UK లోని NRI/PIO FCNR (B) డిపాజిట్లతో పన్ను-సమర్థవంతమైన రాబడులను ఎలా సంపాదించవచ్చు

UKలో నివసిస్తున్న అనేక NRIల కోసం, పొదుపు నిర్ణయాలు ఒకే దేశానికి పరిమితం కావు. మీరు పౌండ్లలో సంపాదించవచ్చు మరియు ఖర్చు చేయవచ్చు, UKలో ఆస్తులను నిర్మించవచ్చు మరియు కుటుంబాలకు మద్దతు ఇవ్వడం, విద్యకు నిధులు సమకూర్చడం, ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడం లేదా పదవీ విరమణ కోసం సిద్ధం చేయడం వంటి భారతదేశంలో భవిష్యత్తు ప్రణాళికలను కలిగి ఉండవచ్చు.

ఇక్కడ ఒక FCNR (B) ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ సంబంధితంగా మారవచ్చు. ఇది అర్హతగల NRI/PIO డిపాజిట్‌ను భారతీయ రూపాయలుగా మార్చడానికి బదులుగా పౌండ్ స్టెర్లింగ్‌తో సహా మద్దతు ఇవ్వబడిన విదేశీ కరెన్సీలో ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌ను కలిగి ఉండడానికి అనుమతిస్తుంది.

కీలక పాయింట్ సరళమైనదిః FCNR (B) డిపాజిట్ పన్ను-సమర్థవంతమైనది, కానీ ఇది ప్రతి దేశంలో స్వయంచాలకంగా పన్ను-రహితమైనది కాదు. అర్హతగల కస్టమర్ల కోసం వడ్డీ సాధారణంగా భారతదేశంలో పన్ను నుండి మినహాయించబడినప్పటికీ, UK పన్ను చికిత్స మీ UK నివాస స్థితి, ఆదాయపు పన్ను స్థితి మరియు అందుబాటులో ఉన్న ఏవైనా ఉపశమనాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

UK-రెసిడెంట్ NRI కోసం, పన్ను సామర్థ్యాన్ని భారతదేశం మరియు UK రెండింటిలోనూ చూడాలి.

భారతదేశం వైపు, FCNR (B) వడ్డీ సాధారణంగా అర్హత కలిగిన NRI / PIO కోసం భారతదేశంలో ఆదాయపు పన్ను నుండి మినహాయించబడుతుంది. ఇది వడ్డీ ఆదాయానికి పన్ను వర్తించే కొన్ని భారతదేశం-లింక్డ్ డిపాజిట్ల నుండి భిన్నంగా ఉండవచ్చు.

UK వైపు, FCNR (B) డిపాజిట్ నుండి సంపాదించిన వడ్డీని విదేశీ పొదుపు ఆదాయంగా పరిగణించవచ్చు. UK నివాసులు సాధారణంగా UK పన్ను ప్రయోజనాల కోసం విదేశీ ఆదాయాన్ని పరిగణించాలి, భారతదేశంలో ఆదాయం మినహాయించబడినప్పటికీ.

ఇది చేయదు FCNR B డిపాజిట్ తక్కువ ఉపయోగకరమైనది. అంటే మీ మొత్తం సేవింగ్స్ ప్లాన్‌లో అది పోషించే పాత్ర కోసం ప్రోడక్ట్ అంచనా వేయబడాలి అని అర్థం. ఉదాహరణకు, భారతదేశంలో మీరు ఉపయోగించాలనుకుంటున్న డబ్బు లేదా ఒక భారతదేశ బ్యాంకింగ్ కనెక్షన్‌ను ఉంచుతూ మీరు GBPలో ఉంచాలనుకుంటున్న డబ్బుకు ఇది సరిపోవచ్చు. 

UK లో పన్ను-రహిత పొదుపు కోసం నగదు ISA రూపొందించబడింది. 2026-27 పన్ను సంవత్సరానికి, అర్హత మరియు వర్తించే నియమాలకు లోబడి మొత్తం ISA అలవెన్స్ £20,000.

FCNR (B) వేరొక అవసరాన్ని అందిస్తుంది. ఇది అర్హత కలిగిన NRIల కోసం ఒక విదేశీ కరెన్సీ డిపాజిట్ మరియు మీ ISA అలవెన్స్‌ను ఉపయోగించదు. అందువల్ల ఇది సంబంధితంగా ఉండవచ్చు:

• మీరు ఇప్పటికే మీ ISA అలవెన్స్‌ను ఉపయోగించారు

• మీరు ఐఎన్ఆర్ కు బదులుగా జిబిపి లో ఫండ్స్ హోల్డ్ చేయాలనుకుంటున్నారు 

• మీ భవిష్యత్తు ఆర్థిక లక్ష్యాలు భారతదేశానికి అనుసంధానించబడ్డాయి

• మీరు ఎంచుకున్న అవధి కోసం ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ నిర్మాణాన్ని ఇష్టపడతారు

అయితే, UK పన్ను ప్రయోజనాల కోసం నగదు ISA ఒక స్పష్టమైన ప్రయోజనాన్ని కలిగి ఉందిః దాని ద్వారా సంపాదించిన వడ్డీ UK లో పన్ను రహితమైనది. FCNR (B) డిపాజిట్ నుండి వడ్డీ UK పన్ను నిబంధనల ప్రకారం సమీక్షించాలి.

ఒక UK ఫిక్స్‌డ్-రేట్ బాండ్ ఒక నిర్ణీత అవధి కోసం, సాధారణంగా పౌండ్ స్టెర్లింగ్‌లో తెలిసిన రాబడిని అందించవచ్చు. అది ఎక్కడ ఉంచబడుతుందో ఆధారపడి, వడ్డీ UK లో పన్ను విధించదగినది కావచ్చు.

ప్రీమియం బాండ్లు భిన్నంగా పనిచేస్తాయి. వారు క్రమం తప్పకుండా వడ్డీ చెల్లించరు. బదులుగా, వారు నెలవారీ డ్రాల ద్వారా పన్ను-రహిత బహుమతులను గెలుచుకునే అవకాశాన్ని అందిస్తారు. ఇది సులభమైన యాక్సెస్ కోరుకునే మరియు వేరియబుల్ ఫలితాలతో సౌకర్యవంతంగా ఉండే సేవర్లకు అపీల్ చేయవచ్చు, కానీ వారు హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను అందించరు.

ఒక GBP FCNR (B) డిపాజిట్ మళ్ళీ భిన్నంగా ఉంటుంది. ఇది భారతదేశ బ్యాంకింగ్ సంబంధాన్ని కొనసాగిస్తూ పౌండ్ స్టెర్లింగ్‌లో పొదుపులను నిలిపి ఉంచుకోవాలనుకునే అర్హత కలిగిన NRIలకు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మార్గాన్ని అందిస్తుంది. వర్తించే నిబంధనలు మరియు నిబంధనలకు లోబడి, అసలు మరియు వడ్డీ పూర్తిగా స్వదేశానికి తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది.

హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ FCNR (B) డిపాజిట్లు భారతదేశంలో పన్ను మినహాయింపు వడ్డీ యొక్క అర్హతగల NRIల ప్రయోజనాన్ని అందిస్తాయి. సంపాదించిన వడ్డీపై అదనపు భారతీయ పన్నును సృష్టించకుండా భారతదేశం-లింక్డ్ కార్పస్‌ను నిర్మించాలనుకునే కస్టమర్లకు ఇది ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది.

FCNR (B) డిపాజిట్లు ఒక సంవత్సరం నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు ఉండే అవధుల కోసం నిర్వహించబడవచ్చు. డిపాజిట్ ఒక విదేశీ కరెన్సీలో నిర్వహించబడుతుంది, డిపాజిట్ వ్యవధిలో ఐఎన్ఆర్ కదలికకు ఎక్స్‌పోజర్ తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.

పన్ను చికిత్స మీ నివాస స్థితి మరియు వర్తించే చట్టాలపై ఆధారపడి ఉండవచ్చు. మీ నివాస స్థితి మారితే, ముఖ్యంగా భారతదేశానికి శాశ్వతంగా తిరిగి వచ్చిన తర్వాత, బ్యాంక్ మరియు అర్హత కలిగిన పన్ను సలహాదారుతో అకౌంట్ చికిత్సను సమీక్షించడం ముఖ్యం.

చాలా మంది UK-రెసిడెంట్ NRI ల కోసం, FCNR (B) వడ్డీని UK లో స్వయంచాలకంగా పన్ను రహితంగా చూడకూడదు.

UK నివాసితులు సాధారణంగా విదేశీ పొదుపు వడ్డీతో సహా విదేశీ ఆదాయంపై పన్ను చెల్లిస్తారు. మీ ఆదాయపు పన్ను బ్యాండ్ ఆధారంగా, మీ వ్యక్తిగత పొదుపు భత్యం మీ మొత్తం పొదుపు వడ్డీలో కొంత భాగాన్ని కవర్ చేయవచ్చు. ప్రాథమిక-రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులు 0% రేటు వద్ద £1,000 వరకు సేవింగ్స్ వడ్డీని అందుకోవచ్చు, అయితే అధిక-రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులు £500 వరకు అందుకోవచ్చు. అదనపు రేటు పన్ను చెల్లింపుదారులు వ్యక్తిగత పొదుపు భత్యం అందుకోరు.

కొంతమంది అర్హత కలిగిన కొత్త UK నివాసులకు ప్రత్యేక విదేశీ ఆదాయం మరియు లాభాల వ్యవస్థ కూడా ఉంది. ఇది ఆటోమేటిక్ కాదు మరియు ముందస్తు UK-కాని నివాసం మరియు స్వీయ అంచనా ప్రక్రియ ద్వారా క్లెయిమ్తో సహా నిర్దిష్ట పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

భారతదేశం-UK డబుల్ టాక్సేషన్ అవాయిడెన్స్ అగ్రిమెంట్ రెండు దేశాలలో ఒకే ఆదాయం పై పన్ను విధించబడే పరిస్థితులను పరిష్కరించడానికి సహాయపడుతుంది. అయితే, ఇది స్వయంచాలకంగా UK లో FCNR (B) వడ్డీ పన్ను రహితంగా చేయదు. అర్హతగల FCNR (B) వడ్డీపై భారతీయ పన్ను చెల్లించనప్పుడు, UK పన్ను బాధ్యతపై క్రెడిట్ కోసం భారతీయ పన్ను అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు.

ఏదైనా పన్ను భత్యం, ఉపశమనం లేదా ఒప్పంద స్థానం పై ఆధారపడటానికి ముందు UK-అర్హత కలిగిన పన్ను ప్రొఫెషనల్ నుండి సలహాను పరిగణించండి.

ఎందుకు ఒక GBP FCNR (B) డిపాజిట్ పరిగణించండి?

UK లో నివసిస్తున్న NRIల కోసం, GBP FCNR (B) డిపాజిట్ సంబంధితంగా ఉండవచ్చు ఎందుకంటే ఇది అర్హతగల పొదుపులు పౌండ్ స్టెర్లింగ్‌లో ఉండటానికి అనుమతిస్తుంది.

విద్య ఖర్చులు, రీలొకేషన్ ప్లాన్లు లేదా UK-ఆధారిత ఆర్థిక నిబద్ధతలు వంటి మీ భవిష్యత్తు అవసరాలు కూడా GBPలో ఉన్న చోట ఇది బాగా పనిచేయవచ్చు. GBP లో డిపాజిట్‌ను కలిగి ఉండటం అనేది తక్షణ మార్పిడిని INR గా నివారించడానికి సహాయపడుతుంది.

అదే సమయంలో, కరెన్సీ ఎంపిక మీ భవిష్యత్తు ఖర్చు అవసరాలకు అనుసంధానించబడాలి. మీరు భారతదేశంలో నిధులను INR లో ఉపయోగించాలని భావిస్తే, మార్పిడి సమయంలో GBP-INR మార్పిడి రేటు ఇప్పటికీ ముఖ్యమైనది.

హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ ప్రస్తుతం GBP FCNR (B) డిపాజిట్ కోసం GBP 2,500 కనీస ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మొత్తాన్ని జాబితా చేస్తుంది. వర్తించే మార్పిడి రేటు, డిపాజిట్ రేటు మరియు నిబంధనలు బుకింగ్ సమయంలో తనిఖీ చేయాలి.

Before booking a GBP FCNR(B) Deposit, consider:

• The latest applicable FCNR(B) interest rate

• మీకు ఇష్టమైన డిపాజిట్ అవధి

• Future requirement for the funds 

• UK tax implications

• ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ పరిస్థితులు

• Currency requirements

Since rates and product terms may change, check the latest HDFC Bank FCNR(B) rates and terms before booking.

UK-ఆధారిత NRIల కోసం, FCNR (B) డిపాజిట్ విస్తృత సేవింగ్స్ ప్లాన్‌కు ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది, ముఖ్యంగా మీరు పౌండ్ స్టెర్లింగ్‌లో అర్హతగల పొదుపులను భారతదేశానికి కనెక్ట్ చేసి ఉంచాలనుకున్నప్పుడు.

ప్రోడక్ట్ యొక్క భారతీయ పన్ను చికిత్స, విదేశీ కరెన్సీ హోల్డింగ్ మరియు పూర్తి రీపాట్రియబిలిటీ మధ్య-కాలిక భారతదేశం-సంబంధిత లక్ష్యాలకు సంబంధించినదిగా చేస్తుంది. కానీ ఇది నగదు ఐఎస్ఏలు, స్థిర-రేటు బాండ్లు మరియు ప్రీమియం బాండ్లు వంటి UK ఎంపికలతో పాటు మూల్యాంకన చేయాలి.

అత్యంత ముఖ్యమైన దశ మీ స్వంత ప్రణాళికలతో డిపాజిట్ కరెన్సీ, అవధి మరియు పన్ను చికిత్సకు సరిపోలడం. బుకింగ్ చేయడానికి ముందు తాజా హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ రేట్లు మరియు నిబంధనలను తనిఖీ చేయండి, మరియు అవసరమైన చోట స్వతంత్ర పన్ను సలహాను పొందండి.

డిస్‌క్లెయిమర్: షరతులు వర్తిస్తాయి. ఈ ఆర్టికల్‌లో అందించబడిన సమాచారం సాధారణమైనది మరియు సమాచార ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే అందించబడుతుంది. ఇది మీ స్వంత పరిస్థితులలో నిర్దిష్ట సలహాకు ప్రత్యామ్నాయం కాదు. రేట్లు మరియు నిబంధనలు మార్పుకు లోబడి ఉంటాయి. అత్యంత ప్రస్తుత సమాచారం కోసం దయచేసి హెచ్ డి ఎఫ్ సి బ్యాంక్ యొక్క అధికారిక FCNR (B) రేట్ కార్డును చూడండి.