What Is a PPF Account? Meaning, Benefits and How It Works

സുരക്ഷിതമായ സമ്പാദ്യവും നികുതി കാര്യക്ഷമമായ റിട്ടേൺസും ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും വിശ്വസനീയമായ ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളിലൊന്നാണ് പബ്ലിക് പ്രോവിഡന്‍റ് ഫണ്ട് (പിപിഎഫ്) അക്കൗണ്ട്. ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്‍റിന്‍റെ പിന്തുണയോടെ, PPF സ്ഥിരത, അച്ചടക്കമുള്ള നിക്ഷേപം, കോമ്പൗണ്ടഡ് വളർച്ച എന്നിവ സംയോജിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് റിട്ടയർമെന്‍റ് പ്ലാനിംഗ്, ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്ക് അനുയോജ്യമാക്കുന്നു.

വ്യക്തികൾക്കിടയിൽ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന് അവതരിപ്പിച്ച സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള സേവിംഗ്സ് സ്കീമാണ് പബ്ലിക് പ്രോവിഡന്‍റ് ഫണ്ട് (പിപിഎഫ്) അക്കൗണ്ട്. ഇത് ഉറപ്പുള്ള റിട്ടേൺസ്, നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ, മൂലധന സുരക്ഷ എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, ഇത് കൺസർവേറ്റീവ് നിക്ഷേപകർക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള നിക്ഷേപ ചോയിസ് ആക്കുന്നു.

ഒരു പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ട് 15 വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവുമായി വരുന്നു, കൂടാതെ സാധാരണ സംഭാവനകളിലൂടെയും വാർഷിക കോമ്പൗണ്ടിംഗിലൂടെയും ഗണ്യമായ ഫൈനാൻഷ്യൽ കോർപ്പസ് നിർമ്മിക്കാൻ വ്യക്തികളെ അനുവദിക്കുന്നു. പലിശ നിരക്ക് ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്‍റ് നിർണ്ണയിക്കുകയും ത്രൈമാസത്തിൽ പുതുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. നിലവിൽ, പിപിഎഫ് പലിശ നിരക്ക് പ്രതിവർഷം 7.1% ആണ്.

1. സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള സുരക്ഷ

പിപിഎഫിനെ ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്‍റ് പിന്തുണയ്ക്കുന്നു, ഇത് ലഭ്യമായ ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളിലൊന്നാക്കി മാറ്റുന്നു. മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, റിട്ടേൺസ് സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ബാധിക്കില്ല.

2. ദീർഘകാല നിക്ഷേപ പരിധി

അക്കൗണ്ടിന് 15 വർഷത്തെ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് ഉണ്ട്, അച്ചടക്കമുള്ള ദീർഘകാല സമ്പാദ്യം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. മെച്യൂരിറ്റിക്ക് ശേഷം, 5 വർഷത്തെ ബ്ലോക്കുകളിൽ അക്കൗണ്ട് ദീർഘിപ്പിക്കാം. 

3. ടാക്സ് ആനുകൂല്യം

PPF EEE (Exempt-Exempt-Exempt) ടാക്സ് സ്റ്റാറ്റസ് ആസ്വദിക്കുന്നു:

• സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നികുതി കിഴിവുകൾക്ക് യോഗ്യതയുണ്ട് 

• നേടിയ പലിശ നികുതി രഹിതമാണ് 

• മെച്യൂരിറ്റി വരുമാനം പൂർണ്ണമായും നികുതി രഹിതമാണ് 

ഇത് പിപിഎഫിനെ ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും നികുതി കാര്യക്ഷമമായ സേവിംഗ്സ് ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകളിലൊന്നാക്കി മാറ്റുന്നു.

4. ഫ്ലെക്സിബിൾ നിക്ഷേപ തുക

നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ കുറഞ്ഞത് ₹500, പരമാവധി ₹1.5 ലക്ഷം നിക്ഷേപിക്കാം. ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ലംപ്സം അല്ലെങ്കിൽ ഒന്നിലധികം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകളിൽ നടത്താം. 

5. കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ

അക്കൗണ്ടിൽ നേടിയ പലിശ വാർഷികമായി കൂട്ടിച്ചേർക്കപ്പെടുന്നു, ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ ക്രമാനുഗതമായി വളരാൻ സഹായിക്കുന്നു.

1. സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള സുരക്ഷ

പിപിഎഫിനെ ഇന്ത്യാ ഗവൺമെന്‍റ് പിന്തുണയ്ക്കുന്നു, ഇത് ലഭ്യമായ ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങളിലൊന്നാക്കി മാറ്റുന്നു. മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, റിട്ടേൺസ് സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റ് ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ബാധിക്കില്ല.

2. ദീർഘകാല നിക്ഷേപ പരിധി

അക്കൗണ്ടിന് 15 വർഷത്തെ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് ഉണ്ട്, അച്ചടക്കമുള്ള ദീർഘകാല സമ്പാദ്യം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നു. മെച്യൂരിറ്റിക്ക് ശേഷം, 5 വർഷത്തെ ബ്ലോക്കുകളിൽ അക്കൗണ്ട് ദീർഘിപ്പിക്കാം. 

3. ടാക്സ് ആനുകൂല്യം

PPF EEE (Exempt-Exempt-Exempt) ടാക്സ് സ്റ്റാറ്റസ് ആസ്വദിക്കുന്നു:

• സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നികുതി കിഴിവുകൾക്ക് യോഗ്യതയുണ്ട് 

• നേടിയ പലിശ നികുതി രഹിതമാണ് 

• മെച്യൂരിറ്റി വരുമാനം പൂർണ്ണമായും നികുതി രഹിതമാണ് 

ഇത് പിപിഎഫിനെ ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും നികുതി കാര്യക്ഷമമായ സേവിംഗ്സ് ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റുകളിലൊന്നാക്കി മാറ്റുന്നു.

4. ഫ്ലെക്സിബിൾ നിക്ഷേപ തുക

നിക്ഷേപകർക്ക് ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ കുറഞ്ഞത് ₹500, പരമാവധി ₹1.5 ലക്ഷം നിക്ഷേപിക്കാം. ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ലംപ്സം അല്ലെങ്കിൽ ഒന്നിലധികം ഇൻസ്റ്റാൾമെന്‍റുകളിൽ നടത്താം. 

5. കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ

അക്കൗണ്ടിൽ നേടിയ പലിശ വാർഷികമായി കൂട്ടിച്ചേർക്കപ്പെടുന്നു, ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ ക്രമാനുഗതമായി വളരാൻ സഹായിക്കുന്നു.

പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ട് അന്വേഷിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് അനുയോജ്യമാണ്:

• സുരക്ഷിതവും കുറഞ്ഞ റിസ്കുള്ളതുമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ 

• ദീർഘകാല സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കൽ 

• റിട്ടയർമെന്‍റ് പ്ലാനിംഗ്  

• ടാക്സ്-സേവിംഗ് അവസരങ്ങൾ 

• പോർട്ട്ഫോളിയോ സ്ഥിരത 

ശമ്പളമുള്ള വ്യക്തികൾ, സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലുകൾ, കുട്ടികൾക്കായി ഭാവി സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്ന മാതാപിതാക്കൾ എന്നിവർക്ക് ഇത് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രയോജനകരമാണ്.

ഒരു പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ട് തുറന്നാൽ, നിക്ഷേപകൻ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഇടയ്ക്കിടെ ഫണ്ടുകൾ സംഭാവന ചെയ്യുന്നു. പലിശ എല്ലാ മാസവും 5th ദിവസത്തിനും അവസാന ദിവസത്തിനും ഇടയിലുള്ള കുറഞ്ഞ ബാലൻസിൽ കണക്കാക്കുകയും വാർഷികമായി ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നു.

15 വർഷത്തിന്‍റെ അവസാനത്തിൽ, നിക്ഷേപകർക്ക്: 

• മുഴുവൻ മെച്യൂരിറ്റി തുകയും പിൻവലിക്കുക 

• മറ്റൊരു 5 വർഷത്തേക്ക് അക്കൗണ്ട് ദീർഘിപ്പിക്കുക  

• എക്സ്റ്റൻഷൻ കാലയളവിൽ സംഭാവനകൾ തുടരുക 

കുറഞ്ഞ വാർഷിക സംഭാവനകൾ നിലനിർത്തുന്നിടത്തോളം കാലം അക്കൗണ്ട് ആക്ടീവായിരിക്കും.

PPF ദീർഘകാല സേവിംഗ്സ് ഉൽപ്പന്നമായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, ചില പിൻവലിക്കലുകളും ലോൺ സൗകര്യങ്ങളും ലഭ്യമാണ്.

• ഭാഗികമായ പിൻവലിക്കലുകൾ 
  ബാധകമായ പരിധികൾക്ക് വിധേയമായി, 7th സാമ്പത്തിക വർഷം മുതൽ ഭാഗികമായ പിൻവലിക്കലുകൾ അനുവദനീയമാണ്. നിക്ഷേപകർക്ക് യോഗ്യതയുള്ള ബാലൻസിന്‍റെ 50% വരെ പിൻവലിക്കാം. 
   

• ലോണ്‍ സൗകര്യം 
  Loans against the PPF balance can be availed from the beginning of the 3rd financial year up to the end of the 6th financial year. 
   

• പ്രീമെച്വർ ക്ലോഷർ 
  ബാധകമായ നിയമങ്ങൾക്ക് വിധേയമായി ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം അല്ലെങ്കിൽ ഗുരുതരമായ മെഡിക്കൽ ചികിത്സ പോലുള്ള നിർദ്ദിഷ്ട വ്യവസ്ഥകൾക്ക് കീഴിൽ മാത്രം 5 സാമ്പത്തിക വർഷങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം കാലാവധിക്ക് മുമ്പുള്ള ക്ലോഷർ അനുവദനീയമാണ്.

ഡിജിറ്റൽ നിക്ഷേപവും മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളും വർദ്ധിച്ചിട്ടും, പിപിഎഫ് അതിന്‍റെ സുരക്ഷ, സ്ഥിരമായ റിട്ടേൺസ്, നികുതി കാര്യക്ഷമത എന്നിവ കാരണം പ്രസക്തമായി തുടരുന്നു. അനിശ്ചിത സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളിൽ, പല നിക്ഷേപകരും പിപിഎഫ് പോലുള്ള സുരക്ഷിത ഉപാധികൾ ഉപയോഗിച്ച് ഉയർന്ന റിസ്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ ബാലൻസ് ചെയ്യാൻ താൽപ്പര്യപ്പെടുന്നു.

കൂടാതെ, ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളിലൂടെയും മൊബൈൽ ബാങ്കിംഗ് ആപ്പുകളിലൂടെയും ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് പിപിഎഫ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നതും മാനേജ് ചെയ്യുന്നതും കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമാക്കി. 

A PPF അക്കൗണ്ട് സുരക്ഷിതവും നികുതി കാര്യക്ഷമവും അച്ചടക്കമുള്ളതുമായ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ആശ്രയിക്കാവുന്ന ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനായി തുടരുന്നു.

ദീർഘകാല സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപ പരിഹാരങ്ങളും കണ്ടെത്തുക എച്ച് ഡി എഫ് സി ബാങ്ക്.

നിരാകരണം: *നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും ബാധകം. ഈ ലേഖനത്തിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ പൊതുവാണ്, വിവര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മാത്രം. നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം സാഹചര്യങ്ങളിൽ നിർദ്ദിഷ്ട ഉപദേശത്തിന് പകരം ഇത് അല്ല.