ఎఫ్ఒఐఆర్: ఇది మీ పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్‌ను ప్రభావితం చేస్తుందా?

పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు, వివిధ అంశాలు అప్రూవల్ ప్రక్రియను ప్రభావితం చేస్తాయి. వీటిలో, ఫిక్స్‌డ్ ఆబ్లిగేషన్ టు ఇన్‌కమ్ రేషియో (FOIR) రుణదాతలు పరిగణించే ఒక ముఖ్యమైన పారామితి. FOIR మరియు లోన్ అప్రూవల్ పై దాని ప్రభావాన్ని అర్థం చేసుకోవడం అనేది రుణం పొందే అవకాశాలను గణనీయంగా పెంచుతుంది. ఈ ఆర్టికల్ FOIR, దాని లెక్కింపు మరియు అది పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్లను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో వివరిస్తుంది.

FOIR, లేదా ఫిక్స్‌డ్ ఆబ్లిగేషన్ టు ఇన్‌కమ్ రేషియో అనేది ఒక దరఖాస్తుదారు యొక్క లోన్ అర్హతను అంచనా వేయడానికి బ్యాంకులు ఉపయోగించే ఒక కీలక మెట్రిక్. ఇది ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్‌లు (EMI)తో సహా ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులను చెల్లించడానికి వినియోగించబడే ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది. ముఖ్యంగా, FOIR అనేది డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ రేషియో, ఇది రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్థిక బాధ్యతలు మరియు అదనపు అప్పును నిర్వహించే వారి సామర్థ్యం గురించి రుణదాతలకు అవగాహనను అందిస్తుంది.

పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్ ఆమోదించబడిందా అని నిర్ణయించడంలో ఎఫ్ఒఐఆర్ ఒక ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది.

• తగిన FOIR పరిధి: చాలామంది రుణగ్రహీతల కోసం, ఒక ఆమోదయోగ్యమైన FOIR 40% మరియు 55% మధ్య ఉంటుంది. అయితే, ఈ నిష్పత్తి అధిక-నికర-విలువగల వ్యక్తులకు మరింత ఫ్లెక్సిబుల్‌గా ఉండవచ్చు.
  
• తక్కువ FOIR: తక్కువ ఎఫ్ఒఐఆర్ అనేది దరఖాస్తుదారు వారి ఆదాయానికి సంబంధించి తక్కువ ఆర్థిక బాధ్యతలను కలిగి ఉన్నారని సూచిస్తుంది. ఇది అధిక డిస్పోజబుల్ ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది, లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది. తక్కువ ఎఫ్ఒఐఆర్ ఉన్న రుణగ్రహీతలు తక్కువ-రిస్క్‌గా భావించబడతారు, ఇది వాటిని రుణదాతలకు మరింత ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది.
  
• అధిక FOIR: FOIR అధికంగా ఉంటే, రుణగ్రహీత ఇప్పటికే భారీ రుణభారాన్ని కలిగి ఉన్నారు అని ఇది సూచిస్తుంది. ఇది వారి వినియోగించదగిన ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది, వారి క్రెడిట్ యోగ్యతను తగ్గిస్తుంది మరియు లోన్ తిరస్కరణకు దారితీస్తుంది. రుణదాతలు అధిక-FOIR దరఖాస్తుదారులను అధిక-రిస్క్‌గా పరిగణించవచ్చు, ఫలితంగా వారు రుణాన్ని ఆమోదించే అవకాశం తగ్గుతుంది. 

ఎఫ్ఒఐఆర్ లెక్కింపు సరళంగా ఉంటుంది మరియు ఈ క్రింది ఫార్ములాను కలిగి ఉంటుంది:

ఎఫ్ఒఐఆర్ = (మొత్తం డెట్/పూర్తిగా నెలవారీ ఆదాయం మొత్తం) x 100

• మొత్తం నెలవారీ డెట్: ఇందులో ఇప్పటికే ఉన్న అన్ని EMI, క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు, అద్దె మరియు జీవన ఖర్చులు ఉంటాయి.
• స్థూల నెలవారీ ఆదాయం: పన్నులు వంటి మినహాయింపులకు ముందు ఇది మొత్తం ఆదాయం.
   

గమనిక: పూర్తి డెట్ మొత్తాన్ని లెక్కించేటప్పుడు ఎఫ్ఒఐఆర్ పన్ను మినహాయింపులు, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు లేదా రికరింగ్ డిపాజిట్లను పరిగణించదు. 

ఎఫ్ఒఐఆర్ EMI రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడానికి, ఈ క్రింది ఉదాహరణను పరిగణించండి:

• దరఖాస్తుదారు నెలవారీ ఆదాయం: ₹ 60,000
• ఎఫ్ఒఐఆర్: 30%
• ఇప్పటికే ఉన్న EMI లు: ₹ 5,000 మరియు ₹ 4,000
   

30% FOIRతో, దరఖాస్తుదారు డెట్ రీపేమెంట్ల కోసం ₹ 18,000 (₹ 60,000 యొక్క 30%) వరకు కేటాయించవచ్చు. ₹9,000 మొత్తం ఉన్న ఇప్పటికే ఉన్న EMIలను పరిగణించిన తరువాత, దరఖాస్తుదారు డిస్పోజబుల్ ఆదాయంలో ₹21,000 కలిగి ఉంటారు. మిగిలిన డిస్పోజబుల్ ఆదాయం ఆధారంగా కొత్త లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించే రుణగ్రహీత సామర్థ్యాన్ని రుణదాతలు అంచనా వేస్తారు. 

మీ ఎఫ్ఒఐఆర్‌ను తగ్గించడం వలన మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరచవచ్చు. కొన్ని వ్యూహాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

1. జాయింట్ లోన్ కోసం అప్లై చేయండి: మీరు జాయింట్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, EMI భారం రెండు దరఖాస్తుదారుల మధ్య పంచుకోబడుతుంది, ఇది వ్యక్తిగత ఎఫ్ఒఐఆర్‌ను తగ్గిస్తుంది.

2. ఆరోగ్యకరమైన క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్వహించండి: మీ క్రెడిట్ చరిత్రను బలోపేతం చేయడానికి సకాలంలో చెల్లింపులను నిర్ధారించుకోండి మరియు తక్కువ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని నిర్వహించండి, ఇది మీ ఎఫ్ఒఐఆర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేయగలదు.

3.అనేక లోన్లను నివారించండి: అనేక లోన్లను తీసుకోవడం మీ FOIRను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు, మీరు ఆర్థికంగా నిర్వహించదగిన దాని కంటే ఎక్కువ రుణాలు తీసుకున్నట్లుగా ఇది సూచిస్తుంది. పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు అదనపు అప్పు తీసుకోవడాన్ని నివారించండి.

హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి, ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.

*నిబంధనలు మరియు షరతులు వర్తిస్తాయి. హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ లిమిటెడ్ యొక్క స్వంత అభీష్టానుసారం పర్సనల్ లోన్ అందించబడుతుంది. లోన్ పంపిణీ అనేది బ్యాంకుల అవసరానికి అనుగుణంగా డాక్యుమెంటేషన్ మరియు ధృవీకరణకు లోబడి ఉంటుంది. ఈ ఆర్టికల్‌లో అందించబడిన సమాచారం సాధారణమైనది మరియు సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే అందించబడుతుంది. ఇది మీ ప్రత్యేక పరిస్థితులలో నిర్దిష్ట సలహాకు ప్రత్యామ్నాయం కాదు.