1991 ஆம் ஆண்டில், இந்தியா கடுமையான பேமெண்ட் நெருக்கடியை எதிர்கொண்டது மற்றும் $2.8 பில்லியன் கடனைப் பெறுவதற்கு ஐஎம்எஃப் மற்றும் யூனியன் பேங்க் ஆஃப் சுவிட்சர்லாந்துக்கு 67 டன் தங்கத்தை அடமானம் வைக்க வேண்டும். இன்று விரைவாக முன்னோக்கி, கோவிட்-19 ஊரடங்கு காரணமாக ஏற்படும் ஃபைனான்ஸ் நெருக்கடிக்கு மத்தியில், சாதாரண இந்தியர்கள் உடனடி நிதிகளை பாதுகாக்க தங்கள் தங்கத்தை அடமானம் வைப்பதன் மூலம் இதேபோன்ற பாதையை பின்பற்றுகின்றனர். தங்கக் கடன் என்று அழைக்கப்படும் இந்த நடைமுறை, பொருளாதார நிச்சயமற்ற தன்மையில் நம்பகமான சொத்தாக தங்கத்தின் நிலையான பங்கை எடுத்துக்காட்டுகிறது. நீங்கள் பயன்படுத்தப்படாத தங்கத்தை வைத்திருந்தால், மூன்று தசாப்தங்களுக்கு முன்னர் அரசாங்கம் செய்ததைப் போலவே, தங்க கடன் மூலம் உங்கள் ஃபைனான்ஸ் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய நீங்கள் அதை பயன்படுத்தலாம்.
தங்க கடன் என்பது ஒரு பாதுகாப்பான கடனாகும், இதில் நீங்கள் பணத்தை பெறுவதற்கு உங்கள் தங்க ஹோல்டிங்ஸ் (ஆபரணங்கள்) அடமானமாக வைக்கிறீர்கள். தங்க கடனின் நன்மைகளில் ஒன்று என்னவென்றால் இது பெறுவது எளிதானது. உதாரணமாக, எச் டி எஃப் சி வங்கி போன்ற முன்னணி வங்கி குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மற்றும் வெளிப்படையான கட்டணங்களுடன் 45 நிமிடங்களுக்குள் தங்க கடன்களை ஒப்புதல் அளிக்கிறது.
பல இந்தியர்கள் தங்கள் தங்கத்துடன் வலுவான உணர்ச்சிபூர்வமான இணைப்பைக் கொண்டுள்ளனர், இது அவர்களின் மதிப்புமிக்க ஆபரணங்களை விற்க தயங்குகிறது. இதன் விளைவாக, உள்ளூர் பான்புரோக்கர்கள் மற்றும் பணக் கடன் வழங்குநர்களுக்கு தங்கத்தை அடமானம் வைப்பது பல தசாப்தங்களாக, குறிப்பாக கிராமப்புறங்களில் ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகும். இந்த பாரம்பரியம் தொடர்கிறது, பான்புரோக்கர்கள் மற்றும் பணக் கடன் வழங்குநர்கள்-தற்போது சந்தையில் சுமார் 65% ஆதிக்கம் செலுத்தும் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட துறையின் ஒரு பகுதி. இருப்பினும், இந்த கடன் பாதுகாப்பு முறை சில அபாயங்களை கொண்டுள்ளது, ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட துறையில் விரைவான வளர்ச்சியை ஒரு மாற்றாக உருவாக்குகிறது.
எச் டி எஃப் சி வங்கி போன்ற புகழ்பெற்ற கடன் வழங்குநர் அல்லது வங்கியிலிருந்து தங்க கடனை தேர்வு செய்வது ஒரு பாதுகாப்பான தேர்வாகும். வங்கிகள் மிகவும் நம்பகமானவை மற்றும் ஒரு முறையான, ஆவணப்படுத்தப்பட்ட செயல்முறையை பின்பற்றுகின்றன, மோசடி நடவடிக்கைகளுக்கு உங்கள் தங்க முதலீட்டை இழப்பதற்கான ஆபத்தை குறைக்கின்றன. கேர் மதிப்பீடுகளின்படி, மே 2020 இறுதியில், ஊரடங்கின் போது மற்றும் பிறகு தங்க கடன்களின் அதிகரிப்பு காரணமாக வங்கிகள் ₹2.35 லட்சம் கோடி மதிப்பிடப்பட்ட கடன் புத்தகத்தை சேகரித்தன.
அடமானம் வைக்கப்பட்ட தங்கத்தின் மதிப்புடன் தொடர்புடைய கடன் அளவு மீதான விதிகள் உட்பட தங்க கடன்களுக்கான பல வழிகாட்டுதல்களை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) நிறுவியுள்ளது. இது கடன்-டு-வேல்யூ (எல்டிவி) விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது, வீட்டுக் கடன்கள் போன்ற பிற வகையான கடன்களில் அபாயத்தை மதிப்பீடு செய்ய ஒரு மெட்ரிக் பயன்படுத்தப்படுகிறது. 75%-யில் தங்க கடன்களுக்கான எல்டிவி வரம்பை ஆர்பிஐ அமைத்துள்ளது. அதாவது அடமானம் வைக்கப்பட்ட ஒவ்வொரு ₹100 மதிப்புள்ள தங்கத்திற்கும், கடன் வாங்குபவர் ₹75 வரை பெறலாம். தங்கத்தின் சந்தை மதிப்பு 25% வரை குறைந்தாலும் கூட, இந்த எல்டிவி விகிதம் கடன் வழங்குநர் பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. கடன் வழங்குநர் கடன் மீதான வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கிறார்.
பல காரணிகள் தங்க கடன்கள் மீதான வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கின்றன, மற்றும் இது கடன் வழங்குநரிடமிருந்து கடன் வழங்குநருக்கு மாறுபடும். எடுத்துக்காட்டாக, எச் டி எஃப் சி வங்கியின் வட்டி விகிதங்கள் தங்க கடன்கள் டேர்ம் கடன் மற்றும் ஓவர்டிராஃப்ட் போன்ற மிகவும் போட்டிகரமானவை மற்றும் சலுகை வசதிகள்.
விருப்பமான, இம்பீரியா, கிளாசிக் மற்றும் பெண் வாடிக்கையாளர்கள் போன்ற தற்போதைய கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கான சிறப்பு சலுகைகள் மற்றும் விகிதங்களுடன் எச் டி எஃப் சி வங்கி தங்க கடன் அதன் கிளைகளில் உடனடியாக கிடைக்கிறது.
பொருளாதார மந்தநிலையில் தொழில்கள், MSME மற்றும் தனிநபர்களை புத்துயிர் அளிப்பதற்கான முக்கிய கருவியாக தங்க கடன்கள் வெளிப்பட்டுள்ளன. நீட்டிக்கப்பட்ட ஊரடங்கு உற்பத்தி மற்றும் நுகர்வு, பரந்த வேலைவாய்ப்பு இழப்புகள் மற்றும் குறிப்பிடத்தக்க ஃபைனான்ஸ் சவால்களுக்கு வழிவகுத்துள்ளது. இந்த சூழ்நிலைகளில், ஒரு தங்க கடன் பிசினஸ் செயல்பாடுகளை மீண்டும் தொடங்குவதற்கும் லாக்டவுன் சூழலில் குறுகிய-கால நடப்பு மூலதனத்தை பாதுகாப்பதற்கும் ஒரு நடைமுறை தீர்வை வழங்குகிறது. கூடுதலாக, எச் டி எஃப் சி வங்கியின் போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களில் தங்க கடன்களை விரைவாக வழங்குவது வாங்கும் திறனை மேம்படுத்துகிறது, இது பொருளாதார நடவடிக்கை மற்றும் மீட்பை தூண்டும்.
அப்ளை இன்று தங்க கடனுக்கு மற்றும் பிசினஸ் தேவைகள், எதிர்பாராத செலவுகள் மற்றும் பில் கட்டணங்கள் போன்ற உங்கள் ஃபைனான்ஸ் தேவைகளை நிறைவேற்றுங்கள்