के लिए लॉन्ग टर्म में पूंजी बनाने वाले विकल्प हैं. म्यूचुअल फंड, स्टॉक मार्केट में निवेश करने का अपेक्षाकृत सुरक्षित तरीका है और इसमें सीधे इक्विटी में ट्रेडिंग करने की तुलना में कम जोखिम होता है. म्यूचुअल फंड में निवेश करने के अपने लाभ हैं, जैसे कि - 

• कम निवेश लागत

• प्रोफेशनल मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है

• यह निवेश करने के विकल्प और लिक्विडिटी, दोनों ही मामलों में आपको काफी सहूलियत देता है

• जोखिम प्रोफाइल और निवेश के उद्देश्यों के अनुसार उपयुक्त विभिन्न प्रोडक्ट प्रदान करता है

• परफॉर्मेंस को ट्रैक और रिकॉर्ड किया गया है.
   

आप एकमुश्त राशि या SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. पहले वाले विकल्प में आपकी पसंद की स्कीम में एकमुश्त भुगतान करना होता है. ठीक इसके विपरीत, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक ऐसा टूल है, जिसमें आपको समय के साथ नियमित अंतराल पर छोटी-छोटी राशि निवेश करके पूंजी बनाने में मदद मिलती है. यह मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़े जोखिमों से आपके निवेश को बचाता है और अधिकांश अन्य सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में लॉन्ग-टर्म में बेहतर रिटर्न देता है.

SIP, व्यवस्थित तरीके से निवेश करने का विकल्प है और कंपाउंडिंग लाभ प्रदान करता है, इसलिए आपको लॉन्ग-टर्म वाले फाइनेंशियल लक्ष्य प्राप्त करने में मदद मिलती है. SIP से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के आसान नियम हैं - जल्दी निवेश शुरू करें, नियमित रूप से निवेश करें, सही विकल्प में निवेश करें

4. डाकघर बचत योजनाएं

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम, भारतीय डाक सेवा द्वारा प्रदान किए जाने वाले निवेश के अवसर हैं. इनमें अलग-अलग फाइनेंशियल उद्देश्यों को पूरा करने के लिए निवेश के सुरक्षित और सरकार द्वारा समर्थित विकल्प ऑफर किए जाते हैं. भारतीय डाक सेवा द्वारा ऑफर की जाने वाली कुछ लोकप्रिय स्कीम इस प्रकार हैं:

• राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

• राष्ट्रीय बचत योजना (एनएसएस)

• किसान विकास पत्र (KVP)

• मासिक आय स्कीम

• रिकरिंग डिपॉज़िट स्कीम
   

निवेश के ये सभी विकल्प आमतौर पर बैंक FDs की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, इनमें जोखिम भी कम होता है और इनमें सोर्स पर टैक्स कटौती (TDS) भी नहीं होती है.

5. मनी मार्केट फंड

मनी मार्केट फंड, शॉर्ट-टर्म, कम जोखिम वाले फाइनेंशियल विकल्पों जैसे ट्रेजरी बिल, डिपॉज़िट सर्टिफिकेट और कमर्शियल पेपर में निवेश करते हैं. इन फंड का उद्देश्य होता है कि, निवेशकों को सामान्य रिटर्न देते हुए उनके पैसों को निवेश करने के लिए एक सुरक्षित और ऐसा आसान विकल्प प्रदान करना है जहां से पैसे कभी भी बड़ी आसानी से निकाले जा सकें. ये विकल्प स्थिर रिटर्न और उच्च लिक्विडिटी के लिए जाने जाते हैं, जिससे ये शॉर्ट-टर्म निवेश वाली आवश्यकताओं को पूरा करने और उनकी पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए उपयुक्त होते हैं. कम जोखिम लेने की क्षमता रखने वाले निवेशकों को इन विकल्पों में निवेश करने की सलाह दी जाती है.

6. इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

मार्केट परफॉर्मेंस से जुड़े किसी भी प्रोडक्ट की तरह, ELSS में जोखिम होता है, लेकिन रिवॉर्ड भी संभावित रूप से अधिक होते हैं. ये दो कारणों से बेहद आकर्षक सेविंग विकल्प हैं:

• सेक्शन 80C के तहत टैक्स बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया

• केवल तीन वर्षों की शॉर्ट लॉक-इन अवधि है
   

ELSS के साथ आपका फंड, निवेश के दूसरे अधिकांश विकल्पों के बजाय ज़्यादा तेज़ी से बढ़ता है और यह फायदा एवरेजिंग और कंपाउंडिंग से मिलता है. 

7. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)

ULIP एक मार्केट-लिंक्ड ऑफर होता है, जिसमें निवेश के साथ-साथ इंश्योरेंस का भी विकल्प मिलता है. ये निवेशक के लिए सुविधाजनक प्रोडक्ट हैं, जहां इक्विटी-टू-डेट रेशियो आपकी जोखिम क्षमता को दर्शाता है. कई इंश्योरेंस कंपनियां निवेशकों के लिए कम कमिशन और शुल्क पर ULIP ऑफर करती हैं, जिससे ये म्यूचुअल फंड की तुलना में सस्ते होते हैं.

8. इक्विटी या शेयर

यह निवेश के सबसे ज़्यादा जोखिम वाले विकल्पों में से एक है, इसलिए निवेश करने से पहले आपको स्टॉक मार्केट के बारे में अच्छी जानकारी होनी चाहिए. मुख्य नियम यह है कि आपको हमेशा लंबी अवधि में निवेश करने के बारे में सोचना चाहिए, ताकि आपके निवेश आपको वाकई बेहतरीन रिटर्न दे सकें. तुरंत अच्छा रिटर्न पाने के लिए मार्केट से जोखिम लेना सही नहीं है, इसलिए अपनी क्षमता के अनुसार ही निवेश करने का जोखिम लें.

अगर आप एक समझदार निवेशक हैं और आपने मार्केट के बारे में कुछ रिसर्च की है, तो एच डी एफ सी बैंक के पास आपके लिए एक सुरक्षित, आधुनिक और आसान डीमैट समाधान है. इस सुविधाजनक ऑफर को शेयर, म्यूचुअल फंड, इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (IPO), एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF), या नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर (NCD) में निवेश खरीदने और बढ़ाने के लिए कस्टमाइज़ किया जा सकता है.

इस जानकारी के साथ, आपको सोचने, रिसर्च करने, समझने और अपने फाइनेंशियल सलाहकार (या जानकर दोस्त) से बात करने में समय देना चाहिए. जब बात निवेश की आती है, तो कई कारकों पर विचार करना चाहिए. इन कारकों का मूल्यांकन करने के बाद ही आपको अपने लिए उपयुक्त इंस्ट्रूमेंट (विकल्प) में निवेश करने के लिए आगे बढ़ना चाहिए. अपनी बचत को बस एक या दो नहीं, बल्कि कई प्रोडक्ट में निवेश करके पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना न भूलें. निवेश के लिए शुभकामनाएं!

आप आज ही एच डी एफ सी बैंक सेविंग अकाउंट के साथ अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट एसेट बना सकते हैं. नए ग्राहक नया सेविंग अकाउंट खोलकर फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक कर सकते हैं, मौजूदा एच डी एफ सी बैंक यहां क्लिक करके अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक कर सकता है.

* इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह आपकी खुद की परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है.