आदर्श कार लोन अवधि क्या है?

कार खरीदते समय सही लोन अवधि तय करने से आपकी फाइनेंशियल हेल्थ और लोन के पूरे अनुभव पर महत्वपूर्ण असर पड़ता है. लोन की अवधि वह समय होता है, जिसमें आप उधार ली गई राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं. कार लोन की सबसे उपयुक्त अवधि चुनने का मतलब होता है, लोन की पूरी राशि को हर महीने के सुविधाजनक भुगतान के साथ बैलेंस करना. यहां एक कॉम्प्रिहेंसिव गाइड दी गई है, जिससे आपको अपने कार लोन के लिए सबसे उपयुक्त अवधि चुनने में मदद मिलेगी.

आपके कार लोन की अवधि का आपकी EMI (समान मासिक किश्त) पर महत्वपूर्ण असर पड़ता है. EMI, लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए आपके द्वारा हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि होती है. उपलब्ध अधिकतम अवधि का विकल्प चुनने से पुनर्भुगतान की अवधि बढ़ जाती है, जिससे आपकी EMI भी कम हो जाती है. इसके विपरीत, कम अवधि चुनने से EMI ज़्यादा हो जाएगी, क्योंकि लोन का पुनर्भुगतान कम अवधि में करना होता है.
आप इसे देख सकते हैं एच डी एफ सी बैंक कार लोन EMI कैलकुलेटर.

• 24-महीने की अवधि के लिए 9% ब्याज दर पर ₹1 लाख के लोन पर, आप ₹4568 की EMI का भुगतान करेंगे*.
• अवधि को 48 महीनों तक बढ़ाएं, और आपकी EMI ₹2489 तक कम हो जाती है*.

लंबी अवधि से आपको EMI कम करने में मदद तो मिलती है, लेकिन इससे आपके लोन की कुल ब्याज की लागत बढ़ जाती है. इसलिए, अपने कार लोन की सबसे उपयुक्त अवधि जानने के लिए, आपको यह समझना होगा कि आप हर महीने कितनी EMI का भुगतान कर सकते हैं.

चरण 1: आपका मासिक सरप्लस क्या है?
अपनी मासिक आय और खर्चों का मूल्यांकन करें. यह निर्धारित करें कि आप अपनी फाइनेंशियल स्टेबिलिटी को बनाए रखते हुए हर महीने कितना भुगतान कर सकते हैं. अपनी कुल आय में से अपने लोन के भुगतान या खर्चों को घटा दें और फिर देखें कि आपके पास हर महीने कितनी राशि बचती है. इसके अलावा, अन्य खर्चों को कम करें जैसे कि म्यूचुअल फंड SIP, इंश्योरेंस प्रीमियम, अन्य लोन की EMI आदि.
चरण 2: आपका भविष्य का कैश फ्लो क्या है?
अगर आपको उम्मीद है कि आपकी सैलरी जल्दी ही बढ़ जाएगी, तो आप अभी ज़्यादा EMI का विकल्प चुन सकते हैं, क्योंकि बाद में आप इन ज़्यादा भुगतानों को फाइनेंशियल तौर पर आसानी से मैनेज कर सकेंगे. इसके विपरीत, अगर आपको लगता है कि आप जल्दी ही कोई बड़ी खरीदारी करेंगे या फिर अन्य बड़े खर्चों के लिए बचत करना चाहते हैं, तो कम EMI चुनने से आपको हर महीने अधिक बचत करने में मदद मिल सकती है, जिससे आपके वर्तमान बजट और भविष्य के खर्चों को मैनेज करना आसान हो जाता है.
चरण 3: क्या आप प्री-पे करने की योजना बना रहे हैं?
एक विकल्प यह है कि जब आप लोन का भुगतान करना शुरू करें, तब लोन की लंबी अवधि चुनें और बाद में लोन का पार्ट प्री-पेमेंट करके अवधि को कम कर लें. लेकिन पहले यह देख लें कि आपका बैंक प्री-पेमेंट के लिए कितना शुल्क लेता है. एच डी एफ सी बैंक ज़ीरो फोरक्लोज़र शुल्क के साथ कार लोन देता है.
चरण 4: डेप्रिसिएशन का क्या असर पड़ता है?
ध्यान रखें कि कारों में तेज़ी से डेप्रिसिएशन (वैल्यू कम होना) होता है. लंबी लोन अवधि चुनने से आपको वाहन की वर्तमान मार्केट वैल्यू से अधिक राशि का भुगतान करना पड़ सकता है, विशेष रूप से अगर आप लोन की अवधि समाप्त होने से पहले वाहन को बेचने या एक्सचेंज करने का निर्णय लेते हैं. कम अवधि का लोन लेने पर जोखिम घटता है, क्योंकि आप कार की क़ीमत का बड़ा हिस्सा पहले ही चुका देते हैं.

कार लोन की सबसे उपयुक्त अवधि चुनने के लिए लोन की कुल लागत के साथ-साथ यह भी देखा जाता है कि आप हर महीने कितना पुनर्भुगतान कर सकते हैं. शॉर्ट-टर्म लोन में कम ब्याज लगता है, लेकिन हर महीने ज़्यादा पुनर्भुगतान करना होता है, जबकि लॉन्ग-टर्म लोन में हर महीने कम पुनर्भुगतान करना होता है, लेकिन इसके परिणामस्वरूप कुलमिलाकर ज़्यादा ब्याज देना पड़ता है. अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे उपयुक्त अवधि चुनने के लिए अपने बजट, फाइनेंशियल लक्ष्यों और डेप्रिसिएशन के प्रभाव का आकलन करें.
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* नियम और शर्तें लागू. लोन का डिस्बर्सल एच डी एफ सी बैंक लिमिटेड के विवेकाधिकार पर किया जाता है.