ஒரு தகவலறிந்த தேர்வை எடுக்க உங்களுக்கு உதவும் ஓய்வூதிய முதலீட்டு விருப்பங்கள்

ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டமிடல் என்பது ஃபைனான்ஸ் மேலாண்மையின் மிக முக்கியமான அம்சங்களில் ஒன்றாகும். அதிகரித்து வரும் வாழ்க்கை எதிர்பார்ப்பு மற்றும் பணவீக்கத்துடன், உங்கள் பொன்னான ஆண்டுகளில் ஃபைனான்ஸ் பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய சரியான முதலீட்டு விருப்பங்களை தேர்வு செய்வது அவசியமாகும். இந்த கட்டுரை பல்வேறு ஓய்வூதிய முதலீட்டு விருப்பங்களை ஆராய்கிறது, உங்கள் ஃபைனான்ஸ் இலக்குகள் மற்றும் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையுடன் இணைக்கும் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது.

1. ஊழியர் வருங்கால வைப்பு ஃபைனான்ஸ் (EPF)

கண்ணோட்டம்:
ஊழியர் வருங்கால வைப்பு ஃபைனான்ஸ் (இபிஎஃப்) என்பது முதன்மையாக ஊதியம் பெறும் ஊழியர்களுக்கு அரசாங்கம் ஆதரிக்கப்பட்ட ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டமாகும். முதலாளி மற்றும் ஊழியர் இரண்டும் இபிஎஃப் கணக்கிற்கு ஊழியரின் அடிப்படை சம்பளம் மற்றும் டியர்னஸ் அலவன்ஸில் 12% பங்களிக்கின்றனர்.

பயன்கள்:

• வரி நன்மைகள்: இபிஎஃப்-க்கான பங்களிப்புகள் வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரி விலக்குகளுக்கு தகுதியுடையவை.
  
  
• பாதுகாப்பான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத: ஒரு அரசு திட்டமாக இருப்பதால், இபிஎஃப் என்பது உத்தரவாதமான வருமானங்களுடன் குறைந்த-ஆபத்து முதலீட்டு விருப்பமாகும்.
   

• நீண்ட-கால சேமிப்புகள்: பங்களிப்புகள் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டியுடன் EPF கார்பஸ் காலப்போக்கில் வளர்கிறது, ஓய்வூதியத்தின் போது கணிசமான தொகையை வழங்குகிறது.
   

கருத்துக்கள்:

• பணப்புழக்கம்: வித்ட்ராவல்கள் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன மற்றும் ஓய்வூதியம், வேலையின்மை அல்லது திருமணம் அல்லது கல்வி போன்ற சில வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்கு மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகின்றன.
  
  
• வருவாய் விகிதம்: இபிஎஃப் மீதான வட்டி விகிதம் அரசாங்கத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது மற்றும் ஆண்டுதோறும் மாறுபடலாம்.
   

2. தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (என்பிஎஸ்)

கண்ணோட்டம்:
தேசிய ஓய்வூதிய அமைப்பு (NPS) என்பது ஓய்வூதிய ஃபைனான்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையத்தால் (PFRDA) ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு தன்னார்வ, வரையறுக்கப்பட்ட பங்களிப்பு ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டமாகும். இது 18 மற்றும் 65 வயதுக்கு இடையிலான அனைத்து இந்திய குடிமக்களுக்கும் திறந்துள்ளது.

பயன்கள்:

• வரி நன்மைகள்: என்பிஎஸ்-க்கான பங்களிப்புகள் பிரிவு 80C-யின் கீழ் விலக்குகளுக்கு தகுதி பெறுகின்றன மற்றும் பிரிவு 80CCD(1B)-யின் கீழ் INR 50,000 கூடுதல் விலக்கு.
  
  
• நெகிழ்வான முதலீட்டு விருப்பங்கள்: என்பிஎஸ் ஈக்விட்டிகள், அரசாங்க பத்திரங்கள் மற்றும் கார்ப்பரேட் கடன் உட்பட பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையில் ஒரு தேர்வை வழங்குகிறது, இது போர்ட்ஃபோலியோ தனிப்பயனாக்கலை அனுமதிக்கிறது.
  
  
• சந்தை-இணைக்கப்பட்ட வளர்ச்சி: ஈக்விட்டி மற்றும் கடன் சந்தைகளுக்கு வெளிப்பாடு மூலம் அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியத்தை என்பிஎஸ் வழங்குகிறது.
   

கருத்துக்கள்:

• ஆண்டு வாங்குதல்: மெச்சூரிட்டியின் போது, கார்பஸின் ஒரு பகுதியை ஆண்டுத்தொகையை வாங்க பயன்படுத்த வேண்டும், இது வழக்கமான ஓய்வூதியத்தை வழங்குகிறது.
  
  
• லாக்-இன் பீரியடு: 60 வயது வரை என்பிஎஸ்-யில் முதலீடுகள் லாக் செய்யப்படுகின்றன, மெச்சூரிட்டிக்கு முன்னர் வரையறுக்கப்பட்ட வித்ட்ராவல் விருப்பங்களுடன்.
   

3. பப்ளிக் புராவிடன்ட் ஃபண்ட்(பிபிஎஃப்)

கண்ணோட்டம்:
பொது வருங்கால வைப்பு ஃபைனான்ஸ் (பிபிஎஃப்) என்பது அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு நீண்ட கால சேமிப்பு திட்டமாகும், இது கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வரி சலுகைகளை வழங்குகிறது. இது 15 ஆண்டுகள் மெச்சூரிட்டி காலத்தைக் கொண்டுள்ளது, ஐந்து ஆண்டுகளின் தொகுதிகளில் நீட்டிக்கும் விருப்பத்துடன்.

பயன்கள்:

• வரி-இல்லாத வருமானங்கள்: PPF-யில் சம்பாதித்த வட்டி வரி இல்லாதது, மற்றும் பங்களிப்புகள் பிரிவு 80C-யின் கீழ் விலக்குகளுக்கு தகுதி பெறுகின்றன.
  
  
• பாதுகாப்பான முதலீடுகள்: ஒரு அரசு திட்டமாக இருப்பதால், பிபிஎஃப் என்பது உத்தரவாதமான வருமானத்துடன் பாதுகாப்பான முதலீடாகும்.
  
  
• நெகிழ்வான பங்களிப்புகள்: முதலீட்டாளர்கள் ஆண்டுதோறும் ₹ 500 மற்றும் ₹ 1.5 லட்சத்திற்கு இடையில் பங்களிக்கலாம், முதலீட்டு தொகைகளில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.

கருத்துக்கள்:

• லாக்-இன் பீரியடு: PPF-யில் 15-ஆண்டு லாக்-இன் டேர்ம் உள்ளது, இது நீண்ட-கால முதலீட்டாளர்களுக்கு பொருத்தமானது.
  
  
• வட்டி விகித மாறுபாடு: PPF மீதான வட்டி விகிதம் அரசாங்கத்தால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது மற்றும் காலாண்டிற்கு மாறலாம்.
   

4. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

கண்ணோட்டம்:
பங்குகள், பத்திரங்கள் அல்லது பிற பத்திரங்களின் பல்வேறு போர்ட்ஃபோலியோக்களில் முதலீடுகள் செய்ய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தை சேகரிக்கின்றன. ஆபத்து மற்றும் முதலீட்டு வரம்பின் அடிப்படையில் அவை பரந்த அளவிலான முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.

பயன்கள்:

• பல்வகைப்படுத்தல்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சொத்து வகுப்புகளில் பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகின்றன, அபாயத்தை குறைக்கின்றன.
  
  
• தொழில்முறை மேலாண்மை: முதலீட்டாளர்கள் சார்பாக முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும் அனுபவமிக்க ஃபைனான்ஸ் மேலாளர்களால் நிதிகள் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன.
  
  
• பணப்புழக்கம்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஒப்பீட்டளவில் பணமாக மாற்றிக்கொள்ளலாம், முதலீட்டாளர்கள் தேவைக்கேற்ப யூனிட்களை ரெடீம் செய்ய அனுமதிக்கிறது.

கருத்துக்கள்:

• சந்தை ஆபத்து: மியூச்சுவல் ஃபண்டு வருமானங்கள் சந்தை-இணைக்கப்பட்டவை மற்றும் குறிப்பாக ஈக்விட்டி-சார்ந்த திட்டங்களில் நிலையற்றதாக இருக்கலாம்.
  
  
• செலவுகள்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் செலவு விகிதங்கள் மற்றும் எக்ஸிட் லோடுகள் உட்பட கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன, இது வருமானத்தை பாதிக்கலாம்.
   

5. மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்டம் (SCSS)

கண்ணோட்டம்:
மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்டம் (SCSS) என்பது 60 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட மூத்த குடிமக்களுக்கு குறிப்பாக வடிவமைக்கப்பட்ட அரசாங்க ஆதரவு சேமிப்பு கருவியாகும். இது வழக்கமான வருமானம் மற்றும் மூலதன பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

பயன்கள்:

• அதிக வட்டி விகிதம்: எஸ்சிஎஸ்எஸ் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது, பொதுவாக மற்ற நிலையான-வருமான கருவிகளை விட அதிகமாக.
  
  
• வரி நன்மைகள்: பிரிவு 80C-யின் கீழ் விலக்குகளுக்கு SCSS-யில் முதலீடுகள் தகுதி பெறுகின்றன.
  
  
• வழக்கமான வருமானம்: வட்டி காலாண்டுதோறும் செலுத்தப்படுகிறது, நிலையான வருமான ஸ்ட்ரீமை வழங்குகிறது.
   

கருத்துக்கள்:

• லாக்-இன் பீரியடு: எஸ்சிஎஸ்எஸ் ஐந்து ஆண்டுகள் லாக்-இன் காலத்தை கொண்டுள்ளது, மேலும் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிக்கும் விருப்பத்துடன்.
  
  
• வரிக்கு உட்பட்ட வட்டி: சம்பாதித்த வட்டி வரிக்கு உட்பட்டது, இது சில முதலீட்டாளர்களுக்கு நிகர வருமானத்தை குறைக்கலாம்.
   

6. நிலையான வைப்புகள் (FD-கள்)

கண்ணோட்டம்:
நிலையான வைப்புகள் (FD-கள்) என்பது வங்கிகள் மற்றும் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பாரம்பரிய முதலீட்டு விருப்பங்கள் ஆகும். சில மாதங்கள் முதல் பல ஆண்டுகள் வரை ஒரு குறிப்பிட்ட தவணைக்காலத்திற்கு அவை ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை வழங்குகின்றன.

பயன்கள்:

• பாதுகாப்பு: உத்தரவாதமான வருமானத்துடன் FD-கள் பாதுகாப்பான முதலீடுகளாக கருதப்படுகின்றன.
  
  
• வசதியான தவணைக்காலம்: முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் ஃபைனான்ஸ் இலக்குகளின் அடிப்படையில் தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யலாம்.
  
  
• வரி-சேமிப்பு FD-கள்: சில FD-கள் பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரி சலுகைகளை வழங்குகின்றன.
   

கருத்துக்கள்:

• பணவீக்க ஆபத்து: FD வருமானங்கள் பணவீக்கத்துடன் இணங்காது, காலப்போக்கில் உங்கள் வாங்குதல் திறன் குறையலாம்.
  
  
• வரிக்கு உட்பட்ட வட்டி: FD-களில் சம்பாதித்த வட்டி வரிக்கு உட்பட்டது, இது நிகர வருமானத்தை பாதிக்கலாம்.
   

7. ஈக்விட்டி முதலீடுகள்

கண்ணோட்டம்:
பங்குச் சந்தைகளில் பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனங்களின் பங்குகளை வாங்குவதை ஈக்விட்டி முதலீடுகள் உள்ளடக்குகின்றன. அவை அதிக வருமானத்திற்கான திறனை வழங்குகின்றன ஆனால் அதிக அபாயங்களுடன் வருகின்றன.

பயன்கள்:

• அதிக வளர்ச்சி திறன்: ஈக்விட்டிகள் நீண்ட காலத்தில் கணிசமான வருமானத்தை உருவாக்கும் திறனைக் கொண்டுள்ளன.
  
  
• உடமையாளர்: ஈக்விட்டிகளில் முதலீடுகள் செய்வது நிறுவனங்களின் பகுதியளவு உரிமையை வழங்குகிறது, முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வளர்ச்சி மற்றும் லாபத்திலிருந்து பயனடைய அனுமதிக்கிறது.
  
  
• பணப்புழக்கம்: பங்குச் சந்தைகளில் ஈக்விட்டிகளை எளிதாக வாங்கலாம் மற்றும் விற்கலாம், பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது.
   

கருத்துக்கள்:

• உயர் ஆபத்து: ஈக்விட்டிகள் நிலையற்றவை மற்றும் குறிப்பாக குறுகிய காலத்தில் குறிப்பிடத்தக்க இழப்புகளை ஏற்படுத்தலாம்.
  
  
• சந்தை அறிவு: வெற்றிகரமான ஈக்விட்டி முதலீட்டிற்கு சந்தை போக்குகள் மற்றும் நிறுவன செயல்திறன் பற்றிய அறிவு தேவைப்படுகிறது.
   

8. ரியல் எஸ்டேட்

கண்ணோட்டம்:
ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டில் குடியிருப்பு அல்லது வணிக நோக்கங்களுக்காக சொத்தை வாங்குவது உள்ளடங்கும். இது வாடகை வருமானம் மற்றும் மூலதன மதிப்பை வழங்கக்கூடிய ஒரு உறுதியான சொத்தாகும்.

பயன்கள்:

• உறுதியான சொத்து: ரியல் எஸ்டேட் என்பது காலப்போக்கில் மதிப்பிடக்கூடிய ஒரு பிசிக்கல் சொத்து ஆகும்.
  
  
• வாடகை வருமானம்: சொத்துக்கள் வழக்கமான வாடகை வருமானத்தை உருவாக்கலாம், நிலையான பணப்புழக்கத்தை வழங்கலாம்.
  
  
• பணவீக்க ஹெட்ஜ்: ரியல் எஸ்டேட் பெரும்பாலும் பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு பாதுகாப்பாக செயல்படுகிறது, ஏனெனில் சொத்து மதிப்புகள் மற்றும் வாடகைகள் பணவீக்கத்துடன் அதிகரிக்கின்றன.
   

கருத்துக்கள்:

• அதிக ஆரம்ப முதலீடுகள்: ரியல் எஸ்டேட்டிற்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க முன்கூட்டியே முதலீடுகள் தேவைப்படுகிறது, இது அனைத்து முதலீட்டாளர்களுக்கும் அணுக முடியாது.
  
  
• பணப்புழக்கம்: ரியல் எஸ்டேட்டை விற்பது நேரம் எடுக்கும் மற்றும் பரிவர்த்தனை செலவுகளை உள்ளடக்கலாம்.
  
  
• சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள்: சந்தை நிலைமைகள், இருப்பிடம் மற்றும் பிற காரணிகளின் அடிப்படையில் சொத்து மதிப்புகள் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கலாம்.
   

9. தங்க முதலீடுகள்

கண்ணோட்டம்:
தங்கம் பல நூற்றாண்டுகளாக ஒரு பாரம்பரிய முதலீட்டு விருப்பமாக இருக்கிறது, அதன் நிலைத்தன்மைக்கு மதிப்பிடப்படுகிறது மற்றும் பணவீக்கத்திற்கு எதிரான பாதுகாப்பாக உள்ளது. முதலீட்டாளர்கள் பிசிக்கல் தங்கம், தங்க இடிஎஃப்-கள் அல்லது இறையாண்மை தங்க பத்திரங்களை வாங்கலாம்.

பயன்கள்:

• பணவீக்க ஹெட்ஜ்: தங்கம் காலப்போக்கில் மதிப்பை தக்கவைக்க அறியப்படுகிறது, இது பணவீக்கத்திற்கு எதிராக ஒரு நல்ல பாதுகாப்பாக அமைகிறது.
  
  
• பணப்புழக்கம்: தங்கத்தை சந்தையில் எளிதாக விற்கலாம், பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது.
  
  
• போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல்: தங்கம் பல்வகைப்படுத்தல் நன்மைகளை வழங்குகிறது, ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோ ஆபத்தை குறைக்கிறது.
   

கருத்துக்கள்:

• சேமிப்பக செலவுகள்: பிசிக்கல் தங்கத்திற்கு பாதுகாப்பான சேமிப்பகம் தேவைப்படுகிறது, இதில் கூடுதல் செலவுகள் இருக்கலாம்.
  
  
• வழக்கமான வருமானம் இல்லை: பங்குகள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட்டைப் போலல்லாமல், தங்கம் டிவிடெண்ட் அல்லது வாடகை போன்ற வழக்கமான வருமானத்தை வழங்காது.