दोस्त से पैसे उधार ले रहे हैं? यहां बताया गया है कि आपको इससे सावधान क्यों होना चाहिए

हाल के वर्षों में, सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ इंस्टीट्यूशनल लोन लेना आसान हो गया है और इस वजह से दोस्तों और परिवार से उधार लेने का ट्रेंड काफी कम हो गया है. हालांकि, अगर हमें खराब क्रेडिट स्कोर, बकाया कर्ज़ या अन्य कारणों से लोन मिलने में मुश्किलों का सामना करना पड़ता है, तो फिर हमारे पास प्रियजनों से उधार लेने का ही विकल्प बचता है.
हालांकि दोस्तों और परिवार फाइनेंशियल कठिनाइयों के दौरान सहायता करने के लिए तैयार हो सकते हैं, लेकिन उनकी मदद लेने से पहले संभावित परिणामों को समझना महत्वपूर्ण है. ध्यान में रखने लायक कुछ बातें यहां दी गई हैं:

1. कम या कोई ब्याज नहीं
जब आप लोन लेते हैं, तब आमतौर पर लोनदाता चुनते समय आप ब्याज दर पर विचार करते हैं. हालांकि, जब आप दोस्तों या परिवार से उधार लेते हैं तो आप ब्याज दर को लेकर कोई बातचीत नहीं करते हैं. इसके बजाय, आप आमतौर पर इस बात से सहमत होते हैं कि कोई औपचारिक ब्याज नहीं लिया जाएगा या फिर न्यूनतम, अनौपचारिक राशि ही ली जाएगी. इसके परिणामस्वरूप, इन निजी व्यवस्थाओं में लोनदाता संभावित ब्याज से होने वाली आय से चूक सकते हैं.

2. अस्पष्ट पुनर्भुगतान शर्तें 
अक्सर औपचारिक डॉक्यूमेंट न होने के कारण दोस्तों और रिश्तेदारों से उधार लिया जाता है. इस तरह के लोन के लिए अक्सर तुरंत, कभी-कभी कैजुअल बातचीत के दौरान या हैंडशेक के समय सहमति बन जाती है. इसी अनौपचारिकता की वजह से बाद में विवाद और झगड़े हो सकते हैं, क्योंकि उस समय ऐसा कोई ठोस एग्रीमेंट नहीं होता है, जिसका संदर्भ लिया जा सके और परिणामस्वरूप 'उन्होंने तो ये कहा था' जैसे वाद-विवाद होते हैं.

3. असहजता
जब आप किसी बैंक से उधार लेते हैं, तो आप बिना किसी चिंता के जल्दी ही दोबारा उनके पास जा सकते हैं और यह आम बात है. हालांकि, जब आप दोस्तों या रिश्तेदारों से उधार लेते हैं, तब उनसे दोबारा मिलने पर आपको अक्सर कर्ज़ चुकाने का दबाव महसूस होता है. आप बार-बार यह कह सकते हैं कि लोन चुकाना आपकी प्राथमिकता है, जिससे लोन देने वाला व्यक्ति असहज महसूस कर सकता है और आपकी दोस्ती पर उसका असर पड़ सकता है.

4. संकट के समय भुगतान करने में असमर्थता
अगर आपको पैसे उधार देने वाले दोस्त या रिश्तेदार को खुद फाइनेंशियल संकट का सामना करना पड़ता है, तो आपको बदले में उनकी मदद करने में मुश्किलें आ सकती हैं. जब वे आपसे पुनर्भुगतान के लिए कहते हैं, तब हो सकता है कि आप फाइनेंशियल रूप से अच्छी स्थिति में न हों, और आपको उनकी मदद न कर पाने की वजह से खराब महसूस हो, इससे लोन का भावनात्मक बोझ बढ़ता है.

5. संबंधों को जोखिम में डालना
जब हम दोस्तों या रिश्तेदारों से पैसे उधार लेते हैं या बस उनसे उधार देने के लिए कहते हैं, तो हम अपने रिश्तों में दूरी आने का जोखिम उठाते हैं. फाइनेंशियल दायित्व से करीबी दोस्ती पर भी असर पड़ सकता है, जिससे मिली-जुली भावनाएं सामने आ सकती हैं और फिर तनाव जैसी स्थिति बन सकती है. दोनों पक्ष एक-दूसरे से ज़्यादा सतर्क रह सकते हैं और दूरी बना सकते हैं, जिससे रिश्ते निभाना मुश्किल हो सकता है और यहां तक कि कभी-कभी हमेशा के लिए संबंध खत्म भी हो सकते हैं. कैजुअल बातचीत के दौरान कई साल पहले किसी भाई/बहन से लिए गए लोन का ज़िक्र करने पर अगर उस बात को सावधानी से हैंडल न किया जाए, तो संबंधों में दूरियां आ सकती हैं.

6. जब आप लोन का पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो लोनदाता के लिए सिक्योरिटी उपलब्ध होती है
परिवार के किसी सदस्य से उधार लेते समय, इस खास बात पर विचार करें: बैंकों से लोन लेने के लिए अनसिक्योर्ड लोन के मामले में सिक्योर्ड कंपेंसेशन की ज़रूरत होती है, लेकिन दोस्त या रिश्तेदार के लिए इस तरह की कोई सिक्योरिटी नहीं होती है. अगर आप अपने लोन का पुनर्भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो बैंक उसे एसेट को जब्त करेंगे या फिर आप पर जुर्माना लगाएंगे. हालांकि, किसी दोस्त द्वारा इस तरह की कार्रवाई करने की संभावना नहीं होती है और इसी वजह से उन्हें फाइनेंशियल नुकसान हो सकता है. अगर आप बाद में पुनर्भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो स्थिति बहुत मुश्किल हो सकती है और आपके संबंध तनावपूर्ण हो सकते हैं या उन पर जोखिम आ सकता है.

इनमें से किसी भी परिस्थिति में आपको खुद से यह पूछना पड़ सकता है कि क्या किसी दोस्त से फाइनेंशियल मदद लेना सही विकल्प था. आपको इस बात की चिंता हो सकती है कि वे खुद को आपसे ऊपर या सुपीरियर समझने लगेंगे या फिर आपके दोस्तों को यह बात पता चल जाएगी कि आप आर्थिक परेशानी से गुज़र रहे हैं. आपकी फाइनेंशियल स्थिति के कारण इस बात का भी जोखिम हो सकता है कि आपके दोस्त आपको सामाजिक गतिविधियों, जैसे बाहर खाना खाने के प्रोग्राम में भी शामिल न करें. इस तरह के मामलों में आपको यह महसूस हो सकता है कि बैंक के सशक्त EMI मैनेजमेंट से आपको वाकई सुकून मिल सकता है.

दोस्त या परिवार के सदस्य से लोन लेना उपयोगी और लाभदायक हो सकता है, लेकिन यह कुछ जोखिमों के साथ आता है. फाइनेंशियल सहायता के लिए प्रियजनों की ओर बढ़ने से पहले सभी संभावित लोन विकल्पों के बारे में जानना सबसे अच्छा है.

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