वीडियो KYC क्या है और यह कैसे काम करता है?

बैंक अकाउंट खोलने, क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने या लोन लेने के लिए अब कई ब्रांच में जाने और फिज़िकल पेपरवर्क की आवश्यकता नहीं होती है. वीडियो KYC (अपने ग्राहक को जानें) के साथ, वित्तीय संस्थानों ने ग्राहक सत्यापन को तेज़ डिजिटल प्रोसेस में बदल दिया है, जिसे घर बैठे पूरा किया जा सकता है. जैसे-जैसे भारत में डिजिटल बैंकिंग को अपनाया जा रहा है, वीडियो KYC ग्राहकों के लिए सबसे सुरक्षित और सुविधाजनक ऑनबोर्डिंग तरीकों में से एक के रूप में उभरा है.

वीडियो KYC एक डिजिटल पहचान सत्यापन प्रक्रिया है जो ग्राहक और अधिकृत बैंक प्रतिनिधि के बीच लाइव वीडियो इंटरैक्शन के माध्यम से की जाती है. यह बैंकों और वित्तीय संस्थानों को रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा निर्धारित नियामक आवश्यकताओं का पालन करते समय ग्राहक विवरण को रिमोटली सत्यापित करने की अनुमति देता है.

प्रोसेस के दौरान, ग्राहक को सुरक्षित वीडियो कॉल पर अपने ओरिजिनल आइडेंटिटी डॉक्यूमेंट दिखाना होगा, चेहरे की जांच पूरी करनी होगी और विशिष्ट व्यक्तिगत जानकारी की पुष्टि करनी होगी. सत्यापन डिजिटल रूप से पूरा हो जाता है, जिससे फिज़िकल डॉक्यूमेंट सबमिट करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है.

आज, वीडियो KYC का उपयोग व्यापक रूप से इसके लिए किया जाता है:

• सेविंग अकाउंट खोलना  

• क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन 

• पर्सनल लोन प्रोसेसिंग 

• डीमैट अकाउंट ऑनबोर्डिंग 

• इंश्योरेंस और निवेश प्रोडक्ट 

वीडियो KYC प्रोसेस को आसान और यूज़र-फ्रेंडली बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालांकि सटीक चरण अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन इस प्रोसेस में आमतौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:

1. एप्लीकेशन की शुरुआत

ग्राहक बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करता है.

2. पहचान की जांच

ग्राहक को पैन, आधार या अन्य आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट जैसी बुनियादी जानकारी शेयर करनी होगी.

3. लाइव वीडियो इंटरैक्शन

एक बैंक प्रतिनिधि सुरक्षित वीडियो कॉल के माध्यम से ग्राहक से जुड़ता है. सेशन के दौरान:

• ग्राहक का चेहरा सबमिट किए गए डॉक्यूमेंट से मेल अकाउंट है 

• सत्यापन के लिए ओरिजिनल डॉक्यूमेंट दिखाए जाते हैं 

• लाइव फोटो या स्क्रीनशॉट लिया जा सकता है 

• ग्राहक को खाली कागज़ पर हस्ताक्षर प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है 

4. लोकेशन और लाइवनेस चेक

एडवांस्ड टेक्नोलॉजी का उपयोग यह कन्फर्म करने के लिए किया जाता है कि ग्राहक इंटरैक्शन के दौरान शारीरिक रूप से मौजूद है और स्थिर फोटो या मैनिपुलेटेड वीडियो का उपयोग नहीं करता है.

5. सत्यापन पूरा हो गया

विवरण सत्यापित होने के बाद, KYC प्रोसेस अप्रूव हो जाता है और अकाउंट ऐक्टिवेशन या प्रोडक्ट जारी करने के लिए एप्लीकेशन आगे बढ़ जाती है.

वीडियो KYC ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सुविधा और सेक्योरिटी के कारण अधिक लोकप्रिय हो गया है.

• जल्दी प्रोसेसिंग 
  पारंपरिक KYC प्रोसेस में अक्सर ब्रांच विजिट और डॉक्यूमेंट कलेक्शन शामिल होते हैं. वीडियो KYC तुरंत सत्यापन को सक्षम करके टर्नअराउंड समय को महत्वपूर्ण रूप से कम करता है. 
   

• कहीं से भी सुविधा 
  ग्राहक इंटरनेट एक्सेस के साथ केवल स्मार्टफोन या लैपटॉप का उपयोग करके घर, ऑफिस या Yatra करते समय प्रोसेस पूरा कर सकते हैं. 
   

• संवर्धित सुरक्षा 
  सुरक्षित सत्यापन सुनिश्चित करने के लिए बैंक एनक्रिप्टेड प्लेटफॉर्म, चेहरे की पहचान, जियो-टैगिंग और लाइवनेस डिटेक्शन का उपयोग करते हैं. 
   

• पेपरलेस अनुभव 
  यह प्रोसेस फिज़िकल पेपरवर्क पर निर्भरता को कम करता है और पर्यावरण के प्रति जागरूक बैंकिंग प्रैक्टिस को सपोर्ट करता है. 
   

• बेहतर ग्राहक अनुभव 
  न्यूनतम प्रतीक्षा समय और डिजिटल सुविधा के साथ, वीडियो KYC ग्राहकों के लिए एक आसान ऑनबोर्डिंग Yatra बनाता है.

हां, अधिकृत बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से किए जाने पर वीडियो KYC को अत्यधिक सुरक्षित माना जाता है. RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार बैंकों को एनक्रिप्टेड वीडियो कम्युनिकेशन, ऑडिट ट्रेल और रियल-टाइम सत्यापन चेक सहित सख्त सेक्योरिटी और अनुपालन उपायों का पालन करना होगा.

हालांकि, ग्राहक को हमेशा यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे प्रोसेस को पूरा करते समय आधिकारिक बैंकिंग वेबसाइट या ऐप का उपयोग कर रहे हैं. अज्ञात व्यक्तियों के साथ OTP या गोपनीय विवरण शेयर करने से बचें.

आसान सत्यापन प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए, ग्राहक को शुरू करने से पहले निम्नलिखित को तैयार रखना चाहिए:

• ओरिजिनल पैन कार्ड 

• आधार कार्ड या अन्य मान्य पहचान प्रमाण 

• स्थिर इंटरनेट कनेक्शन 

• कैमरा और माइक्रोफोन के साथ स्मार्टफोन या लैपटॉप 

• लाइटिंग का अच्छा वातावरण 

• व्हाइट पेपर और सिग्नेचर पेन (अगर आवश्यक हो) 

भारत का डिजिटल बैंकिंग इकोसिस्टम पिछले कुछ वर्षों में तेजी से विकसित हुआ है. आज के ग्राहक तेज़, आसान और पूरी तरह से डिजिटल अनुभव की उम्मीद करते हैं. वीडियो KYC सुविधा और अनुपालन के बीच अंतर को कम करने में मदद करता है, जिससे बैंक सुरक्षा से एग्रीमेंट किए बिना ग्राहकों को कुशलतापूर्वक ऑनबोर्ड कर सकते हैं.

जैसे-जैसे अधिक बैंकिंग सेवाएं ऑनलाइन चलती हैं, वीडियो KYC से विभिन्न प्रकार के वित्तीय प्रोडक्ट और सेवाओं के लिए मानक सत्यापन प्रक्रिया बनने की उम्मीद है.

वीडियो KYC ने आधुनिक बैंकिंग यूज़र के लिए प्रोसेस को डिजिटल, सुरक्षित और सुविधाजनक बनाकर ग्राहक सत्यापन को आसान बना दिया है.

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डिस्क्लेमर: *नियम व शर्तें लागू. इस आर्टिकल में प्रदान की गई जानकारी सामान्य है और केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है. यह आपकी खुद की परिस्थितियों में विशिष्ट सलाह का विकल्प नहीं है.