1991 లో, భారతదేశం చెల్లింపుల సంక్షోభాన్ని ఎదుర్కొంది మరియు $2.8 బిలియన్ లోన్ పొందడానికి ఐఎంఎఫ్ మరియు యూనియన్ బ్యాంక్ ఆఫ్ స్విట్జర్లాండ్కు 67 టన్నుల బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టాలి. కోవిడ్-19 లాక్డౌన్ కారణంగా జరిగిన ఆర్థిక ఒత్తిడి మధ్య, సాధారణ భారతీయులు తక్షణ ఫండ్స్ పొందడానికి వారి బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా ఇలాంటి మార్గాన్ని అనుసరిస్తారు. గోల్డ్ లోన్ తీసుకోవడం అని పిలువబడే ఈ పద్ధతి, ఆర్థిక అనిశ్చితత్వంలో బంగారం యొక్క స్థాయి పాత్రను హైలైట్ చేస్తుంది. మీరు ఉపయోగించని బంగారాన్ని కలిగి ఉంటే, ప్రభుత్వం మూడు దశాబ్దాల క్రితం చేసినట్లుగా, గోల్డ్ లోన్ ద్వారా మీ ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి మీరు దానిని వినియోగించుకోవచ్చు.
గోల్డ్ లోన్ అనేది నగదు పొందడానికి మీరు మీ గోల్డ్ హోల్డింగ్స్ (ఆభరణాలు)ను కొలేటరల్గా తాకట్టు పెట్టే ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్. గోల్డ్ లోన్ యొక్క ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఏంటంటే ఇది పొందడం సులభం. ఉదాహరణకు, హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ వంటి ప్రముఖ బ్యాంక్ అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ మరియు పారదర్శక ఛార్జీలతో 45 నిమిషాల్లో గోల్డ్ లోన్లను మంజూరు చేస్తుంది.
చాలా మంది భారతీయులు తమ బంగారానికి బలమైన భావోద్వేగ సంబంధాన్ని కలిగి ఉంటారు, ఇది వారి విలువైన ఆభరణాలను విక్రయించడానికి ఇష్టపడతారు. ఫలితంగా, స్థానిక పాన్బ్రోకర్లు మరియు డబ్బు రుణదాతలకు బంగారాన్ని తాకట్టు పెట్టడం అనేది దశాబ్దాలుగా, ముఖ్యంగా గ్రామీణ ప్రాంతాల్లో ఒక సాధారణ పద్ధతి. ఈ సంప్రదాయం కొనసాగుతుంది, పాన్బ్రోకర్లు మరియు డబ్బు రుణదాతలు-అసంఘటిత రంగంలో భాగం-ప్రస్తుతం మార్కెట్లో సుమారు 65% ఆధిపత్యం వహిస్తున్నారు. అయితే, ఈ లోన్ సెక్యూరింగ్ పద్ధతిలో కొన్ని రిస్కులు ఉంటాయి, ఇది ఒక ప్రత్యామ్నాయంగా వ్యవస్థీకృత రంగంలో వేగవంతమైన వృద్ధిని ప్రేరేపిస్తుంది.
హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ వంటి ప్రఖ్యాత రుణదాత లేదా బ్యాంక్ నుండి గోల్డ్ లోన్ను ఎంచుకోవడం అనేది ఒక సురక్షితమైన ఎంపిక. బ్యాంకులు మరింత విశ్వసనీయమైనవి మరియు ఒక వ్యవస్థితమైన, డాక్యుమెంటెడ్ ప్రాసెస్కు కట్టుబడి ఉంటాయి, మోసపూరిత కార్యకలాపాలకు మీ బంగారం పెట్టుబడిని కోల్పోయే ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తాయి. కేర్ రేటింగ్స్ ప్రకారం, మే 2020 చివరి నాటికి, లాక్డౌన్ సమయంలో మరియు తర్వాత గోల్డ్ లోన్ల పెరుగుదల కారణంగా బ్యాంకులు ₹2.35 లక్షల కోట్ల అంచనా వేయబడిన లోన్ బుక్ను సేకరించాయి.
తనఖా పెట్టిన బంగారం విలువకు సంబంధించి లోన్ సైజుపై నియమాలతో సహా గోల్డ్ లోన్ల కోసం రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) అనేక మార్గదర్శకాలను ఏర్పాటు చేసింది. దీనిని లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్టివి) నిష్పత్తి అని పిలుస్తారు, హోమ్ లోన్లు వంటి ఇతర రకాల లోన్లలో రిస్క్ను అంచనా వేయడానికి కూడా ఒక మెట్రిక్ ఉపయోగించబడుతుంది. 75% వద్ద గోల్డ్ లోన్ల కోసం RBI ఎల్టివి పరిమితిని సెట్ చేసింది. అంటే తాకట్టు పెట్టిన ప్రతి ₹100 విలువగల బంగారం కోసం, రుణగ్రహీత ₹75 వరకు అందుకోవచ్చు. బంగారం మార్కెట్ విలువ 25% వరకు తగ్గినప్పటికీ, ఈ ఎల్టివి నిష్పత్తి రుణదాత రక్షించబడతారని నిర్ధారిస్తుంది. రుణదాత లోన్ పై వడ్డీ రేటును నిర్ణయిస్తారు.
అనేక అంశాలు గోల్డ్ లోన్ల పై వడ్డీ రేటును నిర్ణయిస్తాయి, మరియు ఇది రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతుంది. ఉదాహరణకు, హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ వడ్డీ రేట్లు గోల్డ్ లోన్లు చాలా పోటీకరమైనవి మరియు టర్మ్ లోన్ మరియు ఓవర్డ్రాఫ్ట్ వంటి ఆఫర్ సౌకర్యాలు.
హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ గోల్డ్ లోన్ తన శాఖలలో తక్షణమే అందుబాటులో ఉంటుంది, ఇష్టపడే, Imperia, క్లాసిక్ మరియు మహిళా కస్టమర్లు వంటి ప్రస్తుత అకౌంట్ హోల్డర్ల కోసం ప్రత్యేక ఆఫర్లు మరియు రేట్లతో.
ఆర్థిక మందగమనంలో వ్యాపారాలు, MSMEలు మరియు వ్యక్తులను పునరుజ్జీవింపజేయడానికి గోల్డ్ లోన్లు ఒక ముఖ్యమైన సాధనంగా అభివృద్ధి చెందాయి. పొడిగించబడిన లాక్డౌన్ తయారీ మరియు వినియోగాన్ని తగ్గించడానికి, విస్తృత ఉద్యోగ నష్టాలు మరియు గణనీయమైన ఫండింగ్ సవాళ్లకు దారితీసింది. ఈ పరిస్థితులలో, ఒక గోల్డ్ లోన్ వ్యాపార కార్యకలాపాలను పునఃప్రారంభించడానికి మరియు లాక్డౌన్ తర్వాత వాతావరణంలో స్వల్పకాలిక వర్కింగ్ క్యాపిటల్ను సురక్షితం చేయడానికి ఒక ఆచరణాత్మక పరిష్కారాన్ని అందిస్తుంది. అదనంగా, హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ యొక్క పోటీ వడ్డీ రేట్ల వద్ద గోల్డ్ లోన్ల వేగవంతమైన పంపిణీ కొనుగోలు శక్తిని పెంచుతుంది, ఇది ఆర్థిక కార్యకలాపాన్ని మరియు రికవరీని ఉత్తేజపరచగలదు.
అప్లై నేడే ఒక గోల్డ్ లోన్ కోసం మరియు వ్యాపార అవసరాలు, ఊహించని ఖర్చులు మరియు బిల్లు చెల్లింపులు వంటి మీ స్వంత ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోండి