KYC ஆவணங்களுக்கான KYC சவால்கள் யாவை?

KYC (உங்கள் வாடிக்கையாளரை தெரிந்து கொள்ளுங்கள்) என்பது ஃபைனான்ஸ் சேவைகளைப் பெறும் தனிநபர்களின் அடையாளம் மற்றும் பின்னணியை சரிபார்ப்பதற்காக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) மூலம் கட்டாயப்படுத்தப்பட்ட ஒரு முக்கியமான செயல்முறையாகும். இந்த செயல்முறை நிதி நிறுவனங்களுக்கு சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை மதிப்பீடு செய்ய மற்றும் நிர்வகிக்க உதவுவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் ஒரு வங்கி கணக்கை திறக்கிறீர்கள் அல்லது தனிநபர், பிசினஸ் அல்லது பிற கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்கிறீர்களா, KYC இணக்கத்தை நிறைவு செய்வது அவசியமாகும். ஒரு மென்மையான செயல்முறையை உறுதி செய்ய KYC, தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் குறிப்புகளின் விரிவான கண்ணோட்டம் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

KYC என்பது தனிநபர்களின் அடையாளம், முகவரி மற்றும் ஃபைனான்ஸ் நிலையை சரிபார்க்கும் ஒழுங்குமுறை தேவையாகும். இது மோசடி, பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை தடுக்க உதவுகிறது. வாடிக்கையாளர் உண்மையானவர் என்பதை உறுதி செய்ய மற்றும் தொடர்புடைய அபாயங்களை குறைக்க நிதி நிறுவனங்கள் சில ஆவணங்களை சேகரித்து சரிபார்க்க வேண்டும்.

KYC செயல்முறையை நிறைவு செய்ய, அடையாளச் சான்றாகவும் முகவரிச் சான்றாகவும் செயல்படும் ஆவணங்களை நீங்கள் வழங்க வேண்டும். வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களால் (என்பிஎஃப்சி-கள்) பின்வரும் ஆவணங்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன:

அடையாளச் சான்று:

• பான் கார்டு: இந்திய வருமான வரித் துறையால் வழங்கப்பட்டது.

• ஆதார் கார்டு: இந்திய தனிப்பட்ட அடையாள ஆணையம் (UIDAI) மூலம் வழங்கப்பட்டது.

• பாஸ்போர்ட்: செல்லுபடியான சர்வதேச பயண ஆவணம்.

• ஓட்டுநர் உரிமம்: சாலை போக்குவரத்து ஆணையத்தால் வழங்கப்பட்டது.

• வாக்காளர் ஐடி: இந்திய தேர்தல் ஆணையத்தால் வழங்கப்பட்டது.

• ஜாப் கார்டு: தேசிய கிராமப்புற வேலைவாய்ப்பு உத்தரவாதச் சட்டம் (NREGA) இன் கீழ் வழங்கப்பட்டது மற்றும் மாநில அரசு அதிகாரியால் கையொப்பமிடப்பட்டது.
   

முகவரிச் சான்று:

• ஆதார் கார்டு: முகவரிச் சான்றாகவும் செயல்படுகிறது.

• பாஸ்போர்ட்: முகவரி விவரங்களை கொண்டுள்ளது.

• ஓட்டுநர் உரிமம்: குடியிருப்பு முகவரியை உள்ளடக்கியது.

• வாக்காளர் ஐடி: தற்போதைய முகவரியை காண்பிக்கிறது.

• பயன்பாட்டு பில்கள்: சமீபத்திய மின்சாரம், தொலைபேசி, தண்ணீர் அல்லது கேஸ் பில்கள்.

• வாடகை/குத்தகை ஒப்பந்தம்: வாடகை ஏற்பாடுகளின் ஆவணப்படுத்தப்பட்ட சான்று.

• முழு பராமரிப்பு பில்: ஒரு அபார்ட்மென்டிற்கான சமீபத்திய பராமரிப்பு பில்.

• ரேஷன் கார்டு: அரசு அதிகாரிகளால் வழங்கப்பட்டது.

• வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது பாஸ்புக்குகள்: கடந்த மூன்று மாதங்களுக்கான முகவரி விவரங்களை காண்பிக்கும் சமீபத்திய அறிக்கைகள் அல்லது பாஸ்புக்குகள்.
   

தங்கள் ஆவணங்களில் பட்டியலிடப்பட்ட நிரந்தர முகவரியிலிருந்து வேறுபட்ட நகரத்தில் வசிக்கும் தனிநபர்களுக்கு, தற்போதைய முகவரியை குறிப்பிடும் ஒரு அறிவிப்பை KYC ஆவணங்களுடன் சமர்ப்பிக்கலாம்.

தாமதங்களை தவிர்க்க மற்றும் ஒரு மென்மையான KYC செயல்முறையை உறுதி செய்ய, பின்வரும் குறிப்புகளை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:

மொபைல் எண் இணைப்பை சரிபார்க்கவும்

• ஆதார் இணைப்பு: உங்கள் மொபைல் எண் உங்கள் ஆதார் கார்டுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதை உறுதிசெய்யவும். e-KYC மற்றும் வீடியோ-KYC செயல்முறைகளை நிறைவு செய்வதற்கு இது அவசியமாகும். சரிபார்ப்புக்கு உங்கள் இணைக்கப்பட்ட மொபைல் எண்ணுக்கு அனுப்பப்பட்ட OTP (ஒரு-முறை கடவுச்சொல்) தேவைப்படும். தேவைப்பட்டால், உங்கள் மொபைல் எண்ணை புதுப்பிக்க ஆதார் சேவா கேந்திராவை அணுகவும்.

பெயர் நிலைத்தன்மையை உறுதிசெய்யவும்

• ஆவண துல்லியம்: அனைத்து ஆவணங்களிலும் உங்கள் பெயர் நிலையானது என்பதை சரிபார்க்கவும். திருமணம் காரணமாக எழுத்துப் பிழைகள் அல்லது பெயர் மாற்றங்கள் போன்ற ஏதேனும் முரண்பாடுகள், தொடர்புடைய ஆவண-வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு பெயர் மாற்றத்தின் அதிகாரப்பூர்வ ஆதாரத்தை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் திருத்தப்பட வேண்டும்.

ஆவணங்களின் சாஃப்ட் காபிகளை பராமரிக்கவும்

• ஆவண அணுகல்: அதிகாரப்பூர்வ இணையதளங்களிலிருந்து ஆதார் மற்றும் பான் கார்டுகள் போன்ற உங்கள் KYC ஆவணங்களின் சாஃப்ட் காபிகளை பதிவிறக்கம் செய்து வைத்திருங்கள். இந்த டிஜிட்டல் நகல்களை ஹார்டு காபிகள் வரும் வரை e-KYC நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தலாம்.

PAN மற்றும் ஆதாரை இணைக்கவும்

• கட்டாய இணைப்பு: வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 139AA-யின்படி, உங்கள் ஆதார் உடன் உங்கள் PAN (நிரந்தர கணக்கு எண்)-ஐ இணைப்பது கட்டாயமாகும். இந்த இணைப்பு பெரும்பாலான நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு முக்கியமானது மற்றும் தணிக்கை பயணத்தை பராமரிக்க உதவுகிறது. இணைக்கத் தவறினால் உங்கள் PAN செயலற்றதாக இருக்கலாம் மற்றும் அபராதங்களுக்கு வழிவகுக்கலாம்.