ஒரு பெரிய காரை வாங்க உங்கள் ஸ்டெப் அப் EMI-ஐ எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

உங்கள் நம்பகமான ஹேட்ச்பேக்கை ஓட்டும்போது, உங்கள் வளர்ந்து வரும் குடும்பத்திற்கும் மாறிவரும் தேவைகளுக்கும் ஏற்ற ஒரு புதிய, விசாலமான SUV-ஐ நீங்கள் கற்பனை செய்கிறீர்கள். கவனமான ஆராய்ச்சிக்குப் பிறகு, நீங்கள் சரியான காரை அடையாளம் கண்டுள்ளீர்கள் மற்றும் அதை வாங்குவதற்கு தயாராக உள்ளீர்கள். 

ஒரு பெரிய காரை தேர்வு செய்வது பொதுவாக ஒரு பெரிய கடனை உள்ளடக்கியது, இது ஃபைனான்ஸ் திட்டமிடலை சிக்கலாக்கும். அதிர்ஷ்டவசமாக, ஸ்டெப்-அப் EMI என்பது இந்த மாற்றத்தின் மூலம் உங்களை எளிதாக்க வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு தீர்வாகும். 

ஸ்டெப்-அப் EMI என்பது ஒரு கடன் ரீபேமெண்ட் திட்டமாகும், இங்கு மாதாந்திர பேமெண்ட்கள் குறைவாக தொடங்குகின்றன மற்றும் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கின்றன. ஸ்டெப்-அப் EMI-யின் முக்கிய யோசனை கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தில் எதிர்பார்க்கப்படும் அதிகரிப்பிற்கு பொருந்தும் கடன் பேமெண்ட்களை சரிசெய்வது ஆகும். முதலில், கடன் வாங்குபவர் பெரும்பாலும் வட்டியை செலுத்துகிறார், அதே நேரத்தில் கடன் தொகைக்கான பெரிய பேமெண்ட்கள் பின்னர் கழிக்கப்படும். EMI-களை அதிகரிப்பதற்கான அட்டவணை கடனின் ஒப்புதலில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

ஒரு இளம் தொழில்முறையாளராக, நீங்கள் ஒரு ஸ்டெப்-அப் EMI திட்டத்துடன் 7 ஆண்டுகளுக்கு ₹20 லட்சம் கார் கடன் பெறுகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். ஆரம்ப 2 ஆண்டுகளில், உங்கள் EMI மாதத்திற்கு ₹15,000 ஆக இருக்கலாம், முதன்மையாக வட்டி கூறுகளை உள்ளடக்குகிறது. உங்கள் ஊதியம் காலப்போக்கில் அதிகரிப்பதால், அடுத்த 2 ஆண்டுகளுக்கு EMI மாதத்திற்கு ₹20,000 ஆகவும், பின்னர் மீதமுள்ள 3 ஆண்டுகளுக்கு ₹25,000 ஆகவும் அதிகரிக்கிறது, படிப்படியாக அதிக அசல் கூறுகளை உள்ளடக்குகிறது. உங்கள் ரீபேமெண்ட் திறன் மேம்படுவதால் இந்தத் திட்டம் உங்கள் நிதிகளை சிறப்பாக நிர்வகிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

கார் கடனுக்கான உங்கள் ஸ்டெப்-அப் EMI-ஐ கணக்கிடுவதற்கான படிப்படியான முறை இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

படிநிலை 1: உங்கள் கடன் விவரங்களை தீர்மானிக்கவும்

• அசல் தொகை (P): உங்களுக்குத் தேவையான மொத்த கடன் தொகை.
• வட்டி விகிதம் (r): உங்கள் கடன் மீதான ஆண்டு வட்டி விகிதம்.
• கடன் தவணைக்காலம் (n): மாதங்களில் கடனின் மொத்த காலம்.
• ஸ்டெப்-அப் இடைவெளி (k): EMI அதிகரிக்கும் அலைவரிசை (எ.கா., ஒவ்வொரு 12 மாதங்களும்).
• சதவீத அதிகரிப்பு ( I ): ஒவ்வொரு இடைவெளியிலும் EMI அதிகரிக்கும் விகிதம்.
   

படிநிலை 2: ஆரம்ப EMI-ஐ கணக்கிடுங்கள்

ஆரம்ப EMI-ஐ கணக்கிட EMI ஃபார்முலாவை பயன்படுத்தவும்:
EMI={P×r×(1+r)n} / (1+r)n−1   
இதில்:

• r என்பது மாதாந்திர வட்டி விகிதம் (வருடாந்திர விகிதம் 12 ஆல் பிரிக்கப்பட்டது).
• n என்பது மாதாந்திர பணம்செலுத்தல்களின் எண்ணிக்கை.
   

படிநிலை 3: எதிர்கால EMI அதிகரிப்புகளை மதிப்பிடுங்கள்

உங்கள் கார் ஃபைனான்ஸ் ஸ்டெப்-அப் EMI திட்டம் ஆண்டுதோறும் ஒரு நிலையான சதவீதத்தால் EMI-ஐ அதிகரித்தால், நீங்கள் எதிர்கால EMI-களை பின்வருமாறு கணக்கிடலாம்:

• முதல் EMI: மேலே உள்ள ஃபார்முலாவை பயன்படுத்தி கணக்கிடப்பட்டது
• இரண்டாவது EMI: முதல் EMI-ஐ (1+i) மூலம் பெருக்குங்கள், அங்கு 'i' என்பது டெசிமல் வடிவத்தில் சதவீத அதிகரிப்பு (எ.கா., 10% 0.10 ஆகிறது).
• மூன்றாம் EMI: இரண்டாவது EMI-ஐ (1+i) மூலம் பெருக்குங்கள், மேலும் பல.
   

எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் முதல் EMI ₹ 20,000 மற்றும் அதிகரிப்பு விகிதம் ஆண்டுதோறும் 10% ஆக இருந்தால், அடுத்த ஆண்டுகளுக்கான உங்கள் EMI:

• இரண்டாம் ஆண்டு EMI: ₹20,000 x 1.10 = ₹22,000
• மூன்றாம் ஆண்டு EMI: ₹ 22,000 x 1.10 = ₹ 24,200
   

படிநிலை 4: மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை கணக்கிடுங்கள்

கடன் தவணைக்காலத்தில் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் மொத்த தொகையை கண்டறிய, ஒவ்வொரு இடைவெளிக்கும் அனைத்து EMI-களையும் தொகை செய்யுங்கள்.
அதிகரித்து வரும் EMI உடன் கடனுக்கு, ஒவ்வொரு காலத்திற்கும் மொத்த EMI பேமெண்டை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும்:

• ஆரம்ப காலத்திற்கான மொத்தம்: இந்த காலத்தில் EMI x மாதங்களின் எண்ணிக்கை.
• அடுத்தடுத்த காலங்களுக்கான மொத்தம்: இடைவெளிகள் மற்றும் காலத்தின்படி அதிகரித்த EMI தொகைகளை சேர்க்கவும்.

நீங்கள் ஒப்பிடும்போது ஒரு ஸ்டெப்-அப் கார் கடன் ஒரு வழக்கமான கார் கடன், ஸ்டெப்-அப் திட்ட சலுகைகளை விட நீங்கள் தொடங்கும் EMI கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது என்பதை நீங்கள் கவனிப்பீர்கள். எனவே, அதிக EMI உடன் ஒரு சிறிய காரை வாங்குவதற்கு பதிலாக வசதியான EMI உடன் உங்கள் கனவு காரை வாங்குங்கள். எச் டி எஃப் சி பேங்க் உடன், இந்த EMI தொகை ஒவ்வொரு ஆண்டும் படிப்படியாக அதிகரிக்கும், ஆனால் 11% வரை மட்டுமே.
எச் டி எஃப் சி வங்கியில் இருந்து ஒரு ஸ்டெப் அப் கார் கடன் திட்டத்தை தேர்வு செய்கிறீர்களா? கிளிக் செய்யவும் இங்கே தொடங்குவதற்கு!

* விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பொருந்தும். எச் டி எஃப் சி பேங்க் லிமிடெட்-யின் சொந்த விருப்பப்படி கார் கடன் வழங்கல். இந்த கட்டுரையில் வழங்கப்பட்ட தரவு பொதுவானது மற்றும் தரவு நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இது உங்கள் சொந்த சூழ்நிலைகளில் குறிப்பிட்ட ஆலோசனைக்கு மாற்றாக இல்லை.